ETFの自動積立のメリットは？手数料やおすすめのETFと証券会社をご紹介！

このようなお悩みを解決します。

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この記事の結論

• ETFの積立投資は一度設定すればほったらかしで運用できる
• 通常の取引手数料はかかるが、ETFの積立だけにかかる手数料はない
• VOOやVTI、SPYDなどの米国ETFが特におすすめ

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1つのETFには複数の銘柄が含まれているため、企業分析をしなくてもETFに投資するだけで分散投資ができます。

そんな便利なETFは自分で取引をしなくても、自動で積立てることもできます。

この記事では、ETFの自動積立のメリットや手数料体系、おすすめの銘柄について分かりやすく解説します。

この記事を読めば、あなたもETFの自動積立を始めることが出来ますよ。

ETFの積立をするメリット

ETFの積立をするメリットは、以下の通りです。

それぞれ詳しく解説していきます。

①ほったらかし投資ができる

ETFの積立設定ができると、入金・購入の手間を省くことができます。

あなたが行うことは、積立をするETFを選択し、毎月の指定日を決めておくだけです。

投資初心者にありがちな毎月の入金忘れを防げるのはもちろん、ほったらかし運用ができるようになります。

②ドルコスト平均法によりリスクを軽減できる

投資においては「安く買い、高く売る」が理想ですが、これは簡単なことではありません。

そこで有効な投資手法なのが、ドルコスト平均法です。

ドルコスト平均法は、定額で長期に渡り商品を購入することで、時間を分散し、短期のマーケットトレンドの影響を抑える手法です。

ETFの積立設定をしていると、毎月定額で積立できるため、自然にドルコスト平均法を採用することとなり、リスク分散ができます。

例えば毎月3万円ずつ購入する場合…

③NISA口座を有効利用できる

ETF積立では、NISA口座を利用することもできます。

NISA口座は年120万円までの買付が可能なので、毎月10万円で12ヶ月の積立をすると、有効に活用できます。

それは、NISA口座で得た売却益や配当金にかかる税金はすべて非課税になるためです。

毎年120万円まで利用でき、最長5年間非課税になるので、ETF投資をするのであれば活用すべきですよ。

あわせて読みたい：一般NISAとつみたてNISAの違いは？どっちが得か比較してみた！

ETF自動積立の手数料体系は？

自分でETFを買い付けるときは、取引手数料（米国株の場合は為替手数料も）がかかります。

積立のために別途手数料を払う必要は無く、自分で買い付ける時と同じコストで取引できます。

以下では、米国ETFに投資する場合と日本ETFに投資する場合に分けて、手数料を解説しますね。

米国ETFの場合

米国ETFの積立をする際には、通常の米国株を買うときと同様の手数料が必要です。

ここではSBI証券と楽天証券、マネックス証券を例に手数料の比較を行います。

米国株の購入代金	SBI証券	楽天証券	マネックス証券
1ドル（120円）	0円 *2.02米ドルまで無料	0円 *2.22米ドルまで無料	0円
100ドル（12,000円）	59.4円	59.4円	59.4円
1,000ドル（12万円）	594円	594円	594円
5,000ドル（60万円）	2,640円	2,640円	2,640円

どの証券会社も取引手数料は「約定代金 × 0.495％(税込)」となっています。

ただし、各社とも買付手数料が無料の米国ETFを用意しているので、実は買付手数料がかからないケースもあります。

また、米国株取引には買付手数料以外に、為替手数料も発生します。

それぞれの証券会社の為替コストは以下の通りです。

証券会社	SBI証券	楽天証券	マネックス証券
スプレッド（為替手数料）	買付時：25銭 （住信SBI銀行の利用で4銭） 売却時：25銭	買付時：25銭 売却時：25銭	買付時：０銭 売却時：25銭

国内ETFの場合

続いて、日本ETFの場合も見てみましょう。

日本ETFの購入代金	SBI証券	楽天証券	マネックス証券
5万円まで	55円	55円	55円
10万円まで	99円	99円	99円
20万円まで	115円	115円	115円
50万円まで	275円	275円	275円
100万円まで	535円	535円	535円
150万円まで	640円	640円	640円
3,000万円まで	1,013円	1,013円	1,013円
3,000万円超	1,070円	1,070円	1,070円

この表だと、どの証券会社を使っても手数料に差はありません。

ただ、楽天証券とSBI証券では1日100万円までの購入手数料が無料となる手数料コースもあります。

ETFの積立を検討している方は、そちらのプランも検討すると良いでしょう。

あわせて読みたい：【比較】SBI証券の手数料「スタンダードプラン」と「アクティブプラン」どちらを選ぶべき？違いや変更条件を解説！

ETF積立に適したおすすめ銘柄

いきなりですが、投資をする目的は決めていますか？

このように、投資をする目的は人によって異なります。

そして投資をする目的に応じて、おすすめな銘柄も変わるものです。

ここからは、ETFの積立投資に適した銘柄を目的別にご紹介します。

それぞれ詳しく解説します。

キャピタルゲイン（値上がり益）を狙う場合

投資したETFのキャピタルゲインを狙う方は、VOOもしくはVTIの積立がおすすめです。

VOOもVTIも米国の大手資産運用会社である「バンガード社」が販売・運用しているETFで、運用総額は米国で5位以内に入る大人気のETFです。

どちらも過去のパフォーマンスが良く、経費率も0.03％と破格の安さのため資産形成のための商品として活用できます。

VOOとVTIの特徴は以下の通りです。

あわせて読みたい：【米国ETF】VOOとVTIどっちがおすすめ？5項目で徹底比較！

インカムゲイン（配当所得）を狙う場合

インカムゲインを得て、家計にゆとりを持たせたい方は、高配当ETFがおすすめです。

高配当の定義は人それぞれですが、一般的には配当利回り（一株当たりの年間配当金÷現在の株価）が高い株式のことを指します。

配当利回りが4%以上であれば高配当の基準とされやすく、もらえる金額も多いため投資家から人気を集めています。

とはいえ高配当ETFは「配当利回りの高さ」を重視しているため、これだけで購入するETFを選んでしまうのは危険です。

そんな点も注意しつつ、高配当ETFでおすすめなのは米国株ETFの「SPYD」です。

SPYDは、S&P500採用銘柄の中で配当利回りが高い80社へ投資しており、SPYDに投資するだけで幅広い銘柄へ分散投資できます。

S&P500に採用されるには基準を満たす必要があり、その中の高配当80社に投資しているため比較的安心して投資できますよ。

為替を考慮して日本ETFを狙う場合

VOOやVTI、SPYDはどれも米国ETFでした。

ただ、米国株に投資する際は、値上がりだけでなく為替のことも考慮する必要があります。

2022年5月現在、米国の利上げやウクライナ情勢によって1ドル＝130円を付けるなど、円安が進んでいます。

米国株を買うときは、円をドルに換える必要があるので、同じ株を買うにしても円高よりも円安の方がお金が必要です。

そのため、今は米国株に投資するのを避けて、日本のETFに投資をしたい方もいるでしょう。

日本のETFでおすすめなのが、「TOPIX連動型投信（1306）」と「純金上場投信（1540）」です。

ETFの積立に適したおすすめの証券会社

ETFの積立投資をするためには、購入したいETFを取り扱っている証券会社で口座開設をする必要があります。

中でもネット証券はパソコンやスマホで簡単に開設でき、取り扱い商品も多くておすすめなのが以下の3社。

どれも初心者を含めて投資家からの人気が高いネット証券なので、順に紹介していきます。

SBI証券

SBI証券はネット証券国内株式個人取引シェアNo.1を誇り、いろはにマネーのおすすめ証券口座独自調査でも人気No.1を獲得したネット証券です。

ネット証券最低水準の手数料や、Tポイントとの連携も人気を集めています。

SBI証券では、米国ETFの定期買付サービスを提供しています。

定期買付サービスは、あなたが投資したい銘柄を「設定株数」もしくは「設定金額内で購入できる単元株」に応じて、定期的に購入するサービスです。

一度設定してしまえば、あとは指定した日付になると自動的に買付をしてくれるので、おすすめです。

また、住信SBIネット銀行を利用していれば、外貨入出金サービスを利用することで為替手数料を4銭/1ドルにすることもできます。

「SBI ETF セレクション」というプログラムもあり、中長期の資産形成に適した米国ETF10銘柄の買付手数料が無料、専用ページでの投資情報も豊富に用意されています。

ちなみに買付手数料が無料なのは以下の10銘柄となります。

マネックス証券

「米国株投資と言えばマネックス証券」と言われるほど、米国株で人気のマネックス証券。

米国株の取扱銘柄数は4,500銘柄を超え、ほかの証券会社ではあまり取り扱いをしていない上場したばかりの銘柄も取引できます。

マネックス証券でも、米国ETFの定期買付サービスを提供しています。

配当金再投資サービスと日付指定 定期サービス（毎月買付）の2つの種類があり、それぞれの特徴は以下の通りです。

マネックス証券でも米国ETFの買付手数料を全額キャッシュバックされる「米国ETF買い放題プログラム」を実施しています。

さらにマネックス証券は取引手数料も最低水準で、なんと買付時の為替手数料は無料です。

お得に利用できる証券会社なので、この機会にぜひ口座開設しておきましょう。

楽天証券

楽天証券は手数料の低さや、多くのキャンペーンが実施されていることで人気のネット証券です。

取り扱う米国株銘柄は3,500銘柄以上で、充実した品揃えになっています。

SBI証券と同様に、米国ETFの定期買付ができます。

パソコンのみならずスマホアプリも使いやすく設計されているので、投資初心者の方はぜひ利用してみましょう。

楽天ポイントを使って買い付け設定もできるので自己資金を抑えることができ、より気軽に投資を始めることができます。

楽天証券ではSBI証券よりも多い、米国ETF15銘柄の買付手数料が無料となっているので、以下の15銘柄に投資したい人は口座開設しておきましょう。

＼楽天カードを持っている人ならココ／

おすすめのロボアドバイザー

ロボアド投資は「AI投資」とも言われ、あなたの代わりに資産運用のアドバイスや運用のお手伝いをしてくれるサービスのこと。

手間も時間もかからない投資方法なので、投資初心者だけでなく、仕事や家事が忙しい方にもおすすめです。

ここでは、おすすめのロボアドを以下3つ紹介します。

①ウェルスナビ

WealthNaviは上場企業のウェルスナビ株式会社が運営する、預かり資産・運用者数No.1*のロボアドバイザーです。
*一般社団法人日本投資顧問業協会「契約資産状況（最新版）（2023年9月末現在）『ラップ業務』『投資一任業』」を基にネット専業業者を比較 ウエルスアドバイザー社調べ（2023年12月時点）

6～7つのETF（上場投資信託）を通じて、世界50ヵ国12,000銘柄に分散投資することで、中長期的に世界経済の成長率を上回るリターンを目指します。

株式のみならず金や不動産にも分散投資しており、リスク許容度に合わせて理想のポートフォリオを組んでくれるのも魅力。

さらに投資一任型ロボアドバイザーでは初の「NISA」対応で、年間投資額120万円までは非課税枠で投資できますよ。

＼ロボアド投資を始めるなら／

②SUSTEN

サステンは初心者の方にもおすすめできるのおまかせ資産運用サービスです。

優れたNISAサービスによって初心者でもプロレベルの資産運用を利用できます。

さらに最新の金融工学理論を反映しつつ高いリターンを狙っている点から、今後も高い実績を出すことが期待されます。

＼自動で資産運用おまかせ／

③ROBO PRO（FORIO）

ROBO PROは「株式会社FOLIO」が運営している、AIによる予測技術を利用したロボアドバイザーです。

ロボアドでは珍しく、月に1度のリバランスで積極的な利益の追求を目指しており、短期でも利益を出しやすくなっています。

もちろん長期投資にもおすすめで、ROBO PROのリリース日から＋36.2％の利益を得られています。
(2022年5月31日時点）

「AI技術によるマーケット予測×ダイナミックな運用」を活かし、将来の資産形成に役立つサービスだと言えるでしょう。

＼AI運用で資産形成／

ETFの積立に関するQ＆A

ETFはいくらから買える？

ETFは基本的に1口単位から購入することができます。

国内ETFも海外ETFも1口はおよそ2万円〜4万円ほどになります。

ETFと投資信託どっちがお得？

信託報酬はETFの方が安くなっており、低コストでの資産運用が可能になります。

しかし投資信託には100円や1,000円から買えるものもあり、始めやすさでは投資信託が優れているかもしれません。

ETFは国内と海外どっちがおすすめ？

流動性や運用コストを見ると、海外ETFの方が優れています。

しかし海外ETFには税金の手続きや為替のリスクもあるため、国内ETFの方が手軽に購入できます。

【まとめ】ETFの積立

一度設定すれば「ほったらかし投資」ができるETF積立のメリットや、おすすめ銘柄をご紹介しました。

最後に、もっとも重要なポイントを3つまとめます。

ETFの積立投資は、株式投資にあまり時間をかけられない方でも始められる投資方法です。

「資産形成はしたいけど、投資って怖いな…」と思う方にもおすすめできるため、この機会にぜひETFの積立投資を始めてみてください。