投資初心者におすすめの資産運用5選【少額から始めよう】

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初心者におすすめの資産運用
SBI証券

・将来に備えて資産運用をしたいけど、知識ゼロだから不安…。
・少額から始められて、初心者におすすめの資産運用はある?

このようなお悩みを解決します。


この記事の結論

  • 資産運用は少額からスタートしよう
  • おすすめの資産運用方法は人それぞれ違う
  • お金に関する本から投資マインドを学ぼう

老後2,000万円問題やコロナショックの発生により、「お金を働かせる」資産運用に興味を持ち始める人が増えてきています。

とはいえ資産運用についての知識が少なく、何となく難しそうだと感じている人も多いですよね。

そこで今回は、投資初心者でも少額から安心して始められる資産運用を中心に、おすすめ5選を分かりやすく説明します。

これから資産運用を始めたいあなたに、読んでおくべき本までご紹介するのでぜひ最後までご覧くださいね。

この記事を読めば、将来に向けた資産運用の第一歩が踏み出せるワン!

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投資信託や株式投資を低コストで始めることが出来ます。

【比較表】投資初心者は何から始めれば良い?

投資初心者は何から始める

初心者でもできる資産運用の方法を、比較して確認したいな…。

投資初心者は何から始めるべきか悩んでいる方に向けて、まずは比較表でおすすめの資産運用を確認してみましょう。

運用方法始めやすさ期待リターンコストの低さ
投資信託★ 4★ 4★ 4
NISA★ 4★ 4★ 5
ロボアドバイザー★ 5★ 4★ 3
ポイント投資★ 5★ 2★ 4
ミニ株、アメリカ株★ 3★ 5★ 4
初心者の方に向けてイメージしやすくした表のため、正確なリターンやコストを示すものではありません。

上記の資産運用方法は投資初心者の方でも参入しやすく、比較的リスクも抑えられることからおすすめの方法です。

中でもどの資産運用方法が合っているかどうかは人それぞれ違うので、これから一緒に確認していきましょう。

まずは各運用方法の特徴を掴むのが大事だワン!

投資初心者は少額から始めるのがおススメ

投資初心者は少額投資がおすすめ

投資って、多くのお金がないと始められないのかな…?

『投資に使えるまとまった資金がない』という人も多いかもしれませんが、投資は少額からでも十分始められます。

どれほど少額かと言うと、100円からスタートできる投資もあり、中にはポイントを活用すれば現金を使わず始められる方法も。

このような少額投資を行うことで、以下のようなメリットも得られるのです。

  • リスクが低い
    →気軽に始めやすい
  • 投資の知識が深まる
    →経済・マーケット動向が学べる
  • 非課税制度が利用できる
    →利益や配当金に税金がかからない

初心者の段階で大金を投資してしまうと、損した時に大きなショックを受けてしまいます。

そのため、まずは家計に負担をかけない少額から取り組みましょう。

投資に慣れてきたら、徐々に投資額を増やせばOKだワン!

少額投資の方法について詳しくは、以下の記事でも解説しているので併せてご覧ください。

初心者におすすめの投資先の選び方3選

初心者向け投資先の選び方

自分におすすめの投資先って、どうやって見つけたらいいの?

投資初心者にとって、どの資産運用が自分にピッタリなのか選ぶのはなかなか難しいものです。

そこで初心者におすすめしたい投資先の選び方として、以下の3つを説明します。

  • リスクとリターンで選ぶ
  • 運用期間で選ぶ
  • 運用コストで選ぶ

自分と相性の良い投資先を選んで効率的に資産運用を進めるためにも、さっそく確認していきましょう。

①リスクとリターンで選ぶ

投資の種類によってリスクとリターンの大きさは変わりますが、基本的には以下のような関係性となります。

  • リスクの高い商品は、リターンが大きくなる
  • リスクの低い商品は、リターンが小さくなる

つまり大きなリターン(利益)が狙える商品だと損失が出る可能性も高く、一方でリスクが低すぎる商品だと利益は少なくなる可能性が高いです。

まずは『なぜ自分は資産運用を始めたいのか?』を明確にして、相性の良い投資先を選ぶようにしましょう。

大きな値動きがあっても大丈夫かどうか、一時的な損失を許容できるか、など考えておくんだワン!

②運用期間で選ぶ

資産運用の種類によって、収益が出せるようになるまでの期間に差はあります。

大きく分けて「長期投資」と「短期投資」の2種類があり、それぞれの違いとしては以下の通りです。

短期投資長期投資
利益の確定数日~1年以内1年以上〜数十年
注目ポイントチャートやトレンド企業価値など
(ファンダメンタルズ)
初心者向き×
主な手法例デイトレード、IPO投資投資信託、ロボアド
上記は目安。

短期投資は数日や数ヶ月で利益が得られる可能性がある一方、相場をチェックする手間や大きな損失が生じるリスクもあります。

将来に向けてコツコツと資産を増やしていきたいならば、リスクの低い長期投資を行うのが良いでしょう。

本記事でおすすめする資産運用方法は、どれも長期投資が可能だワン!

長期投資のメリットやデメリットについて詳しくは、以下の記事もご覧ください。

③運用コストで選ぶ

投資では頻繁に売買を繰り返す場合でも、長期的に保有する場合でも、手数料をはじめとした運用コストがかかります。

例えば投資信託を購入する場合だと、運用コストとして挙げられるのは以下の通り。

  • 販売手数料
    →購入時にかかる手数料
  • 信託報酬
    →投資信託の管理・運用にかかる経費
  • 信託財産留保額
    →売却時に徴収される費用

投資信託やロボアド、株式投資など、どの投資商品でもコストはかかります。

そのため、同じような商品ならなるべくコストを抑えることが大切になってきます。

例えば同じアメリカ株指数に投資している投資信託なら、コストが低いファンドを買う方が良いんだワン!

投資初心者におすすめの資産運用5選

初心者向けの資産運用

初心者でも始めやすい資産運用方法は?

投資初心者におすすめしたい資産運用としては、以下の5つが挙げられます。

  • 投資信託
  • NISA
  • ロボアドバイザー
  • ポイント投資
  • ミニ株・アメリカ株

数ある資産運用の中でも取り組みやすいものを厳選したので、1つずつ確認していきましょう。

①投資信託

投資信託の特徴

  • 投資のプロに運用を任せられる
  • 商品1つで手軽に分散投資できる
  • コストとなる信託報酬は年0.09%~1.0%程度

投資信託は「ファンドマネージャー」と呼ばれる投資のプロが投資家に代わって運用してくれる投資商品です。

そのため購入する商品と金額さえ決めれば、投資の深い知識を持っていなくても安心して資産運用を進められます

銘柄分析などの難しい作業も、プロに任せられちゃうんだ!

投資信託は毎月定額をコツコツ積み立てていく手法が人気で、以下の証券会社では100円から投資信託を積み立てることが出来ます

  • SBI証券
    →取扱本数は2,600本以上と、業界トップクラス
  • 楽天証券
    →楽天ポイントが貯まり、全銘柄で買付手数料が無料

投資信託の詳細は以下の記事でまとめているので、併せてご覧ください。

②NISA

NISAの特徴

  • 投資による運用益が非課税になる
  • 長期的な分散投資と相性がいい
  • NISA口座を開設できるのは1人1口座まで

NISAとは投資で得られた利益が非課税になる、個人投資家のための税制優遇制度です。

通常は利益に対して約20%の税金がかかりますが、NISAを利用すれば税金がゼロになるため、資産運用の効率がグッと上がります。

税金がないってすごいね!

NISAには「一般NISA」と「つみたてNISA」の2種類が存在し、それぞれの違いとしては以下の通り。

一般NISAつみたてNISA
運用期間5年20年
年間非課税投資額120万円40万円
取扱商品株式、投資信託、ETF投資信託、ETF

どちらの制度を利用すべきか迷っている方は、以下の記事が参考になりますよ。

③ロボアドバイザー

ロボアドバイザーの特徴

  • 手間をかけずにプロ同様の投資が可能
  • 資産配分を調整するリバランスを自動で行ってくれる
  • 下落局面でも損失を抑えてくれる機能がある

ロボアドバイザーとは、投資家に代わってAIが自動で資産運用してくれるサービスです。

投資信託と同様に手間や時間をかけることなく投資ができるため、投資初心者からも人気を集めています。

投資信託よりも幅広い投資先があるから、分散しやすいね!

最近は数多くのロボアドバイザー投資が登場していますが、中でも人気のあるサービスは以下の3社です。

ロボアドバイザーについて詳しく知りたい方は、以下の記事もぜひご覧ください。

④ポイント投資

ポイント投資の特徴

  • 現金を使わずに投資体験ができる
  • NISAやつみたてNISAが利用可能
  • 本格的な投資手段としては物足りない

ポイント投資とは、共通ポイントを利用して実際の株式や投資信託などに投資が出来る制度のことです。

以下のようなポイントを使って投資できるので、『いきなり現金を使って投資をするのは不安』という方にもおすすめ

  • 楽天ポイント
    →「楽天証券」で利用できる
  • LINEポイント
    →「LINE証券」で利用できる
  • Tポイント
    →「SBI証券」で利用できる

ポイントで投資して、利益は現金で受け取ることもできるんだね!

ポイント投資は現金が不要で心理的なハードルは下がる分、額が小さくなってしまうため本格的な資産運用には不向きです。

まずはポイント投資から投資のイメージをざっくりと掴み、慣れてきたら投資信託や株式投資にも挑戦してみましょう。

⑤ミニ株・アメリカ株

ミニ株・アメリカ株の特徴

  • ミニ株は少額から株取引ができる
  • アメリカ株は高配当で利益をあげやすい
  • 他の投資方法と比べて前提知識が必要

ミニ株とアメリカ株は株式投資の一種で、投資信託と異なり自分で投資先を決定し、好きなタイミングで取引できます。

日本株を買う場合は基本的に100株単位の取引となるため数十万円程度の資金が必要ですが、「ミニ株」は1株から購入できるため初心者でも株を始めやすいです。

アメリカ株」は日本株と比べて高い配当利回りが魅力的で、投資初心者も注目しておきたい資産運用方法だと言えます。

米国株は1株単位での取引が中心だから、少額取引にも向いているワン!

注意点としては自分で伸びそうな銘柄を見つけて投資するため、プロに運用を任せる投資信託よりも投資知識は必要です。

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投資初心者におすすめの本3選【勉強】

初心者におすすめの本

投資について本で勉強したいけど、初心者にはどれがおすすめ?

投資をする上で必要な知識はネット上でもたくさん得られますが、ベストセラーの本から学ぶことも有効です。

基本的な投資マインドなどを学べる本も数多く出版されており、中でも初心者におすすめしたいのが以下の3冊。

  • 金持ち父さん 貧乏父さん
  • 図解・最新 難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください!
  • 本当の自由を手に入れる お金の大学

順に確認していきましょう。

どの本も1,000円台で買えるから、興味のある本から読んでみるんだワン!

①金持ち父さん 貧乏父さん

本書がおすすめな人

  • なぜ投資が必要なのか知りたい人
  • 投資家マインドを学びたい人
  • お金持ちを目指している人

『金持ち父さん 貧乏父さん』はアメリカの有名投資家ロバート・キヨサキの執筆した、お金との付き合い方を学べる本です。

内容はタイトルにある通り金持ち父さんと貧乏父さんを物語形式で比較しつつ、投資を含めてお金持ちになる方法を教えてくれます。

中田敦彦さんのYouTubeでも、本書が取り上げられて話題だったね!

特に注目なのが、投資マインドを身につける上で大切な「お金を働かせる」とはどのようなものか、具体的に理解できること。

投資はもちろん、資産運用全般で役立つお金の使い方を学べるため、これから投資を始めたい方は全員読んでおきましょう。

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②図解・最新 難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください!

本書がおすすめな人

  • 積立投資の重要性を知りたい人
  • ゼロから資産運用の方法を知りたい人
  • ズバリどの商品を買うべきか知りたい人

『図解・最新 難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください!』は、お金を増やすための最短ルートがまとまった本です。

投資の本にはほぼ書かれていない、資産運用を実行するための具体的な方法まで、完全初心者向けに解説されています。

特に投資に関しては、初心者が利用したい証券会社から買うべき投資商品まで、具体的に記載されているのが嬉しいポイント。

これならいちいち迷わず、投資を始められそうだ!

内容も投資初心者と経済評論家・山崎元さんが各トピックに関して対話していく形式なので、楽しく一気に読み進められますよ。

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③本当の自由を手に入れる お金の大学

本書がおすすめな人

  • お金に対して不安を抱えている人
  • 生涯役立つお金の知識を身につけたい人
  • 今現在、売れている投資の本を読みたい人

『本当の自由を手に入れる お金の大学』は、投資・ビジネス系ユーチューバーとして有名な両学長の執筆した書籍です。

お金の大学というタイトルの通り、お金と生きていくために必要な知識を、網羅的かつ具体的に解説しています。

貯金や保険、引っ越し費用などお金に関する知識を網羅している点がおすすめポイントです。

目的を持って投資に取り組むキッカケとなる本だね!

人生で一番若い時である今、お金を無駄にしないためにやるべき事を知りたい方は、ぜひ本書を読んでみましょう。

\経済的自由を目指す基本の考え方が分かる/

投資初心者におすすめしたい資産運用まとめ

初心者におすすめの資産運用

資産運用でやるべきことが明確になった!僕もさっそく始めるよ!

投資初心者におすすめしたい資産運用の方法を中心に、選び方からおすすめの本まで分かりやすく説明してきました。

最後に、本記事でもっとも重要なポイントを3つまとめます。

  • 資産運用は少額からスタートしよう
  • おすすめの資産運用方法は人それぞれ違う
  • お金に関する本から投資マインドを学ぼう

将来を見据えてお金を増やしていきたいと考えているなら、資産運用は今すぐ取るべき行動だと言えます。

今回は初心者でも始めやすい低難易度の方法を紹介しましたが、さらに発展した商品として注目したいのが以下の3つ。

中上級者におすすめの資産運用3選

投資スタイルや投資知識に応じて、自分にぴったりの資産運用を進めていきましょう。

投資についてより詳しく学びたいという方は、以下の記事で具体的に紹介しているので併せてご覧ください。

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友だち追加

※本記事は2021年12月30日時点の情報を元に作成されています。
※本記事内で紹介されている意見は個人的なものであり、記事の作成者その他紹介企業等の意見を代表するものではありません。
※本記事は情報提供を目的としており、特定商品・ファンドへの投資を勧誘するものではございません。投資に関する意志決定はご自身の判断にてお願い致します。