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審査なしでお金を借りる方法をアンケートで調査!審査に落ちないで即日融資する方法を紹介

・審査なしでお金を借りる方法は?
・カードローンの審査をパスするやり方を知りたい!

こんな疑問にお答えします。

<いろはに結論>

審査なしでお金を借りる方法は、保険の契約者貸付や身内から借りるなど、どうしても限られてしまいます。

年会費がかからず即日で契約でき、無利息期間で利息を抑えられる消費者金融の利用がおすすめです。

  • SMBCモビット:職場への電話なしでバレにくい
  • プロミス:アプリローンを利用すればローンカードなしでお金を借りられる
  • アイフル:24時間申し込み可能

とはいえ、カードローンの審査内容をオープンにしている業者がないため、分からないことも多く、不安になりますよね。

この記事では、カードローンが審査なしで借りられない理由や、審査に通過するためのコツを紹介します

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この記事を書いた人:末友浩基
この記事を書いた人:末友浩基

2020年6月から副業ライターをスタートし2022年に金融ライターとして独立。
20代投資家。投資歴は3年。米国(S&P500)・日本(高配当株)・米国債券・ロボアドへ投資中。
実体験があるからこそ得られる知識を使い、読みやすく分かりやすい記事を執筆しています。

この記事を書いた人:北川 和哉
この記事を書いた人:北川 和哉

カードローンやクレジットカードなどの金融系ライティングに特化したフリーライター。
これまで800本以上のライティング・ディレクションを担当。借金400万円を負った経験があり、実体験を活かしたカードーローンライティングも得意。
FP2級技能士

「いろはにマネー」を運営する株式会社インベストメントブリッジは、20年以上にわたり個人投資家向けに情報提供をしています。100社以上の上場企業のIR活動の支援実績があり、金融や投資のプロフェッショナルが在籍し長年培ったノウハウを活かし当メディアを運営しています。(運営会社情報を見る)

審査なしでお金を借りる方法をアンケート調査

審査なしでお金を借りるのは難しいというのは事実ですが、実際に信用ブラックでも借り入れできた人は存在します。

そこで当記事では、審査なしの借入方法についてアンケート調査してみました。

調査媒体クラウドワークス
回答者数10名
質問内容・年齢
・性別
・借り入れを考えた理由はなんですか?
・審査なしでどうやって借りましたか?
・なぜその借入先を選びましたか?

借り入れを考えた理由はなんですか?

借り入れ理由はなんですか?

借り入れを考えた理由は、生活費がもっとも多く、続いて医療費、イベントなどの補填が多いという結果になりました。

イベントや入園のための準備資金など、突発的に資金が必要になり、お金が用意できていないケースが多いようです。

  • 30代男性(契約者貸付)
    トラブルに巻き込まれ、数日以内に高額なお金を準備しなければならなくなったから
  • 40代女性(実家)
    入園準備資金が必要になった
  • 30代男性(職場の同僚)
    ギャンブルや遊びでお金を使いすぎてしまい、生活費が足りなくなったので頭を下げてお借りしました

借入先はどこですか?

借入先はどこですか?

審査なしでお金を借りた人のうち、もっとも多かったのが「保険の契約者貸付」という結果になりました。

特に、第一生命やソニー生命などの契約者貸付の利用者が多く、大手保険会社の利便性の高さがわかります。

中には、知り合いが闇金を経営していたため借りられたという意見もありましたが、決して真似をしてはいけません。

  • 30代男性(職場の同僚)
    金銭の話しはデリケートで後ろめたい問題なので、なんでも相談できる1番仲が良い同僚でもあり、友達にお願いしました
  • 40代男性(質屋)
    知名度が高くて安心感がある質屋で質入れをしたかった

なぜその借入先を選びましたか?

なぜその借入先を選びましたか?

審査なしの借入方法を選んだのは、自身が信用ブラックでどこからも借りられないからという理由がもっとも多かったです。

特に、カードローンやクレジットカードなどを滞納してしまい、どこからも借りられなくなってしまい、保険の契約者貸付を利用するパターンが多いようです。

  • 30代女性(契約者貸付)
    ブラックリストに載っていて、審査が絡むものは通過が難しかったから。
  • 30代男性(契約者貸付)
    支払い滞納などで、私自身がブラックリストの扱いを受けているから。
  • 30代男性(契約者貸付)
    滞納などを何度もしてきており、他の金融機関からの借入が不可能な状態だったから。

審査なしでお金を借りるのが難しい理由

審査なしでお金を借りるのが難しい理由

消費者金融のカードローンは、最短即日でお金を借りられる便利な商品ですが、審査なしでお金を借りられません。

その理由は以下の通りです。

それぞれ詳しく解説します。

審査がないカードローンは違法だから

カードローンでは、貸金業法に基づいてお金を貸しています。

貸金業法には、以下のような記載があります。

借入れの際の返済能力の調査義務

返済能力を超える貸付けの禁止

引用元:金融庁|貸金業法等の改正について(P17)

貸金業法からわかるように、貸金業者に登録している正規の金融機関では、審査を行わなければなりません。

貸金業法違反となるため、審査なしでお金を貸し出すことはないのです。

カードローンの審査について知りたい場合は、以下の記事でより詳しく解説しています。

関連:審査面でおすすめのカードローン15選!審査落ちへの対策や即日融資のコツまで徹底解説

審査なしでは信用を計測できないから

カードローンの多くは、無担保ローンとしてお金を貸し出しています。

担保ってどんなもの?

担保とは、借りたお金を返済できなくなったときお金の代わりに渡すものです。

担保がなければ、利用者がお金を返済できなくなったときに、貸出業者は代わりにもらうものがないため損失を被ってしまいます。

損失を防ぐため無担保ローンでは審査を実施し、利用者の返済能力などの信用を調査する必要があるのです。 

審査なしでお金を借りる方法6選

審査なしでお金を借りる方法6選

審査なしでお金を借りるのは難しいとはいえ、決して不可能ではありません。

家族構成や持っている財産などの条件によっては、審査を受けずお金を借りられるケースも存在します。

この項では、審査なしの借入方法を6つ紹介しています。

審査なしで借りるのは実際かなり難しい!

執筆者から一言

僕は当初、保険や定期預金などを契約しておらず、売れそうなブランド品なども持っていませんでした。

また、実家暮らしだったので、公的融資の対象にもなりません。

このようなケースでは、親や家族に相談して、なんとか必要なお金を立て替えてもらうしかない人がほとんどでしょう。

クレジットカードのキャッシング

もしクレジットカードを持っている場合、キャッシング枠があれば借入可能です。

クレジットカードには買い物に使える「ショッピング機能」以外にも、現金を借りられる「キャッシング機能」もあります。

キャッシングでの借入方法は以下の2通りです。

  • 会員ページから振込依頼
  • ATMにクレジットカードを差し込む

とはいえ、キャッシングもカードローンで借りるのと同じで、年収の1/3までと限度額が定められています。

※参考:日本貸金業協会

結局は収入が必要!

執筆者から一言

総量規制を考えると、収入がなくて借りられないような人はキャッシングを利用できません。

したがって、キャッシングを検討したいのは、収入があって審査には通るものの新たにカードローンに申し込むのは避けたい、という人に限定されます。

実際、カードローンの利用履歴などは住宅ローンを組むときなどに照会されますから、キャッシングにもしっかり利用価値はあります・

契約者貸付

積立型の保険を契約している覚えがあるなら、契約者貸付という制度を利用できます。

契約者貸付では、あなたが積み立てた保険料のうち7〜8割程度を低金利で借入可能です。

特に、小規模企業共済の場合はかなり利息が低めに設定されています。

利率年率1.5%
限度額掛金の7〜9割(最大2,000万円)
借入期間6〜60ヶ月

参考:小規模企業共済(中小機構)

とはいえ、もし返済ができなくなってしまうと保険が失効し、今までの積立が無駄になってしまいます。

したがって、用途としては一時的にお金が足りなくなり、すぐ返済できる場合に利用するのが良いでしょう。

定期預金担保貸付

定期預金、定額預金などを契約しているなら、定期預金担保貸付を利用可能です。

定期預金担保貸付では、あなたが積み立てたお金の9割ほどの金額を超低金利で借りられます。

参考までに、ゆうちょ銀行の「貯金担保自動貸付け」の条件は以下の通りです。

利率約定金利 + 0.25%(年率)
限度額預入金額の7〜9割(最大2300万円)
借入期間最大2年

しかし、いくら低金利とはいえ、自分で積み立てたお金に利子がかかるのは少し疑問に感じます。

どうしても定期預金を続けたいという人以外、そもそも解約してしまう方が良いのではないでしょうか。

質屋

保険や定期預金を契約しておらず、どこからも借りられない人は質屋の利用を検討しましょう。

質屋では、品物を持ち込んで査定してもらい、査定額の7〜8割程度のお金を借りられます。

以下は主な査定対象です。

  • 貴金属
  • ブランド品
  • カメラやパソコン
  • スマートフォン

なお、質屋には質入れと買取の2種類があります。

品物はもう必要ない人は、質入れではなく買取にした方が手に入るお金は増えるよ。

身内から借りる

頼れる親や兄弟、親戚などがいる場合はお金を貸してくれないか相談してみましょう。

家族なのですから、よほど関係性が悪化していない限り、相談には乗ってもらえるはずです。

借金がある場合でも、親などに建て替えてもらって後から返済したほうが利息がかからないので、負担を減らせますよ。

もし返済できなくなって関係性が悪化するリスクを考えると、借用書を書いて以下のような内容を記載しておくことをおすすめします。

  • 作成日
  • 借主の氏名と住所
  • 貸主の氏名
  • 借りた金額
  • 利息
  • 返済期限
  • 返済日
  • 返済方法

勇気を出して身内に相談すると解決することも!

執筆者から一言

僕は当初400万円の借金を抱えていて、誰にも話せない状況でした。

しかし、一緒に食事した機会に親に打ち明けると、今まで自分のために積み立ててきてくれたお金があることがわかり、一気に借金解決ができたのです。

全額とはいかなくても何かしらの支援は受けられるはずなので、一度は相談しておきましょう。

公的融資

働けない、収入が少ないなどの理由で生活が苦しくなっているなら、金融機関ではなく国からお金を借りるべきです。

特に「生活福祉資金貸付」と呼ばれる制度では、さまざまな事情に応じて貸付を受けられます。

貸付方法内容
福祉資金生活や医療のための費用を借りられる
教育支援資金高校や大学の学費などを借りられる
不動産担保型生活資金土地や不動産を担保にして生活資金を借りられる

低所得世帯や障害者世帯、高齢者世帯などが対象となります。

いずれも無利子、または超低金利で借りられる上に据置期間があるため、返済に追われる心配はありません。

審査が不安でもお金を借りる方法7選

審査が不安でもお金を借りる方法7選

借入方法のほとんどは審査がありますが、審査基準はそれぞれ異なります。

したがって、この項では比較的融資を受けやすい借入方法を7つ紹介します。

信用ブラックでどこからも借りられないという人も、一通りチェックしておきましょう。

消費者金融カードローン

消費者金融は個人向けに融資を行っているため、比較的融通が利きやすく、収入が不安定でも借りられる可能性があります。

ここからはカードローンのおすすめサービスを6つ紹介します。

なお、30万円程度までの金額を借りる方法については以下の記事でより詳しく紹介しています。

関連:審査なしで30万円借りることは不可!審査と条件は?どうしても今すぐお金が必要な人必見

SMBCモビット

SMBCモビット公式
会社名SMBCモビット
最短審査時間10秒簡易審査
金利年3%〜18%
限度額800万円
保証人不要
公式サイトhttps://www.mobit.ne.jp/

SMBCモビットは、Web完結申込を利用すると、電話連絡と郵送物なしで利用を開始できるカードローンです。

早く審査を終えるには、公式サイトからWEBで申し込む方法がおすすめです

申し込み方法申込受付時間審査回答時間最短融資スピード
パソコン・スマホ24時間9:00〜21:00最短60分
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
電話9:00〜21:009:00〜21:00最短30分
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
郵送9:00〜21:009:00〜21:00最短1週間〜2週間後

即日融資も可能なので、急いでお金を借りたい方は検討してみてください。

公式サイトに10秒簡易審査があるからやってみよう!

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関連:SMBCモビットの審査は厳しい?やばい評判の真相から在籍確認の有無まで徹底解説

プロミス

金利(実質年率)年4.5〜17.8%
審査期間最短20分*
月々の返済額1,000円〜
無利息期間最大30日間
※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
借入上限額500万円
担保・連帯保証人不要
公式サイトhttps://cyber.promise.co.jp/
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

プロミスはインターネットからの申し込みは24時間可能です。

審査なしでの借入れはできませんが「今日の夜に急にお金が必要になった」などの突然の出費にも対応できます。

また、Webで完結するため郵便物が届く恐れもなく、家族に見られる心配もありません。

2023年2月現在、はじめてプロミスと契約した方は最大1,000円相当のVポイントが付与されます

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初めての利用なら最大30日間利息が無料になるため、お得にカードローンを利用したい方におすすめです。

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初めての方は30日間利息が無料に!
Webからいつでも借り入れお申込できます。

※事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
※新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。
リンク先はフリーキャッシング/レディースキャッシングの申込ページです

関連:プロミスは借りるとやばい?審査の通過率や金利・口コミなど特徴を徹底解説

アイフル

金利(実質年率)年3.0〜18.0%
審査期間最短20分
無利息期間最大30日間
借入上限額800万円*
担保・連帯保証人不要
公式サイトhttps://www.aiful.co.jp/
※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です

アイフルは、最短20分での借り入れが可能なカードローンであり、早期に審査を終わらせて、お金を借りられます。

「初めてでも安心」「返済方法が充実している」部門で第1位を獲得するなど、初めてカードローンを利用する方におすすめです。

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30日間の間に返済できる金額を借りることが重要だよ!

申し込みから借り入れまでWeb完結でできるため、原則、在籍確認の電話もなく自宅に郵送物が届く心配もありません

スマートフォンアプリがあればセブン銀行ATMやローソン銀行ATMでの振り込み融資も可能なので、便利なサービスです。

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原則在籍確認電話なし・24時間365日借り入れができます。*

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※受付時間によっては、振り込みが翌営業日となる場合があります。

関連:アイフルは利用すると本当にバレる?審査時間や在籍確認の口コミを調査【安心して利用OK】

dスマホローン

dスマホローン公式
サービス名dスマホローン
最短審査期間最短即日
金利年3.9%〜17.9%
限度額300万円
保証人不要
公式サイト https://loan.docomo.ne.jp/

dスマホローンは、大手キャリアであるdocomoが運営する個人向けローンです。

dスマホローンの基準金利は3.9〜17.9%ですが、docomoサービスを利用すると最大3.0%の金利優遇を受けられます。

本来なら最大金利の17.9%が適用される場合でも、金利優遇の条件を満たすと14.9%で借りられる可能性があるのです。

3%の金利優遇は大きいね!

金利優遇される条件は以下の通りです。

適用条件優遇金利
ドコモの回線契約(ahamoも対象)-1.0%
dカード GOLDの利用(※)-1.5%
dカードの利用(※)-0.5%
スマー簿の利用-0.5%
引用: dスマホローン|優遇金利
(※)はどちらか採用

docomoの回線を契約していない方でも、適用条件を満たしていれば優遇金利が適用されます

そのため、dカードGOLDやdカードの発行を行い、家計簿アプリ「スマー簿」の利用*を検討してみてください。

※「スマート家計簿 スマー簿」の契約に紐づくdアカウントでお申込みいただく必要があります。

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カードがいらないカードローンで手続きはすべてアプリ・Webで完結!
ドコモの回線契約がない方も申し込みできます。

関連:【最短即日】dスマホローンの審査は厳しい?金利・返済方法・キャンペーンなど特徴を徹底解説

アコム

会社名 アコム
電話連絡原則なし
最短審査時間最短20分
金利年3.0%〜18.0%
限度額800万円
保証人不要
公式サイトhttps://www.acom.co.jp/

アコムは、三菱UFJフィナンシャル・グループの傘下の会社であるため、比較的安心して利用できます

メガバンクのグループ会社なら安心だね!

初めて利用する方は、30日間無利息で借りられます

申し込みから借り入れまでWebで完結でき、自宅や勤務先に郵送物が届く心配もなく、希望すればカードレスにも対応可能です。

\カードレスでも利用可能/

原則電話での在籍確認無し!Web完結で融資可能
3秒スピード診断をお試しください。

関連:【アコムの審査は甘い?】落ちる5つの理由と対処法!通過率を他社と比較

レイク

電話での在籍確認原則なし
審査時間最短15秒で審査結果表示
融資時間Webで最短25分
金利4.5〜18.0%
限度額500万円
無利息期間30日~180日間

レイク(旧レイクアルサ)は、新生フィナンシャル株式会社がSBI HDの傘下に入ったことで新しく展開したカードローンです。

5万円までの180日間の無利息期間があり、他社と比較して無利息期間が長いため、よりお得に利用したい方におすすめです。

返済方法の中には、手数料無料の方法や深夜に返済できる方法、一括で返済できる方法があります。

自身の生活のリズムにあわせて無理なく返済できる方法を選択しましょう。

\選べる無利息/

初めてならWeb申込みで60日間利息0円で利用可能です。
インターネットで申込み後、審査結果確認まで最短15秒!お急ぎの方におすすめ。

【融資時間について】 ※Web申込みの場合、最短25分融資も可能 ※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く

【無利息期間について】 ※Web経由で申込みされた方のみ60日間無利息を利用可能 ※「60日間無利息(Web申込み限定)」、「5万円まで180日間無利息」、「30日間無利息」の併用不可 ※レイクで初回契約の方が対象 ※初回契約翌日から無利息適用 ※ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみ利用可能 ※無利息期間終了後は通常金利適用

【貸付条件】 ご融資額:1万円~500万円 貸付利率(年率):4.5%~18.0% ※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。 年齢制限:満20歳~70歳 遅延損害金(年率):20.0% ご返済方式:残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式 ご返済期間・回数:最長5年・最大60回 ※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。 必要書類:運転免許証等、収入証明(契約額に応じて、新生フィナンシャル株式会社が必要とする場合) 担保・保証人:不要 商号・名称:新生フィナンシャル株式会社 登録番号:関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号

審査なしで少額融資を受けられるアプリ

少額だけ借りたい場合は、後払いアプリが役に立つ可能性があります。 後払いアプリは、一定の手数料を支払うことで買い物した分の支払いを翌月以降に延長可能です。 主な後払いアプリは、以下の3つです。

少額融資を受ける方法を知りたいなら、以下の記事でより詳しく紹介しています。

関連:10万円借りる方法22選!利息や毎月の返済額まで徹底解説【無職や学生でも可】

バンドルカード

バンドルカードは、VISAが提供するプリペイドカードで、最短1分程度で作れるのが魅力です。

支払い残高に追加できる「ポチッとチャージ」を利用すれば、3,000〜5万円程度までをチャージできます。

手数料は510〜1,830円とやや高額な設定だね。

また、登録には審査が不要ですが、ポチッとチャージは利用毎に審査が必要になる点に注意しましょう。

paidy

Paidyはプリペイドカードではなく後払い専用アプリで、買い物の際に好きな回数だけ分割払いにできます。

分割回数は3・6・12回の3種類で、手数料は基本的にかかりません。

※支払方法が口座振替、銀行振込の場合

申し込みから最短5分で即日発行できる気軽さもポイントだワン!

利用できるのはVisaマークのある店舗なので、使える場面が非常に幅広いのも魅力です。

atone

atoneは後払い専用のアプリで、200円利用につき1ポイント貯まるのが魅力です。

貯まったポイントは買い物代金に充当できるので、無駄がありません。

利用できるのは、全国のatoneマークのある提携店舗だよ!

対象店は増え続けており、ネットショッピングでも利用可能なので、幅広い場面で買い物に使えます。

配偶者貸付

専業主婦は基本的に収入がなくて借り入れできないので、配偶者貸付を検討しましょう。

配偶者貸付とは、専業主婦であっても配偶者に収入さえあれば借り入れできるサービスで、総量規制の「例外貸付け」に分類されています。

顧客の利益の保護に支障を生ずることがない貸付け(総量規制の「例外貸付け」)については、たとえ、年収3分の1を超えても返済能力があると認められれば貸金業者から借入れすることができます。

総量規制が適用されない場合について【貸金業界の状況】 | 日本貸金業協会

配偶者貸付を提供しているカードローン会社は、数が少ないのが現状です。

  • ベルーナノーティス
  • キャッシングMOFF

配偶者が自分で借りるのもほとんど変わらないので、よく話し合って利用を決めましょう。

生活サポート基金

生活サポート基金とは、貸金業法に則って相談や貸付などを行う一般社団法人です。

具体的には、借金や生活に関する相談に乗った上で、必要であれば「生活再生ローン」の案内を受けられます。

貸付を受けるには次のような条件があります。

  • ローンの利用により生活を再建できる
  • 生活再建への意思がある
  • 自身や家族に収入がある
  • 都内に住んでいる

※参考:一般社団法人 生活サポート基金

他にも、ひとり親や不動産を持っている人に向けたローンも提供しています。

共済の貸付

小規模企業共済の加入者は、貸付制度を利用できます。

小規模企業共済とは、積み立てている退職金を担保にすれば、超低金利で融資を受けられます。

以下は具体的な貸付内容です。

利率年率1.5%
限度額掛金の7〜9割(最高2,000万円)
借入期間6〜60万円

貸付の種類によって限度額が異なり、住宅のための貸付であれば最大1,800万円まで借りられます。

不動産担保ローン

不動産担保ローンとは、土地や建物を担保に借入する方法です。

借りられる金額は、評価額の6〜8割程度で、例えば2,000万円の物件なら1,200〜1,600万円程度を借りられます。

土地建物という性格から担保の評価額が大きくなりがちだから、多額の融資を受けられるのがポイントだね!

ただし、所有物件の担保評価額によって融資可能額が異なる点に注意しましょう。

たとえば、駅が近く商業利用もできそうな都心部の土地と田舎の山林では、評価額は大きく変わります。

有価証券担保ローン

証券担保ローンとは、自分が持っている有価証券を担保にして借りられるサービスです。

基本的には、有価証券を預けている証券会社から貸付を受けられる形になります。

証券会社によっては、サービスを提供していなかったり金利が高かったりするから注意!

例えば、手数料の安さで人気のSBI証券では次のような条件になっています。

利率年率2.675〜4.175%
限度額30万〜最大3億円
申込方法インターネット

担保となった証券の扱いややや複雑なので、事前にオペレータに質問をしてから利用するのがおすすめです。

審査に落ちないで即日融資を受ける3つのポイント

審査に落ちないで即日融資を受ける3つのポイント

急ぎの用事があり、どうしても当日中に借り入れしなければならない場合、消費者金融の利用は必至です。

消費者金融では審査が行われますから、あらかじめ審査対策を立てておく必要があるでしょう。

当記事では、できるだけ早く融資を受けることも踏まえて審査対策を紹介します。

正しい情報を入力する

カードローンへの申込時は、必ず正しい情報を入力できているかチェックして、虚偽の申告は避けましょう。

情報が誤っていると、カードローン会社から確認の電話が入り、もし電話に出られない場合は審査落ちする可能性があります。

明らかに年収や勤務先などを偽っていると判断された場合も審査に落ちるリスクがあるよ!

わざとでなくても、入力ミスがあると確認のため時間を取られてしまうので、スピーディーに借り入れしたいなら要注意です。

収入証明書類を用意する

できる限り収入証明書類を用意しておきましょう。

カードローンの審査内容によっては、収入証明書類が必要になるケースがあるためです。

  • 源泉徴収票
  • 確定申告書
  • 税額通知書
  • 所得証明書
  • 給与明細書

収入証明があれば、カードローン会社に信用してもらいやすくなって、審査がスムーズに進むかも!

審査通過率を高め、審査をスピーディーに進めるという意味でも、収入証明書類はあった方が良いです。

電話に出られるようにしておく

カードローンに申し込み後は、できる限り電話に出られるようにしておきましょう。

入力情報にミスがあった場合、確認のために電話が入る可能性があるためです。

ミスがなくても、審査のために確認したい事項が発生するケースもあるよ!

いつでも電話に出られるよう、連絡先はスマホにしておくのが無難です。

カードローンの審査に通過できない理由

カードローンの審査に通過できない理由

カードローンの審査に通過できない主な理由は、以下の通りです。

それぞれの理由の詳細を解説します。

希望限度額を年収の3分の1以上にしている

「できるだけ多く借りたい」といって、希望限度額を年収の3分の1以上にして申し込みをしていませんか?

消費者金融などの貸金業者は「総量規制」により、年収の3分の1以上の貸し出しを行えません

貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合において、前条第一項の規定による調査により、当該貸付けの契約が個人過剰貸付契約その他顧客等の返済能力を超える貸付けの契約と認められるときは、当該貸付けの契約を締結してはならない。(中略)当該個人顧客に係る基準額(その年間の給与及びこれに類する定期的な収入の金額として内閣府令で定めるものを合算した額に三分の一を乗じて得た額をいう。

引用:e-Gov法令検索 | 貸金業法 第十三条の二

ちなみに年収の3分の1というのは、これから申し込もうとしている業者1社だけでなく、すべての貸金業者から現在借りている総額を指します。

仮に他の貸金業者で、すでに年収の3分の1以上の借入をしている場合、確実に審査に通過できないので注意してください。

関連:総量規制対象外の消費者金融カードローンを紹介!年収の3分の1を超えて借りる方法・注意点を解説

金融事故を起こした経験がある

金融事故の経験があると、カードローン審査に落ちてしまいます。

金融事故とは、クレジットカードやカードローンの支払いを延滞したり滞納したりしたことを指します。

金融事故を起こした過去があると、貸し手に返済能力がないと認識されるため、審査に通らなくなってしまうのです。

自分が金融事故を起こしているかどうかは、以下の信用情報機関で確認できます。

どれも数千円で確認できるので、審査が不安な人や審査になかなか通過できない人は、確認しておきましょう。

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短期間で複数の業者にカードローンを申し込んだ

短期間で複数の業者にカードローンを申し込んでいる人も、審査に通らないことがあります。

他の業者に申し込んだことなんて、バレないのでは?

実はカードローンの申込履歴が信用情報機関に6ヶ月間記録されます。

審査担当者は、申込履歴を確認でき、審査担当者が申込履歴を確認すると「複数の業者に申し込んでいるが、安定した収入があるのか不安だな」と警戒されます。

このように思われたら貸し倒れのリスクが高いと判断され、審査に通りづらくなるのです。

一気に複数の業者に申し込まないようにしようワン! 

勤続年数が短い

カードローンの審査に落ちる原因として、勤続年数の短さが挙げられます。

というのも勤続年数が短いと、安定した収入がこれからも続くかわからず毎月返済できるかわからないと判断されるためです。

安定した収入がないと、継続的に返済できないと判断され、審査に落ちやすくなります。

たしかに自分が貸したいとも思えないよね…

大事なのは雇用形態や収入の多さではなく、申込者に安定した収入があり、継続的に返済できる状況であるかです。

勤続年数が長いほど、安定した収入を得て、継続的に返済できると判断されやすくなります。

審査なしでお金を借りる時の注意点

審査なしでお金を借りる時の注意点

なかなかお金が調達できず焦っているからといって、下記3つのことは絶対にやらないでください。

それぞれ、詳しく解説していきます。

申込情報を偽らない

申し込みは自己申告なので、申込情報を偽って申請することも可能です。

しかし、偽って申請したとしても、在籍確認をされたり、源泉徴収票の提出を求められたりしいずれバレてしまいます

そのため、始めから偽って申請するのはやめましょう。

虚偽の申請で通過しても自分が苦しくなるだけだしね!

また、わざとでなくても誤字があったり、間違った情報を提供したりした場合は、それだけで審査落ちする可能性が高まります。

申し込みを行う際には内容をしっかりチェックしてから申請しましょう。

闇金を利用しない

「審査なしで借りられる」など、甘い謳い文句でお金を貸そうとしている闇金には注意しましょう。

正規業者の上限金利は年20.0%であり、それ以上の金利を定めることは、貸金業法により禁止されています。

しかし闇金は貸金業法を守らず法外の営業をしているため、10日で10.0%や20.0%といった返済できないような金利を設定しています。

闇金って恐ろしいね…

またその金利を支払えなくなると、家族などに返済を求められ大きなトラブルにつながるので、闇金の利用は絶対にやめましょう

すぐに返済すれば良いのでは?と考える方もいますが、少しずつ返済をしてもなかなか完済されず、雪だるま式に利子が増えていくのが闇金の恐ろしさです。

審査なしでお金を借りられないことを理解し、闇金からお金を借りないようにしましょう。

個人間融資は避ける

個人間融資の裏側には、闇金業者がかかわっている可能性があります。

個人間融資って何?

個人間融資とは、銀行や消費者金融からお金を借りるのではなく、一般人からお金を借りることを指します。

SNSなどを通じてつながった面識のない人からお金を借りることなどが該当します。

近年ではインターネットの普及により、多くの人がSNSを利用し、個人間融資の被害が急増しています。

本当に好意でお金を貸している人もいるかもしれませんが、実は闇金である可能性もあります。

SNS上でのお金の貸し借りは避けようワン!

【まとめ】お金を借りる審査なし

【まとめ】カードローンの審査は必須!

カードローンになんで審査が必要なのか分かったよ!

この記事ではカードローンで審査が必要な理由や審査に落ちてしまう原因を紹介しました。

  • カードローンは審査なしで借りられることはない
  • 50万円までの少額融資なら収入証明書が不要なケースもある
  • 審査なしで即日融資を謳う闇金業者などに注意

カードローンを利用するためには審査は必須です。

この記事で紹介したカードローンに落ちやすい人の特徴を踏まえて、もし当てはまっているのであれば日々改善してカードローンの審査に通過できるようにしましょう。

審査が不安な人におすすめのカードローン


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