高配当株で配当金生活は失敗する？おすすめ銘柄やメリット・デメリットを紹介！

このようなお悩みを解決します。

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この記事の結論

• 株式の配当金生活は可能だが多額の資金が必要
• 配当利回り4％で月20万円（税引後）の配当金なら7,500万円必要
• 配当銘柄を購入する際は利回りだけでなく業績や財務の安全性も考慮しよう！

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「FIRE」を目指し、株式の配当金生活を夢見ている人も多くいるでしょう。

とはいえ実際に配当金生活はできるのか、またできるとしてもどれくらいの資金が必要になるのか分からず悩んでいる方も多いのではないでしょうか？

そこで今回は、株式の配当金生活に必要な資金や、おすすめ銘柄の選び方などを分かりやすく解説していきます。

そもそも配当金生活とは？

配当金生活とは、株式を保有することで得られる配当のみで日々の支出を賄う生活のことを指します。

「FIRE（Financial Independence Retire Early」の状態であり、会社に勤めて働く必要がありません。

配当金は企業が生み出した利益を投資家に分配する仕組みです。

具体例としてX社が1,000万円の利益を出し、以下のように配分したケースを考えましょう。

この時、AさんがX社の株式を20%分持っていた場合、受け取れる配当金の額を図で表してみました。

Aさんは500万円のうちの20%である、100万円を配当金として受け取れるのです。

もしもX社の発行済み株式数が10万株だった場合、1株あたりの配当金は「500万円÷10万株=50円」となります。

配当金生活のメリット

配当金生活のメリットは、なんといってもお金のために労働する必要がないことです。

日々の生活の支出金は配当金で賄えるので、嫌な仕事はせず自分が本当にやりたいと思う仕事だけできます。

生活基盤が安定しているので、定年後の生活も安心です。

一般の方であれば、定年退職後に貯金を切り崩して暮らしていく必要がありますが、配当金生活であれば特に貯金を切り崩す必要もありません。

配当金生活のデメリット【危険？】

実は配当金生活にもデメリットがあり、それは株式の大暴落です。

配当金生活をする以上、株式を半永久的に保有する必要がありますが、株式は右肩上がりで推移するわけではありません。

投資する銘柄にもよりますが、数十％の暴落は数年に1度はあり、資産額が大きく下がる可能性もあります。

暴落が起きたということは経済が悪くなっている可能性があります。

資産額が減るだけなら問題はないかもしれませんが、業績悪化から減配する可能性もあるなどのリスクも抱えながら生活する必要があるのです。

配当金生活の始め方

ここからは配当金生活の始め方を紹介します。

以下で詳しく解説します。

①毎月の生活費を算出する

まず毎月の生活費がいくらかかるのか算出しましょう。

家賃や保険代などの固定費、食費や光熱費などの変動費を計算します。

仮に毎月の生活費が20万円の場合、1年間だと240万円の配当金が必要です。

生活費が3倍の60万円になると、配当金も3倍必要になります。

支出を減らしたい方は、「厚切りジェイソン流お金の増やし方」に書いてある内容を参考にしてみましょう。

①自動販売機やコンビニでなるべくペットボトル飲料は買わない！

②必要がないならコンビニに行かない

③交通手段はまず歩く！

④より安いスーパーで大量買い＆割引買い

⑤スペックが大して変わらないなら安い代替品で対応

⑥洋服は基本買わないorお下がり

⑦飲み会には基本行かない

⑧ジムは公共施設を活用

⑨サブスクリプションサービスは見直す

⑩ポイント倍増にだまされない。ポイントはごほうび遣いをしない

⑪欲しいものは少し待ち、安いものを買う

⑫家族がお金に対して同じ価値観を持つ

引用：厚切りジェイソン. ジェイソン流お金の増やし方

あくまでも一例であり、自分の価値観や生活スタイルを意識して取り入れられそうなものは取り入れるようにしましょう。

②必要資金を貯める

続いては毎月の生活費を賄えるだけの配当金を得るために、必要資金を貯めましょう。

配当金生活で目安になるのは4％の配当利回りなので、必要資金は以下のように算出できます。

毎月の生活費×12×100/4

仮に毎月の生活費が20万円だとすると20万円×12×25=6,000万円となります。

ただし、これは税引き前の金額なので、税金の約20％を加味すると7,500万円が必要です。

もちろん4％の配当利回りは目安なので、少しリスクを取って6％の銘柄にしてみたり、安心して運用できるように2％にしてみたりすることもできます。

配当利回りは高くなればなるほど必要資金は少なくなります。

しかし、配当利回りが高い銘柄だけ選んでいると、業績が悪くタコ足配当の企業をつかんでしまい、投資元本が減りいつか減配してしまう可能性もあります。

③株式を購入する

必要資金が分かったら目安の配当利回りになるように、株式を購入しましょう。

必要資金が貯まってから投資するのも良いですが、貯まりきる前から徐々に集めていくのもおすすめです。

日々株価は変動しており、業績とは関係ない事象で大きな下落が起きた際に「まだお金が貯まっていないから」と投資をしていなければ、せっかくのチャンスを逃すことになります。

株価が下落している=配当利回りが高くなっていることになるので、今後の株価上昇が見込まれる場合、コツコツ投資することが大切です。

最近では日本株でも1株から投資できる「単元未満株」の取り扱いをしているネット証券も多くあるので活用しましょう。

配当金生活を狙う際のおすすめ銘柄

基本的におすすめなのが、高配当株と呼ばれる銘柄です。

高配当株はほかの銘柄と比較して配当金が高い傾向にあり、明確な基準はないものの3～5％程度の配当利回りです。

ここからは配当金生活をしていく中で、おすすめの銘柄を日本株・米国株に分けてご紹介します。

日本株から選ぶ

日本のおすすめ高配当株の中でも、特に注目すべき3社は以下の通りです。

どれも多くの投資家から人気を集めている銘柄なので、それぞれ詳しくチェックしていきましょう。

①三菱UFJフィナンシャル・グループ（8306）

三菱UFJフィナンシャル・グループは3大メガバンクの一角を占める都市銀行です。

銀行や証券、カードローンやリースなど幅広い事業に取り組んでいます。

安定した配当利回りを実現しており、初心者でも買いやすい株価になっていることも魅力の一つです。

日銀が金融緩和を終了させるのでは？という思惑もあり、ここ数ヶ月は上昇トレンドとなっています。

三菱UFJ銀行の過去5年間の配当金と配当利回りは以下の通りです。

年数	配当金（円）	配当利回り（当時）
2019年	22	4%
2020年	25	6.2%
2021年	25	4.22%
2022年	28	3.68%
2023年（予想）	32	3.33％

配当利回りは3.33％なので、月20万円（年240万円）の配当金であれば1億810万円必要です。

※日本企業の配当金は年1回か2回となります。以下同様。

②日本郵船（9101）

日本郵船は海運業界の中でも最大手の企業として知られています。

海運のみならず、陸・空を組み合わせた網羅的な物流サービスを提供しているのがポイントですね。

2022年10月1日に株式分割を行い、個人投資家も投資しやすい株価になっています。

ここ数年で配当が大きく増加しており、業績の好調な証拠だと言えるでしょう。

日本郵船の過去5年間の配当金と配当利回りは以下の通りです。

年数	配当金 （円）	配当利回り（当時）
2019年	20	1.23%
2020年	40	3.11%
2021年	200	5.3%
2022年	1,450	13.48%
2023年（予想）	510	14.55％

配当利回りは14.55％なので、月20万円（年240万円）の配当金であれば2,474万円が必要です。

③日本たばこ産業（2914）

日本たばこ産業は通称「JT」と知られており、たばこ事業を営んでいます。

たばこ関連は景気変動の影響を受けにくい「ディフェンシブ銘柄」であるため、安定した高収益が魅力です。

ただし上場以来続いた増配が2021年12月期にストップするなど、たばこ産業の衰退が影を落としているのも事実。

それでも日本株の中では高い配当を維持しているので、今後の状況に注視しつつ保有するのが良いですね。

JTの過去5年間の配当金と配当利回りは以下の通りです。

年数	配当金 （円）	配当利回り（当時）
2018年	150	5.73%
2019年	154	6.33%
2020年	154	7.33%
2021年	140	6.03%
2022年（予想）	188	6.77％

配当利回りは6.87％なので、月20万円（年240万円）の配当金であれば5,240万円必要です。

米国株から選ぶ

アメリカには50年以上連続で配当金を増やし続けている企業もあり、「配当王」とも呼ばれています。

「アッヴィ」や「 プロクター・アンド・ギャンブル 」など名だたる企業が配当銘柄として注目できますが、おすすめなのは「ETF」を使った投資です。

米国の高配当ETFは数百社レベルで分散投資されており、自分で銘柄選定をする必要がないためです。

個別株投資の場合は、各社決算を確認し、今後の事業拡大に問題はないか、配当として株主還元をしているのか判断する必要がありますが、ETFだと運用会社が選別してくれるので手間がかかりません。

日本でも高配当ETFは存在していますが、米国のようにおすすめできる高配当ETFはありません。

その理由は、財務が良くなく配当利回りだけ高い銘柄が含まれていたり、分散がしきれていなかったりするためです。

ここでは米国の高配当ETFを3つ紹介します。

※個別銘柄の推奨ではなく、一般的に高配当株と言われるものを掲載しています。

SPYDは人気の高配当ETF

「SPYD（SPDRポートフォリオS＆P500高配当株式ETF）」は、State Street社が運用している米国高配当ETFで、「S&P500」の高配当銘柄80種を組み入れています。

過去5年間の配当実績を見てみると、4％～5％の比較的高い配当利回りを維持しているのが特徴です。

5年間の配当利回り（対前年末株価）推移は次のとおりです。

年数	配当利回り
2018年	4.32%
2019年	5.13％
2020年	4.16％
2021年	4.70％
2022年	4.72％

SPYDでは、S&P500採用銘柄のうち高配当銘柄80種を機械的かつ均等に組み入れています。

セクター別組み入れ銘柄（上位5位まで）は次のようになっています。

セクター	割合
不動産	21.51％
金融	20.28％
公共事業	12.41％
一般消費財・サービス	9.53％
生活必需品	7.61％

SPYDは不動産・金融・公益事業系の銘柄を中心に構成されています。

その中でも金融や不動産の組み入れ比率が高いのが特徴的です。

VYMは銘柄数が多い

「VYM（バンガード・米国高配当株式ETF）」は、世界最大規模の資産運用会社であるバンガードの商品です。

経費率の低さ・構成銘柄の多さが特徴で、米国の高配当企業約400社で構成されています。

5年間の配当利回り（対前年末株価）推移は次のとおりです。

年数	配当利回り
2018年	3.09％
2019年	3.64％
2020年	3.11％
2021年	3.38％
2022年	2.90％

こちらは2022年こそ2％台だったものの、長い間3％台での推移となっており、大きな変動も無いようです。

セクター別組み入れ比率（上位5位まで）は次のようになっています。

セクター	割合
金融	20.70％
ヘルスケア	14.30%
生活必需品	12.34％
エネルギー	10.69%
資本財・サービス	10.32%

金融セクターが多いですが、VYMは米国の高配当企業約400社に投資しているため、幅広く分散投資ができますよ。

GAFAが属する「情報技術セクター」は成長株が中心のため、無配だったり配当利回りが低かったりする場合が多いです。

そのため、VYMにそういった企業は含まれていません。

HDVは財務健全性も重視

「HDV（iシェアーズ・コア 米国高配当株ETF）」は、世界的な資産運用会社であるブラックロックの商品です。

設定日は2011年3月29日で、財務健全性の高いアメリカ銘柄に投資している点が特徴です。

直近5年間の配当利回り（対前年末株価）は次の通りです。

年数	配当利回り
2018年	3.43％
2019年	3.80％
2020年	3.65％
2021年	4.00％
2022年	3.68％

セクター別組入比率（上位5位まで）は次のようになっています。

セクター	割合
エネルギー	26.51％
ヘルスケア	22.45％
情報技術	11.91％
情報技術	10.21％
公益事業	8.28％

景気に左右されにくく、株価や需要が安定しているセクターが中心的ですね。

上位3つのセクターで50％を超えているため構成に少し偏りがありますが、銘柄の入れ替えが頻繁に行われるため、上位構成銘柄の入れ替え次第とも考えられます。

配当金生活を狙う際のおすすめ証券会社

配当金生活を狙うのであれば、日本や米国の株を購入できる証券会社で口座開設をする必要があります。

中でもネット証券はパソコンやスマホから簡単に開設でき、おすすめなのが以下の4社。

それぞれ順に解説します。

①SBI証券

SBIグループは2022年6月時点で840万口座を達成し、ネット証券国内株式個人取引シェアNo.1を誇っています。

「いろはに投資」の独自調査でも「本当におすすめしたい証券会社No.1」に選ばれているなど、評判が良い証券会社です。

国内株式の手数料が最安水準という点で、25歳以下は国内株式手数料が無料になっています。

SPYDやVYMを始め、米国ETFのラインナップも充実。

米国株を毎月好きな日に自動買い付けできる「米国株式・ETF定期買付サービス」も利用できます。

時間がなくて定期的に買い付けるのを忘れそうという人も、はじめに「設定株数」または「設定金額以内の単元株」を設定するだけで手軽に米国株へ投資できますよ。

②マネックス証券

「マネックス証券」は2022年9月時点で総口座数が217万件を突破した、大手ネット証券です。

マネックス証券は米国株取引で時間外取引もできるネット証券で、米国株投資に強みを持っています。

また、日本株式も1株単位で取引できるため、高配当株投資をするのにも適していると言えるでしょう。

マネックス証券では、マネックスカードを使って毎月積立投資をすると、カード決済額に対して1.1%の「マネックスポイント」が貯まります。

「クレカ積立によるポイント還元サービス」は主要ネット証券で実施していますが、年会費（実質）無料のクレジットカードのなかでマネックスカードの還元率はトップレベルに高いです。

③楽天証券

楽天証券は手数料の低さや、多くのキャンペーンが実施されていることで人気のネット証券です。

楽天グループの証券会社ということで、楽天ポイントを使ったり貯めたりしてオトクに投資を始められるのが最大の魅力。

さらに個別銘柄情報やマーケット情報などを調べられる「iSPEED」のようなツールも、無料で使うことができます。

パソコンのみならずスマホアプリも使いやすく設計されているので、投資初心者の方はぜひ利用してみましょう。

④DMM株

DMM株は1約定毎の取引手数料が業界最安水準のネット証券です。

国内株式の現物取引だけでなく、信用取引は300万円超の手数料が0円、米国株は一律0円と各投資対象の手数料が格安なのも必見です。

25歳以下の利用者は国内株式の現物手数料が実質0円なので、投資デビューに最適なネット証券だと言えます。

【まとめ】配当金生活

配当金生活が可能なのか、また配当金生活に適した銘柄の選定方法などについても解説してきました。

最後に、本記事でもっとも伝えたい重要ポイントを3つまとめます。

配当金生活をするには多額の元手が必要ですが、配当銘柄をコツコツ積み上げることで、年々もらえる配当金が増え家計管理が楽になるため、まずは少額からでも投資してみましょう。

そのためには1株から購入できる米国株や単元未満株の取り扱いをしている証券会社での投資がおすすめです。