楽天証券のつみたてNISAはおすすめ?始め方・積立設定方法を解説【SBIとの違いも】

※本記事は2022年10月26日に更新しました。

楽天証券つみたてNISAアイキャッチ

・楽天証券のつみたてNISAってどうなの?
・どうやって始めれば良いのか知りたいな!

このような疑問を解決します。


この記事の結論

  • 楽天証券のつみたてNISAは100円から投資でき初心者にもおすすめ
  • つみたてNISAでポイントが貯まり、貯まったポイントは投資に利用できる
  • 楽天カード利用者は楽天つみたてNISAがおすすめ

ネット証券の中でも高い人気を誇る楽天証券。

21年12月には口座開設数が700万を突破し、投信積立は17年9月比で約20倍増になるなど、若年層を中心に人気を集めています。

しかし「つみたてNISAがどのようなものなのか」「どうやって始めればいいのか」など分からないという方も多いはず。

今回の記事では、楽天証券のつみたてNISAの始め方、他の証券会社との違い、おすすめ商品まで分かりやすく解説します。

楽天カード利用者なら、楽天証券でのつみたてNISAがおすすめよ!

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楽天証券ならスマホで簡単に「つみたてNISA」ができます。
楽天カード・楽天キャッシュを活用すれば楽天ポイントもザクザク貯まる!

つみたてNISAとは?

つみたてNISAとは?

そもそもつみたてNISAって何だっけ?

つみたてNISAとは、投資の利益が非課税になる税制優遇制度の一種です。

「少額投資非課税制度」とも呼ばれ、長期の資産形成を後押しするための制度のことです。

つみたてNISAのメリット

最長20年間、年間40万円の投資に対する利益が非課税になる!

※通常は利益に対して20.315%の税金が課せられます。

最大800万円分の投資が出来るんだワン!

ただの「NISA」もよく聞くけど、それとは違うの?

同じ投資での非課税制度ですが、つみたてNISAと一般NISAには大きな違いがあります。

つみたてNISA一般NISA
年間投資枠40万円120万円
非課税期間最長20年間最長5年間
投資方法積立通常買付・積立
投資対象金融庁の基準を満たした投資信託・ETF株式・投資信託・REITなど
投資可能期間2018年~2042年2014年~2028年 (2024年から新制度へ移行)

一般NISAは120万円×5年間の投資枠のため、まとめて大きな金額を投資したい人に向いている制度です。

一方つみたてNISAは長期での積立投資が前提のため、これから資産形成をしたい若年層・投資初心者に向けた制度なのです。

つみたてNISAがおすすめの人

  • 投資初心者
  • 長期的にコツコツ取り組みたい人
  • 投資金額が年間40万円以下の人

つみたてNISAとNISAは併用できないから、自分の投資方法に合わせて選ぶことが大事だワン!

楽天証券のつみたてNISAとは

つみたてNISAで人気を集めているのが「楽天証券」です。

楽天証券はネット証券大手だし、スマホでも使いやすいよ!

楽天証券のつみたてNISAの概要は以下の通りです。

取扱商品181本
最低購入金額100円
手数料無料(口座開設料金・管理料・買付手数料)
購入タイミング毎月または毎日
ポイント・楽天カード決済:積立金額の0.2%または1.0%ポイント還元
・楽天キャッシュ決済:楽天カードからのチャージ額に対して0.5%還元
・2022年中は投信積立での楽天キャッシュ利用額に対し、さらに0.5%還元
・毎月末の投資信託残高に応じてポイント付与

楽天証券のつみたてNISAは取扱商品数が豊富で、楽天カード利用でポイントが貯まるのが大きな特徴です。

手数料無料で100円から投資できるので、投資初心者でもスタートしやすいですね。

楽天証券のメリット

楽天証券のメリット

楽天証券のメリットが知りたいな!

ここでは、楽天証券のメリットについて見ていきましょう。

メリットとしては、以下の6つがあります。

取扱商品数が多い

楽天証券のつみたてNISAは、ネット証券の中でも取扱商品数が多いのが特徴です。

主なネット証券のつみたてNISA取扱商品数を一覧で確認してみましょう。

楽天証券181本
SBI証券183本
松井証券176本
マネックス証券154本
2022年8月時点

楽天証券はSBI証券の次に多いですね。

より多くの商品の中から選択できるのは、大きなメリットとなります。

楽天ポイントが貯まる【楽天キャッシュ】

楽天証券のつみたてNISAの魅力として、楽天ポイントが貯まるという点も大きいですね。

楽天証券でポイントを貯める方法としては、以下の3つがあります。

  1. 楽天カード決済で貯める
  2. 楽天キャッシュでポイントを貯める
  3. ハッピープログラムで貯める

まず、先述したように「つみたてNISA」を楽天カード決済にすることで、100円につき1ポイントが貯まります。

つみたてNISAでは年間40万円まで投資できるので、年間最大4,000ポイントが貯まるのは嬉しいですね。

しかし、2022年9月買付分からは代行手数料0.4%未満のインデックスファンドのポイント還元率が0.2%に変更されることが決まっています。

楽天・全米株式インデックス・ファンドなどの人気ファンドが当てはまるみたいだね…

そこで、新たな投信積立の決済方法である「楽天キャッシュ」決済を利用してみましょう。

楽天カードから楽天キャッシュをチャージすると、いつでもチャージ額の0.5%の楽天ポイントが還元されます。

さらに、2022年中はキャンペーンにより、投信積立に利用された楽天キャッシュの利用額に対して0.5%の楽天ポイントが還元されます。

通常のチャージ額の0.5%の楽天ポイント還元と合わせて、最大で1.0%のポイント還元になるのです。

毎月最大10万円までキャッシュレスで積立可能なんだワン!

以下は、楽天キャッシュ決済での投信積立のイメージ図になります。

楽天証券キャッシュ決済
楽天証券 公式サイトより

また、楽天証券では「ハッピープログラム」という制度もあります。

ハッピープログラム

  • 楽天銀行利用者に対し、利用状況に応じて様々なサービスを提供する優遇制度
  • 楽天銀行と楽天証券を連携させることで、残高に応じて毎月ポイントが付与される

例えば投資信託の場合、「月末時点の残高がはじめて10万円に達した場合に10ポイント付与」というように、残高が条件を達成するごとにポイントが付与されます。

ただし、楽天銀行と楽天証券を連携させるマネーブリッジの設定が必要で、付与対象の投資信託商品も限定されている点には注意しましょう。

マネーブリッジすると、楽天銀行の金利も0.1%にアップするんだワン!

ポイント投資ができる

楽天ポイントって、投資にも使えるの?

楽天ポイントは、以下のように楽天グループのサービスなど様々な場面で利用できます。

  • 楽天市場での買い物
  • 楽天ポイント連携店での支払い
  • 楽天カード決済の支払い
  • 楽天ペイや楽天Edyの支払い

また、楽天ポイントを使って投資もできます

楽天証券では1ポイント=1円として、実際に株式や投資信託の購入に使うことが出来るのです。

つみたてNISAでも、毎月の支払いの一部をポイントで充当できますよ。

また、ポイント投資はSPUの対象にもなります。

SPUとは各楽天サービスでの条件を達成することで、楽天市場でのお買い物がお得になるプログラムです。

楽天証券で条件を達成すれば、当月の楽天市場でのお買い物がポイント最大+1倍になります

ポイント最大+1倍の達成条件

  • 楽天ポイントコースとマネーブリッジを設定する
  • 当月合計3万円以上のポイント投資(投資信託)で+0.5倍
  • 当月合計3万円以上のポイント投資(米国株式 円貨決済)で+0.5倍

マネーブリッジとは、楽天銀行と楽天証券の口座連携サービスのことだワン!

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100円から始めることができる

楽天証券では、投信信託の買い付けが100円からできます。

とりあえず投資をしてみたいけど、あまり資金が無い…

このような悩みを持つ方も多いのではないでしょうか。

楽天証券なら100円から投資することができるので、まずは数百円から始めてみて、資金に余裕が出来たら増額することも可能です。

また、楽天ポイントを投資に利用することができるため、お買い物などで貯まったポイントを賢く運用することもできますよ。

お買い物で貯まったポイントなら、気軽に使えるね!

積立頻度を設定できる

積立頻度を毎月か毎日で選ぶことができ、少しずつ積立したいとという人には嬉しいですね。

毎日積立すると、時間分散投資ができるようになるワン!

ただ、毎日投資をすると取引明細が膨大になってしまうので、注意が必要です。

「毎月」なのか「毎日」なのか自分に合った方法で積立頻度を設定しましょう。

楽天銀行の普通預金金利が上がる

楽天証券の口座と楽天銀行口座を連携する「マネーブリッジ」の設定を行うと、楽天銀行の普通預金金利が最大で5倍の年0.1%になります。

ただし、マネーブリッジの優遇金利「年0.1%」の適用は普通預金残高300万円以下の部分のみになり、普通預金残高300万円を超える部分に関しては「年0.04%」の金利が適用されます。

100万円を1年預けたら、税金分を引かれても約800円の利息を受け取れるんだね!

投資取引をしなくてもマネーブリッジは利用できるため、口座だけ開設することもできます。

マネーブリッジについては、【初心者】楽天証券の口座開設方法・始め方は?おすすめの初期設定も分かりやすく解説でも詳細を解説しています。

つみたてNISAの始め方

つみたてNISAの始め方

つみたてNISAを始めたいけど難しそうだよね…

楽天証券でつみたてNISAを始めるのは難しくないので安心してください。

つみたてNISAを始めるステップは以下の通りです。

①楽天証券で口座開設する

まずは、楽天証券でNISA口座を開設する必要があります。

口座開設は楽天証券のサイトから申請するだけなので簡単です。

すでに楽天証券で総合口座を持っている人は、ログイン後「つみたてNISA」の口座開設を申し込みます。

総合口座を持っていない人は、総合口座とつみたてNISA口座の両方の申し込みが必要です。

楽天銀行の口座開設も同時に申し込むと、マネーブリッジできるからよりお得ね!

②本人確認書類の登録

口座申し込み後、本人確認書類の登録が必要になります。

氏名や住所などの必要事項の入力後、スマホから本人確認書類と顔を撮影するだけで本人確認が可能です。

スマホで本人確認する場合、最短翌営業日には口座開設が完了できます。

ただし、つみたてNISA口座は税務署により審査されるため、利用開始まで時間が掛かる場合があります。

マイナンバーカードを持っていると簡単だワン!

③口座に入金後、積立設定する

口座開設後は口座に入金しましょう。

銀行口座から入金できるほか、カード積立であれば楽天カードを登録するだけで完了です。

入金後に、つみたてNISAを設定していきます。

これだけで完了です。

ポイント投資するときは「引き落とし方法」設定時に、ポイント利用額を設定してね!

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①楽天証券にログイン

楽天証券にログイン後上部に表示される「NISA・つみたてNISA」タブをクリックします。

楽天証券ガイド1
楽天証券 公式サイトより

② 投資する商品を選択

次に「ファンドを探す」をクリックし、つみたてNISA口座で積み立てる銘柄を選びます。

楽天証券 公式サイトより

①ファンド名から検索

②質問の結果から自分に合った投資コースを選択

③つみたてNISAおすすめファンドから選択

④つみたてNISAの対象ファンドを一覧で表示し、選択

③ 積立金額、タイミングを設定

積立するファンドが決まったら、積立タイミングや金額を設定します。

楽天証券ガイド3
楽天証券 公式サイトより

①引き落とし方法を選択

②積立指定日を毎月「1日~28日」の中から選択

楽天キャッシュでは、楽天カードから楽天キャッシュのチャージで0.5%の楽天ポイントが還元されます。

さらに、2022年中はキャンペーンで楽天キャッシュ決済での積立で0.5%還元が上乗せされるため、合計1.0%の還元を受けることが出来ます。

楽天証券ガイド4
楽天証券公式サイトより

③毎月の積立金額を入力(つみたてNISAの年間の積立金額の上限は400,000円)

④年間積立プランが表示される(毎日積立を選択した場合は、表示されない)

⑤当年限りで適用される増額の設定(任意)

⑥複数ファンドを選んだ場合は、配分設定の変更可能(個別に金額を決めたい場合は1ファンドずつ設定する)

つみたてNISAの年間投資上限は40万円と決まっているため、月次では33,333円が積立設定の上限となっています。

ただし、年の途中からつみたてNISAを始めた場合、年間の投資上限を使い切ることができません。

そのような場合に⑤の増額設定を使うことで月の積立設定額を増やすことができ、年間40万円の投資枠を使い切ることができます。

楽天証券ガイド4
楽天証券公式サイトより

⑦分配金コースの確認・変更(受取型と再投資型から選択)

⑧投信積立の、ポイント利用設定状況の確認・設定・変更

分配金コースの受取型とは、分配金を現金として総合口座で受け取るコースです。

再投資型とは、分配金を現金として受け取らず、決算日の基準価額で同じ投資信託を追加購入して再投資するコースです。

また、「楽天ポイントコース」を選択すると楽天市場での買い物の還元率がアップします。

④ 目論見書・約款の確認

選択したファンドの目論見書と、 約款を確認し「同意して次へ」をクリックします。

楽天証券ガイド6
楽天証券 公式サイトより

⑤注文確認・取引パスワード入力

注文に間違いがないか確認し、暗証番号を入力して「注文する」をクリックします。

楽天証券ガイド7

簡単だね!

\スマホで口座開設/

シミュレーションも活用しよう

毎月いくら積み立てればいいのか悩むな…

つみたてNISAは年間最大40万円がMAXのため、毎月3万3,333円まで積立投資ができます

ただ、上限額いっぱいで投資できればお得ですが、必ずしも上限額で運用する必要はありませんよ。

無理のない範囲で積み立てるのが大切だワン!

楽天証券の公式サイトでは運用額のシミュレーションもできるので、いくら積み立てれば良いのかシミュレーションすると参考になります。

楽天証券とSBI証券はどっちがおすすめ?

楽天証券とSBI証券はどっちがおすすめ?

楽天証券とSBI証券、どっちにしようかな…

つみたてNISAは「1人1口座」しか開設できないので、どこでスタートするのかは重要ですよね。

ネット証券大手の「楽天証券」と「SBI証券」ともにつみたてNISAが可能で、どちらも人気があります。

ただ、それぞれの特徴は少し異なるため、あなたに合った証券会社でスタートすることが大切です。

ここでは、楽天証券とSBI証券のつみたてNISAの違いについて見ていきましょう。

 楽天証券SBI証券
NISA口座数約109万口座(2021.3月時点)
※つみたてNISA口座数のみ
213.4万口座(2021.3月時点)
取扱商品(2022年1月時点)181本176本
最低購入金額100円100円
購入手数料無料無料
購入タイミング毎月または毎日毎月・毎週・毎日
貯まるポイント楽天ポイントTポイント・Pontaポイント・Vポイント

結論

どちらもNISA口座としてのスペックは変わりありません。
唯一違うのは「貯まるポイント」なため、以下のように判断すると良いでしょう。

  • 楽天証券:楽天ポイントを貯めたい方。楽天カードを使っている方。
  • SBI証券:TポイントやPontaポイント、Vポイントを貯めたい方。三井住友カードを使っている方

NISA口座数

NISA口座数は、SBI証券の方が多い印象です。

しかし、SBI証券は「NISA口座・つみたてNISA口座・ジュニアNISA」を合計した口座数を開示しているのに対し、楽天証券は「つみたてNISA」の口座数のみ開示しています。

そのため、単純に両社を比較することは出来ませんでした。

取扱商品数

つみたてNISAの取扱商品数は2022年1月時点で、楽天証券が181本とネット証券の中でも上位の取扱数です。

ただ、SBI証券も176本と豊富な商品を取り扱っています。

正直どちらも取扱商品については違いがありませんね。

最低積立金額・頻度

楽天証券・SBI証券ともに、最低積立金額は100円から設定できます

また、どちらも購入手数料は無料です。

楽天証券は投資タイミングを毎月か毎日、SBI証券では毎月・毎週・毎日から選べます。

長期投資するなら、毎月の積立が気楽で良いワン!

ポイント

ここが両社の大きな違いとなります。

まず、楽天証券では楽天ポイントが、SBI証券ではTポイント・Pontaポイント・Vポイントが貯まります。

また、大事なのはクレジットカード決済です。

楽天証券は楽天カードで積立投資をすることで楽天ポイントが貯まります。

SBI証券は三井住友カードで積立投資をすることでVポイントが貯まります。

現金で積立投資するより、クレカ積立の方がお得なんだね!

楽天ポイントは楽天関連のサービスで幅広く使えるため、三井住友カードを持っていなければ楽天証券がおススメです。

つみたてNISAを始めるなら、クレカ積立は絶対にやった方が良いワン!

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楽天証券のデメリット

楽天証券デメリット

楽天証券にはどんなデメリットがあるのかな?

楽天証券でつみたてNISAを始める際のデメリットとしては、以下2つが挙げられます。

楽天証券でつみたてNISAを始めてから、「こんなはずじゃなかった…」と後悔しないためにも、1つずつ確認していきましょう。

ETFの取り扱いがない

楽天証券でつみたてNISAを始める場合、ETF商品を購入することができません。

ETFとは投資信託の一種で、上場投資信託です。

投資信託でありながら、市場の価格を見ながら取引所を通じてリアルタイムに売買できます。

それなのに、どうして取り扱いがないのかな…

ETFは手数料が1.25%以下と、手数料ゼロが義務づけられておらず、「投資信託の売買手数料が低い」というつみたてNISAのメリットが生かせません。

また、ETFをつみたてNISAの対象商品に含めるために、金融庁から非常に厳しい基準が設けられており、各社とも投資信託に力を入れる傾向が見られます。

つみたてNISAでETFを取り扱っているのは大和証券のみだから、気にするほどのデメリットではないワン!

つみたてNISAの専用アプリがない

楽天証券には、つみたてNISA専用のアプリがありません。

証券会社の中にはアプリ上で運用益や積立設定を行うことができる、つみたてNISA専用のアプリを提供しているところもあります。

楽天証券では通常の取引ができる『マーケットスピードⅡ』という株式取引ツールアプリがありますが、つみたてNISAには対応していません。

アプリがないと不便になるのかな…

つみたてNISAは長期運用が前提なので、アプリを使って頻繁にチェックする必要はないと言えます。

そのため、大きなデメリットとは言えないでしょう。

楽天証券の口コミ・評判

楽天証券の口コミ・評判

実際の評判が気になるな…

ここでは、楽天証券の口コミを見てみましょう。

楽天証券では、Webサイトの使いやすさやポイント利用に対しての評価が高い傾向がありますね

楽天カードユーザーほど、楽天証券を利用するメリットが高いんだワン!

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おすすめ銘柄3選【楽天証券のつみたてNISA】

おすすめ銘柄3選

つみたてNISAで人気の商品は何だろう?

ここでは、楽天証券の積立ファンドランキングより、おすすめの3商品をご紹介します。

  1. eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
  2. eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)
  3. 楽天・全米株式インデックス・ファンド

eMAXIS Slim 米国株式 (S&P500)

「eMAXISSlim米国株式(S&P500)」は楽天証券のみでなく、SBI証券などでも人気の高い投資信託です。

米国の代表的な株価指数S&P500に投資できるため、アメリカの主要企業に投資しているのと同じ効果を期待できます。

特徴

  • 信託報酬が安い(0.0968%)
  • S&P500に投資できる

信託報酬は、投資信託の運用や管理に掛かる手数料のことだよね!

信託報酬は、投資し続けている間ずっと支払う手数料です。

長期投資になる「つみたてNISA」では、なるべく信託報酬を抑えて投資をするのが大切です。

インデックスファンドの信託報酬目安は0.1%~0.5%だワン!

eMAXIS Slim 全世界株式 (オール・カントリー)

「eMAXIS Slim 全世界株式 (オール・カントリー)」も楽天証券のみでなく、SBI証券などでも人気の高い投資信託です。

日本を含む先進国と新興国の株式に投資できるので、よりリスク分散が可能です。

特徴

  • 信託報酬が安い(0.1144%)
  • 全世界株式が投資対象でリスク分散されている

アメリカ株だけでなく、ヨーロッパやアジアの企業にも投資できるんだ!

楽天・全米株式インデックス・ファンド

幅広い米国株式に投資できるのが、「楽天・全米株式インデックス・ファンド」です。

米国株式市場の約4,000銘柄に投資でき、投資対象には中小型銘柄も網羅されているので幅広く分散投資できます。

特徴

  • 信託報酬が安い(0.162%)
  • S&P500よりの投資対象が広い

楽天証券のつみたてNISAに関するよくある質問

楽天証券つみたてNISA Q&A

ここからは、楽天証券でつみたてNISAをする際によくある質問を見ていきましょう。

楽天証券のつみたてNISAってどんな人に向いていますか?

投資初心者の方や、楽天関連サービスを利用している人に向いています

楽天証券は、手数料が安い上に楽天ポイントを使って投資することができます。

また、楽天証券が公式で出している「つみたてNISA入門講座」や「初めてガイド」など詳しく説明しているものや、毎月いくら積み立ればいいかわかる「積立かんたんシミュレーション」など初心者向けのツールが充実しています。

ツールがあれば、初心者でも始めやすいね!

また、楽天証券は積立投資で楽天カード決済をすると、楽天ポイントが貯まります。

楽天ポイントについては【最新】楽天経済圏とは?ポイントはお得なの?メリット・デメリットや始め方まで徹底解説で詳しく説明しています。

未成年でもつみたてNISAはできますか?

未成年はつみたてNISAを利用することはできません。

ただし、ジュニアNISAであれば利用可能です。ジュニアNISAの対象者は、口座を開設する年の1月1日現在で0歳~19歳の人です。

ジュニアNISAは、年間80万円が非課税になるんだワン!

口座名義は本人ですが、実際に運用するのはその両親か祖父母になります。子供や孫に向けた将来のつみたて制度であるからです。

2023年にジュニアNISAは制度そのものが廃止され、2024年からは新しい口座を作れなくなりますが、20歳になるまでは非課税で持ち続けることが可能です。

ジュニアNISAについては、【保護者必見】ジュニアNISAはおすすめしない?廃止時期や活用方法を解説 で詳しく説明しています。

つみたてNISAと一般NISAはどっちもできますか?

つみたてNISAと一般NISAはどちらか一方しか開設することができません。

つみたてNISAと一般のNISAは、対象となる商品や非課税期間、非課税投資枠などが違います。

例えば、つみたてNISAの非課税投資枠は年間40年で期間は20年です。一方、一般NISAは年間120万円で期間は5年間となります。

違いを理解したうえで、自分に合った方法を選択しましょう。

つみたてNISAと一般NISAについては、【解説】NISA・つみたてNISAの違いとは?どっちが得なの? で詳細を知ることができます。

つみたてNISAはいつから始めるのがいいですか?

早めに始めるのがいいでしょう

非課税期間が20年なので、早めに始めるのがおすすめです。

早めに始めほど運用期間が長くなり、複利の効果が増すので、大きな利益を狙いやすくなります。

複利の効果とは、資産運用で得た利益を再び運用にまわすことで、利益が利益を生む効果のことなんだワン!

また、非課税枠分が残らないように年の始まりの1月に始めるのがおすすめです。

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【まとめ】楽天証券でつみたてNISAを始めよう!

【まとめ】楽天証券でつみたてNISAを始めよう?

楽天証券のつみたてNISAについてよく分かったよ!ぼくも挑戦してみる!

最後に、この記事の重要なポイントをまとめます。

  • 楽天証券のつみたてNISAは100円から投資でき初心者にもおすすめ
  • つみたてNISAでポイントが貯まり、貯まったポイントは投資に利用できる
  • 楽天カード利用者は楽天つみたてNISAがおすすめ

楽天カード利用者なら、楽天証券でつみたてNISAを始めることでポイントもお得に貯まります。

少額から投資をスタートできるので、初心者にもおすすめですよ。

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