【画像あり】楽天証券のつみたてNISAの始め方を分かりやすく解説！口座開設の流れやおすすめ銘柄も【NISAシェアNo.1】
ネット証券の中でも高い人気を誇る楽天証券。
23年4月には口座開設数が900万を突破し、NISA口座数は全証券会社の中でトップのシェア率を誇るなど、人気を集めています。
しかし「つみたてNISAがどのようなものなのか」「どうやって始めればいいのか」など分からないという方も多いはず。
今回の記事では、楽天証券のつみたてNISAの始め方やおすすめ商品まで分かりやすく解説します。
楽天証券のつみたてNISAの始め方・買い方は以下の3ステップ
楽天カード利用者なら、楽天証券でのつみたてNISAがおすすめよ！
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- 10万円までポイント進呈の対象となるのは楽天証券だけ！積立投信で最もポイントが貯まる！※2023年4月19日現在
- 楽天キャッシュとの併用で、新NISAつみたて投資枠を全てキャッシュレスで投資可能
【画像あり】楽天証券のつみたて(積立)NISAの始め方・買い方！
つみたてNISAを始めたいけど難しそうだよね…
楽天証券でつみたてNISAを始めるのは難しくないので安心してください。
つみたて(積立)NISAを始めるステップは以下の通りです。
以下で詳しく解説します。
①楽天証券で口座開設する
楽天証券の総合口座を持っていない人は、総合口座とつみたてNISA口座の両方の申し込みが必要です。
口座開設は楽天証券のサイトから申請するだけなので簡単です。
詳しい手順は以下の通り。
僕は楽天会員だから、「楽天会員の方」を選択すればいいんだね！
どちらを選択しても、メールアドレスを入力する画面になるので、メールアドレスを入力し、送信ボタンを選択します。
登録したメールアドレス宛に楽天証券からメールが届くので、メール内のURLから手続きを進めます。
すでに楽天証券で総合口座を持っている人は、ログイン後「つみたてNISA」の口座開設を申し込みます。
②本人確認書類の登録
メールアドレスの登録が完了したら、本人確認書類の提出を行います。
流れを見ておこうワン！
楽天証券の本人確認は、スマホかパソコンから画像をアップロードしましょう。
スマホを使って画像をアップロードする場合、運転免許証もしくはマイナンバーカードの提出が必要です。
アップロード方法の画面に移るので、「写真を撮る」をタップし、撮影とアップロードを行えば、書類の提出は終了です。
本人確認書類のアップロードが完了したら、お客様情報の入力を行います。
ここからは画面に従って、必要事項を記入していけばOKです。
記載内容は以下の5つになります。
- お客様の情報（名前、生年月日、性別、住所、電話番号）
- 口座種別の選択（納税方法の選択・つみたてNISA or NISAの選択）
→次の章で詳しく説明します。 - 追加サービスの選択（iDeCo、FX、信用取引口座）
- 登録内容の確認
- 重要書類への同意
これらを記入すれば口座開設手続きは完了し、あとは審査結果を待つだけとなります。
手順が少ないから、挫折しなくて済みそうね！
③口座に入金後、積立設定する
口座開設後は口座に入金しましょう。
銀行口座から入金できるほか、カード積立であれば楽天カードを登録するだけで完了です。
入金後に、つみたてNISAを設定していきます。
これだけで完了です。
ポイント投資するときは「引き落とし方法」設定時に、ポイント利用額を設定してね！
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①楽天証券にログイン
楽天証券にログイン後上部に表示される「NISA・つみたてNISA」タブをクリックします。
② 投資する商品を選択
次に「ファンドを探す」をクリックし、つみたてNISA口座で積み立てる銘柄を選びます。
①ファンド名から検索
②質問の結果から自分に合った投資コースを選択
③つみたてNISAおすすめファンドから選択
④つみたてNISAの対象ファンドを一覧で表示し、選択
③ 積立金額、タイミングを設定
積立するファンドが決まったら、積立タイミングや金額を設定します。
①引き落とし方法を選択
②積立指定日を毎月「1日～28日」の中から選択
楽天キャッシュでは、楽天カードから楽天キャッシュのチャージで0.5％の楽天ポイントが還元されます。
楽天証券の投信積立の決済手段は以下の通りです。
▼横にスクロールして詳細を見ることができます。
| 楽天キャッシュ（電子マネー） | 楽天カードクレジット決済 | 証券口座 （楽天銀行マネーブリッジ） | その他金融機関 | |
|---|---|---|---|---|
| 設定可能上限額 | 50,000円/月間 | 50,000円/月間 | 原則なし | 原則なし |
| ポイント還元率 | 楽天カードからのチャージ額に 対して0.5% | 積立金額の0.5%～1% | なし | なし |
| 積立指定日 | 毎月1日～28日から選択 | 毎月1日、8日 （選択不可） | 毎月1日～28日から選択 | 毎月7日、24日から選択 |
| ポイント投資・SPU | 対象 | 対象 | 対象 | 対象外 |
③毎月の積立金額を入力（つみたてNISAの年間の積立金額の上限は400,000円）
④年間積立プランが表示される（毎日積立を選択した場合は、表示されない）
⑤当年限りで適用される増額の設定（任意）
⑥複数ファンドを選んだ場合は、配分設定の変更可能（個別に金額を決めたい場合は1ファンドずつ設定する）
つみたてNISAの年間投資上限は40万円と決まっているため、月次では33,333円が積立設定の上限となっています。
ただし、年の途中からつみたてNISAを始めた場合、年間の投資上限を使い切ることができません。
そのような場合に⑤の増額設定を使うことで月の積立設定額を増やすことができ、年間40万円の投資枠を使い切ることができます。
年の途中からつみたてNISAを始める方は「損？つみたて(積立)NISAを年の途中から始めるならボーナス設定！満額使い切る方法や注意点を解説」を参考にしてみてください。
また、2024年1月からは年間の投資枠が120万円に拡大されます。
詳しくはこちらの記事をご覧ください。
⑦分配金コースの確認・変更（受取型と再投資型から選択）
⑧投信積立の、ポイント利用設定状況の確認・設定・変更
分配金コースの受取型とは、分配金を現金として総合口座で受け取るコースです。
再投資型とは、分配金を現金として受け取らず、決算日の基準価額で同じ投資信託を追加購入して再投資するコースです。
また、「楽天ポイントコース」を選択すると楽天市場での買い物の還元率がアップします。
④ 目論見書・約款の確認
選択したファンドの目論見書と、 約款を確認し「同意して次へ」をクリックします。
⑤注文確認・取引パスワード入力
注文に間違いがないか確認し、暗証番号を入力して「注文する」をクリックします。
画像の通り設定すれば簡単だね！
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楽天証券のつみたてNISAのおすすめ銘柄ランキング5選
楽天証券のつみたてNISAで人気の商品は何だろう？
ここでは、楽天証券の積立ファンドランキングより、おすすめの5商品をご紹介します。
詳しく見ていきましょう。
①eMAXIS Slim 米国株式 (S&P500)
| 内容 | 項目 |
|---|---|
| ファンド名 | eMAXIS Slim 米国株式（S&P500） |
| 信託報酬 | 純資産総額に対して年率0.0968%（税込）以内 |
| 運用会社 | 三菱UFJ国際投信 |
「eMAXIS Slim米国株式(S&P500)」は楽天証券のみでなく、SBI証券などでも人気の高い投資信託です。
米国の代表的な株価指数「S&P500」に投資できるため、アメリカの主要企業に投資しているのと同じ効果を期待できます。
信託報酬ってどんなもの？
信託報酬は、投資し続けている間ずっと支払う手数料です。
長期投資になる「つみたてNISA」では、なるべく信託報酬を抑えて投資をするのが大切です。
インデックスファンドの信託報酬目安は0.1%～0.5%だワン！
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②eMAXIS Slim 全世界株式 (オール・カントリー)
| 内容 | 項目 |
|---|---|
| ファンド名 | eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー） |
| 信託報酬 | 純資産総額に対して年率0.1144%（税込）以内 |
| 運用会社 | 三菱UFJ国際投信 |
「eMAXIS Slim 全世界株式 (オール・カントリー)」も楽天証券のみでなく、SBI証券などでも人気の高い投資信託です。
日本を含む先進国と新興国の株式に投資できるので、よりリスク分散が可能です。
アメリカ株だけでなく、ヨーロッパやアジアの企業にも投資できるんだ！
あくまでアメリカ株をメインに投資したいけど、他の国にも投資しておきたい方はこちらの投資信託を選択すると良いでしょう。
③楽天・全米株式インデックス・ファンド
| 内容 | 項目 |
|---|---|
| ファンド名 | 楽天・全米株式インデックス・ファンド |
| 信託報酬 | 純資産総額に対して年率0.162%（税込）以内 |
| 運用会社 | 楽天投信 |
幅広い米国株式に投資できるのが、「楽天・全米株式インデックス・ファンド」です。
米国株式市場の約4,000銘柄に投資でき、投資対象には中小型銘柄も網羅されているので幅広く分散投資できます。
米国企業全体に投資したい方はこの投資信託が良いね！
④ニッセイ日経平均インデックスファンド
| 内容 | 項目 |
|---|---|
| ファンド名 | ＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ日経平均インデックスファンド |
| 信託報酬 | 純資産総額に対して年率0.154%（税込）以内 |
| 運用会社 | ニッセイアセットマネジメント株式会社 |
ニッセイ日経平均インデックスファンドは日経平均株価に連動した投資信託で、日本を代表する225社に手軽に分散投資できます。
日本に投資したい方はこれがいいね！
購入時に手数料がかからない設定になっているため、長期で積み立て投資しようと考えている方に適した投資信託です。
⑤ひふみプラス
| 内容 | 項目 |
|---|---|
| ファンド名 | ひふみプラス |
| 信託報酬 | 純資産総額に対して年率1.078%（税込）以内 |
| 運用会社 | レオス･キャピタルワークス株式会社 |
ひふみプラスはレオス・キャピタルワークス株式会社が提供している投資信託の1つで、 日本の成長企業の投資をするアクティブファンドです。
信託報酬がちょっと高いのはなんで？
上記の投資信託は信託報酬が1%以内でしたが、ひふみプラスは信託報酬が1%を超えています。
これは、ひふみプラスが投資先を自分で選定するアクティブ運用をしているためです。
指数連動型は指数の動きに合わせるけど、アクティブ型は指数の動きよりも高いリターンを目指すんだワン！
【速報】投信つみたてのポイント進呈率が引き上げ
楽天証券は2023年4月には投信積立の楽天カードでのクレジットカード決済において、ポイント還元率を最大1%に引き上げることを発表しました。
この変更は、2023年6月の積立購入分から適用されます。
これは嬉しいニュースだね！
楽天証券の投信積立の決済手段は以下の通りです。
▼横にスクロールして詳細を見ることができます。
| 楽天キャッシュ（電子マネー） | 楽天カードクレジット決済 | 証券口座（楽天銀行マネーブリッジ） | その他金融機関 | |
|---|---|---|---|---|
| 設定可能上限額 | 50,000円/月間 | 50,000円/月間 | 原則なし | 原則なし |
| ポイント還元率 | 楽天カードからのチャージ額に 対して一律0.5% | 積立金額の0.5%～1% | なし | なし |
| 積立指定日 | 毎月1日～28日から選択できる | 毎月1日、8日 （選択不可） | 毎月1日～28日から選択できる | 毎月7日、24日から選択できる |
| ポイント投資・SPU | 対象 | 対象 | 対象 | 対象外 |
投資信託のつみたてをするなら楽天が良さそう！
楽天キャッシュと楽天カードクレジットカード決済を併用すれば、2024年開始の新NISAつみたて投資枠の月額10万円をキャッシュレスで支払うことができます。
さらに、全額がポイント進呈の対象となるのも楽天証券だけなので、今のうちに口座開設をしましょう。
※2023年4月19日現在
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つみたてNISAでお得に楽天ポイントを貯める裏技
ここからはつみたてNISAでお得に楽天ポイントを貯める裏技を方法を紹介します。
以下で詳しく解説します。
楽天キャッシュを活用する
2022年6月から楽天カードだけでなく楽天キャッシュで投信積立の購入代金を決済できるようになりました。
楽天キャッシュで積み立てするとどうなるの？
楽天キャッシュ決済で投信積立すれば、次の3つのメリットが受けられます。
- 楽天カードから楽天キャッシュにチャージで0.5%ポイント還元
- 楽天カード決済と組み合わせて最大10万円までがポイント還元対象に
楽天キャッシュの積立方法については「【楽天証券】楽天キャッシュ積立とは？メリット・デメリットや設定方法を画像付きで分かりやすく解説」の記事を参考にしてみてください。
ハッピープログラムを活用する
ハッピープログラムとは、楽天銀行を利用している方向けの優遇プログラムです。
積立金額の引き落とし口座をマネーブリッジ（楽天銀行と楽天証券の口座をつなぐサービス）に設定するとエントリーでき、投資信託や国内株式の取引状況に応じて楽天ポイントがもらえます。
投資信託はどんな条件があるの？
投資信託（つみたてNISA含む）の場合、残高が初めて基準額を達成すると10～500ポイントの楽天ポイントが貯まります。
ポイントの詳細を見る（タップで開きます）
| 基準残高 | 進呈ポイント |
|---|---|
| 月末時点の残高が、はじめて10万円に到達した場合 | 10ポイント |
| 月末時点の残高が、はじめて30万円に到達した場合 | 30ポイント |
| 月末時点の残高が、はじめて50万円に到達した場合 | 50ポイント |
| 月末時点の残高が、はじめて100万円に到達した場合 | 100ポイント |
| 月末時点の残高が、はじめて200万円に到達した場合 | 100ポイント |
| 月末時点の残高が、はじめて300万円に到達した場合 | 100ポイント |
| 月末時点の残高が、はじめて400万円に到達した場合 | 100ポイント |
| 月末時点の残高が、はじめて500万円に到達した場合 | 100ポイント |
| 月末時点の残高が、はじめて1,000万円に到達した場合 | 500ポイント |
| 月末時点の残高が、はじめて1,500万円に到達した場合 | 500ポイント |
| 月末時点の残高が、はじめて2,000万円に到達した場合 | 500ポイント |
積立期間が長く、残高が増えるほど、ポイントが貯まる仕組みだワン！
楽天証券でつみたてNISAを始めるメリット4選
楽天証券でつみたてNISAを始めるメリットが知りたいな！
楽天証券でつみたてNISAを始めるメリットについて見ていきましょう。
以下で詳しく解説します。
①取扱商品数が多い
楽天証券のつみたてNISAは、ネット証券の中でも取扱商品数が多いのが特徴です。
主なネット証券のつみたてNISA取扱商品数を一覧で確認してみましょう。
楽天証券はSBI証券の次に多くあり、十分な本数を取り扱っています。
マネックス証券と比べると30本程度違うんだね…！
より多くの商品の中から選択できるのは、大きなメリットとなります。
②楽天ポイントが貯まる
楽天証券のつみたてNISAで楽天カードを利用すると楽天ポイントが貯まります。
2023年6月買付分からは、代行手数料0.4%未満のインデックスファンドのポイント還元率が最大1%になります。
これまでよりお得になったんだね！
楽天キャッシュから積立投資できるようになり、楽天カードからチャージすると、いつでもチャージ額の0.5％の楽天ポイントが還元されます。
楽天キャッシュ積立と楽天カード積立を併用すれば、2024年開始の新NISAでのつみたて投資枠全額をキャッシュレス決済でき、全額がポイント進呈の対象となります。
楽天カード5万円と楽天キャッシュ5万円の最大10万円までキャッシュレスで積立可能なんだワン！
以下は、楽天キャッシュ決済での投信積立のイメージ図になります。
楽天証券で投資するなら楽天カードがあった方が良いね！
＼5,000ポイントプレゼント／
新規入会とカード利用で5,000ポイントプレゼント！
さらに年会費は永年無料です。
③ポイント投資ができる
楽天ポイントって、投資にも使えるの？
楽天ポイントは、以下のように楽天グループのサービスなど様々な場面で利用できます。
- 楽天市場での買い物
- 楽天ポイント連携店での支払い
- 楽天カード決済の支払い
- 楽天ペイや楽天Edyの支払い
また、楽天ポイントを使って投資もできます。
楽天証券では1ポイント＝1円として、実際に株式や投資信託の購入に使うことが出来るのです。
つみたてNISAでも、毎月の支払いの一部をポイントで充当できますよ。
④100円から始めることができる
とりあえず投資をしてみたいけど、あまり資金が無い…
楽天証券なら投信信託の買い付けが100円からできるため、まずは数百円から始めてみて、資金に余裕が出来たら増額することも可能です。
また、楽天ポイントを投資に利用できるため、お買い物などで貯まったポイントを賢く運用することもできますよ。
お買い物で貯まったポイントなら、気軽に使えるね！
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楽天証券のつみたてNISAの口コミ・評判
実際の評判が気になるな…
ここでは、楽天証券の口コミを見てみましょう。
実際の評判を見る（クリックで開きます）
楽天証券では、Webサイトの使いやすさやポイント利用に対しての評価が高い傾向がありますね。
楽天カードユーザーほど、楽天証券を利用するメリットが高いんだワン！
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楽天証券のつみたてNISAに関するよくある質問
ここからは、楽天証券でつみたてNISAをする際によくある質問を見ていきましょう。
以下で詳しく解説します。
Q.楽天証券のつみたてNISAはどんな人に向いてますか？
投資初心者の方や、楽天関連サービスを利用している人に向いています。
楽天証券は、手数料が安い上に楽天ポイントを使って投資することができます。
また、楽天証券が公式で出している「つみたてNISA入門講座」や「初めてガイド」など詳しく説明しているものや、毎月いくら積み立ればいいかわかる「積立かんたんシミュレーション」など初心者向けのツールが充実しています。
ツールがあれば、初心者でも始めやすいね！
また、楽天証券は積立投資で楽天カード決済をすると、楽天ポイントが貯まります。
楽天ポイントについては「【最新】楽天経済圏とは？ポイントはお得なの？メリット・デメリットや始め方まで徹底解説」で詳しく説明しています。
Q.つみたてNISAはいつから始めたらいいですか？
早めに始めるのがいいでしょう。
非課税期間が20年なので、早めに始めるのがおすすめです。（今後変わる可能性もあります）
早めに始めるほど運用期間が長くなり、「複利の効果」が増すので、大きな利益を狙いやすくなります。
複利の効果とは、資産運用で得た利益を再び運用にまわすことで、利益が利益を生む効果のことなんだワン！
また、非課税枠分が残らないように年の始まりの1月に始めるのがおすすめです。
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Q.楽天証券よりもポイントが貯まる証券口座はないですか？
楽天証券よりもポイントが貯まる証券口座はあります。
たとえばマネックス証券の「クレカ積立」は、5万円まで1.1％の還元率で投資信託の積立投資ができます。
マネックス証券は米国株投資でも人気だよね！
マネックス証券について詳しく知りたい方は「マネックス証券のつみたてNISAはおすすめ！始め方/やり方や評判を解説」の記事を参考にしてみてください。
＼特典がおトクな証券会社／
マネックス証券はクレカ積立の還元率が1.1%、1株投資の買付手数料が0円などお得な特典が充実！
口座開設（無料）はスマホで簡単にできるので、早めに申し込みましょう。
【まとめ】楽天証券でつみたてNISAを始めよう！
楽天証券のつみたてNISAについてよく分かったよ！僕も挑戦してみようかな！
最後に、この記事の重要なポイントをまとめます。
- 楽天証券のつみたてNISAは100円から投資でき初心者にもおすすめ
- つみたてNISAでポイントが貯まり、貯まったポイントは投資に利用できる
- 楽天カード利用者は楽天つみたてNISAがおすすめ
少額からスタートでき、幅広い銘柄から選択できる楽天証券は初心者にもおすすめです。
楽天ポイントを貯められるので、つみたてNISAを検討しているなら、まずは口座開設からスタートしてみましょう。
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