ゆうちょ銀行のつみたて(積立)NISAの評判は？おすすめ銘柄やメリット・デメリットをご紹介！

このようなお悩みを解決します。

この記事の結論

• ゆうちょ銀行のつみたてNISAは店頭で相談しながら始められる
• バランスの取れた厳選された投資信託を取り扱っている
• 信託報酬を抑えたいならネット証券の方がおすすめ

非課税制度で人気の「つみたてNISA」は、どの証券会社でスタートするべきか迷ってしまいますよね。

すでにゆうちょ銀行の口座を保有していて、ゆうちょ銀行でつみたてNISAを開始しても良いのか悩んでいる方もいるでしょう。

そこで今回は、ゆうちょ銀行のつみたてNISAの評判やメリット・デメリットを解説します。

おすすめ銘柄なども紹介するので、ゆうちょ銀行でつみたてNISAを始めようか悩んでいる方はぜひ参考にしてみてください。

また、2024年1月にNISAが大幅に改正されます。

年間投資枠の拡大や、非課税期間の無期限化など恩恵が大きくなっています。

詳しくはこちらの記事をチェックしてみてください。

つみたて(積立)NISAとは？

「つみたてNISA」とは、投資の利益が非課税になる税制優遇制度の一種です。

「少額投資非課税制度」とも呼ばれ、長期の資産形成を後押しするための制度のことです。

同じ投資での非課税制度ですが、つみたてNISAと一般NISAには大きな違いがあります。

一般NISAは120万円×5年間の投資枠のため、まとめて大きな金額を投資したい人に向いている制度です。

一方つみたてNISAは長期での積立投資が前提のため、これから資産形成をしたい若年層・投資初心者に向けた制度なのです。

なお、2024年1月からは、NISA制度が大きく変わります。

年間の投資枠が拡大し、非課税期間が無制限になります。

詳しくはこちらの記事をご覧ください。

ゆうちょ銀行のつみたてNISAとは？

ゆうちょ銀行のつみたてNISAの概要は以下の通りです。

ゆうちょ銀行のつみたてNISAは取扱商品数が12本と絞られています。

そのため、投資初心者の方も比較的迷わずに投資信託を選びやすいでしょう。

ゆうちょ銀行のつみたて(積立)NISAの評判・口コミ

ここでは、ゆうちょ銀行のつみたてNISAのリアルな評判や口コミを紹介します。

実際に利用する際の参考にしてください。

ゆうちょ銀行のつみたてNISAの良い評判や口コミ

評判の良い口コミをまとめると、以下のような意見が多く見られました。

ゆうちょ銀行のつみたてNISAの悪い評判や口コミ

次にゆうちょ銀行のつみたてNISAの悪い評判や口コミを紹介します。

主な意見は下記の3つでした。

ゆうちょ銀行でつみたて(積立)NISAをするメリット

ゆうちょ銀行で投資信託を購入する主なメリットは2つあります。

それぞれのメリットについて、わかりやすく説明をします。

①対面で手続きできる

ネット証券は購入時手数料が安いですが、サポートについてはこちらから能動的に動かない限り特にありません。

チャットやメールでの問い合わせはできますが、積極的にフォローをしてくれることはあまりないでしょう。

その点、ゆうちょ銀行の場合、店舗に出向くと対面でつみたてNISAの口座開設手続きや購入手続きができます。

ネットの扱いに慣れていない方や、一人だと不安な方におすすめです。

②取扱投資信託がシンプルで迷わない

大手ネット証券では100本以上は取り扱っているため、どれを選んだら良いのか悩む方もいるでしょう。

ゆうちょ銀行が取り扱っている投資信託は12本のみで、投資する地域や商品が余り被っていないため、迷わずに済みます。

つみたてNISAにおすすめのネット証券を知りたい方は「【2022年】つみたてNISAにおススメの証券会社ランキングは？投資家180人が選んだ1位はあのネット証券！【独自調査】」の記事を参考にしてみてください。

ゆうちょ銀行で売れ筋のおすすめ投資信託3選

ここからはゆうちょ銀行で売れ筋の投資信託を3つ紹介します。

それぞれの投資信託の特徴について、詳しく解説します。

つみたて日本株式（ＴＯＰＩＸ）

「つみたて日本株式（ＴＯＰＩＸ）」は、東証一部の全銘柄（2022年4月1日以降は時価総額100億円未満の企業を段階的に減少中）を対象に算出・公表されている株価指数である「TOPIX」に連動することを目指しているのが特徴です。

「日経平均株価」は、日本経済新聞社が選出したプライム企業から225銘柄で構成されていますが、TOPIXはプライム企業の時価総額100億円以上を満たす銘柄が指数の対象となっています。

つみたて先進国株式

「つみたて先進国株式」は、米国を主として20カ国以上の先進国に分散投資するMSCIコクサイ・インデックスに連動することを目指しているのが特徴です。

積み立て投資の定番として個人投資家から根強い人気を誇ります。

つみたて８資産均等バランス

「つみたて８資産均等バランス」は、各投資対象資産の指数を均等比率で組み合わせた合成ベンチマークに連動する成果をめざして運用を行います。

ここまで紹介した投資信託は株式のみでしたが、こちらの投資信託は比較的値動きの安定しているリートや債券などにも投資しています。

ゆうちょ銀行でつみたてNISAをするデメリット

ゆうちょ銀行で投資信託を購入するメリットを挙げましたが、逆にデメリットもあります。

主なデメリットは以下の2つです。

それぞれのデメリットについて、わかりやすく説明をします。

①投資信託の信託報酬が高い

ゆうちょ銀行に限った話では無いですが、やはりネット証券に比べると信託手数料が高い商品が多いです。

先ほど紹介した投資信託「つみたて先進国株式」で具体例を見ていきましょう。

ネット証券のSBI証券やマネックス証券でも同様の投資信託を販売しています。

それぞれの信託報酬は次の通り。

つみたてNISAは長期間投資するものなので、信託報酬における0.1％は大きな違いです。

ちなみに、ゆうちょ銀行以外のネット証券会社は、全く同じ指数である「eMAXIS Slim 先進国株式」へ投資しています。

このように、ゆうちょ銀行ではネット証券で取り扱っている投資信託がないため、信託報酬が高い傾向にあるのです。

②ポイントが貯まらない

ゆうちょ銀行のつみたてNISAでは、投資信託を購入・保有してもポイントが貯まりません。

SBI証券やマネックス証券では、積立方法や累計積立額に応じてポイント還元されます。

たとえばマネックス証券では、積立方法をクレカ積立にすると、積立額の1.1％が還元されます。

一度設定すれば手間もかからずにポイントを獲得できるので、お得に投資したい方におすすめです。

つみたて(積立)NISAにおすすめのネット証券

結論、投資信託におすすめのネット証券は以下の3社です。

それぞれの証券会社の特徴を詳しく解説します。

SBI証券

SBIグループは2022年6月時点で840万口座を達成し、ネット証券国内株式個人取引シェアNo.1を誇っています。

「いろはに投資」の独自調査でも「本当におすすめしたい証券会社No.1」に選ばれているなど、評判が良い証券会社です。

そんなSBI証券の投資信託では、つみたてNISAを利用して毎日と毎週コースで積立投資を行い、基本の毎月コースよりもきめ細かく「時間分散資」ができます。

また「三井住友カードを使った「クレカ積立」」を設定すれば、自動で積立投資ができます。

クレカ積立をすればVポイントも貯まるので、お得に老後の資産形成ができますよ。

低コストな投資信託を多く取り扱っているSBI証券は、あなたの資産を増やすパートナーになってくれるでしょう。

＼人気No.1／

まだ証券口座を持っていない方は、当社の独自調査でも人気No.1だったSBI証券がおススメです。

いろはに投資/いろはにマネーからの口座開設限定でオリジナルレポート「元証券ディーラー『たけぞう』直伝！2023年の投資戦略」もプレゼント！
*オリジナルレポートプレゼントキャンペーンの詳細はこちら

SBI証券のサイトで詳細を見る

SBI証券について詳しく知りたい方は「SBI証券の評判・口コミは悪い？アンケート結果からメリット・デメリットを解説！」の記事を参考にしてみてください。

マネックス証券

マネックス証券では、マネックスカードを使って毎月積立投資をすると、カード決済額に対して1.1%の「マネックスポイント」が貯まります。

「クレカ積立によるポイント還元サービス」は主要ネット証券で実施していますが、年会費（実質）無料のクレジットカードのなかでマネックスカードの還元率はトップレベルに高いです。

以下の表は、毎月3万円をクレカ積立した場合に貯まる合計ポイントを、SBI証券、楽天証券と比較したものです。

投資信託の積立投資は長期の運用を前提としているので、こうしたポイント還元の恩恵も比較に入れておくべきです。

このように、マネックス証券の投資信託の積立投資は、ポイント還元を重視したいという人に最もおすすめと言えます。

楽天証券

楽天証券は「オリコン顧客満足度 ネット証券ランキング」で2年連続1位になるなど、今話題の証券会社です。

最大の強みである『楽天経済圏』を活かし、お得に資産形成ができます。

2022年9月から、代行手数料0.4％未満の投資信託ファンドはポイント還元率が1.0%から0.2%に変更されました。

代行手数料0.4％未満の投資信託ファンドで今まで同様1.0%のポイント還元を受けるためには、「楽天キャッシュ決済」を利用しましょう。

以下の画像は「楽天キャッシュ決済」で1.0%還元を受けるための手順を図にしたものです。

また、楽天証券は口座開設をするだけで日経テレコン（楽天証券版）がタダで読めるので、投資銘柄の情報収集も効率的にできますよ。

＼楽天カードを持っている人ならココ／

ゆうちょ銀行の積立NISAに関するよくある質問

ここからはゆうちょ銀行の積立NISAに関するよくある質問にお答えします。

以下で詳しく解説します。

ゆうちょ銀行のつみたてNISAはいくらから始められますか？

ゆうちょ銀行のつみたてNISAは、インターネットから申し込みすると1,000円以上1,000円単位で申し込みを行えます。

ネット証券では100円から積立できるものの、ゆうちょ銀行でも少額から始められると言えるでしょう。

ゆうちょ銀行のつみたてNISAは何商品から選べますか？

ゆうちょ銀行のつみたてNISAは12商品から選択できます。

決して多いとは言えませんが、各地域に特化した投資信託を選べるので、悩まなくて済むという利点はあります。

【まとめ】ゆうちょ銀行のつみたて(積立)NISAの評判

今回はゆうちょ銀行のつみたてNISAのメリット・デメリットや評判について説明をしました。

最後に本記事の重要なポイントを3つまとめます。

つみたてNISAは老後の生活のために活用したい制度です。

対面で投資相談しながら始められるゆうちょ銀行も良いですが、今はネットで調べたら答えがある時代です。

せっかくつみたてNISAで投資を始めるなら手数料が安く選択肢が広いネット証券の方が良いでしょう。

ぜひ今回の記事を参考にしていただき、SBI証券やマネックス証券で投資信託を始めてみてはいかがでしょうか。