※本記事の「つみたてNISA」は「NISAのつみたて投資枠」のことを指します。
・ゆうちょ銀行の口座を持っているけど、つみたてNISAはおすすめなのかな?
・評判とかおすすめ銘柄を知りたいな…
このようなお悩みを解決します。
この記事の結論
- ゆうちょ銀行のつみたてNISAは店頭で相談しながら始められる
- バランスの取れた厳選された投資信託を取り扱っている
- 信託報酬を抑えたいならネット証券の方がおすすめ
非課税制度で人気の「NISA」は、どの証券会社でスタートするべきか迷ってしまいますよね。
すでにゆうちょ銀行の口座を保有していて、ゆうちょ銀行のNISA口座で積立投資を開始しても良いのか悩んでいる方もいるでしょう。
そこで今回は、ゆうちょ銀行のつみたてNISAの評判やメリット・デメリットを解説します。
おすすめ銘柄なども紹介するので、ゆうちょ銀行でつみたてNISAを始めようか悩んでいる方はぜひ参考にしてみてください。
ネット証券との比較をしながら見ていくワン!
\ゆうちょよりお得/
結論、ゆうちょ銀行よりも手数料の低い投資信託を多く取り扱っているSBI証券やマネックス証券がおすすめです。
SBI証券はいろはにマネーの調査でも人気No.1で、S&P500連動の投資信託やETFも買付手数料無料で投資が出来ます。
マネックス証券のクレカ積立は業界最高水準の還元率。
米国株購入時の為替手数料が無料でお得に投資できます。
▼1分で記事内容を理解
つみたてNISA(NISAのつみたて投資枠)とは?
そもそもNISAって何だっけ?
NISAとは、投資の利益が非課税になる税制優遇制度の一種です。
「少額投資非課税制度」とも呼ばれ、長期の資産形成を後押しするための制度のことです。
NISAのメリット
最大1,800万円の投資に対する利益が非課税になる!
※通常は利益に対して20.315%の税金が課せられます。
NISAにはつみたて投資枠と成長投資枠があります。
つみたて投資枠 | 成長投資枠 | |
---|---|---|
年間投資枠 | 120万円 | 240万円 |
非課税期間 | 無期限 | 無期限 |
投資方法 | 積立 | 通常買付・積立 |
投資対象 | 金融庁の基準を満たした投資信託・ETF | 株式・投資信託・REITなど |
一般NISAは年間240万円投資枠のため、まとめて大きな金額を投資したい人に向いている制度です。
一方つみたて投資枠は長期での積立投資が前提のため、これから資産形成をしたい若年層・投資初心者に向けた制度なのです。
NISAのつみたて投資枠がおすすめの人
- 投資初心者
- 長期的にコツコツ取り組みたい人
- 投資金額が年間120万円以下の人
つみたて投資枠と成長投資枠は併用できるワン!
新NISAで非課税枠が大幅に増える点が重要です。
詳しくは「NISAの恒久化(無期限)はどうなる?新制度の内容やいつ改正するのかを分かりやすく解説!」の記事で詳しく解説しているので、参考にしてみてください。
ゆうちょ銀行のつみたてNISAとは?
ゆうちょ銀行のNISA(つみたて投資枠)の概要は以下の通りです。
取扱商品 | 15本 |
最低購入金額 | 1,000円 |
手数料 | 無料(口座開設料金・管理料・買付手数料) |
購入タイミング | 毎月 |
ポイント付与 | なし |
ゆうちょ銀行のつみたてNISAは取扱商品数が15本と絞られています。
そのため、投資初心者の方も比較的迷わずに投資信託を選びやすいでしょう。
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ゆうちょ銀行のつみたて(積立)NISAの評判・口コミ
実際に利用している方の評判を見てみたい!
ここでは、ゆうちょ銀行のつみたてNISAのリアルな評判や口コミを紹介します。
実際に利用する際の参考にしてください。
ゆうちょ銀行のつみたてNISAの良い評判や口コミ
評判の良い口コミをまとめると、以下のような意見が多く見られました。
- 信託報酬がそれほど高くない
- 窓口で買えるからネットが苦手な人も投資できそう
- 月1,000円から始められるから負担が少ない!
実際の口コミを見る(タップすると開きます)
窓口で相談できるのが大きなメリットだね!
ゆうちょ銀行のつみたてNISAの悪い評判や口コミ
次にゆうちょ銀行のつみたてNISAの悪い評判や口コミを紹介します。
主な意見は下記の3つでした。
- 信託報酬が高い
- ネット証券とは違ってポイントが貯まらない
- 投資信託の取扱に不満がある
実際の口コミを見る(タップすると開きます)
ポイントだけを見るならネット証券の方がお得だワン!
ゆうちょ銀行でつみたて(積立)NISAをするメリット
ゆうちょ銀行で投資信託を購入する主なメリットは2つあります。
それぞれのメリットについて、わかりやすく説明をします。
①対面で手続きできる
ネット証券は購入時手数料が安いですが、サポートについてはこちらから能動的に動かない限り特にありません。
チャットやメールでの問い合わせはできますが、積極的にフォローをしてくれることはあまりないでしょう。
これから投資を始めるから不安だ…
その点、ゆうちょ銀行の場合、店舗に出向くと対面でNISAの口座開設手続きや購入手続きができます。
ネットの扱いに慣れていない方や、一人だと不安な方におすすめです。
②取扱投資信託がシンプルで迷わない
大手ネット証券では100本以上は取り扱っているため、どれを選んだら良いのか悩む方もいるでしょう。
たしかに、どれに投資したら良いのか悩んでしまう…
ゆうちょ銀行が取り扱っている投資信託は15本のみで、投資する地域や商品があまり被っていないため、迷わずに済みます。
ただし、ネット証券なら手数料などの比較もできるワン…
つみたてNISAにおすすめのネット証券を知りたい方は「つみたてNISAにおススメの証券会社ランキングは?投資家180人が選んだ1位はあのネット証券!【独自調査】」の記事を参考にしてみてください。
ゆうちょ銀行で売れ筋のおすすめ投資信託3選
ゆうちょ銀行ではどんな商品を取り扱っているの?
ここからはゆうちょ銀行で売れ筋の投資信託を3つ紹介します。
それぞれの投資信託の特徴について、詳しく解説します。
つみたて日本株式(TOPIX)
項目 | データ |
---|---|
ファンド名 | つみたて日本株式(TOPIX) |
基準価格 | 13,658円 |
純資産残高 | 158.92億円 |
トータルリターン(1年) | +7.51% |
信託報酬 | 0.22% |
委託会社 | 三菱UFJ国際投信 |
「つみたて日本株式(TOPIX)」は、東証一部の全銘柄(2022年4月1日以降は時価総額100億円未満の企業を段階的に減少中)を対象に算出・公表されている株価指数である「TOPIX」に連動することを目指しているのが特徴です。
TOPIXと日経平均株価の違いは何?
「日経平均株価」は、日本経済新聞社が選出したプライム企業から225銘柄で構成されていますが、TOPIXはプライム企業の時価総額100億円以上を満たす銘柄が指数の対象となっています。
日本市場全体に投資したい人はTOPIXが良いワン!
つみたて先進国株式
項目 | データ |
---|---|
ファンド名 | つみたて先進国株式 |
基準価格 | 19,482円 |
純資産残高 | 924.28億円 |
トータルリターン(1年) | +7.51% |
信託報酬 | 0.22% |
委託会社 | 三菱UFJ国際投信 |
「つみたて先進国株式」は、米国を主として20カ国以上の先進国に分散投資するMSCIコクサイ・インデックスに連動することを目指しているのが特徴です。
先進国の株に分散投資できるんだね!
積み立て投資の定番として個人投資家から根強い人気を誇ります。
つみたて8資産均等バランス
項目 | データ |
---|---|
ファンド名 | つみたて8資産均等バランス |
基準価格 | 13,380円 |
純資産残高 | 776.92億円 |
トータルリターン(1年) | -0.07% |
信託報酬 | 0.242% |
委託会社 | 三菱UFJ国際投信 |
「つみたて8資産均等バランス」は、各投資対象資産の指数を均等比率で組み合わせた合成ベンチマークに連動する成果をめざして運用を行います。
どんな銘柄に分散しているの?
- 株式と債券:日本・先進国・新興国
- リート:国内・先進国
ここまで紹介した投資信託は株式のみでしたが、こちらの投資信託は比較的値動きの安定しているリートや債券などにも投資しています。
バランスの良いポートフォリオにしたい方におすすめだワン!
ゆうちょ銀行でつみたてNISAをするデメリット
ゆうちょ銀行で投資信託を購入するメリットを挙げましたが、逆にデメリットもあります。
主なデメリットは以下の2つです。
それぞれのデメリットについて、わかりやすく説明をします。
①投資信託の信託報酬が高い
ゆうちょ銀行に限った話では無いですが、やはりネット証券に比べると信託手数料が高い商品が多いです。
手数料は少ない方が良いもんね。
先ほど紹介した投資信託「つみたて先進国株式」で具体例を見ていきましょう。
ネット証券のSBI証券やマネックス証券でも同様の投資信託を販売しています。
それぞれの信託報酬は次の通り。
証券会社 | 信託報酬(年率・税込) |
---|---|
ゆうちょ銀行 | 0.22% |
SBI証券 | 0.1023%以内 |
マネックス証券 | 0.1023%以内 |
楽天証券 | 0.1023%以内 |
でも0.1%しか変わらないのか…
つみたてNISAは長期間投資するものなので、信託報酬における0.1%は大きな違いです。
ちなみに、ゆうちょ銀行以外のネット証券会社は、全く同じ指数である「eMAXIS Slim 先進国株式」の商品です。
ゆうちょ銀行では同ファンドは取り扱っていないワン!
このように、ゆうちょ銀行ではネット証券で取り扱っている投資信託がないため、信託報酬が高い傾向にあるのです。
②ポイントが貯まらない
ゆうちょ銀行のつみたてNISAでは、投資信託を購入・保有してもポイントが貯まりません。
逆にポイントが貯まるところもあるの?
SBI証券やマネックス証券では、積立方法や累計積立額に応じてポイント還元されます。
たとえばマネックス証券では、積立方法をクレカ積立にすると、積立額の1.1%が還元されます。
毎月3万円積み立てるとしたら、年間で3,960ポイントか!
一度設定すれば手間もかからずにポイントを獲得できるので、お得に投資したい方におすすめです。
つみたてNISA(新NISAのつみたて投資枠)におすすめのネット証券
ゆうちょ銀行よりネット証券の方がお得だと分かったけど、実際にどのネット証券が良いの?
結論、NISAにおすすめのネット証券は以下の3社です。
それぞれの証券会社の特徴を詳しく解説します。
SBI証券
SBIグループは2023年4月時点で国内初となる証券総合口座1,000万口座を達成し、ネット証券国内株式個人取引シェアNo.1を誇っています。
「いろはにマネー」の独自調査でも、本当におすすめしたい証券会社No.1に選ばれているなど、評判が良い証券会社です。
「2023年 オリコン顧客満足度®ランキング ネット証券」でも、14度目の総合1位を受賞しているワン!
そんなSBI証券のNISA積立投資は、毎日と毎週コースがあるので、基本の毎月コースよりもきめ細かく「時間分散投資」ができます。
また、三井住友カードを使った「クレカ積立」を設定すれば、自動で積立投資ができます。
クレカ積立をすればVポイントも貯まるので、お得に老後の資産形成ができますよ。
低コストな商品を多く取り扱っているSBI証券は、あなたの資産を増やすパートナーになってくれるでしょう。
低コストで人気の「SBI・V・S&P500」を取り扱っているのも選ばれる理由だワン!
Hさん/男性/60代
IPO投資:5
米国株投資 :5 NISA :5 日本株投資 :5 上級者・取引ツール: 4
|
ふくさん/女性/50代
IPO投資:4
米国株投資 :5 NISA :5 日本株投資 :5 上級者・取引ツール: 4
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Yさん/男性/30代
IPO投資:4
米国株投資 :5 NISA :5 日本株投資 :5 上級者・取引ツール: 4
|
Mさん/男性/10代
IPO投資:3
米国株投資 :5 NISA :4 日本株投資 :5 上級者・取引ツール: 4
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マネックス証券
マネックス証券では、マネックスカードを使って毎月積立投資をすると、カード決済額に対して1.1%の「マネックスポイント」が貯まります。
クレカ積立によるポイント還元サービスは主要ネット証券で実施していますが、年会費(実質)無料のクレジットカードのなかでマネックスカードの還元率はトップレベルに高いです。
以下の表は、毎月5万円をクレカ積立した場合に貯まる合計ポイントを、SBI証券、楽天証券と比較したものです。
証券会社 | 決済手段 | ポイント還元率 | 1年 | 10年 | 20年 |
---|---|---|---|---|---|
マネックス証券 | マネックスカード | 1.1% | 6,600 | 66,000 | 132,000 |
SBI証券 | 三井住友カード(NL) | 0.5% | 3,000 | 30,000 | 60,000 |
楽天証券 | 楽天カード | 0.5% | 3,000 | 30,000 | 60,000 |
20年の運用で2倍以上の差が生まれるんだね!
積立投資は長期の運用を前提としているので、こうしたポイント還元の恩恵も比較に入れておくべきです。
このように、マネックス証券のNISAは、ポイント還元を重視したいという人に最もおすすめと言えます。
男性/40代/会社員
投資歴:3年以上5年未満
取引手数料への満足度:5
取引商品・銘柄数への満足度:2 取引ツールやアプリへの満足度:3 サポートの手厚さへの満足度:3 情報量への満足度への満足度:3
|
男性/40代/会社員
投資歴:10年以上
取引手数料への満足度:4
取引商品・銘柄数への満足度:5 取引ツールやアプリへの満足度:3 サポートの手厚さへの満足度:4 情報量への満足度への満足度:4
|
男性/40代/個人事業主・フリーランス
投資歴:1年未満
取引手数料への満足度:3
取引商品・銘柄数への満足度:5 取引ツールやアプリへの満足度:3 サポートの手厚さへの満足度:4 情報量への満足度への満足度:4
|
女性/50代/主婦(夫)
投資歴:1年未満
取引手数料への満足度:3
取引商品・銘柄数への満足度:4 取引ツールやアプリへの満足度:4 サポートの手厚さへの満足度:4 情報量への満足度への満足度:5
|
男性/40代/会社員
投資歴:5年以上10年未満
取引手数料への満足度:2
取引商品・銘柄数への満足度:5 取引ツールやアプリへの満足度:5 サポートの手厚さへの満足度:3 情報量への満足度への満足度:4
|
男性/30代/会社員
投資歴:3年以上5年未満
取引手数料への満足度:4
取引商品・銘柄数への満足度:5 取引ツールやアプリへの満足度:4 サポートの手厚さへの満足度:4 情報量への満足度への満足度:4
|
男性/30代/会社員
投資歴:10年以上
取引手数料への満足度:5
取引商品・銘柄数への満足度:3 取引ツールやアプリへの満足度:3 サポートの手厚さへの満足度:4 情報量への満足度への満足度:3
|
男性/40代/会社員
投資歴:3年以上5年未満
取引手数料への満足度:3
取引商品・銘柄数への満足度:5 取引ツールやアプリへの満足度:3 サポートの手厚さへの満足度:4 情報量への満足度への満足度:5
|
男性/30代/会社員
投資歴:10年以上
取引手数料への満足度:3
取引商品・銘柄数への満足度:3 取引ツールやアプリへの満足度:2 サポートの手厚さへの満足度:3 情報量への満足度への満足度:3
|
女性/40代/事業主・フリーランス
投資歴:1年以上3年未満
取引手数料への満足度:5
取引商品・銘柄数への満足度:4 取引ツールやアプリへの満足度:4 サポートの手厚さへの満足度:3 情報量への満足度への満足度:5
|
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わかりやすい画面で直感的に操作できる点が特徴です。
積立している銘柄ごとに現在の評価額などもわかるので、初心者の方でも始めやすい印象です。
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米国株投資 :5 NISA :5 日本株投資 :4 上級者・取引ツール: 5
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Tさん/女性/50代
IPO投資:3
米国株投資 :4 NISA :5 日本株投資:5 上級者・取引ツール: 5
|
Sさん/男性/40代
IPO投資:5
米国株投資 :4 NISA :3 日本株投資 :3 上級者・取引ツール: 5
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ゆうちょ銀行の積立NISAに関するよくある質問
ここからはゆうちょ銀行の積立NISAに関するよくある質問にお答えします。
以下で詳しく解説します。
ゆうちょ銀行のつみたてNISAはいくらから始められますか?
ゆうちょ銀行のNISA(積立投資)は、インターネットから申し込みすると1,000円以上1,000円単位で申し込みを行えます。
ネット証券では100円から積立できるものの、ゆうちょ銀行でも少額から始められると言えるでしょう。
1,000円なら何とか捻出できそうだ!
ゆうちょ銀行のつみたてNISAは何商品から選べますか?
ゆうちょ銀行のNISA(積立投資)は15商品から選択できます。
決して多いとは言えませんが、各地域に特化した投資信託を選べるので、悩まなくて済むという利点はあります。
多くの商品から選びたい方はネット証券がおすすめだワン!
【まとめ】ゆうちょ銀行のつみたて(積立)NISAの評判
ゆうちょ銀行のつみたてNISAについて理解できたよ!
今回はゆうちょ銀行のつみたてNISAのメリット・デメリットや評判について説明をしました。
最後に本記事の重要なポイントを3つまとめます。
- ゆうちょ銀行のつみたてNISAは店頭で相談しながら始められる
- バランスの取れた厳選された投資信託を取り扱っている
- 信託報酬を抑えたいならネット証券の方がおすすめ
つみたてNISAは老後の生活のために活用したい制度です。
対面で投資相談しながら始められるゆうちょ銀行も良いですが、今はネットで調べたら答えがある時代です。
せっかくつみたてNISAで投資を始めるなら手数料が安く選択肢が広いネット証券の方が良いでしょう。
ぜひ今回の記事を参考にしていただき、SBI証券やマネックス証券で投資信託を始めてみてはいかがでしょうか。
\投資を始めるなら/
結論、ゆうちょ銀行よりも手数料の低い投資信託を多く取り扱っているSBI証券やマネックス証券がおすすめです。
SBI証券はいろはに投資の調査でも人気No.1で、S&P500連動の投資信託やETFも買付手数料無料で投資が出来ます。
マネックス証券のクレカ積立は業界最高水準の還元率。
米国株購入時の為替手数料が無料でお得に投資できます。