楽天証券のつみたて(積立)NISAおすすめ銘柄や組み合わせを紹介！筆者の実体験やメリット・デメリットも解説

つみたてNISAを始めるにあたり、楽天ポイントが貯まる楽天証券を利用しようかなと考えていませんか？

ただ、楽天証券でつみたてNISAを始めようとして、「どの銘柄にしたらいいのか分からない」「銘柄は複数組み合わせた方がいいの？」と悩んでしまう方が多いです。

今回の記事では、楽天証券のつみたてNISAのおすすめ商品や、始め方、他の証券会社との違いまで分かりやすく解説します。

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この記事を書いた人：末友浩基

2020年6月から副業ライターをスタートし2022年に金融ライターとして独立。FP2級と簿記2級を保持。
20代投資家。投資歴は3年。米国・日本株式や債券、仮想通貨へ投資中。
実体験があるからこそ得られる知識を使い、読みやすく分かりやすい記事を執筆しています。

つみたてNISAとは？

つみたてNISAとは、投資の利益が非課税になる税制優遇制度の一種です。

「少額投資非課税制度」とも呼ばれ、長期の資産形成を後押しするための制度のことです。

同じ投資での非課税制度ですが、つみたてNISAと一般NISAには大きな違いがあります。

一般NISAは120万円×5年間の投資枠のため、まとめて大きな金額を投資したい人に向いている制度です。

一方つみたてNISAは長期での積立投資が前提のため、これから資産形成をしたい若年層・投資初心者に向けた制度なのです。

2024年からは20年間という期間は無くなって恒久化され、投資金額も年間120万円までと拡充されます。

詳しくは「NISAの恒久化(無期限)はどうなる？新制度の内容やいつ改正するのかを分かりやすく解説！」の記事で詳しく解説しているので、参考にしてみてください。

楽天証券の積立NISA

楽天証券のつみたてNISAの概要は以下の通りです。

楽天証券のつみたてNISAは取扱商品数が豊富で、楽天カード利用でポイントが貯まるのが大きな特徴です。

手数料無料で100円から投資できるので、投資初心者でもスタートしやすいですね。

楽天証券のつみたてNISAおすすめ銘柄7選【タイプ別】

ここでは以下のような方の目的にあわせて、おすすめのファンドを紹介します。

それぞれ目的に応じたおすすめのファンドを厳選したので、1つずつ確認していきましょう。

コストを抑えたい方におすすめの銘柄3選

つみたてNISAでは購入時の手数料はかかりませんが、投資信託を運用するための信託報酬を払う必要があります。

なるべくコストをかけたくない方は、信託報酬が低いインデックスファンドがおすすめです。

① eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）

「eMAXIS Slim米国株式（S&P500）」は、アメリカの代表的な株価指数である「S&P500指数」に連動する投資成果を目指すファンドです。

最大の特徴は手数料の安さです。

買付手数料は0円、信託報酬は0.0968%と他の商品と比べても、非常に低い水準となっています。

② eMAXIS Slim 全世界株式 （オール・カントリー）

「eMAXIS Slim 全世界 （オール・カントリー）」は、先ほどの eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）と同じく、「eMAXIS Slimシリーズ」のうちの1つです。

こちらの商品は、新興国を含めた全世界の株式に投資することができます。

世界中の国に投資ができるということは、投資の基本である「分散投資」を実行することができます。

③ 楽天・全米株式インデックス・ファンド

楽天・全米株式インデックス・ファンドは、別名「楽天VTI」という愛称で投資家たちに親しまれている商品です。

「楽天VTI」と呼ばれる理由は、「VTI」というETF（上場投資信託）に投資することが関係しています。

この商品では、米国株式市場の大企業、中小企業含め約4,000銘柄に広く分散投資がされます。

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積極的に運用したい方におすすめの銘柄2選

市場平均よりも高いリターンを望む方は、アクティブファンドに投資するのが良いでしょう。

信託報酬が高めなのはネックですが、高いリターンを狙いたい方におすすめです。

ここで紹介したアクティブファンドは知名度も高いことから、安心して選ぶことができますよ。

①ひふみプラス

ひふみプラスはレオス・キャピタルワークス株式会社が提供している投資信託の1つで、 日本の成長企業に投資をするアクティブファンドです。

インデックスファンドでは信託報酬が1%以内のものが多かったですが、ひふみプラスは信託報酬が1%を超えています。

これは、ひふみプラスが投資先を自分で選定する「アクティブ運用」をしているためです。

②セゾン資産形成の達人ファンド

セゾン資産形成の達人ファンドの投資先は世界中の投資信託証券であり、各会社の資産規模や運用実績などをリサーチし投資を行います。

複数のファンドへの投資を通じて、世界各国の株式に実質的に分散投資できるのです。

リスク分散をしっかりしたい方におすすめの銘柄2選

最後に複数の投資商品に分散してリスクを下げたい方におすすめの銘柄をご紹介します。

ただし、バランス型は債券など値動きの小さい資産へも投資をするため、株式型に比べると期待リターンも低くなる点は注意しましょう。

以下で詳しく解説します。

① eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）

「eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）」は、各投資対象資産の指数を均等比率で組み合わせた合成ベンチマークに連動する成果をめざして運用を行います。

ここまで紹介した投資信託は株式のみでしたが、こちらの投資信託は比較的値動きの安定しているリートや債券などにも投資しています。

②ニッセイ・インデックスバランスファンド（４資産均等型）

「ニッセイ・インデックスバランスファンド（4資産均等型）」は、複数のファンドを通じ国内外の株式・債券へ投資します。

主に以下の4つに均等に投資しています。

TOPIXや世界国債などの動きに連動するため、比較的安定した値動きが期待できます。

上記のファンドはすべて楽天証券で購入できるため、まずは公式サイトで詳細を確認してみましょう！

つみたてNISAでおすすめの組み合わせ【ポートフォリオ】

「全世界株式型」などの投資信託を購入すれば、すでに何百や何千という企業に分散投資されているため、無理に複数のファンドを購入する必要はありません。

ただ、もっとリスクを取って全世界株式型より高いリターンを狙いたい方は、以下の組み合わせを検討してみると良いでしょう。

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）×ひふみプラス

インデックスファンドは指数に連動するだけなのでつまらないと考えている方もいるでしょう。

そんな方は、インデックスファンドとアクティブファンドを組み合わせてみることをおすすめします。

ただし、あくまでも「全世界株式型」をメインにし、アクティブファンドの配分比率は抑え気味にしましょう。

eMAXIS Slim新興国株式インデックス×楽天・全米株式インデックス・ファンド

eMAXIS Slim新興国株式インデックスの特徴は以下の通りです。

日本や米国などの先進国は良くも悪くも安定した経済成長と政治が施されていますが、新興国株式は現在進行中で経済が発展しています。

成長しきった国へ投資するよりも、これから経済成長する地域へ投資した方がリターンは大きくなる可能性が高いです。

とはいえ、政治が不安定であったり、期待ほど経済成長しなかったりするなど、リスクも高いため、安定した運用には向いていません。

そのため、全米株式の中に10％程度加えて投資してみると良いでしょう。

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つみたてNISAの利益はどれくらいになる？シミュレーションしてみた

以下では、お好きな金額を設定してシミュレーションすることができます。

信託報酬は0.1%としており、リターンは3パターンから選べますよ。

想定年利で、毎月均等に投資し続けた場合を仮定しています。 実際には、投資信託の年利（運用益）は変動いたしますので、あらかじめご留意ください。

2023年までのつみたてNISAは非課税期間が20年となっています。24年以降のNISA制度では年間360万円までの投資額が無期限で非課税となります。

本シミュレーションは、将来の運用成果を約束するものではなく、特定の金融商品の取引を推奨し、勧誘するものでもありません。情報の正確性には万全を期しておりますが、その内容の正確性、完全性、信頼性等を保証するものではありません。

さらに詳細を比較したい方に向けて、以下で「金融庁」が公開しているシミュレーションを用いて、解説していきます。

以下の積立金額・想定年率で設定した、シミュレーションを早速見ていきましょう。

詳しく見ていきましょう。

毎月1万円積み立てた場合の運用収益

つみたてNISAは、1万円でも投資が可能です。

さらにSBI証券・楽天証券・マネックス証券などのいくつかの証券会社では、100円からつみたてNISAを始められます。

この場合、年率1%でも30年後には59.6万円の利益が、年率5%なら472万円もの利益となります。

毎月3万円積み立てた場合の運用収益

この場合、年率1%でも30年後には178万円の利益が、年率5%なら1416万円もの利益となります。

22歳から始めていれば、52歳で元本＋利益で2000万円を超える金融資産を持てるということです。

老後資金のためには「iDeCo」という非課税制度もありますので、そちらを利用することも有効です。

毎月5万円積み立てた場合の運用収益

積立金額が5万円にまでなってくると、やはり運用収益の伸びが一段階上がりますね。

もし5万円積立を年利5%で30年行った場合は、運用収益が約2,361万円、元本が1,8000万円ですので、運用収益が元本を大きく上回るまで成長します。

毎月10万円積み立てた場合の運用収益

20代など、あまり給料が高くないときに毎月10万円も投資に回すと日々の生活が苦しくなる可能性もあるため、自身の収入を考えて積立金額を設定しましょう。

とはいえ、もし積立金額が10万円に設定できると一気に運用収益が大きくなり、資産を大きく増やせます。

つみたてNISAをした運用実績を公開【筆者のスクショあり】

筆者は2020年10月から楽天証券のつみたてNISAで資産運用を行なっており、2023年5月現在の実績を公開します。

毎月33,333円投資した成績は+10%程度であり大きく利益を伸ばせていることが読み取れます。

筆者のポートフォリオと毎月の積立額は以下の通りです。

最近はロシアのウクライナ侵攻により株式が下落したものの、円安などの影響でプラスのリターンを得ています。

筆者は投資未経験の状態から運用を始めましたが、これほど安定した成績を出せているのはつみたてNISAのおかげですね。

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楽天証券のつみたてNISAがおすすめな理由4選

楽天証券でつみたてNISAを始めるメリットについて見ていきましょう。

以下で詳しく解説します。

①投資信託の取り扱いが豊富

楽天証券のつみたてNISAは、ネット証券の中でも取扱商品数が多いのが特徴です。

主なネット証券のつみたてNISA取扱商品数を一覧で確認してみましょう。

楽天証券はSBI証券の次に多くあり、十分な本数を取り扱っています。

より多くの商品の中から選択できるのは、大きなメリットとなります。

②楽天ポイントが貯まる

楽天証券のつみたてNISAで楽天カードを利用すると楽天ポイントが貯まります。

楽天証券は2022年9月より投資信託のクレカ積立のポイント還元率が変更され、代行手数料0.4％未満のファンドは還元率が0.2%となりました。

しかし、2023年4月には投信積立の楽天カードでのクレジットカード決済において、ポイント還元率を最大1%に引き上げることを発表しました。

この変更は、2023年6月の積立購入分から適用されます。

楽天証券の投信積立の決済手段は以下の通りです。

▼横にスクロールして詳細を見ることができます。

楽天キャッシュと楽天カードクレジットカード決済を併用すれば、2024年開始の新NISAつみたて投資枠の月額10万円をキャッシュレスで支払うことができます。

さらに、全額がポイント進呈の対象となるのも楽天証券だけなので、今のうちに口座開設をしましょう。
※2023年4月19日現在

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③ポイント投資ができる

楽天ポイントは、以下のように楽天グループのサービスなどさまざまな場面で利用できます。

また、楽天ポイントを使って投資もできます。

楽天証券では1ポイント＝1円として、実際に株式や投資信託の購入に使うことができるのです。

つみたてNISAでも、毎月の支払いの一部をポイントで充当できますよ。

④100円から始められる

楽天証券なら投信信託の買い付けが100円からできるため、まずは数百円から始めてみて、資金に余裕が出来たら増額することも可能です。

また、楽天ポイントを投資に利用できるため、お買い物などで貯まったポイントを賢く運用することもできますよ。

楽天証券のつみたてNISAの始め方

楽天証券でつみたてNISAを始めるのは難しくないので安心してください。

つみたてNISAを始めるステップは以下の通りです。

詳しく見ていきましょう。

①楽天証券で口座開設する

まずは、楽天証券でNISA口座を開設する必要があります。

口座開設は楽天証券のサイトから申請するだけなので簡単です。

すでに楽天証券で総合口座を持っている人は、ログイン後「つみたてNISA」の口座開設を申し込みます。

総合口座を持っていない人は、総合口座とつみたてNISA口座の両方の申し込みが必要です。

②本人確認書類の登録

口座申し込み後、本人確認書類の登録が必要になります。

氏名や住所などの必要事項の入力後、スマホから本人確認書類と顔を撮影するだけで本人確認が可能です。

スマホで本人確認する場合、最短翌営業日には口座開設が完了できます。

ただし、つみたてNISA口座は税務署により審査されるため、利用開始まで時間が掛かる場合があります。

③投資する商品を選ぶ

つみたてNISA口座が開設できたら、「積立設定」「目論見書確認」「注文確認」です。

積立設定では、次のようなことを設定していきます。

積立設定したら、目論見書の確認と取引内容の確認です。

目論見書は、記載内容が細かく難しく感じますが、投資するうえで重要な情報なので必ず確認しましょう。

目論見書の内容に納得したら、注文内容を確認し取引パスワードを入力すれば手続き完了です。

なお、楽天証券のつみたてNISAの始め方については「【画像あり】楽天証券のつみたて(積立)NISAの始め方を分かりやすく解説！口座開設の流れやおすすめ銘柄も」の記事で詳しく解説しているので、参考にしてみてください。

楽天証券でつみたてNISAを始めるデメリット

楽天証券でつみたてNISAを始める際のデメリットとしては、以下3つが挙げられます。

楽天証券でつみたてNISAを始めてから、「こんなはずじゃなかった…」と後悔しないためにも、1つずつ確認していきましょう。

①ポイント還元率が比較的低い

楽天証券でつみたてNISAを利用する際、クレジットカードもしくは楽天キャッシュで決済すると、ポイント還元されます。

ポイント還元率は積立する投資信託によって異なり、つみたてNISAで人気のeMAXIS Slim 米国株式（S&P500）などは、還元率は0.5％～となります。

一方でマネックス証券では、どの銘柄であってもクレカ積立で1.1％のポイント還元を実施しています。

ポイント還元を優先してつみたてNISAを始めるのであれば、マネックス証券も検討してみてください。

＼特典がおトクな証券会社／

マネックス証券はクレカ積立の還元率が1.1%、1株投資の買付手数料が0円などお得な特典が充実！
口座開設（無料）はスマホで簡単にできるので、早めに申し込みましょう。

マネックス証券で詳細を見る

なお、マネックス証券のつみたてNISAについては「マネックス証券のつみたてNISAはおすすめ！始め方/やり方や評判を解説」の記事で詳しく解説しているので、参考にしてみてください。

②ETFの取り扱いがない

楽天証券でつみたてNISAを始める場合、ETF商品を購入することができません。

「ETF」とは投資信託の一種で、上場投資信託です。

投資信託でありながら、市場の価格を見ながら取引所を通じてリアルタイムに売買できます。

ETFは手数料が1.25%以下と、手数料ゼロが義務づけられておらず、「投資信託の売買手数料が低い」というつみたてNISAのメリットが生かせません。

また、ETFをつみたてNISAの対象商品に含めるために、金融庁から非常に厳しい基準が設けられており、各社とも投資信託に力を入れる傾向が見られます。

③つみたてNISAの専用アプリがない

楽天証券には、つみたてNISA専用のアプリがありません。

証券会社の中にはアプリ上で運用益や積立設定を行うことができる、つみたてNISA専用のアプリを提供しているところもあります。

楽天証券では通常の取引ができる『マーケットスピードⅡ』という株式取引ツールアプリがありますが、つみたてNISAには対応していません。

つみたてNISAは長期運用が前提なので、アプリを使って頻繁にチェックする必要はないと言えます。

そのため、大きなデメリットとは言えないでしょう。

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楽天証券のつみたてNISAの口コミ・評判

ここでは、楽天証券の口コミを見てみましょう。

NISA口座の状況が分かりやすいサイト構成になっている。

口座別に管理しやすい。

ポイント投資と楽天ペイでの設定でポイントが貯まりやすい。

楽天はとにかく始めやすかった。一覧表に見やすくわかりやすく表示されていて、ファンド選択もやりやすかった。

操作が簡単。日頃貯めたポイントで運用を体験できるから、資産運用を始めやすい。

＞＞楽天証券の口コミ一覧を見る

楽天証券では、Webサイトの使いやすさやポイント利用に対しての評価が高い傾向がありますね。

楽天証券のつみたてNISAに関するよくある質問

ここからは、楽天証券でつみたてNISAをする際によくある質問を見ていきましょう。

以下で詳しく解説します。

Q.SBI証券と楽天証券はどちらがおすすめですか？

つみたてNISAは1人1口座しか開設できないので、どこで開設するのかは重要なポイントですね。

ネット証券大手である、「SBI証券」と「楽天証券」は共につみたてNISAに対応していて、どちらも高い人気を誇っています。

ただ、どちらも特徴が若干異なるので、あなたに合った証券会社を選ぶことが大切です。

SBI証券と楽天証券のつみたてNISAの違いを見てみましょう。

SBI証券のつみたてNISAについて詳しく知りたい方は「SBI証券のつみたてNISAはおすすめ？買い方/始め方やポイント制度・楽天証券との違いを解説」の記事を参考にしてみてください。

Q.未成年でもつみたてNISAはできますか？

未成年はつみたてNISAを利用することはできません。

ただし、ジュニアNISAであれば利用可能です。

子供や孫に向けた将来のつみたて制度であるため、口座名義は本人ですが、実際に運用するのはその両親か祖父母になります。

2023年にジュニアNISAは制度そのものが廃止され、2024年からは新しい口座を作れなくなりますが、20歳になるまでは非課税で持ち続けられるため、該当する方はジュニアNISAを検討してみてください。

Q.つみたてNISAと一般NISAはどっちもできますか？

つみたてNISAと一般NISAはどちらか一方しか開設することができません。

つみたてNISAと一般のNISAは、対象となる商品や非課税期間、非課税投資枠などが違います。

例えば、つみたてNISAの非課税投資枠は年間40年で期間は20年ですが、一般NISAは年間120万円で期間は5年間となります。

違いを理解したうえで、自分に合った方法を選択しましょう。

いろはに投資ではこれから変わるかもしれないNISA制度についても発信するので、ぜひ参考にしてみてください。

Q.つみたてNISAはいつから始めるのがいいですか？

早めに始めるのがいいでしょう。

2024年に新制度へ移行しますが、2023年に始めておけば1年分の非課税枠を使うことができます。

今年いっぱいで現行のNISA制度は終了するため、つみたてNISAよりも一般NISA口座を開く方がおすすめです。

【まとめ】楽天証券でつみたてNISAを始めよう！

最後に、この記事の重要なポイントをまとめます。

楽天カード利用者なら、楽天証券でつみたてNISAを始めることでポイントもお得に貯まります。

少額から投資をスタートできるので、初心者にもおすすめですよ。

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