PR
「いろはにマネー」では、複数企業と提携し情報を提供する広告収益モデルで運営しています。
当サイト経由での申し込みが発生した場合は、各企業から支払いを受け取ることがありますが、広告の出稿によって「サービスへの評価が変わる/ユーザーの方へ不都合な変更をする」ことはありません。(コンテンツポリシーはこちら)

審査が甘い・緩いクレジットカードはある?おすすめカード6選・審査に通るコツを徹底解説

クレジットカードの発行時には必ず審査を受けますが、種類によっては比較的甘いと言われているものがあります。

本記事では、審査が甘いと言われているクレジットカードの、おすすめランキングを紹介します。

審査に落ちる原因や、通りやすくするコツも合わせて紹介するので、ぜひクレジットカードの申し込み前に読んでみてください。

この記事を書いた人:西本衣里
この記事を書いた人:西本衣里

クレジットカード・お得系情報を得意とするフリーランスwebライター。Web企画・運営を5年間経験。
楽天カードやイオンカード、三井住友カード ゴールド(NL)、リクルートカードなどクレカ20枚を所有し、一番お得な決済方法を常に模索。
仕事用ではアメックス・ビジネスグリーンカードを利用している。
キャッシュレス決済・電子マネーもスマホに15個ダウンロード。FP3級を取得し、現在はクレカでつみたてNISAも実践中。

【掲載情報について】
※本記事の詳細情報は作成時点のものです。最新情報は各社公式サイトをご確認ください。
※本記事で紹介しているクレジットカードは、すべて金融庁の貸金業者登録一覧に記載されているカード会社が発行しています。

「いろはに投資」を運営する株式会社インベストメントブリッジは、20年以上にわたり個人投資家向けに情報提供をしています。100社以上の上場企業のIR活動を支援実績があり、金融や投資のプロフェッショナルが在籍しており、長年培ったノウハウを活かし当メディアを運営しています。(運営会社情報を見る)

目次

審査が甘い・緩いクレジットカードは存在する?

judge

クレジットカードを作るには、基本的にカード会社による審査が実施されます。

知っている方も多いと思いますが、その中には審査に通るか不安でクレジットカード作成に踏み出せない方もいるはず。

審査の情報って開示されないから不安なんだよね…。

クレジットカードは、カード利用者と加盟店、クレジットカード会社の信頼関係の下で成り立つ支払方法です。

利用者が支払い能力を持ち合わせているのか、利用代金をきちんと支払ってくれるのかを一人一人判断するので、審査が甘いクレジットカードはありません

2人に1人はクレカ発行前に審査の厳しさが気になっている

クレジットカードを作成したいけれど、審査が通るか心配だという人もいるでしょう。

2023年6月に行った調査によると、半数以上の人が審査の厳しさを気にしているようです。

クレジットカードの審査を気にする人の割合アンケート
ランサーズにてクレカ保有者150人に調査
アンケート調査の詳細データを見る
クレカ発行前は審査の厳しさが気になる?人数
気になる79
気にならない71

審査なしでクレジットカードを作ることはできないのかな?

クレジットカードは、カード利用者と加盟店、クレジットカード会社の信頼関係の下で成り立つ支払方法です。

そのため、審査はどの会社でも必ず行われ、審査が甘いカードはありません

ではどういった原因でクレジットカードの審査に落ちてしまうのでしょうか。

審査に落ちる理由が分かれば、自分は大丈夫か判断する指標になるね!

クレジットカード審査に落ちる理由としては一般に次のようなものが考えられます。

  • 収入が不安定
  • 高額な借り入れがある
  • 短期間で複数のクレジットカードを申し込んでいる
  • 金融事故の記録がある

上記の審査に落ちた例を参考にして、自分の収入や過去の借り入れ金の返済などを審査に申し込む前に確認しておきましょう。

全てのクレジットカードに審査はありますが、そのボーダーラインはカード会社やカードのステータスによって様々です。

審査通過のボーダーが低いクレジットカード会社を選択することも、審査通過が不安な人には大切になってきます。

【重要】審査の甘さや緩さは比較できない

ただ、クレジットカード会社が明確なボーダーラインを公表しているわけではないため、審査の甘さや緩さを比較できません

とはいっても、次のような傾向があると言われているので参考にしてみてください。

  • 審査は、流通系 → 信販系 → 交通系 → 銀行系 の順に厳しくなる。
    →流通系クレジットカードは通りやすい傾向。
  • 一般カード → ゴールドカード → プラチナカード → ブラックカード の順にステータスが高い。
    →ステータス性が低いものほど審査が甘い傾向。

こうした傾向を踏まえても 、 借入履歴などから「お金に困っている」と判断されれば、審査に通ることはないから注意だワン!

クレジットカードの審査内容とは?

クレジットカードの審査内容とは?

クレジットカードを申し込んだ時、どんな審査をしているの?

クレジットカードの審査内容は一般的には公表されていませんが、契約者本人の「属性情報」と「信用情報」を重視していると言われています。

契約者本人の「属性情報」と「信用情報」とは、具体的には以下のものがあります。

項目内容
属性情報・年齢
・年収
・業種
・勤続年数
・住居(賃貸か持ち家か)
・同居家族
・未婚か既婚か
・借入額
信用情報・過去に未納・滞納はないか
・過去のクレジットカード・ローンの履歴
・いざという時の蓄えはあるか

属性情報に関しては、内容1つ1つを評価し数値化する「スコアリング」の、合計点から自動で審査されます。

クレジットカードの利用料金をしっかり支払える能力があるか、ここで見られるのですね。

だから年収を書かないといけないんだね!

信用情報は、専用の信用情報機関から申し込んだ人の過去の信用情報をさかのぼって見られます。

そのため過去に信用情報に傷がつくことがあれば、いくら年収が良くても審査に落ちてしまうのです。

今話題のQRコード決済の定額払いや、携帯電話の割賦払いも、信用情報に関わってきます。

払い忘れや滞納には充分に注意しましょう。

良い信用情報を重ねていくことが大切なんだワン!

審査が甘い・通りやすい可能性があるクレジットカード6選

審査が甘いおすすめクレジットカード

審査が甘いと言われているクレジットカードは、どんなものがあるの?

一般的に審査が甘いと言われているクレジットカードを、おすすめ順にランキングにした表は以下のとおりです。

カード名年会費還元率加入資格
ライフカード永年無料0.5%18歳以上
三井住友カード(NL)永年無料0.5~7%18歳以上(高校生を除く)
ACマスターカード永年無料0.25%18歳以上
安定した収入と返済能力
セゾンカードインターナショナル デジタル永年無料0.5%18歳以上
セゾンパール・アメックス1,100円(税込)
*年に1回の利用で無料
0.5%18歳以上
*20歳未満は保護者の同意が必要

カードにより年会費や加入資格が異なることがわかります。

それぞれのカードごとに違った特徴があるので、自分の使いやすいカードを探してみてください。

1位から順番に詳しく紹介するワン!

ライフカード

ライフカードの画像LP
年会費永年無料
還元率0.5%
加入年齢18歳以上
ブランドVisa/Mastercard/JCB
公式サイトhttps://www.lifecard.co.jp/card/credit/lifecard/

ライフカードはアイフルの子会社が発行しており、審査方法が独自であることから、発行しやすいカードです。

詳しい特徴は以下の通り。

ライフカードの特徴

  1. 年会費が永年無料
  2. 入会後1年間はポイント1.5倍
  3. 誕生月はポイント3倍

加入資格は「日本国内にお住まいの高校生を除く18歳以上で、電話連絡が可能な方」なので、収入がない主婦(夫)や学生の方も申し込めます。

年会費無料ですがポイントが貯まりやすく、誕生月には還元率が3倍にアップするメリットも。

ポイントをたくさん貯めたい人にもおすすめです。

ナンバーレスのシンプルなデザインで、どこでも使いやすそうだね。

\条件達成で最大1万円キャッシュバック/

年会費無料で、入会後1年間はポイントが1.5倍!
ETCカード発行・お誕生日月はポイント3倍になります。

ライフカードについては、「ライフカードの評判は?口コミや還元率など特徴を詳しく解説」で詳しく解説しています。

三井住友カード(NL)

年会費永年無料
還元率0.5~7%
加入年齢18歳以上(高校生を除く)
*20歳未満は保護者の同意が必要
ブランドVisa/Mastercard
公式サイトhttps://www.smbc-card.com/nyukai/card/

三井住友カード(NL)は年会費永年無料でナンバーレスのクレジットカードです。

加入は高校生を除いた18歳から可能でして、収入に関する条件もないため、比較的発行しやすいと考えられます。

三井住友カード(NL)の主な特徴としては、以下の通り。

三井住友カード(NL)の特徴

  1. 対象のコンビニ・飲食店で最大7%ポイント還元(※)
  2. 最短即日でカード番号がわかる*
  3. 使い道の豊富なVポイントが貯まる

※即時発行ができない場合があります。

発行スピードが非常に早く、申し込みへのハードルも低いことから、はじめてのクレカとしてもおすすめのクレカです。

学生も含め、安心して発行できそうなカードだね!

三井住友カード(NL)利用者の口コミ・評判

4.0
男性/30代/愛知県/会社員
4.0
年会費:5
還元率(ポイント・マイル):3
付帯サービス:4
会員サイト・アプリ:3
サービス対応:4
  • 選んだきっかけ
    ナンバーレスカードですので、カードの券面にカード番号の記載が無いです。
    そのため、カード番号を盗み取られたりする恐れが無いのが安心感があると思い選びました。
    カード番号は、アプリで確認することが出来て、セキュリティー面で安心して使えるのが良かったです。
    年会費もかからないので、サブカードとして使う目的で選びました。
  • メリット
    セキュリティーがしっかりしているので、国内での利用だけでなく海外で使用する時に特に安心感があると思います。
    クレジットカード自体には、細かい情報は一切記載されていないので、情報の流出のリスクも最小限に抑えられます。
    海外などですと、カード利用時にリスクがあるので、ナンバーレスカードですとリスク低減にも繋がります。
  • デメリット
    ナンバーレスカードのデメリットは、もしカード番号などを知りたくなった時に、アプリからログインして確認する手間が出てしまう事です。
    カード情報をすぐに確認したい時に、スマホのアプリでチェックする時間や手間がデメリットと言えます。
    また、提携店舗での利用以外はVポイントの還元率も高く無いので、ややポイントが貯まりにくいです。
  • カード活用術
    ナンバーレスカードをスマートフォンと連携させてタッチ決済を活用しています。
    VISAのタッチ決済が利用出来る店舗ですと、決済がとてもスムーズに進みます。カードが無くてもスマートフォンで手軽にタッチ決済出来るので日頃から活用しています。
    よく利用する店舗を登録しておくと、Vポイント還元がアップするのでこちらも活用しています。

\キャンペーン実施中/

三井住友カード(NL)は年会費永年無料!
申し込み後すぐに使える「即時発行」を受付中。

※即時発行ができない場合があります。

三井住友カード(NL)を申し込む前に、「【厳しい?】三井住友カードの審査まとめ」の記事をチェックしておきましょう。

※1 商業施設内にある店舗など、一部ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元率にならない場合があります。
※2 一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。
上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※3 ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。

※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※通常のポイントを含みます。

ACマスターカード

ACマスターカード
アコム 公式サイト
年会費永年無料
還元率0.25%
加入年齢18歳以上
安定した収入と返済能力
ブランドMastercard
公式サイトhttps://www.acom.co.jp/p/lp/creditcard/10/

ACでマスターカードは、消費者金融のアコムが発行しており、即日発行できるのが特徴です。

主な特徴は以下の通り。

ACマスターカードの特徴

  1. 年会費が永年無料
  2. カードローン機能付き
  3. 土日でも自動契約機で即日発行可能

ACマスターカードの加入資格は、「18歳以上(高校生を除く)の安定した収入と返済能力を有する方」となっています。

18歳・19歳の方は、給与明細などの収入を確認できる書類が必要です。

専用の自動契約機を利用すれば、土日でも夜9時まで即日発行可能。

仕事帰りにさっと発行できるね。

ただし返済はリボ払いのみなので、手数料がかかる点には注意しましょう。

\最短20分発行可能/

土日祝日含めてカード発行可能!
まずは公式サイトから発行可能か診断チェック

セゾンカードインターナショナル デジタル

セゾンカードインターナショナル
年会費永年無料
還元率0.5%
加入年齢18歳以上
ブランドVisa/Mastercard/JCB
公式サイトhttps://www.saisoncard.co.jp/am_lp/saison-pro/

セゾンカードインターナショナルは、セゾンの一番スタンダードなカードです。

主な特徴は以下の通り。

セゾンカードインターナショナルの特徴

  1. 年会費が永年無料
  2. 利用すると、0.5%分の永久不滅ポイントがたまる
  3. デジタルカードなら最短5分で発行できる

セゾンカードインターナショナルの入会資格は「18歳以上のご連絡可能な方」で、収入に関する条件がありません。

固定電話やスマホを持っていれば連絡が取れるから、ほとんどの人が加入条件を満たせるね!

カード型タイプとデジタルカードの2種類があり、デジタルカードならスマホから最短5分で発行できます。

有効期限がない「永久不滅ポイント」が貯まるため、「ポイントを使い忘れて失効してしまった」という心配もありませんよ。

セゾンカードについては「セゾンカードのおすすめ徹底比較!作り方もご紹介【永久不滅ポイント】」もご覧ください。

セゾンパール・アメックス

年会費1,100円(税込)
*年に1回の利用で無料
還元率0.5%
加入年齢18歳以上
ブランドAmerican Express
公式サイトhttps://www.saisoncard.co.jp/amextop/pearl-pro/

セゾンパール・アメックス(セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード)は、セゾンが発行するAmerican Expressブランドのカードです。

主な特徴は以下の通り。

セゾンパール・アメックスの特徴

  1. 年1回の利用で、年会費無料
  2. QUICPayならいつでも2%ポイント還元
  3. デジタルカードなら最短5分で発行できる

セゾンパール・アメックスの加入資格は、「お申し込み対象 18歳以上のご連絡可能な方」となっており、収入に関する条件がありません。

年会費は1,100円(税込)ですが、年に1度の利用があれば無料となります。

Apple Pay・Google Payに登録して使えば、「QUICPay」でいつでも2%ポイント還元*されるのが最大のメリットです。

※ご利用金額が年間合計30万円(税込)に達する引落月までが対象となります。
※永久不滅ポイントは通常1,000円(税込)のご利用毎に1ポイント貯まります。
※1ポイント最大5円相当のアイテムと交換の場合となります。
※交換商品によっては、1ポイントの価値は5円未満になります。

QUICPay対応の店舗なら、年間30万円までを上限に、どこで使っても2%還元だワン!

なお、QUICPayを利用するためには、Apple Pay・Google Payに対応したスマホが必要です。

格式高いイメージのあるAmerican Expressブランドのカードが、セゾンパール・アメックスなら気軽に持てますね。

\キャンペーン実施中/

新規ご入会特典をチェック!
しかも今なら、QUICPayの利用で2%相当の高還元率*です。

※ご利用金額が年間合計30万円(税込)に達する引落月までが対象となります。
※永久不滅ポイントは通常1,000円(税込)のご利用毎に1ポイント貯まります。
※1ポイント最大5円相当のアイテムと交換の場合となります。
※交換商品によっては、1ポイントの価値は5円未満になります。

セゾンパール・アメックスについては、「セゾンパール・アメックスの評判・キャンペーンは?」で詳しく解説しています。

審査が甘いクレジットカードの特徴3選

審査が甘いクレジットカードの特徴

一般的に審査が甘いと言われているクレジットカードは、いくつか特徴があります。

具体的には、以下の3パターンです。

それぞれ確認していきましょう。

消費者金融が発行している

一番審査に通りやすいと言われているのは、アコムなどの消費者金融が発行するクレカです。

アコムからACマスターカードが発行されているワン!

消費者金融系のクレカは他のクレカと異なり、独自の基準で審査されます。

“他のカード会社で落ちたけど消費者金融系カードでは通った”ということが起こるため、結果的に「審査が甘い」と言われています。

ただし、消費者金融系のカードは返済能力が重視されるため、安定した収入がない人は申し込むことができません

学生や専業主婦(夫)の方は、次に紹介する小売企業が発行しているクレカがおすすめです。

小売企業が発行している

楽天や丸井(エポスカード)のように、小売企業が発行しているクレカも、審査に通りやすいと言われています。

小売企業が発行するカードは「流通系カード」と呼ばれており、主婦層など収入が少ない人でも加入できるように作られています。

カードを発行した人に、自社の商品を購入してもらう狙いがあるため、誰でも加入しやすくなっているのです。

よく使う店舗やサービスのクレジットカードを持っておくといいね!

主婦の方におすすめのクレジットカードもチェックしてほしいワン!

収入に関する加入条件がない

クレジットカードに加入条件に「安定した収入のある人」と書かれていることが多いですが、中には収入に関する条件がないものもあります。

加入条件に「安定した収入」などと書かれていないクレカだワン!

難易度が高いと言われている銀行系カードや、プロパーカードでも収入の条件がない場合があり、学生や主婦(夫)の方も安心して申し込めます。

収入面で不安がある人は、収入に関する条件が書かれていないクレカを選びましょう。

年会費が無料のカードは、収入に関する条件がないことが多いよ。

学生でカード作成を検討している方は「学生向けおすすめクレジットカード比較!失敗しない選び方や審査のコツも紹介」をご覧ください。

審査に落ちる原因4選

審査に落ちる原因

審査に落ちる原因は何なの?

クレジットカードの審査に落ちる原因は、主に以下の4つがあります。

それぞれの原因の具体的な内容と、審査に落ちないようにする対策も合わせて紹介します。

返済能力がないと判断された

クレジットカードを申し込むと、業種や勤続年数・年収などからその人の返済能力を見られます。

そのため勤続年数が長く年収が多い人ほど、「返済能力がある」と判断されやすくなります。

反対に仕事を初めて間もない人や、パート・アルバイトで収入が少ない人は、「返済能力が無い」と判断されやすいため、審査に落ちてしまう場合があるのです。

じゃあ、収入が少ない人や安定しない人は、どうしたらいいの?

収入が安定しない人や少ない人は、収入に関する条件がないクレカを選びましょう。

三井住友カード(NL)や楽天カードなどは収入に関する条件がなく、ポイントも貯まりやすいためおすすめです。

消費者金融やキャッシングの借入額が多い

すでに消費者金融やキャッシング、リボ払いで借り入れが多い人は要注意です。

年収などと照らし合わせた結果、「お金に困っている人」だと判断されると、審査に落ちる可能性が高くなります。

この場合、クレジットカードの申し込み前にできるだけ返済し、借入金を減らしておくのが理想的です。

一度審査に落ちるとその履歴が残ってしまうので、事前に対策した方が良いでしょう。

見られるのは消費者金融やキャッシングの金額で、住宅ローンや自動車のローンは、審査に影響することはほとんどないワン!

ある程度の年齢で、信用情報の履歴が全く無い

ある程度の年齢でクレジットカードの発行や、携帯電話の割賦購入などを全くしたことがない場合、審査に落ちる原因になります。

延滞しているわけでもないのに、なんで審査に落ちるの?

信用情報の履歴が全く無い人は「スーパーホワイト」と呼ばれ、過去に金融関連の事故を起こしたと疑われてしまうためです。

20代前半くらいなら良いとしても、30代以降でスーパーホワイトの人は、審査を通過できない可能性が高くなります。

「自分はスーパーホワイトかも」と思う人は、審査に通りやすいと言われているクレジットカードにまず挑戦し、利用履歴を積むことをおすすめします。

ある程度の年齢の人が、普通に生活してて信用情報に履歴が無いことはほぼ無いから、疑われやすいんだワン。

現金払いの人も、たまにはローンやクレジットカードを利用したほうがいいんだね。

過去に未納・滞納・債務整理などをした

過去に未納・滞納などで、信用情報に傷がついている人は審査に通りません。

返済の遅れや債務整理と言った金融事故は、信用情報に「事故情報」として残るためです。

ブラックリストと言われることもあるけど、実際にはそんなリストは無くて「事故情報」だワン。

信用情報が回復するのは、完済してから概ね5年程度です。

5年以内にクレジットカードを作りたい場合は、デビットカードやデポジット型のクレカを選ぶ方法もあります。

デポジット型とは、事前に保証金を預けて使うタイプのクレカだよ。

クレジットカードだけでなく、携帯電話の割賦購入やQRコード決済の定額払いも、信用情報に履歴が残ります。

引き落としが遅れないよう注意し、もし払い忘れに気づいたら放置せず、速やかに支払いましょう。

\条件達成で最大1万円キャッシュバック/

年会費無料で、入会後1年間はポイントが1.5倍!
ETCカード発行・お誕生日月はポイント3倍になります。

審査が甘いクレジットカードを持つメリット3つ

merit

審査が甘いクレジットカードを持つメリットとしては、次の3点があげられます。

それぞれのメリットに詳しく解説していきます。

かかる費用が少ない

審査が甘いクレジットカードは、一般カードの可能性が高いです。

クレジットカードのステータスは次のような序列になっているため、一般カードは手が出しやすいです。

一般カード ⇒  ゴールドカード ⇒ プラチナカード ⇒ ブラックカード

また、審査が甘いクレジットカードほど年会費が少ない、または、無料のものが多いので所有しつづけても無駄なコストがかかる心配はありません

審査が甘い年会費無料のクレジットカードを持つことで費用を抑えることができます。

職業や収入を気にしなくて良い

審査が甘いクレジットカードは職業や収入などの属性を問わずにカードを持つことができます。

そのため、学生や収入が不安定な方も比較的カードを発行しやすいです。

はじめて発行するクレカにも選びやすそうだ!

先程紹介した、クレジットカードのステータスが上に行くほど、申込者の年収や信用情報について厳しく審査されるようになります。

そのため審査の甘い一般カードなどは、比較的多くの人が所有することが可能です。

信用情報を傷つけない

審査に落ちる可能性が低いということは、信用情報を傷つけるような履歴が残らないことを意味します。

クレジットカードを発行する際には、過去の申し込み履歴なども確認されます。

そのため、審査に落ちたという履歴は今後クレジットカードを作る際の足枷になっていまします。

いきなりレベルの高すぎるカードを発行するのは避けるのが無難だね。

審査に甘いカードは落ちる可能性が低いため、そうした悪い履歴を残す心配がありません。

審査が甘いクレジットカードを持つデメリット3つ

demerit

審査が甘いクレジットカードを持つデメリットとしては次の3点が考えられます。

それぞれのデメリットについてそれぞれ解説していきます。

利用枠が少ない

審査が甘いクレジットカードは、利用可能な金額が少ないという傾向にあります。

そのため、十分な利用枠が設定されず、不満を抱える方もいるでしょう。

せっかくクレカを作っても、使いたい時に使いづらいのは困るなぁ。

審査が甘い年会費無料のカード利用者は、支払いに不安を抱えている人がいる可能性があるといカード会社側の不安からこうした設定が取られています。

そうはいっても、どのクレジットカードも月々十万円から数十万円程度の利用枠が用意されているため、そこまで心配する必要はありません。

付帯サービスが少ない

ステータス性が高いクレジットカードを所有していると次のような特典を得ることができます。

  • 空港ラウンジの利用
  • コンシェルジュサービス
  • ホテル内特別施設の利用
  • レストラン優待

しかし、審査が甘い一般カードではこうした付帯サービスを利用することは基本的にできません

ゴールドカード以上の上級カードで付帯する場合が多いワン!

優待サービスを目的としたクレジットカードの所有には、審査が甘いカードでは対応できないというデメリットがあります。

ステータス性が低い

決算面で直接的にデメリットになる訳ではありませんが、審査が甘いクレジットカードは持っているだけで自慢にはなりません。

他人からの評価を気にするという方や、一目置かれたいという方にとっては自信をもって差し出しづらいです。

審査が不安でも持てるということは、多くの人が保有しやすいってことだもんね。

ステータス性が高いカードをゆくゆくは持ってみたいと考えている方もいるはず。

比較的発行のハードルが低いクレカの中でも、「三井住友カード(NL)」はブランド力もあるので必見です。

審査に通りやすくするコツ

審査に通りやすくするコツ

審査に通りやすくするコツはないの?

審査に必ず通る方法はありませんが、通りやすくする方法であれば以下の3つが挙げられます。

クレジットカードに申し込む前に読んでおき、加入時の参考にしてくださいね。

キャッシング枠を「0円」で申請する

クレジットカードは、ショッピングとキャッシングでそれぞれ利用枠が異なります。

ショッピングはお買物、キャッシングはお金を借りられる枠のことだワン。

多くの場合キャッシングの利用枠は、申込時に自分で金額を指定します。

ですが金額が多いと「お金に困っている人」と判断されやすく、審査に落ちる原因になることも。

そのためできるだけ少ない金額を記入し、必要なければ「0円」で申請すると良いでしょう。

キャッシングをつけておけばいざという時安心ですが、審査に影響することも覚えておいてください。

嘘ではなくありのままを申告する

クレジットカードの申し込みでは、嘘を書くのはやめましょう。

年収を多く書きたくなっちゃうな…

仮に年収を多く書いても不自然だと判断され、収入が分かる書類を提出することになれば、すぐにバレてしまいます

嘘がバレると審査に落ちるばかりか、社内のブラックリストにのり、今後その会社のクレカを発行できない可能性も。

もし審査に通過しても、後から嘘が発覚すれば強制解約も考えられます。

嘘を書いても、信用情報や全体のデータを見れば不自然だとバレてしまうワン!

ありのままを申告し良い履歴を重ねていくことが、ランクアップの近道と言えます。

同時に複数枚申し込まない

クレジットカードを発行する際は、同時に2枚以上申し込まないのが鉄則です。

多重申込みをすると、「お金に困っている人」と判断されやすく、審査に落ちる可能性があります。

じゃあ1枚目を発行したらすぐに、次のクレカに申し込めばいいよね?

クレカ発行した直後にまた新たなクレカに申し込むのも、多重申込みと同じ結果になる可能性が高いため、控えたほうが良いでしょう。

最低でも1ヶ月以上、できれば半年程度は開けてから申し込むのがおすすめです。

クレジットカードの審査に落ちた場合の対処法3つ

cope

審査に落ちちゃったよ。どうしたら良いの?

先ほど紹介した審査に通りやすくするコツを実践しても落ちてしまう可能性があります。

万が一、審査に落ちてしまった場合の対処法を紹介します。

他会社のクレジットカードに申し込む

これまで紹介してきたように、審査基準やボーダーラインはクレジットカード会社によって異なります。

そのため、同じ属性でも申し込んだ会社によって審査結果が変わる可能性も。

ここで注意すべきは、必ず半年以上期間を空けると言うことです。

クレジットカードの申し込み履歴は半年間信用情報として保管されるため、必ず履歴が消えるまで期間を空けましょう。

期間を空けないと信用情報が問題となって、審査を通過できない可能性があるんだね。

プリペイドカードなど審査がないカードを申し込む

デビットカードやプリペイドカードは審査が不要のため、クレジットカードを簡単に持つことができます。

クレジットカードの審査に落ちてしまった時は、こうしたカードの利用を検討しても良いでしょう。

一般的なクレカのようなデザインも多いよね!

デビットカードは口座の範囲内、プリペイドカードはあらかじめ振り込んだ額しか利用できないため、使いすぎないというメリットもあります。

おすすめのデビットカードやデビットカードのメリット・デメリットについて知りたい方は以下の記事も参考にしましょう。

家族カードを申し込む

家族が保有するクレジットカードである、家族カードの利用も検討してみましょう。

家族カードは本カードを持つ会員に対して実施されるため、審査に受かりやすい傾向にあります。

家族カードなら、比較的ランクの高いカードを作ることもできそう!

ただ、購入品が家族にバレるなどのデメリットがあるため、クレジットカードと家族カード違いなどを正しく理解してから申し込むようにしましょう。

おすすめの家族カードやメリット・デメリットについては以下の記事を参考にしてみてください。

クレジットカードの審査に関するよくある質問

クレジットカードの審査に関するよくある質問

クレジットカードの審査について、もっと詳しく知りたい。

クレジットカードの審査について、よくある質問をまとめました。

審査に落ちたらすぐ次のクレカに申し込んでいいですか?

審査に落ちてしまったら、すぐ次のクレカに申し込むのは控えましょう。

どうしてすぐ申し込んだらいけないの?

クレジットカードの審査に落ちたら、信用情報に「審査に落ちた」という履歴が残ります。

「なにか原因があって落とされたのだろう」と思われてしまうため、直後に他のクレカに申し込んでも、しばらくの間は審査に通りにくくなるのです。

半年くらい期間を開けてから、次のクレカに申し込むワン。

誰でも通るクレジットカードはありますか?

誰でも通るクレジットカードは、残念ながらありません。

審査が不安な人は、審査が比較的甘いと言われている、消費者金融や小売企業が発行するクレカがおすすめです。

クレカが初めての人は、審査が甘いと言われているクレカがおすすめだよ。

信用事故を起こしてしまった人は、クレジットカードと同じ感覚で使えるデビットカードや、デポジット型のクレカを検討しましょう。

学生向けの審査が甘いクレカはありますか?

学生の方は、クレジットカードの審査で収入は見られない事が多いため、もともと審査が甘い傾向があります。

学生向けのクレカはもちろん、加入資格を満たしていれば一般向けクレカにも申し込めるので、どんどん挑戦してみましょう。
ただ学生の方でも、携帯電話の割賦購入の滞納などがあれば、審査に落ちることはあります。

高校生は原則としてクレジットカードを作れないから、卒業してから申し込むワン!

債務整理したけど審査に通りますか?

債務整理や任意整理をした人は、完済してから5年くらい経てば信用情報が回復します。

信用情報が回復したか、調べる方法はないの?

信用情報が回復したか調べたい人は、信用情報機関のCICなどに開示請求ができます。

その場合、1,000円程度の手数料が必要です。

審査が甘いクレジットカードまとめ

審査が甘いクレジットカードまとめ

審査が甘いクレジットカードがわかったから、不安がなくなったよ!

審査が甘いクレジットカードや、審査に落ちる原因、通過するコツを紹介しました。

最後に、今回の重要な点を3つにまとめます。

  • 消費者金融や小売企業が発行するクレカは、審査が甘いと言われている
  • 収入に関する加入条件がないクレカは、学生や専業主婦(夫)の方におすすめ
  • 申込時に嘘はかかず、キャッシング枠を「0円」で提出すると良い

収入が少なくても、良い信用履歴を積むことで審査に通りやすくなります。

不安な人は、まずは審査に通りやすい言われているクレジットカードから挑戦してみましょう。

\キャンペーン実施中/

三井住友カード(NL)は年会費永年無料!
申し込み後すぐに使える「即時発行」を受付中。

※即時発行ができない場合があります。

いろはにマネーの投資診断

【官公庁提供】クレジットカードを安心して利用するために

クレジットカード利用に関する、官公庁サイトに記載されているアドバイスをまとめました。

しっかりとクレジットカードの仕組みを理解した上で、安心して買い物に役立てましょう。


moonoo banner
Loading...
moonoo banner
MENU