【評判と口コミ】オルタナバンク(旧SAMURAI FUND)はおすすめできる？独自のキャンペーン情報や怪しくないか解説

このような疑問にお応えします。

この記事の結論

• オルタナバンクは1万円から少額投資できる融資型クラウドファンディング
• サービス開始以来、7年間149件の貸付型ファンドで融資元本償還率100%の実績がある

　　*2023年7月13日時点、旧SAMURAI CROWD、SAMURAI FUNDのファンド数を含む

SAMURAI証券が運営するソーシャルレンディングサービスである「オルタナバンク（旧SAMURAI FUND）」。

元本償還率100%の実績を誇り、豊富な投資先があることからも注目を集めているサービスです。

この記事では、オルタナバンクの評判やメリット・デメリットなどを初心者向けに分かりやすく解説します。

この記事を書いた人：伊藤 圭佑

投資銀行や外資系資産運用会社の勤務経験を持つ金融ライター。証券アナリスト保有。
自身としても15年以上の投資経験を持ち、現在では不動産投資クラウドファンディング投資、投資信託、ETF、株式投資、FXに分散投資。
また、2021年よりアパートによる現物での不動産投資も手がける。

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オルタナバンクの基本情報

まずは、オルタナバンクの概要を確認しましょう。

オルタナバンクは、SAMURAI証券株式会社が運営するソーシャルレンディングサービスです。

2023年1月に、それまでの「SAMURAI FUND」から、オルタナバンクへ名称変更しています。

ソーシャルレンディング

お金を借りたい企業やプロジェクトとお金を貸したい人を結び付けるサービス。

不特定多数の個人から集めた資金を事業者が企業に貸し付け、出資した個人は償還日に元本＋利息を得られる。

オルタナバンクでは不動産や有価証券だけでなく、ベンチャー企業や新興国など国内外問わず、一般投資家では投資が難しいような投資先に投資できるという魅力があります。

また、運営するSAMURAI証券株式会社は、2002年創立の実績のある証券会社です。

第一種・第二種金融商品取引業に登録されている会社というのも安心して利用できるポイントと言えるでしょう。

オルタナバンクで実施中のキャンペーン【2023年】

2023年10月4日現在、オルタナバンクではキャンペーンを実施していません。

しかし、今後、別のキャンペーンがはじまることもあるかもしれないため、小まめに確認しておきましょう。

オルタナバンクの過去のキャンペーン

2023年9月7日まで、「初めての投資家応援キャンペーン」が実施されていました。

【終了】投資デビュー応援キャンペーン

2023年8月4日（金）から9月7日（木）まで、オルタナバンクでは、初回投資10万円以上で投資額の1%がキャッシュバックされる「投資デビュー応援キャンペーン」が開催されていました。

このキャンペーンでは、最大3万円までオルタバンクで初めて投資をする方にキャッシュバックされました。

概要は以下の通り。

このキャンペーンでは、最大3万円までオルタバンクで初めて投資をする方にキャッシュバックされました。

オルタナバンクは1万円から手軽に始められるため、少額で投資をこれから考えている人におすすめです。

本キャンペーンでは10万円からキャッシュバック対象になるため、キャンペーンの条件も達成しやすいところが魅力でした。

オルタナバンクの評判・口コミ【怪しい？】

いろはに投資では「ランサーズ」を利用して、オルタナバンクの総合的な評判・口コミを独自調査しました。

オルタナバンクの利用者の実際の口コミ・評判

4.5

男性／40代／会社員 クラファン投資歴：3年以上5年未満 5.0 初心者へのおすすめ度：5 利回りの満足度：5 案件の豊富さ：5 サイトの使いやすさ：4 メリット まず資金がそれほど多くなくてもクラウドファンディングに投資することができる点がメリットです。「オルタナバンク」では1万円から投資することができるようになっていますので、多額の資金がなかったとしても投資できるメリットがあります。それからファンドの種類が豊富で、国内不動産のみならずそれ以外にも海外不動産やローン債券、さらには未上場株式と言ったものまで投資することができるので、投資の幅が広いというメリットもあります。 デメリット 「オルタナバンク」で投資すると運用期間中の解約をすることができなくなりますので、長期に渡って運用してしまうとその期間中は資金が拘束されてしまいます。これが、デメリットです。運用期間が短いものであれば2ヵ月ですが、長期間になれば24ヵ月のファンドもあります。短期間であれば資金が拘束されることのリスクは軽減できますが、長期間に渡って資金が拘束されようであればその間は資金が拘束されてしまって身動きが取れなくなります。 どのような案件に投資したか 「オルタナバンク」において投資しているのは、毎月分配型のファンドをメインに投資をしています。目標利回りが高めで運用期間は12ヵ月以内の毎月分配型のファンドに投資をしてます。それは途中解約ができないこともあってその期間は資金が拘束されるといったリスクも考えているので、運用期間は12ヵ月未満のファンドに絞っています。クラウドファンドは、数か月の短期間から12ヵ月以内を優先的に選んでいます。

男性／30代／会社員 クラファン投資歴：1年未満 4.0 初心者へのおすすめ度：5 利回りの満足度：4 案件の豊富さ：4 サイトの使いやすさ：4 メリット 短期〜中期の（半年〜2年ほど）案件が多く、かつ1万円単位から投資することができるため、特に投資初心者にとってリスクを抑えながら投資をすることができる点です。案件ページに投資予定金額を入力すれば、簡単に税引前利益、税金、税引後利益を表示してくれるため、投資とリターンをすぐにイメージできるのも良いと思います。 デメリット 株や債券と異なり、運用期間中の途中解約はできません。2年契約の商品に投資した場合、元本が帰ってくるのは2年後になります（分配金は除く）。そのため、ある程度まとまった余剰資金を用意しておく必要があるでしょう。また、当たり前ですが、商品によって契約内容（保証や抵当の有無など）は異なります。ホームページでは前述した投資リターンはすぐに把握できますが、契約内容は自分であり程度しっかり見ないと分からないサイト仕様になっているので、注意が必要です。 どのような案件に投資したか サービス利用当初は、前述したメリットを生かして主に投資期間が短い（1年未満）不動産に投資をしていました。そちらである程度利益が出せるようになってからは、長期（メインは5年、長いものは10年以上）の海外事業者向けローン案件に投資をしています。運用期間が長いとリスクも高まるので、いきなり長期高分配利回りの商品を選ぶよりは、短期で利回りを低い商品を選び、投資の目を養うのが良いと思います。

また、以下ではTwitterでの評判もまとめています。

オルタナバンクへの口コミには、実際に償還日にきちんと利益を得られたという声が目立ちました。

公式サイトでも、以下のような記述があるため安心できますね。

サービス開始以来、7年間149件の貸付型ファンドにおいて融資元本償還率100%実績があり、厳しい審査基準をクリアした投資商品を厳選して提供しています。

オルタナバンク

また、比較的利回りも高く、短期間での運用になる点が良いという声も見られました。

23年7月時点で募集中の案件でも、目標利回りが4.0~6.5%と高利回りになっています。

ただし、人気が高い反面投資できなかったというマイナスな声もあるようです。

オルタナバンクをやってみた感想

筆者は旧サムライファンド時代から、オルタナバンクに変わった足元に至るまで、同ファンドで投資を行っています。

実際に投資するときの様子を少しだけみてみましょう！
※プライバシー保護のため、個人情報が表示される部分は一部画像を加工をしております。

口座情報では現在の出資金額や投資可能金額、払戻可能金額などが一覧で出てきます。

「運用実績」では、これまで投資したファンドから得た総収益額も自動計算されます。（上図の緑囲み部分が総収益額）

「商品一覧」から運用ファンドをみることができます。

運用中・償還済ファンドや募集中ファンドもすべてこの画面で確認できますが、上段の「絞り込む」で選択すれば、特定のステータスのファンドだけを確認することも可能です。

また、今応募できるファンドは「募集中」と赤字で表示されるのですぐにわかります。

投資可能なファンドかを見るうえでは、一覧の右側に着目しましょう。

右側には比率が表示されたゲージと「現在の申込金額」「残り募集額」が表示されます。

ゲージは「最低成立額」対比での進捗率で、100％になる＝ファンドが成立するという意味です。

ファンドが完売したわけではないので注意しましょう。（筆者はいちど勘違いしました・・）

右下の「残り募集額」がゼロになるまでは、ファンドへの募集が可能です。

せっかくなので、上の「【毎月分配】定期預金担保ローンファンドID592」に投資してみます。

ファンドの一覧から、投資したいファンドをクリックすると、ファンドの詳細情報が出てきます。

ファンドの特徴や貸付先、リスクなどが表示されますので、確認のうえ投資するかを判断しましょう。

内容を理解して問題がなければ、右下の「この商品に投資する」をクリックします。

「この商品に投資する」 をクリックすると上のような画面になり、あと何万円投資できるかがわかります。

下段の「投資申込金額」から投資したい金額を入力しましょう。

さらに下段に進むと「匿名組合契約約款」「重要事項説明書」のリンク・チェックボックスが表示されるので、読んだうえでチェックをつけてください。（チェックしないと先に進めません）

その後「入力内容を確認する」をクリックすると確認画面に遷移し、確認が完了すれば投資手続きは終了です。

筆者の主観にはなりますが、最近は特にファンド募集に積極的で、募集直後に瞬間蒸発になるようなケースは減りました。

ファンド募集の開始時間に待ち構えずとも投資ができるので、これまで以上に忙しいサラリーマンの方などでも投資しやすいファンドとなっている印象です。

オルタナバンクのデメリット

投資するならメリット・デメリットもきちんと理解したうえで投資判断することが大切です。

ここでは、まずデメリットについて解説します。

どのデメリットもしっかり確認して頂きたいですが、この後に紹介するメリットでカバーできるものもありますよ。

元本割れの可能性がある

オルタナバンクも投資なので、元本保証はなく、元本割れする可能性がゼロではない点に注意が必要です。

貸付先の企業が倒産してしまえば、貸し倒れとなってしまう可能性もあります。

しかし、オルタナバンクでは保証付きや担保付などの案件でリスク軽減はされています。

また、運営会社自体が倒産してしまう可能性もゼロとは言えないでしょう。

オルタナバンクも投資である以上、何かしらリスクはあるものです。

投資する以上は、自分でしっかりと情報を確認したうえで投資判断する必要があります。

途中解約できない

オルタナバンクでは、一度投資すると運用期間中の解約はできません。

運用期間は案件によって異なりますが、3ヵ月～24ヵ月ほどです。

その期間は、急に資金が必要になっても、投資したお金は現金化できない点に注意しましょう。

ただし、申し込み後、目標金額に達するまではキャンセルは可能です。

満額成立後はキャンセルできなくなるので、キャンセルする場合は早めに手続きする必要があります。

ファンドが完売すると新ファンド募集まで投資できない

オルタナバンクのファンドは株や投資信託と違っていつでも購入できるものではありません。

先ほど筆者がおこなったようにファンド募集中であれば投資できますが、完売してしまうと次の新ファンド募集まで投資ができなくなります。

せっかく手元に余裕資金があっても、すぐに投資に回せないときも出てくるでしょう。

ファンドの募集状況はこまめにチェックして、投資のチャンスを逃さないようにすることが大切です。

また「メルマガ」を購読すれば、新商品の情報は逐一メールに送信されます。

「頻繁にWebサイトにアクセスするのは面倒・・・」という方は、ぜひメルマガを購読しましょう。

オルタナバンクのメリット

先程はデメリットを解説しましたが、オルタナバンクではデメリットをカバーできるほどのメリットが存在します。

オルタナバンクのメリットとしては、次の4つが挙げられます。

少額で投資できる

オルタナバンクでは、最小投資額1万円から投資可能です。

例えば実物の不動産に投資する場合、数千万円や億単位のお金が必要になります。

基本はローンを組むとはいえ、頭金や毎月の返済額を考えるとかなりの投資資金が必要になるでしょう。

株式投資にしても、数万円～百万円程は掛かってくるものです。

オルタナバンクでは1万円から様々な資産に投資できるので、初心者や投資資金が少ないという人でも始めやすいメリットがあります。

日々の値動きを心配する必要がない

オルタナバンクで扱うファンドのほとんどは特定の事業や企業への貸し付けをファンドにした融資型クラウドファンディングです。

株や投資信託のように日々市場で価格変動するものではなく、また融資先が倒産などを起こさなければ満期日には投資元本がそのまま返済されます。

投資開始後は特段の対応は不要で、定期的に分配金を受け取りながら満期の償還を待つだけです。

市場価格のチェックなども必要ありません。

本業などが忙しく、投資のために日々市場や経済状況を追っている時間がない方にもチャレンジしやすい商品です。

投資先のファンドが豊富

オルタナバンクでは、「オルタナティブ投資」ができるという魅力があります。

オルタナバンクは、国内不動産だけでなく海外不動産、金銭債権・未上場株式と言った国内外問わず豊富な投資先があります。

投資先が豊富にあり、運用期間も3ヵ月～24ヵ月と幅広いので、分散投資もしやすくなります。

また、投資できる案件の数も多いという魅力があります。

2023年7月13日時点のファンド数は以下の通りです。

近年人気のある不動産投資クラウドファンディングやソーシャルレンディングでは、人気の高さや案件の少なさで投資すらできないケースも珍しくありません。

募集開始直後から応募が殺到することや、抽選倍率が高騰して落選してしまうなどもよくある話です。

保証付きの案件に投資できる

オルタナバンクでは、保証付き案件や不動産担保付き案件もあるのでリスクを抑えて投資することが可能です。

また、貸付先の企業を厳格に審査することで遅延や貸し倒れを防ぐ対策も行っています。

2023年7月時点で元本償還実績100%と貸し倒れが発生していないという実績もあるのです。

担保の有無や保証の有無はファンド名や投資する際に確認するファンドポイントなどで確認できるようになっています。

最近の例では「【毎月分配×担保付】長崎県佐世保市不動産ID580」などは担保付きのファンドであることが一目でわかります。

貸付先とファンド運用者の間の「運営者」がいざという時には返済を肩代わりしてくれる「コミットメント契約」や、複数の企業に貸し付ける「分散投資」によりリスクを低減させているファンドもあります。

オルタナバンクを始める流れ

投資するのに難しい手順は必要ありません。

オルタナバンクは、次の3つのステップだけで投資できるのです。

それぞれ見ていきましょう。

口座開設の申し込み

まずは、公式サイトより投資するための口座を開設します。

メールアドレスとパスワードを設定して、送られたメールに従って氏名や住所などの必要情報を入力するだけで申し込みが完了します。

本人確認書類の提出

情報を入力したら本人確認書類を提出します。

具体的には、以下のような本人確認書類が必要です。

上記の書類を「顔写真付きの本人確認書類は1点」「顔写真のない本人確認書類の場合は異なる種類の本人確認書類を2点」提出します。

さらに、マイナンバーカードの提出が必要です。

提出方法は、スマホでのアップロードか郵送での提出となります。

本人確認書類を提出後、審査が開始されます。

審査に無事に通れば、送付される「本人確認キー」を入力して口座開設完了です。

案件を選んで投資

口座が開設されれば、好きな案件を選んで投資スタートです。

口座開設後、口座に投資資金をあらかじめ入金したうえで、案件に応募することになります。

投資自体は、商品一覧から案件を選んで「投資額の入力」「各種書面の確認」後に「投資申し込み」で完了です。

申し込み後、申込金額が目標金額に達するか申込期限を迎えたら投資が成立します。

オルタナバンクについてよくある質問

最後に、オルタナバンクについてよくある質問を見ていきましょう。

投資初心者でも投資できる？

オルタナバンクで口座開設できる人の条件には次のようなものがあります。

そのため、18歳以上であれば投資経験がなくても口座開設を申し込むことは可能です。

オルタナバンクは投資した後は手間もかからないため、初心者や本業が忙しい人にもおすすめの投資方法です。

ただし、口座開設の際には審査されるため、審査結果によっては投資できない可能性がある点には注意しましょう。

手数料はかかるの？

オルタナバンクでは、口座開設や口座管理・投資の際の取引手数料は必要ありません。

ただし、投資金の振り込みの際の振込手数料は投資家負担となります。

オルタナバンクのメリットは？

オルタナバンクのメリットとしては「少額から投資できる」「投資先の種類が豊富」「リスク軽減されている」という点が挙げられます。

保証付き案件や担保付き案件なら元本割れするリスクが抑えられるので安心して投資できるでしょう。

【まとめ】オルタナバンクは証券会社が運営する堅実な金融商品！

最後にこの記事の重要なポイントを3つにまとめます。

オルタナバンクは、今まで元本割れが0件という実績がある融資型クラウドファンディングサービスです。

投資後は手間もかからず少額から投資できるので、初心者にもおすすめのサービスと言えるでしょう。