WealthNavi(ウェルスナビ)の評判・実績は?やめた方が良い?他社との比較も解説!

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ウェルスナビ アイキャッチ

・WealthNavi(ウェルスナビ)って何?
・投資を始めたいけど難しそう…

このようなお悩みを解決します。


この記事の結論

  • ウェルスナビは長期・積立・分散をサポートする全自動の資産運用ロボアドバイザー
  • 世界全体への分散投資を自動で行える
  • 月1万円から投資できるので、投資初心者にもおすすめ

投資を始めようと思っても、「何に投資をしたらいいのか分からない」「いつ買っていつ売ればいいのか分からない」といった悩みはつきもの。

そんなときに心強いのが、投資をサポートしてくれる全自動のロボアドバイザー「WealthNavi(ウェルスナビ)」です。

この記事では、ウェルスナビの評判や実績、他社との比較まで分かりやすく解説します。

ウェルスナビは預かり資産・運用者数がNo.1のロボアドサービスです。

2020年には上場も果たし、今一番勢いのあるサービスなので要チェックです!

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WealthNavi(ウェルスナビ)とは

ウェルスナビ 見出し1

ウェルスナビとは、長期・積立・分散をサポートする全自動の資産運用ロボアドバイザーのことです。

2016年7月に正式に運用開始され、2021年9月時点で預かり資産5,500億円を突破しました。

商品名WealthNavi(ウェルスナビ)
運営会社ウェルスナビ株式会社
投資対象ETF
手数料預かり資産の1.1%(税込/年率)
最低投資金額10万円
最低積立金額1万円

そもそもロボアドバイザーって何?

ロボアドバイザーとは、投資の助言や運用をしてくれるサービスのことで、「ロボット+アドバイザー」の略称を指します。

投資家に合わせて最適な資産の組み合わせ(ポートフォリオ)を提案し、資産運用を自動で行ってくれるのです。

投資家に代わって高度な情報分析や投資判断を自動的に進めてくれるため、投資初心者でもプロのような運用ができると注目されています。

ロボアドバイザーの一種であるウェルスナビは、AIによる膨大なデータ分析を元にした将来予測を可能とする、進化したロボアドバイザーでもあります。

でも、AIに投資を任せても大丈夫かな…

ウェルスナビでは、ノーベル賞受賞者が提唱する理論に基づき、6~7つのETF(上場投資信託)を通じて自動的に世界約50カ国の1万1000銘柄に分散投資します。

また、資産配分の決定から発注やリバランス、税金の最適化まで全て自動でやってくれるのです。

長期・分散・積立投資をトップレベルの金融アルゴリズムで実践できるんだワン!

他社のロボアドとの比較

とは言え、ロボアドサービスは様々な会社から提供されています。

ここでは、主要なロボアドサービスと比較してみましょう。

 種類最低投資金額NISA投資対象手数料
ウェルスナビ投資一任型10万円ETF1.1%
ROBO PRO投資一任型10万円×ETF1.1%
サステン投資一任型10万円×ファンド最大で運用益の1.1/6
楽ラップ投資一任型10万円×投資信託0.715%
投信工房助言型100円投資信託0.37%
※手数料は全て税込

投資一任型と助言型の違いってなんだろう?

投資一任型と助言型の主な特徴は以下の通りです。

  • 投資一任型投資家のタイプに応じて、最適な資産配分で自動で投資してくれる
  • 助言型:投資家へいくつかの質問をして、得られた回答を元に最適な資産運用をアドバイスする

助言型はアドバイスを受けて、投資自体は自分で行う必要があるため、投資経験者向けでもあります。

一方、投資一任型であれば投資に関わるすべての作業をしてくれるため初心者でもプロのような運用が可能になるのです。

投資一任型のウェルスナビは、初心者やまとまった時間を取れない方におすすめだワン!

ロボアドサービスについて詳しく知りたい方は、以下の記事もご覧ください。

WealthNavi ロボアドバイザー

ウェルスナビの4つの強み 

ウェルスナビ 見出し2

具体的に、ウェルスナビって何が良いの?

ここでは、ウェルスナビの4つの強みを解説いたします。

  • おまかせNISAを利用できる
  • 積立投資ができる
  • 自動で調整してくれる 
  • あなたに適したプランを提案してくれる

以下で詳しく解説します。

おまかせNISAを利用できる

ウェルスナビでは、「おまかせNISA」を利用できます。

「おまかせNISA」では、自動で世界へ分散投資できる「おまかせ資産運用」に加え、一般NISAの非課税メリットを活用することが出来ます。

WealthNaviより

一般NISAってことは、毎年120万円の非課税枠が5年間もらえるのね!

ウェルスナビではそれぞれのリスク許容度に合った分散投資を、NISA口座を含む資産全体で実現・維持します。

NISA口座を含む資産全体で最適な組み合わせに調整するので、NISA口座で何をどれくらい買えば良いかと悩む必要はありませんよ。

NISA口座で自動で資産運用ができる日本初のサービスだワン!

積立投資ができる 

ウェルスナビの強みとして、積立投資ができる点も挙げられます。

ウェルスナビの積立投資の特徴は以下の通り。

  • 積立日は毎月6日、12日、20日、26日、末日のいずれか(月1~5回まで選択可)
  • 最低積立金額は1万円(積立日によって変更も可)
  • 積立手数料は無料

積立投資ってそんなに良いの?

積立投資をすると、商品の価格が高い時には少なく買って、安い時には多く買うことが出来ます。

これは平均買い付け金額の低下に繋がるため、高値掴みのリスクを減らすことが出来ます。

ドルコスト平均法の例

また、積立投資では投資タイミングに迷う必要が無くなります。

例えば、相場の上昇が続いているときに「まだ上昇する」と考えて投資したら値段が下がってしまったり、その逆も然りです。

一方でウェルスナビの自動積立サービスを利用すれば、投資タイミングに迷うことなく、時間分散もしながら投資できます

毎月同額を投資する積立投資をぜひ実践して欲しいワン!

投資でリターンを得るためには、感情に流されることなく、淡々と投資を積み立てていくのが王道です。

最初に設定さえしてしまえば、あとは放置していても勝手に投資してくれるので、忙しい方にもおすすめですよ。

自動で調整してくれる 

ウェルスナビは投資一任型のロボアドバイザーのため、自動で投資をしてくれます。

しかも自動で投資するだけでなく、運用途中における資産配分の最適化(リバランス)や税金の最適化(DeTAX)まで全て自動で行ってくれます。

リバランスって何?

リバランスとは、運用ポートフォリオを最適な状態に保つために調整することで、リスクを取りすぎることを防ぐことが出来ます。

例えばアメリカ株が50%のポートフォリオの場合、運用途中でアメリカ株が値上がりし、80%になってしまうとリバランスが必要になります。

また、分配金や譲渡益から生じる税負担を自動で翌年以降に繰り延べる「DeTAX」という機能も自動で最適化してくれます。

お得な機能が自動なんて、便利だね!

あなたは口座開設をして、入金するだけでこれらの機能を自動で使うことが出来ます。

投資初心者の方や仕事が忙しい方にとっては、大きなメリットですね。

あなたに適したプランを提案してくれる

ウェルスナビでは、無料の事前診断であなたに最適なプランを提案してくれます。

以下の6つの質問に答えるだけでOKですよ。

  • 年齢
  • 年収
  • 金融資産
  • 毎月の積立額
  • 資産運用の目的
  • 株が下落した場合の対処法

回答によってリスク許容度を判断し、金融アルゴリズムに基づいてポートフォリオ(金融資産の組み合わせ)を自動で作成してくれます。

質問に答えるだけでポートフォリオを組んでくれるのは嬉しいな!

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ウェルスナビはやめた方が良いって本当?

ウェルスナビ 見出し3

でも、「ウェルスナビはやめた方が良い」って聞いたこともあるんだよな…

どのサービスもそうですが、確かにウェルスナビにもデメリットはあります。

ですが、「やめた方が良い」と言うほどのデメリットはないというのが正直なところ。

以下では、ウェルスナビのデメリットついて解説いたします。

  • 手数料が年率1.1%かかる
  • 最低投資資金が10万円
  • 元本割れのリスクがある

しっかりとメリット・デメリットを比較してから利用を開始しましょう。

手数料が年率1.1%かかる

ウェルスナビの手数料は、預かり資産(現金部分を除く)の年率1.1%(税込)です。

ただし3,000万円を超える部分は、年率0.55%(税込)と割引されます。

例:預かり資産が3,500万円の場合

3,000万円×1.1%+500万円×0.55%=357,500円

また、ウェルスナビでは長期での資産形成を支援するために「長期割」という割引特典を提供しています。

長期割ってどんな制度なの?

長期割は、預かり資産に対する手数料を最大0.99%(年率・税込)まで割引するサービスです。

50万円以上の金額で運用を継続すると、6ケ月ごとに手数料の割引が拡大します。

WealthNaviより

結局ウェルスナビの手数料は高いの?

ウェルスナビの手数料1.1%は、他のロボアドサービスと比較しても高いとは言えません。

また、投資信託でもアクティブ型であれば手数料が年率1%以上かかるため、ウェルスナビが高いとは言えないでしょう。

ただ、ご自身でインデックス投資信託で運用すれば手数料を0.1%程度まで抑えることは出来ます。

そのため、インデックス投信で積立投資をしたい方は、ウェルスナビよりもご自身で投資をした方が手数料は安くなります。

ただ、ウェルスナビでは自動でリバランスやDeTAXをしてくれたり、最先端のアルゴリズムを使って最適なポートフォリオを組み立ててくれます。

こういった調整をご自身でやるのは難しいため、なるべく投資にかける時間を減らしたい方はウェルスナビを利用するのがおススメです。

最低投資金額が10万円

ウェルスナビの最低投資金額は10万円となっています。

いきなり10万円を出すのはちょっとハードルが高いな…

ただ、積立投資を利用すれば1万円からスタートできます。

ウェルスナビは長期で積立投資するのが前提なので、無理なく毎月投資できる金額からスタートしましょう。

元本割れのリスクがある

ウェルスナビでは、できる限りリスク分散を図った運用をしています。

ですが、リーマンショックやコロナショックなど想定外のことが起こった場合、元本割れしてしまう可能性は十分にあります。

いくらロボアドでも、投資のリスクを完全に避けることはできないんだね。

ただ、投資に伴うリスクはウェルスナビに限らず、どのサービスでも存在します。

そのため、投資をする際には余剰資金での運用を心がけるようにしましょう。

ウェルスナビの実績は?

ウェルスナビ 見出し3

実際の運用状況ってどんな感じなの?

ウェルスナビでの運用実績は気になるものですね。

ここでは、ウェルスナビの実績について見ていきましょう。

ウェルスナビのサービス開始時(2016年1月19日)から2021年9月30日までのパフォーマンスは、以下のようになりました。

リスク許容度1がローリスク・ローリターン、5がハイリスク・ハイリターンです。

リスク許容度リターン
1+26.8%
2+36.1%
3+42.8%
4+49.4%
5+52.9%
ドル建てのリターン
WealthNaviより

長期・積立・分散投資の成果が出ているワン!

じゃあ、リスク許容度5にした方が良いのかな?

必ずしもそうではありません。

投資では、預金のように一定のペースで資産が増えるものではなく、リターンがプラスになる時期もあればマイナスになる時期もあります。

リスク許容度5にすると、プラスの時のリターンは大きくなりますが、一時的に大きく元本割れするリスクも高まります。

そのため、まずは無料診断であなたのリスク許容度を知るところから始めましょう。

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ウェルスナビの評判・口コミは?

ウェルスナビ 見出し4

利用者の声も気になるな…

ここでは、実際にウェルスナビを使っている方の声をご紹介します。

口コミでは以下のような意見が多い傾向にあります。

  • 自動で運用してくれるから楽
  • おまかせNISAが便利
  • 自分に合ったリスク許容度で運用できる

NISA口座も自動で運用してくれるのが人気みたいだね!

一方で、「手数料が高い」といった不満も指摘されていました。

とはいえ、ウェルスナビの強みである「積立投資」や「おまかせNISA」への好意的な意見が多いのは特徴的ですね。

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【まとめ】WealthNavi(ウェルスナビ)のロボアド投資

ウェルスナビ 見出し6

ウェルスナビについてよく分かったよ!

この記事ではウェルスナビのメリット・デメリットや評判まで解説致しました。

最後に重要なポイントをまとめます。

  • ウェルスナビは長期・積立・分散をサポートする全自動の資産運用ロボアドバイザー
  • 世界全体への分散投資を自動で行える
  • 月1万円から投資できるので、投資初心者にもおすすめ

ウェルスナビなら、投資初心者でもプロ同様の運用が可能です。

投資を検討しているのであれば、ウェルスナビでスタートしてみてはいかがでしょうか?

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※本記事は2021年10月26日時点の情報を元に作成されています。
※本記事内で紹介されている意見は個人的なものであり、記事の作成者その他紹介企業等の意見を代表するものではありません。
※本記事は情報提供を目的としており、特定の商品や手法を推奨するものではありません。投資に関する意志決定はご自身の判断にてお願い致します。

WealthNavi(ウェルスナビ)の評判・実績は?やめた方が良い?他社との比較も解説!” に対して2件のコメントがあります。

  1. 齊藤勝治 より:

    スマホやパソコンを持っていない人は加入出来ないのでしょうか。
    ウエルスナビに問い合わせしたくても、問い合わせ窓口がありません。

    1. 齊藤勝治 より:

      スマホやパソコンを持っていない人は加入出来ないのでしょうか。
      ウエルスナビに問い合わせしたくても、問い合わせ窓口がありません。

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