つみたてNISAはどれくらい儲かる？利益確定はいつすべきか解説

※「つみたてNISA」は2023年で終了したため、本記事では「NISAのつみたて投資枠」として解説します。

このようなお悩みを解決します。

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この記事の結論

• 新NISAのつみたて投資枠は、無期限で最大1800万円の投資に対する利益が非課税になる
• つみたて投資枠は投資元本の倍以上の利益を出せる可能性もある
• 今後利益を出すためには、銘柄選びを間違えないことが大切

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老後資金に2,000万円が必要と言われる現代、資産形成に役立つ手段として「NISA」が注目を集めています。

しかし「名前は聞いたことがあるけど、投資はちょっと不安…」と感じ、なかなかスタートできない人も多いはず。

結論から言うと、NISAを使って積立投資を行えば、投資元本以上の利益を出せる場合も高いです。

今回はNISAのつみたて投資枠でどれくらい利益が出るのか、積立金額や年率の変化を見ながらシミュレーションします。

NISAつみたて投資枠の利益をシミュレーションしてみよう

積立投資は複利効果によって、少額でも大きな資産を築けます。

以下で実際に、NISAで長期的な積立をした場合のシミュレーションをしてみましょう。（信託報酬は0.2%で計算）

想定年利で、毎月均等に投資し続けた場合を仮定しています。 実際には、投資信託の年利（運用益）は変動いたしますので、あらかじめご留意ください。

2024年以降のNISA制度では年間360万円、生涯で1,800万円までの投資額（元本）に対する利益が無期限で非課税となります。

本シミュレーションは、将来の運用成果を約束するものではなく、特定の金融商品の取引を推奨し、勧誘するものでもありません。情報の正確性には万全を期しておりますが、その内容の正確性、完全性、信頼性等を保証するものではありません。

【シミュレーション】NISAつみたて投資枠の利益はどれくらい？

ここからは「金融庁」が公開しているシミュレーションを用いて、解説していきます。

以下の積立金額・想定年率で設定した、シミュレーションを早速見ていきましょう。

毎月1万円積み立てた場合の運用収益

運用期間	年率1%	年率3%	年率5%
運用収益10年後（元本120万円）	6.1	19.7	35.3
運用収益15年後（元本180万円）	14.1	47.0	87.3
運用収益20年後（元本240万円）	25.6	88.3	171.0
運用収益25年後（元本300万円）	40.6	46.0	295.5
運用収益30年後（元本360万円）	59.6	222.7	472.2

つみたてNISAは、1万円でも投資が可能です。

さらにSBI証券・楽天証券・マネックス証券などのいくつかの証券会社では、100円からNISAで積立投資を始められます。

この場合、年率1%でも30年後には59.6万円の利益が、年率5%なら472万円もの利益となります。

毎月3万円積み立てた場合の運用収益

運用期間	年率1%	年率3%	年率5%
運用収益10年後（元本360万円）	18.4	59.2	105.8
運用収益15年後（元本540万円）	42.3	140.9	261.9
運用収益20年後（元本720万円）	76.7	264.9	513.1
運用収益25年後（元本900万円）	122.0	438.0	886.5
運用収益30年後（元本1080万円）	178.8	688.2	1416.7

この場合、年率1%でも30年後には178万円の利益が、年率5%なら1416万円もの利益となります。

22歳から始めていれば、52歳で元本＋利益で2000万円を超える金融資産を持てるということです。

老後資金のためには「iDeCo」という非課税制度もありますので、そちらを利用することも有効です。

毎月5万円積み立てた場合の運用収益

運用期間	年率1%	年率3%	年率5%
運用収益10年後（元本600万円）	30.7	98.7	176.4
運用収益15年後（元本900万円）	70.6	234.9	436.4
運用収益20年後（元本1200万円）	127.8	441.5	855.2
運用収益30年後（元本1800万円）	298.1	1,113.7	2,361.3

積立金額が5万円にまでなってくると、やはり運用収益の伸びが一段階上がりますね。

もし5万円積立を年利5%で30年行った場合は、運用収益が約2,361万円、元本が1,8000万円ですので、運用収益が元本を大きく上回るまで成長します。

毎月10万円積み立てた場合の運用収益

運用期間	年率1%	年率3%	年率5%
運用収益5年後（元本600万円）	14.9	46.4	80.0
運用収益10年後（元本1200万円）	61.4	197.4	352.8
運用収益15年後（元本1800万円）	141.1	469.7	872.9

20代など、あまり給料が高くないときに毎月10万円も投資に回すと日々の生活が苦しくなる可能性もあるため、自身の収入を考えて積立金額を設定しましょう。

とはいえ、もし積立金額が10万円に設定できると一気に運用収益が大きくなり、資産を大きく増やせます。

過去のつみたてNISAをした運用実績を公開【スクショあり】

筆者は2020年6月から楽天証券のつみたてNISAで資産運用を行なっており、2022年1月24日現在の実績を公開します。

毎月33,333円投資した成績は+37,000円となり、2022年から株式市場が軟調な中でも利益を出せていることが読み取れます。

筆者のポートフォリオと毎月の積立額は以下の通りです。

最近はロシアのウクライナ侵攻により株式が下落しているため全体的にリターンは低めですが、積立投資のおかげで米国株式はプラスになっています。

筆者は投資未経験の状態から運用を始めましたが、株価が乱高下している中でもこれほど安定した成績を出せているのはつみたてNISAのおかげですね。

NISAのつみたて投資枠はいつ利益確定するといい？

ここからはつみたてNISAの利益確定のタイミングを紹介します。

詳しく見ていきましょう。

目標の金額が貯まったとき

NISAを始める目的としていた、ライフイベントのタイミングで利益確定することをおすすめします。

例えば、自身の老後や住宅・車の購入、結婚や出産・子どもの入学などが挙げられます。

上記のようなライフイベントでは、まとまったお金が必要になるため、積み立てた資産を売却し、資金として活用することができます。

まとまったお金が必要になったとき

NISAを始めた当初の目的以外であっても、まとまったお金が必要になったときは売却して不足分を補うことも可能です。

例えば、病気や事故、地震や台風などの自然災害などが考えられます。

ですが、本来これらのことには貯金で対応するのが良いです。

まずはしっかりと貯金をして、NISAはなるべく長期で積み立てるようにしましょう。

NISAのつみたて投資枠（つみたてNISA）とは？

NISAとは、投資の利益が非課税になる税制優遇制度の一種です。

「少額投資非課税制度」とも呼ばれ、長期の資産形成を後押しするための制度のことです。

NISAにはつみたて投資枠と成長投資枠があります。

	つみたて投資枠	成長投資枠
年間投資枠	120万円	240万円
非課税期間	無期限	無期限
投資方法	積立	通常買付・積立
投資対象	金融庁の基準を満たした投資信託・ETF	株式・投資信託・REITなど

成長投資枠は年間240万円投資枠のため、まとめて大きな金額を投資したい人に向いている制度です。

一方つみたて投資枠は長期での積立が前提なので、これから資産形成をしたい若年層・投資初心者に向けた制度となります。

新NISAで非課税枠が大幅に増える点が重要です。

詳しくは「新NISA改正や恒久化(無期限)はいつから？分かりやすく解説！」をご覧ください。

NISAのつみたて投資枠では銘柄選びが大切

過去の実績を見る限り、想定年率5％という数値は決して無理な数字ではありません。

とはいえ、確かに過去の成績が良くても将来の運用成績が保証されるものではないため、長期的に成長して、今後もよい運用成績を出してくれるかを見極めて投資先を選定する必要があります。

ここでは、つみたてNISA（NISAのつみたて投資枠）の銘柄を選ぶ4つのポイントを解説します。

全ての銘柄を購入できるわけではないので、ご自身にあった銘柄を選ぶ必要があります。

各ポイントを押さえて、自分に適したおすすめファンドを見つけましょう。

ポイントは以下の4つです。

それぞれ詳しく解説していきます。

全世界に分散投資されている銘柄

投資先のおすすめは、「全世界」に投資する銘柄を選択することです。

投資先を集中させれば大きなリターンが期待できますが、その分下落した時の損失も大きくなる傾向があります。ると言われています。

もし投資先を特定の国だけにして、その国の社会情勢や景気が悪くなるとファンドの価格が暴落する可能性も。

つみたてNISAでは、1つの国だけにとらわれず、全世界の複数の国に分散投資をして暴落リスクを抑えることが大切です。

信託報酬が低い銘柄

信託報酬（手数料）とは、ファンドの運用にかかる費用です。

ファンドを保有している期間はずっと手数料がかかるため、選ぶ際には信託報酬は低い方がおすすめです。

信託報酬は日々のコストとして差し引かれるため、低い方が運用を続けるのに有利ですよ。

インデックスファンド

投資信託には、インデックスファンドとアクティブファンドの2種類があります。

最大20年間にわたって運用するつみたてNISAでは、できるだけ信託報酬が低い投資信託、つまりインデックスファンドを選ぶことがポイントになります。

つみたてNISAを長期間運用すればするほど、手数料は積み重なっていきます。

リスクやコストをできるだけ抑えて、長期的にコツコツと運用する『つみたてNISA』では、インデックスファンドを選ぶことをおすすめします。

つみたてNISAのおすすめ銘柄については、「つみたてNISAのおすすめ銘柄10選！ファンドの組み合わせや初心者に適した証券会社も紹介！」の記事で詳しく解説しています。

純資産額が大きい銘柄

投資信託の時価総額のことを純資産額といい、ファンドの規模の大きさを表します。

純資産額が大きいほど、そのファンドへの投資金額が多いということなので継続した運用が見込めます。

もし、純資産額が少ないと運用がストップする可能性があります。

繰上償還の目安は一般的に10億～30億円と言われています。

そのため、純資産額が大きい銘柄を選ぶ方が良いでしょう。

NISAのつみたて投資枠（つみたてNISA）におすすめのネット証券

結論、NISAにおすすめのネット証券は以下の3社です。

それぞれの証券会社の特徴を詳しく解説します。

SBI証券

SBIグループは2023年4月時点で国内初となる証券総合口座1,000万口座を達成し、ネット証券国内株式個人取引シェアNo.1を誇っています。

「いろはにマネー」の独自調査でも、本当におすすめしたい証券会社No.1に選ばれているなど、評判が良い証券会社です。

そんなSBI証券のNISA積立投資は、毎日と毎週コースがあるので、基本の毎月コースよりもきめ細かく「時間分散投資」ができます。

また、三井住友カードを使った「クレカ積立」を設定すれば、自動で積立投資ができます。

クレカ積立をすればVポイントも貯まるので、お得に老後の資産形成ができますよ。

低コストな商品を多く取り扱っているSBI証券は、あなたの資産を増やすパートナーになってくれるでしょう。

https://youtu.be/DjF54PnvKjM

マネックス証券

マネックス証券では、マネックスカードを使って毎月積立投資をすると、カード決済額に対して1.1%の「マネックスポイント」が貯まります。

クレカ積立によるポイント還元サービスは主要ネット証券で実施していますが、年会費（実質）無料のクレジットカードのなかでマネックスカードの還元率はトップレベルに高いです。

以下の表は、毎月5万円をクレカ積立した場合に貯まる合計ポイントを、SBI証券、楽天証券と比較したものです。

証券会社	決済手段	ポイント還元率	1年	10年	20年
マネックス証券	マネックスカード	1.1%	6,600	66,000	132,000
SBI証券	三井住友カード（NL）	0.5%	3,000	30,000	60,000
楽天証券	楽天カード	0.5%	3,000	30,000	60,000

積立投資は長期の運用を前提としているので、こうしたポイント還元の恩恵も比較に入れておくべきです。

このように、マネックス証券のNISAは、ポイント還元を重視したいという人に最もおすすめと言えます。

楽天証券

楽天証券は「オリコン顧客満足度 ネット証券ランキング」で2年連続1位、NISA口座のシェアは国内No.1と、今話題の証券会社です。

最大の強みである『楽天経済圏』を活かし、お得に資産形成ができます。

また、楽天証券は口座開設をするだけで日経テレコン（楽天証券版）がタダで読めるので、投資銘柄の情報収集も効率的にできますよ。

実際の楽天証券NISA（つみたて投資枠）の画面

わかりやすい画面で直感的に操作できる点が特徴です。

積立している銘柄ごとに現在の評価額などもわかるので、初心者の方でも始めやすい印象です。

NISAのつみたて投資枠の利益に関するよくある質問

ここからはつみたてNISAに関連するよくある質問についてお答えします。

以下で詳しく解説します。

NISAの積立で20年後の利益はどれくらいになる？

毎月33,333円を積み立てて、リターンは年率3%とします。

そうすると、運用総額は約1094万円となり、運用収益は約294万円です。

このように長期で投資をすることで、その利益も大きくなります。

NISAで月2万円の積立をすると、10年間でどれくらい増やせる？

つみたてNISAで毎月2万円の積立投資をすると仮定して、1％、3％、5％の想定利回りでトータルリターンを計算してみましょう。

運用期間	年率1%	年率3%	年率5%
運用収益10年後（元本240万円）	約252万円	約279万円	約310万円

年率5％の利回りであれば70万円程度の利益が出ていることが分かります。

【まとめ】NISAのつみたて投資枠の利益は複利で上がる

NISAつみたて投資枠の利益はどれくらいになるのか、積立金額や利回りを考慮しつつシミュレーションしました。

最後に、本記事の重要なポイントを3つにまとめます。

つみたてNISA（新NISAのつみたて投資枠）は運用益が非課税になるなどメリット大です。

本記事を読んで「つみたてNISA（新NISAのつみたて投資枠）を始めてみたい！」と思った方は、証券会社の口座開設から始めましょう！