【危険？】ファイナンシャルプランナー（FP）相談の注意点は？おすすめの相談先もご紹介！

このようなお悩みを解決します。

この記事の結論

• ファイナンシャルプランナー（FP）はお金の専門家
• 課題に対して適切な対策を提示してもらえる
• 相談内容は明確にしてから相談しよう

ファイナンシャルプランナー（FP）は、お金に関する知識を幅広く身につけています。

ただ実際に相談してみようと思うと、おすすめのFPを探し出せず、悩んでいる方もいるでしょう。

この記事では、ファイナンシャルプランナー（FP）に相談するときの注意点や相談先の選び方について解説します。

ファイナンシャルプランナー（FP）とは

ファイナンシャルプランナー（FP）とは 、お金を貯めるための資金計画をたて、目標達成を目指すファイナンシャル・プランニングの知識を有する専門家のこと。

主に下記の資格を持つ人が、相談者の悩みを解決します。

「FP技能士」や「AFP」、「CFP」という名称は、資格を持つ人しか名乗れません。

しかし、資格を保有していなくても法律上は「FP」や「ファイナンシャルプランナー」として名乗ることもできます。

資格を持っていないFPに相談しても良いのですが、専門的な知識を持ち合わせていない可能性が高くなります。

そのため、FPに相談する場合は、はじめに保有資格を確認しておきましょう。

ファイナンシャルプランナー（FP）の専門分野

ファイナンシャルプランナーの専門分野は主に6つに分けられます。

資格を有するFPは、お金に関する知識を幅広く身につけています。

その知識を使って家計相談や老後の資金計画などの相談に対応してくれるのです。

ファイナンシャルプランナー（FP）の種類

ファイナンシャルプランナーは主に以下の2種類に分けられます。

企業系ファイナンシャルプランナーは、自社の金融商品や不動産の販売をして収益を出しているため、基本的に無料で相談を受けてくれます。

一方で独立系ファイナンシャルプランナーは、相談料を受け取ることで経営をしているため、基本的に有料での相談となります。

ファイナンシャルプランナーに相談するメリット

ファイナンシャルプランナーに相談するメリットは、主に以下の3点です。

それぞれ詳しく見ていきましょう。

お金に関する疑問に専門家が答えてくれる

資格を保有するファイナンシャルプランナーに相談することで、お金に関する疑問に専門家が答えてくれます。

よくある疑問として、「このままで老後資金は足りるのか？」「保険の内容や金額は適切か？」などを相談する方が多くいます。

ネットに一般論はあっても、収入や支出・家族構成などが完全に一致することはなく、自分はこれで正しいのかなと不安になってしまいますよね。

ファイナンシャルプランナーに相談することで、その不安や悩みを解決するための手段を考えてくれるのです。

課題に対して適切な対策を提示してもらえる

一つ目のメリットと被りますが、課題に対して適切な対策を提示してくれるのも、ファイナンシャルプランナーに相談するメリットです。

現段階で保険に入りすぎか、それとも別の保険の方が良いのか、また正しい資産運用ができているのかなど、分からない方も多くいると思います。

そういった方に、専門的な知識を活用し、より具体的な提案をしてくれます。

家計や保険の見直しをすることで、無駄がなくなり、安心して過ごせるようになるでしょう。

知らないうちに損することを防げる

制度を知って申請することで受け取れるお金は多くあり、知らないうちに損してしまうことがあります。

自分が生活しているだけでは知ることが難しい制度でも、ファイナンシャルプランナーに相談すると、教えてもらえることもあるので、大きなメリットと言えるでしょう。

他にも知らないと損することは多数あります。

利用できる制度を知るためにも、ファイナンシャルプランナーに相談してみると良いでしょう。

危険？ファイナンシャルプランナーに相談する際の3つの注意点

ファイナンシャルプランナーに相談する際の注意点は、主に以下の3つです。

それぞれ詳しく見ていきましょう。

注意点①：相談時の料金を確認する

ファイナンシャルプランナーに相談する時は、基本的に有料です。

日本FP協会の調査では、1時間につき「5,000円から1万円程度」のところが多いようです。

無料で相談会を実施する企業系ファイナンシャルプランナーもいますが、自社の金融商品などを提案するケースが多いため避けた方が良いでしょう。

ただ、保険の見直しを中心としたFP相談サービスは複数の保険会社から報酬を受けているため、意見が偏ることなく無料で相談することが出来ます。

注意点②：相談内容は明確にする

相談内容を明確にしてから、ファイナンシャルプランナーに相談しましょう。

なぜなら、相談内容が明確でないと一般的なアドバイスしかもらえず、ネットや書籍にある知識しか身につかないからです。

FPに相談する目的は、世間一般でいわれていることを知ることでなく、「自分のケースだと今のままで大丈夫なのか？」「それとも改善が必要なのか？」を知ることです。

また、相談内容が明確でないと相談時間が長くなって料金が高くなることもあります。

注意点③：得意分野と苦手分野がある

ファイナンシャルプランナーには得意分野と苦手分野があることを知っておきましょう。

FPの資格範囲は幅広く、全てが得意であるファイナンシャルプランナーは多くいないでしょう。

そのため、FPに相談するときは、自分が相談したい分野を得意とする方を探すことが大切です。

ファイナンシャルプランナーの選び方

ここでは、おすすめの選び方をご紹介します。

以下で詳しく解説します。

①FP資格を保有しているかどうか

FP資格を保有しているかどうかで、信頼度は異なります。

特にCFP資格とAFP資格を持っているかどうか確認してみることをおすすめします。

CFP資格とAFP資格は、2年ごとの資格更新に所定の継続教育が義務付けられています。

1回の受験で取れるFP技能士よりも、より専門的な知識を保有している可能性が高いのです。

②相談したい内容を解決できるFPがいるかどうか

ファイナンシャルプランナーの知識は幅広く、人によって得意分野が異なります。

ファイナンシャルプランナーは、お金にまつわるアドバイザーのような立ち位置であり、業務内容は幅広くなっています。

そのため、事前にあなたが相談したい分野の専門知識や担当領域を調べることで、満足のいく相談ができるのです。

③相談料がいくらかかるか

ファイナンシャルプランナーに相談すると、相談料がかかります。

また、相談以外にもプランの作成や見直しなど別途費用がかかる場合もあります。

初回相談無料のサービスをやっているFPもあるので、活用しましょう。

④他の専門家と繋がりがあるか

税金など専門的なことを相談し解決するためには、他の専門家の力が必要になることもあります。

そのようなとき、他の専門家と繋がりがあるかが重要です。

実績のあるファイナンシャルプランナーはネットワークが広いことが多いので、FP相談の際の1つの指標になりますよ。

おすすめの保険(ファイナンシャルプランナー)相談先【4選】

ファイナンシャルプランナーにお金の相談をすることで、あなたに適した保険が分かったり、今後のお金の貯め方が明確になったりします。

ここからは、おすすめの相談先をご紹介します。

それぞれの特徴をみていきましょう。

マネードクター

マネードクターは、保険相談をはじめ、住宅購入や年金のことを考え、あなたのライフプランに合わせたマネープランをアドバイスしてくれます。

お客さま満足度は92.9％と高く、安心して利用できる保険相談サービスのひとつです。

相談は何回でも無料で、オンラインでの相談もできます。

毎日の時間を有効に使いたい方におすすめのサービスです。

詳しくは「マネードクターの評判は？無料の仕組みやメリット・デメリットを紹介」をご覧ください。

ほけんのぜんぶ

ほけんのぜんぶは、お金のスペシャリストであるファイナンシャルプランナー（FP）が保険のことはもちろんのこと、暮らしに関するお金の悩みの相談に”ぜんぶ”乗ってくれます。

取り扱っている保険会社は40社で、ライフステージに応じた適切アドバイスから、具体的な提案まで受けることが可能です。

また、子育て世代からの相談件数も15,000組(2021年4月時点)と多くの実績があります。

教育資金や住宅ローン、老後の資金に至るまで在籍しているファイナンシャルプランナーがマネープランを作成し、トータルサポートしてくれます。

これからの暮らしやお金について悩んでいる方は、優秀なお金のプロに相談してみてはいかがでしょうか。

興味がある方は「ほけんのぜんぶの評判は？メリット・デメリットや相談方法紹介」をご覧ください。

保険クリニック

保険クリニックはライフステージやお悩みに合った保険を、プロがプランニングしてくれる相談サービスです。

テレビ等でも取り上げられ、オリコン顧客満足度®調査で総合1位を獲得するなど、利用者からの評価も高い点がポイントです。

公式サイト上に無理な勧誘は一切ないと明言されており、相談相手となるコンサルタントも「お金に関する5つのマスター資格」の取得に取り組み、接客研修も3ヶ月間受けているとのこと。

また相談しやすい環境作りとして、小さい子どもがいる方でも安心のキッズスペースや授乳室の用意、女性スタッフの対応など利用者ファーストな店舗となっています。

保険見直しラボ

FPの業界経験が平均12.1年を誇る保険見直しラボ。

保険の知識が豊富にあり、取り扱っている保険の種類も多いことから、あなたに合わせた最適な保険をカスタマイズできます。

また、何度でも無料で相談できるのも魅力です。

万が一、過度な営業行為などがあった場合、コンサルタントの変更をお願いすることもできます。

また、無料の保険相談を行い、アンケートに答えるとお米など好きな商品を1つもらえる特典も嬉しいですね。

＼まずは無料相談から／

ベビープラネット

ベビープラネットは、お母さんのための総合保険相談サイトです。

ベビープラネットと提携しているファイナンシャルプランナーの方は、20社以上の保険会社を取り扱っており、「妊娠・出産・育児」などあなたのライフステージに合わせた保険プランを紹介してくれます。

自宅や職場、店舗やオンラインなど、いつでもどこでも相談でき、何度相談しても相談料は無料です。

＼子育て中の方が利用するなら／

ファイナンシャルプランナーへ相談した人の口コミ

ここでは実際に、ファイナンシャルプランナーへ相談した人の口コミを、Twitter上で検索しまとめていきます。

FP相談が気になる人は、まずは無料で相談することから始めてみましょう。

ファイナンシャルプランナーに関するよくある質問

ここでは、ファイナンシャルプランナーに関するよくある質問について回答していきます。

以下で詳しく解説します。

相談する前に事前準備は必要？

事前準備をしなくても、ファイナンシャルプランナーに相談できます。

ただ、より良いアドバイスを受けたいのであれば、以下のものを準備しておきましょう。

相談内容を明確にしておけば短い時間であなたに適したアドバイスを受けられるため、悩みが解決しやすいですよ。

複数のファイナンシャルプランナーに相談してもいい？

1人の意見だけだと不安だと感じる方は、複数のファイナンシャルプランナーに相談してみましょう。

人によって考え方は異なるため、ライフプランの提案やアドバイスが一緒になるとは限りません。

また、自社の商品だけをおすすめするファイナンシャルプランナーがいるのも事実です。

信頼できるFPを見つけるためにも、複数のFPに相談し、自分と相性の良い相手を見つけましょう。

ファイナンシャルプランナーの相談はなんで無料でできる？

専門家に相談するときは、少なからず費用が掛かります。

ただ、今回おすすめした「ほけんのぜんぶ」や「マネードクター」など何度相談しても無料のところもあります。

ファイナンシャルプランナーに無料で相談できる理由は、相談した後、あなたが保険などの金融商品に加入するとファイナンシャルプランナーに販売手数料が支払われるためです。

例えばあなたが子どもの養育費について相談をし、あなたに最適な保険商品へ加入すると、保険会社からファイナンシャルプランナーへ手数料が入るのです。

【まとめ】ファイナンシャルプランナーの相談は危険ではない！

この記事ではファイナンシャルプランナーに相談するメリットや注意点、おすすめの相談先まで解説しました。

最後にこの記事に重要な点をまとめます。

お金のことで悩んだときは、ファイナンシャルプランナーに相談してみると解決策が見えてくることも。

今回ご紹介したところは、保険の見直しを中心に無料で相談でき、あなたの状況に合わせたアドバイスをしてくれます。

お金について迷っていることがあるなら、まずは無料で相談してみましょう！