【危険？】ファイナンシャルプランナー（FP）相談の注意点は？おすすめの相談先もご紹介！

このようなお悩みを解決します。

ファイナンシャルプランナー（FP）は、お金に関する知識を幅広く身につけています。

ただ実際に相談してみようと思うと、おすすめのFPを探し出せず、悩んでいる方もいるでしょう。

この記事では、ファイナンシャルプランナー（FP）に相談するときの注意点や相談先の選び方について解説します。

この記事を書いた人：笹川俊

7年間法律事務所を経験し、現在はフリーランスのWebライター歴10年。
得意な執筆ジャンルは金融系、不動産、投資系で行政書士、宅地建物取引主任士（どちらも有資格）の資格を保有。
ポイ活、仮想通貨、株式投資を行っており、楽天ポイントを1か月で2,0000ポイント以上貯めている。
安定した投資が好きでつみたてNISAにハマっている。
>>いろはにマネーでの記事一覧

笹川 俊のプロフィール

ファイナンシャルプランナー(FP)の相談が危険と言われる2つの理由

確かにネットや口コミでは「ファイナンシャルプランナー(FP)には相談しない方がいい」といったコメントも見受けられます。

しかし、ファイナンシャルプランナー(FP)への相談自体は危険ではありません。

リスクやデメリットを正しく理解しておけば、効果的にFP相談を利用することができます。

ここでファイナンシャルプランナー(FP)への相談は危険と言われる理由を正しく理解しておきましょう。

以下で一つづつ見ていきましょう。

①保険や金融商品などを勧められる可能性がある

日本FP協会の「2021年度 ファイナンシャル・プランナー業務調査 結果報告書」によると、ファイナンシャルプランナーの収入内訳は以下の通りです。

ファイナンシャルプランナー(FP)は、相談者が特定の金融商品を契約することで、提携先から手数料として報酬が支払われる仕組みがあります。

つまり、相談者は新たな保険に加入し直したり、金融商品の購入を勧められるケースがあります。

もちろんファイナンシャルプランナー(FP)としても、お客さんから信頼を得て、長期的な付き合いができるのがベストなので無理に勧誘はないと考えていいでしょう。

FP経由で契約したからといって、商品の値段が高くなることもありません。

家計や保険・ローンの見直しをすることによって、その時のライフステージに合った商品が見つかったり今までの負担額がより安くなるケースもあります。

希望する条件に合った商品かどうか、一度ご自身で考えることが大切です。

ファイナンシャルプランナー(FP)の知識や経験に偏りがある

ファイナンシャルプランナーは資格によって担保された「お金の専門家」ではありますが、人によって経歴や実績はさまざまです。

担当のファイナンシャルプランナー(FP)が自分の知りたい分野の知識・実務経験がない場合、相談したい内容を解決できない可能性があります。

FP相談を検討している場合は、webサイトにて保有資格や実績をしっかり確認すること、そして自分が相談したい分野を得意とする方を探すことが大切です。

保険見直しラボなら、平均12.1年の経験豊富なコンサルタントが対応してくれるだけでなく、担当者の変更も可能です。

ファイナンシャルプランナー(FP)へ相談した人の口コミ

ここでは実際に、ファイナンシャルプランナー(FP)へ相談した人の口コミを、Twitter上で検索しまとめていきます。

ほけんのぜんぶ利用者の実際の口コミ・評判

4.5

男性／40代 会社員／東京都 5.0 総合評価：5点 担当FPへの評価：5点 使ったきっかけ 親族ががん発病して、がん保険へ加入を考え始めたのですが、いざ選ぶとなれば目移りして、素人の知識では正しく判断に自信がなくて、こちらのサービスを使いました。 その時相談員の全員がFP資格保持者という点が利用の決め手になりました。私を担当してくれたのは若い女性で始め大丈夫かと不安でしたが、知識豊富で説明も分かりやすくて、丁寧で問題ありません。 利用して良かった点 掛け捨てですが、しっかり補償の付いた医療保険を案内してくれて、こんなのがあったのかとありがたく思いました。 そして、スタッフの無理して加入を勧めない態度に好感持てて、比較は３～４ぐらいの保険を比べてくれて、目移りせずに済みました。 保険により補償内容が違って、どれを選ぶといいか一緒になって考えてくれて安心しました。 利用して不満だった点 収入保証保険に加入希望で、ユニットリンク保険を進められて、その説明ばかりでした。収入保障保険加入のため指定病院受診して、報告したのですが、その後音沙汰がありません。 こちらからチェックすると違う病院で健康診断を受けたと思っていたようで、お互いの思い違いがあったと話してきました。 総合的な評価 保険に無知な私に０から親身になって勉強させてくれる機会をつくっていただきました。商品選択時に、この人がおすすめするものにしようと満場一致でした。 そして、自宅まで来てくれて自分の家族に合わせて保険を選んでくれて、保険知識がいない人でも大丈夫です。子供の年齢、老後の貯蓄額まで計算してくれて、それに合わせて保険を教えてくれます。

男性／40代 会社員／鳥取県 4.0 総合評価：4点 担当FPへの評価：3点 使ったきっかけ 保険の重要性と将来の不安に対する対策を考えた時でした。 家族や財産の保護、医療費の負担軽減など、保険が安心・安全を提供してくれると知ることができました。 将来の不測の事態に備え、安定した生活を築くために、活用することにしました。 利用して良かった点 良かったことは、簡単な手続きで保険に加入できることを知れたことや、幅広い保険商品の提供、迅速な対応と親切なサポートです。 これにより、将来不安に思っていた保険のことについて憂いがなくなり、安心できています。 何よりも保険見直しがしっかりと行えたことは大きいです。 利用して不満だった点 保険の種類がまずは多すぎるので、ある程度精算してもらってから比較するものを提示してくれると有難いです。種類も多いので契約内容見るだけでも時間かかりますし、質問などによってもかなり時間かかることが多かったです。 こちらの情報はかなり詳細に出しているので、とにかくもう少し最初から的を得た提案が欲しい。 総合的な評価 まずは保険の見直しを行った、保険料も自分にあった料金と年齢相応の保険オプションを選ぶことができました。家族の相談もしていて、今まで掛け捨てなど何気なくやっていた保険だったが、しっかりと家族に寄り添う形で保険加入ができました。 かなり保険料が浮いたので、その分生活費やお小遣いなど見直しができ、家計全体に影響があったかと思います。

FP相談が気になる人は、まずは無料で相談することから始めてみましょう。

ファイナンシャルプランナー（FP）とは

ファイナンシャルプランナー（FP）とは 、お金を貯めるための資金計画をたて、目標達成を目指すファイナンシャル・プランニングの知識を有する専門家のこと。

主に下記の資格を持つ人が、相談者の悩みを解決します。

「FP技能士」や「AFP」、「CFP」という名称は、資格を持つ人しか名乗れません。

しかし、資格を保有していなくても法律上は「FP」や「ファイナンシャルプランナー」として名乗ることもできます。

資格を持っていないFPに相談しても良いのですが、専門的な知識を持ち合わせていない可能性が高くなります。

そのため、FPに相談する場合は、はじめに保有資格を確認しておきましょう。

ファイナンシャルプランナー（FP）の専門分野

ファイナンシャルプランナーの専門分野は主に6つに分けられます。

資格を有するFPは、お金に関する知識を幅広く身につけています。

その知識を使って家計相談や老後の資金計画などの相談に対応してくれるのです。

ファイナンシャルプランナー（FP）の種類

ファイナンシャルプランナー(FP)は主に以下の2種類に分けられます。

▼横にスクロールして詳細を確認できます。

企業系ファイナンシャルプランナー（企業系FP）は、自社の金融商品や不動産の販売をして収益を出しているため、基本的に無料で相談を受けてくれます。

一方で独立系ファイナンシャルプランナー（独立系FP）は、相談料を受け取ることで経営をしているため、基本的に有料での相談となります。

ファイナンシャルプランナー(FP)に相談するメリット

ファイナンシャルプランナー(FP)に相談するメリットは、主に以下の3点です。

それぞれ詳しく見ていきましょう。

お金に関する疑問に専門家が答えてくれる

資格を保有するファイナンシャルプランナー(FP)に相談することで、お金に関する疑問に専門家が答えてくれます。

よくある疑問として、「このままで老後資金は足りるのか？」「保険の内容や金額は適切か？」などを相談する方が多くいます。

ネットに一般論はあっても、収入や支出・家族構成などが完全に一致することはなく、自分はこれで正しいのかなと不安になってしまいますよね。

ファイナンシャルプランナー(FP)に相談することで、その不安や悩みを解決するための手段を考えてくれるのです。

課題に対して適切な対策を提示してもらえる

一つ目のメリットと被りますが、課題に対して適切な対策を提示してくれるのも、ファイナンシャルプランナー(FP)に相談するメリットです。

現段階で保険に入りすぎか、それとも別の保険の方が良いのか、また正しい資産運用ができているのかなど、分からない方も多くいると思います。

そういった方に、専門的な知識を活用し、より具体的な提案をしてくれます。

家計や保険の見直しをすることで、無駄がなくなり、安心して過ごせるようになるでしょう。

知らないうちに損することを防げる

制度を知って申請することで受け取れるお金は多くあり、知らないうちに損してしまうことがあります。

自分が生活しているだけでは知ることが難しい制度でも、ファイナンシャルプランナー(FP)に相談すると、教えてもらえることもあるので、大きなメリットと言えるでしょう。

他にも知らないと損することは多数あります。

利用できる制度を知るためにも、ファイナンシャルプランナー(FP)に相談してみると良いでしょう。

ファイナンシャルプランナー(FP)に相談する際の3つの注意点

ファイナンシャルプランナーに相談する際の注意点は、主に以下の3つです。

それぞれ詳しく見ていきましょう。

注意点①：相談時の料金を確認する

ファイナンシャルプランナー(FP)への相談は、有料のものもあれば無料でできるところもあります。

一概にどちらがいいとは言えませんが、メリットとデメリットを理解した上であなたに合った選択が必要です。

無料相談では、自社の金融商品や不動産・建物の販売などを目的としていますが、金融商品などの営業を受けることがあります。

有料相談を実施しているのは独立系FPが多いです。

独立系FPも顧客獲得のために初回無料で相談を受けることもありますが、2回目以降の相談は料金の確認が必要です。

また、無料相談と書いてあるものの初回のみの場合もあれば、相談範囲によって相談料が変わることも少なくありません。

日本FP協会の調査では、1時間につき「5,000円から1万円程度」のところが多いようです。

注意点②：相談内容は明確にする

相談内容を明確にしてから、ファイナンシャルプランナー(FP)に相談しましょう。

なぜなら、相談内容が明確でないと一般的なアドバイスしかもらえず、ネットや書籍にある知識しか身につかないからです。

FPに相談する目的は、世間一般でいわれていることを知ることでなく、「自分のケースだと今のままで大丈夫なのか？」「それとも改善が必要なのか？」を知ることです。

また、相談内容が明確でないと相談時間が長くなって料金が高くなることもあります。

注意点③：複数のファイナンシャルプランナー(FP)への相談も検討する

ファイナンシャルプランナー(FP)への相談は対人のサービスであるため、担当者が合わなかったり意見が偏ったりしているケースも少なくありません。

そのため、ご自身の相談したい内容が決まっている場合は複数社に相談をしたり担当を変えてもらうことも検討しましょう。

FPに相談するときは、自分が相談したい分野を得意とする方を探すことが大切です。

ファイナンシャルプランナー(FP)の選び方

ここでは、おすすめの選び方をご紹介します。

以下で詳しく解説します。

①FP資格を保有しているかどうか

FP資格を保有しているかどうかで、信頼度は異なります。

特にCFP資格とAFP資格を持っているかどうか確認してみることをおすすめします。

CFP資格とAFP資格は、2年ごとの資格更新に所定の継続教育が義務付けられています。

1回の受験で取れるFP技能士よりも、より専門的な知識を保有している可能性が高いのです。

②相談したい内容を解決できるFPがいるかどうか

ファイナンシャルプランナー(FP)の知識は幅広く、人によって得意分野が異なります。

ファイナンシャルプランナー(FP)は、お金にまつわるアドバイザーのような立ち位置であり、業務内容は幅広くなっています。

そのため、事前にあなたが相談したい分野の専門知識や担当領域を調べることで、満足のいく相談ができるのです。

③相談料がいくらかかるか

ファイナンシャルプランナー(FP)に相談すると、相談料がかかります。

また、相談以外にもプランの作成や見直しなど別途費用がかかる場合もあります。

初回相談無料のサービスをやっているFPもあるので、活用しましょう。

④他の専門家と繋がりがあるか

税金など専門的なことを相談し解決するためには、他の専門家の力が必要になることもあります。

そのようなとき、他の専門家と繋がりがあるかが重要です。

実績のあるファイナンシャルプランナー(FP)はネットワークが広いことが多いので、FP相談の際の1つの指標になりますよ。

おすすめの保険(ファイナンシャルプランナー)相談先【6選】

ファイナンシャルプランナー(FP)にお金の相談をすることで、あなたに適した保険が分かったり、今後のお金の貯め方が明確になったりします。

ここからは、おすすめの相談先をご紹介します。

それぞれの特徴をみていきましょう。

ほけんのぜんぶ

ほけんのぜんぶは、お金のスペシャリストであるファイナンシャルプランナー（FP）が保険のことはもちろんのこと、暮らしに関するお金の悩みの相談に”ぜんぶ”乗ってくれます。

取り扱っている保険会社は40社で、ライフステージに応じた適切アドバイスから、具体的な提案まで受けることが可能です。

また、子育て世代からの相談件数も15,000組(2021年4月時点)と多くの実績があります。

教育資金や住宅ローン、老後の資金に至るまで在籍しているファイナンシャルプランナーがマネープランを作成し、トータルサポートしてくれます。

これからの暮らしやお金について悩んでいる方は、優秀なお金のプロに相談してみてはいかがでしょうか。

興味がある方は「ほけんのぜんぶの評判は？メリット・デメリットや相談方法紹介」をご覧ください。

保険見直しラボ

FPの業界経験が平均12.1年を誇る保険見直しラボ。

保険の知識が豊富にあり、取り扱っている保険の種類も多いことから、あなたに合わせた最適な保険をカスタマイズできます。

また、何度でも無料で相談できるのも魅力です。

相談場所も自宅やファミレスなど好きな場所を選べるので、気軽に相談申込ができますね。

万が一、過度な営業行為などがあった場合、コンサルタントの変更をお願いすることもできます。

また、無料の保険相談を行い、アンケートに答えるとお米など好きな商品を1つもらえる特典も嬉しいですね。

保険見直しラボについては、「【本音】保険見直しラボの評判や口コミを解説！」の記事をご覧下さい。

マネードクター

マネードクターは、保険相談をはじめ、住宅購入や年金のことを考え、あなたのライフプランに合わせたマネープランをアドバイスしてくれます。

お客さま満足度は92.9％と高く、安心して利用できる保険相談サービスのひとつです。

相談は何回でも無料で、オンラインでの相談もできます。

毎日の時間を有効に使いたい方におすすめのサービスです。

また、無料相談でプレゼントがもらえる限定キャンペーンも実施中。

無料保険相談の予約フォームにて、お好きなプレゼントを選ぶことが出来ます。

詳しくは「マネードクターの評判は？無料の仕組みやメリット・デメリットを紹介」をご覧ください。

保険クリニック

保険クリニックはライフステージやお悩みに合った保険を、プロがプランニングしてくれる相談サービスです。

テレビ等でも取り上げられ、オリコン顧客満足度®調査で総合1位を獲得するなど、利用者からの評価も高い点がポイントです。

公式サイト上に無理な勧誘は一切ないと明言されており、相談相手となるコンサルタントも「お金に関する5つのマスター資格」の取得に取り組み、接客研修も3ヶ月間受けているとのこと。

また相談しやすい環境作りとして、小さい子どもがいる方でも安心のキッズスペースや授乳室の用意、女性スタッフの対応など利用者ファーストな店舗となっています。

FPナビ

FPナビはニッセングループが運営している保険等の相談ができるサービスです。

FPナビの特徴は、600人以上いるFP（2021年3月現在）から何度でも無料で好きなFPを選んで相談できるという点。

FPに相談する際には、質問項目からFPナビが選んでくれる「おまかせ申し込み」と、顔を見ながら「自分で選ぶ」2つがあります。

年齢や性別、地域などを考慮し、自分の好きなFPを自分の目で確認してから相談できるのは良い点ですよね。

＼プレゼントキャンペーン実施／

登録FP600人以上、累計相談数1万件以上の実績があるFPナビなら何度でも相談無料！
ライフプランをふまえて最適な保険を提案してくれます。

FPナビの公式サイトを見る

ベビープラネット

ベビープラネットは、お母さんのための総合保険相談サイトです。

ベビープラネットと提携しているファイナンシャルプランナー(FP)の方は、20社以上の保険会社を取り扱っており、「妊娠・出産・育児」などあなたのライフステージに合わせた保険プランを紹介してくれます。

自宅や職場、店舗やオンラインなど、いつでもどこでも相談でき、何度相談しても相談料は無料です。

＼子育て中の方が利用するなら／

ファイナンシャルプランナー(FP)に関するよくある質問

ここでは、ファイナンシャルプランナー(FP)に関するよくある質問について回答していきます。

以下で詳しく解説します。

相談する前に事前準備は必要？

事前準備をしなくても、ファイナンシャルプランナー(FP)に相談できます。

ただ、より良いアドバイスを受けたいのであれば、以下のものを準備しておきましょう。

相談内容を明確にしておけば短い時間であなたに適したアドバイスを受けられるため、悩みが解決しやすいですよ。

複数のファイナンシャルプランナー(FP)に相談してもいい？

1人の意見だけだと不安だと感じる方は、複数のファイナンシャルプランナー(FP)に相談してみましょう。

人によって考え方は異なるため、ライフプランの提案やアドバイスが一緒になるとは限りません。

また、自社の商品だけをおすすめするファイナンシャルプランナー(FP)がいるのも事実です。

信頼できるFPを見つけるためにも、複数のFPに相談し、自分と相性の良い相手を見つけましょう。

ファイナンシャルプランナー(FP)の相談はなんで無料でできる？

専門家に相談するときは、少なからず費用が掛かります。

ただ、今回おすすめした「ほけんのぜんぶ」や「マネードクター」など何度相談しても無料のところもあります。

ファイナンシャルプランナー(FP)に無料で相談できる理由は、相談した後、あなたが保険などの金融商品に加入するとファイナンシャルプランナーに販売手数料が支払われるためです。

例えばあなたが子どもの養育費について相談をし、あなたに最適な保険商品へ加入すると、保険会社からファイナンシャルプランナー(FP)へ手数料が入るのです。

【まとめ】ファイナンシャルプランナー(FP)の相談は危険ではない！

この記事ではファイナンシャルプランナー(FP)に相談するメリットや注意点、おすすめの相談先まで解説しました。

最後にこの記事に重要な点をまとめます。

お金のことで悩んだときは、ファイナンシャルプランナー(FP)に相談してみると解決策が見えてくることも。

今回ご紹介したところは、保険の見直しを中心に無料で相談でき、あなたの状況に合わせたアドバイスをしてくれます。

お金について迷っていることがあるなら、まずは無料で相談してみましょう！