【怪しい？】クラウドバンクの評判や実績は？独自調査による口コミや、メリット・デメリットも分かりやすく解説

このようなお悩みを解決します。

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この記事の結論

• 融資型クラウドファンディングで人気No.1のサービス
• 実績平均利回り6.80%で、元本回収実績も100%
• 元本保証は無いが、担保保証によりリスク対策が講じられている

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クラウドバンクは、日本クラウド証券が運営している融資型クラウドファンディング（ソーシャルレンディング）サービスです。

この記事ではクラウドバンクの実績や評判、メリットや過去の行政処分などについて分かりやすく解説していきます。

結論から言うと、クラウドバンクは圧倒的な実績を誇っていて、投資初心者から上級者まで非常に人気のサービスです。

口座開設は無料、最短5分で申し込み完了するので、興味がある方はまず口座開設から始めましょう。

クラウドバンクとは？

サービス名	クラウドバンク
運営会社	日本クラウド証券株式会社
サービス開始	2013年
融資元本回収率	100％
累計応募金額	約1,574億円
実績平均利回り	6.80%
公式サイト	公式サイトはこちら

クラウドバンクは2013年に開始された融資型クラウドファンディングサービスで、様々な企業のプロジェクトに高利回りで融資（投資）することが出来ます。

国内事業者の中でも運営実績が長いため、実績や取り扱いファンド数などで圧倒的なアドバンテージを持っています。

融資型クラウドファンディングは、一度投資すれば自動的にファンドから分配金が支払われ、満期になると元本が返済されるサービスです。

そのため、ほったらかし投資に活用するユーザが多く、その実績や評判からクラウドバンクは融資型クラウドファンディングで人気No.1のサービスとして選ばれています。

仕組みとしては、日本クラウド証券株式会社が融資先企業（起案者）と契約を結び、投資家から募った資金を融資します。

そして融資先企業は、契約にて定めた利子を日本クラウド証券に支払い、その利子が投資家にリターンとして分配されます。

運営会社は安全？

クラウドバンクを運営する日本クラウド証券株式会社は国の定める「第一種金融商品取引業者」として認定されています。

「第一種金融商品取引業者」は自己資本比率など、厳しい財務審査基準をクリアする必要があり、他には大手証券会社であるSBI証券や楽天証券も認可を受けています。

財務局や証券取引等監視委員会からの厳しい審査をクリアした上で運営されているので、安心できると言えますね。

クラウドバンクの利回りは？

利回りは投資家にとって利益となる部分なので、気になる方も多いと思います。

クラウドバンクでは実績利回りを公開しており、2021年3月末までの1年間での実績平均利回りは6.80%です。

さらに2021年3月末までの3年間の利回りは7.00%となっていました。

以下の表は、主要なクラウドファンディングサービスの利回りの比較です。

Funds	約1.0~3.0%
クラウドバンク	約6.8%
COMMOSUS	約3.0~7.0%
Bankers	約1.8~6.0%

他のクラウドファンディングサービスと比較しても、高水準の利回りを期待することが出来ますね。

また、実際の利回りが目標利回りよりも高くなる場合もあります。

例えば、2021年9月に運用が終了した太陽光発電ファンド第2061号では、目標利回りが6.7%であったのに対し、結果として運用利回りは6.9%となりました。

クラウドバンクの総合評価・口コミ【独自調査】

いろはに投資では「ランサーズ」を利用して、クラウドバンクの総合的な評判・口コミを独自調査しました。

No.1の実績や利回りの高さをメリットとして挙げた人が多いですね。

圧倒的な実績のクラウドバンクなら、初心者でも安心して始めることができます。

クラウドバンクのメリットは？

クラウドバンクを利用するメリットとしては、主に以下の4点があります。

それぞれ順に見ていきましょう。

実績が圧倒的No.1

まず1番大きなメリットとして、クラウドバンクの運用実績が挙げられます。

例えば、実績平均利回り6.80%・融資元本回収率100％・累計応募総額1,500億円突破という数値は、融資型クラウドファンディングサービスの中でも突出しています。

以下のグラフは、他の融資型クラウドファンディングサービスと各実績値を比較したものになります。

	クラウドバンク	Bankers（バンカーズ）	Funds
平均利回り	約6.8%	約1.8~6.0%	約1.0%~3.0%
累計応募総額	約1570億円	約4.5億円	約133億円
累計公開数	4,661件	16件	138件

業界トップクラスの実績をもって投資家の資産形成に大きく貢献しているため、安心して利用できますね。

1万円から小額投資できる

1万円から小額投資できることも、クラウドバンクの大きな特徴です。

他の投資サービスでは最低投資金額が数十万円に設定されることもあるため、クラウドバンクでは投資経験が少ない方でも始めやすいのは嬉しいですね。

投資家は1万円単位で分散投資ができるため、幅広いファンドに投資することでリスクを抑えながら資産運用が出来ます。

ほったらかし投資ができる

クラウドバンクでは、融資先のファンドによって運用期間が決まっています。

そのため、一度投資をしたら運用期間が終了するまでほったらかし投資が出来ます。

株式投資の場合、購入後は株価の変動に注意しつつ、利益を得るために売却のタイミングを伺わなければいけません。

しかしクラウドバンクでは融資後は具体的な作業が必要なく、投資をしたら原則毎月利子を受け取ることが出来ます。

ドル建て投資ができる

クラウドバンクではドル建て投資もできます。

海外案件の取り扱いも増加しており、高利回りが期待できる注目のファンドも多いです。

運用前に事前にサイト内で日本円を外貨に両替することができ、ドル建てした資金を海外ファンドに融資するというのが主な流れとなっています。

ただドル建て投資ができるだけではなく、運用後に外貨で入金されることも大きなメリットです。

外貨で入金されれば任意のタイミングで円やドルに両替ができるため、為替損益を自身でコントロールできます。

クラウドバンクのデメリットは？

クラウドバンクはメリットが大きいですが、もちろんデメリットもあります。

それぞれ順に見ていきましょう。

元本保証がない

いくら実績のあるクラウドバンクでも、元本保証はありません。

実績では元本回収率は100%であり、サービス開始から元本割れが起こったことは一度もありません。

しかしあくまでも「実績」なので今後もその数字が保たれる保証はなく、他のサービス同様元本割れするリスクはあるというのは認識しておきましょう。

ただ元本保証がないとはいえ、クラウドバンクでは事前にリスク対策が講じられています。

企業から融資の申し込みがあった段階で、財務状況や使用用途について厳格に調査し、企業には募集する融資額を上回る評価額の担保が設定されます。

したがって、クラウドバンクでは厳格な審査をクリアした融資先企業のみが取り扱われており、担保や保証の設定によりリスクは最小限に抑えられていると言えます。

運用期間が終わるまで資金を動かせない

株式投資であれば自由なタイミングで売買できますが、融資型クラウドファンディングでは運用期間が終わるまで資金を自由に動かすことはできません。

運用期間は短い案件では3ヶ月程度、長い案件だと1年を超えます。

運用期間中はほったらかし投資ができるとはいえ、資金の流動性が低いことは念頭に入れておく必要があります。

融資先の情報が不十分なことがある

昔の案件では、融資先の開示情報が少ないケースもありました。

投資家は融資先企業の詳しい担保情報を確認することができず、状況が不透明の中で案件が募集されていることもあったのです。

現在では既に改善され、2019年4月17日以降に募集を開始したファンドでは融資先の詳しい情報開示が徹底されています。

以下の画像の手順で融資先企業の担保・保証状況などを詳しく確認することができますよ。

クラウドバンクの評判・口コミは？

ここでは、実際にクラウドバンクを使っている方の声をご紹介します。

2021年10月償還あり！
今月の利回り24%でした。

クラウドバンクで約4年投資をやってみた運用実績

✔2020年　5.8%
✔2021年　6.5%

※参考
メガバンク普通預金年利：0.001%

メガバンクに預けるより
約5,000倍いいですよ。https://t.co/YhCN0P76o5#クラウドバンク#投資 #クラウドファンディング pic.twitter.com/N52mt6C5fC

— RYO_NO REVIEW, NO LIFE. (@RYO_NR_NL) October 27, 2021

クラウドバンクに総額約１９０万を投資。
分配再投資を続けて毎月約6000円いただき、トラブルも無く利益が16万を超えました。
これからも問題無く行くと良いのですが。#クラウドバン pic.twitter.com/hyE3o5CP1J

— クロスリー@コア・サテライト戦略 (@kurosully) October 13, 2021

今月のクラウドバンクの分配金💰

毎月確実に入ってきます✌️
怪しかった黎明期から投資してますが今まで6年貸し倒れありません。
結構おすすめです。奥さん口座もやってます。

でも投資は自己責任で！#クラウドバンク#クラウドファンディング pic.twitter.com/xF66UzWng4

— 🇺🇦💰BUY ASSETS💰 (@onlybuyassets) June 16, 2021

ソーシャルレンディング初心者だけど、クラウドバンクは簡単でとっつきやすいのでいいですよ。

自分の場合、試しに30万円くらいやってみて、年間でもらえた配当金が1万円くらいなので、そのまま新規案件に回して複利で増やしてます。

事業家としては退屈な部類なんだけど、会社員の立場からは確実的

— KETY@イキルメディア (@ikirumedia) January 6, 2020

実績に満足しているユーザも多く見受けられ、ユーザの観点からもオススメのサービスであると言えますね。

過去２回の行政処分について

投資家からの評判も良いクラウドバンクですが、実は過去に2回行政処分を受けています。

不安に思う方もいますが、現在では既に運営体制が改善されているようです。

詳細を見てみましょう。

まず1回目の行政処分の際は、「クラウドバンクが顧客預かり金残高を正確に把握していなかったこと」、「預かり金が不透明の中取引残高報告書を発行して融資取引を進めていたこと」の2点が問題点として挙げられました。

しかし、クラウドバンクは指導を踏まえて業務・会計システムの強化、社内管理体制の整備に努めることで問題を改善しました。

クラウドバンクの詳しい対応に関してはこちらをご覧ください。

そして2回目の行政処分では、「簡略化された誇大広告が事実とは異なる融資内容だったこと」、「本来投資家にキャッシュバックされるはずの手数料が還元されていなかったこと」の２点が問題となりました。

しかし還元が遅れたものの行政処分が下りた際には既に還元されており、さらに広告作成時の業務体制を見直すことで改善されました。

2回目の行政処分に関するクラウドバンクの対応はこちらをご覧ください。

【まとめ】クラウドバンクの評判・メリット/デメリット

クラウドバンクのメリット・デメリットを評判とともにお伝えしました。

最後に、本記事の重要なポイントをまとめます。

クラウドバンクは利回り実績が豊富なだけでなく、担保保証といったリスク対策もしている人気No.1の融資型クラウドファンディングサービスです。

投資初心者の方から上級者の方まで使い勝手の良いサービスなので、まずは無料の口座解説から始めてみましょう。

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