【ウェルスナビの評判】やめたほうがいいの？4年運用する私が本音レビュー

監修者：たけぞう

ウェルスナビ(WealthNavi)は投資家に代わり、全自動で資産運用を行なってくれる人気のロボアドバイザーです。

4年以上ウェルスナビを利用している私の結論は、手間をかけずに長期運用で利益が出ており、初めての資産運用ならばおすすめです。

一方で実際に使ったからこそ判明したデメリットもあるため、私のリアルな口コミとともに包み隠さず紹介します。

ウェルスナビ(WealthNavi)はやめたほうがいいって本当？

ウェルスナビに関してネット上では「やめたほうがいい」という意見もありますが、これは各自の投資スタイルによって変わります。

結論、投資経験者には物足りないかもしれませんが、初心者にとっては非常に使いやすく利益も十分狙えるサービスです。

私は全くの投資未経験でウェルスナビを始めましたが、開始時もただ入金するだけなので悩む場面はありませんでした。

スマホ1台で簡単に始められ、申し込むだけで約50カ国12,000銘柄以上に分散投資できるため、リスクも大きく軽減できます。

2024年1月時点では、預かり資産が1兆円を突破して国内最大手のロボアドバイザーに成長しています。
※参考：PR TIMES「預かり資産・運用者数 国内No.1ロボアドバイザー（※1）「WealthNavi（ウェルスナビ）」が預かり資産1兆円を突破」

記事後半ではウェルスナビ利用者の私が実績を毎月公開しているため、どれくらいの利益が出るのか確認してみてくださいね。

ウェルスナビはやめたほうがいいと言われる理由

ウェルスナビはやめたほうがいいと言われる理由については、以下が挙げられます。

最大の理由は手数料が割高であることから、「もっと安く投資できるのでは？」と投資家から懸念されている点です。

とはいえ投資の完全未経験者とっては、いきなり取引になれた投資家と同じような商品を買うと失敗する可能性もあります。

自分でポートフォリオを組めるレベルの投資家でなければ、ウェルスナビを利用するのが安心でしょう。

ウェルスナビ利用者がやめたほうがいいのか暴露

私は正直なところ手数料1%が高いのか分からずウェルスナビを始めましが、実際に利益が出ているので運用から4年経った今も不満はありません。

そのため私が投資初心者にアドバイスするなら、まずはウェルスナビで資産運用を始めて大丈夫だと伝えます。

実際に始めて投資に対する知識も深まり、「自分でウェルスナビ以上の成績を出す方法が見つかった！」と思えたら、他の投資商品に切り替えれば良いのです。

ウェルスナビの良い評判10選

ウェルスナビの良い評判について、利用者の意見をTwitterから集めた結果は以下の通りです。

どれもウェルスナビを始めるメリットと言える項目ばかりなので、それぞれ確認していきましょう。

①長期投資に向いている

ウェルスナビをはじめとしたロボアドバイザーは、長期投資と相性の良い手法だと注目されています。

そもそも長期投資とは、10年以上など長期的に投資を継続し、安定した収益の獲得を目指す投資スタイルのこと。

運用で受け取った利益を運用に回し、さらにリターンを得る「複利効果」を生む仕組みも整っており、短期投資よりも収益率は安定しやすいです。

リーマンショックやコロナショックなどの危機を受けても世界経済は長期的に成長し続けるため、精神的な負担も少なく投資できますよ。

②自分に最適なプランで運用できる

ウェルスナビは申込時にリスク許容度の診断があり、一人ひとりに最適な運用プランを提案してくれるのが魅力です。

リスク許容度は5段階に分かれていて、許容度を上げるほど株の割合が高まり、株価上昇の恩恵を受けやすくなります。

投資初心者であれば特に、自分がどの程度リスクを取るべきか分からないはず。

簡単な質問への回答だけで自分のリスク許容度が判明し、それに基づき運用できるのはITテクノロジーを活用するウェルスナビならではですね。

③自動リバランスで手間いらず

ウェルスナビでは株式や債券などの資産を組み合わせて、各投資家に最適なポートフォリオを作成します。

しかしポートフォリオは株価変動により崩れるため、定期的に資産の一部を売買してバランスを整える「リバランス」が必要です。

ウェルスナビなら半年に一度ほど、自動でリバランスを行なってくれるため、投資家がメンテナンスする手間が省けます。

リバランスの頻度が高すぎると売買コストが高まり、低すぎると効率良く資産運用ができないので、半年に一度は適切な頻度だと言えるでしょう。

実際のウェルスナビ運用画面でリバランス状況をチェック

基本的にもとの配分割合に戻すためのリバランスなので、大きく配分が壊されることはありません。

私もリバランスがあったら軽く確認する程度で、さほど気にせずウェルスナビに任せています。

④スマホで簡単に投資できる

ウェルスナビはスマホ1台あれば、専用のアプリケーションから簡単に口座を開設できます。

さらに入出金から運用状況の確認、自動積立する場合の金額変更まで全てがスマホ上で完結するのも魅力。

投資のイメージにありがちなパソコンに張り付いて取引する必要はなく、スキマ時間で資産運用できるのは便利ですよね。

スマホで気軽に取引できるようシンプルに設計されているので、初心者でも安心して利用できますよ。

⑤幅広い銘柄に分散投資してくれる

銀行に貯めても1円も増えませんので使わないお金は資産運用に回しましょう。
リスク分散型のローリスクローリターン投資なら、元本割れはほぼありません。

積み立てでリスク分散型ローリスクローリターン投資するならウェルスナビがオススメです🤭
アプリで入出金やポートフォリオ確認ができますし、… pic.twitter.com/PCqmWupXZX

— ハチマキさん❷級身障脳出血@片麻痺 (@sanshineyamasan) October 13, 2023

ウェルスナビは日本だけでなく欧米や新興国を投資対象とし、さらに金や不動産にも分散投資しています。

値動きは国や商品によって大きく変わるため、1つが値下がりしても他の銘柄がカバーしてくれる仕組みが整っているのです。

ウェルスナビなら厳選したETFを通して、世界の約50カ国に投資できます。

分散投資はリスク軽減策の一つということで、長期的に資産を育てたい方には最適な手法と言えるでしょう。

⑥最低投資額が1万円で始めやすい

ウェルスナビで資産運用をする場合の最低投資額が、2023年2月27日より「10万円→1万円」に大きく引き下げられました。

私が始めた時はまだ最低10万円入金が必要でかなり悩みましたが、現在の1万円ならハードルも低いので使いやすいと思います。

少額投資なら損失も最小限に抑えられるため、まずは1ヶ月だけウェルスナビを試して、使用感を把握するといった使い方もできます。

まずは実際に使ってみて継続できそうであれば、毎月の自動積立などを活用して投資額を増やしていくのが良いでしょう。

自動積立も月1万円から始められるようになりました

⑦ほったらかし投資が可能

ウェルスナビは運用を自動で行なってくれるため、ほったらかし投資が可能なサービスとなっています。

ほったらかし投資とはその名の通り、ほぼ放置状態でも資産を増やせるような投資手法のこと。

投資をしたくても本業や家事が忙しかったために、これまで始める一歩を踏み出せなかった方にもおすすめです。

超低金利が続いている今の日本では、預金よりもほったらかし投資の方がお金を増やせる可能性がありますね。

⑧提携先のマイルやポイントが貯まる

ウェルスナビでは「WealthNavi for 〇〇」といった名前で、複数の大手サービスと提携しています。

2024年3月現在におけるサービス提携会社は以下の通り。

提携サービスから申し込めば、資産運用の開始や資産評価額に応じてマイルやポイント等がもらえます。

すでに上記サービスを利用している方であれば、提携サービス経由での申し込みで、お得に資産運用を始めましょう。

⑨新NISA制度に全面対応

ウェルスナビは、2024年からスタートした新しいNISA制度に全面対応しています。

かつての「つみたてNISA」は非課税期間が最大20年間と決まっており、「非課税枠を使い切らないと損だ」と無理に投資する方も見られました。

しかし新NISAは期間の制約がなくなるため、より自分のペースで焦らずじっくりと資産形成を進めることが可能。

ウェルスナビなら2つの非課税枠を組み合わせたリスク分散を効率的に行えるので、初心者でも安心して運用を続けられます。

ウェルスナビの新NISAについて詳細は、「Wealth Naviの「おまかせNISA」で新NISAを自動で有効活用しよう！」をご覧ください。

⑩しっかりと利益を出せている

ウェルスナビは入金して運用を任せておけば、利益を出してくれる可能性は高いです。

私が実際にSNS上で評判を調べた中では、1年以上運営してマイナス（損失）が続いている方は見かけませんでした。

バランスよく買い付けを行ってくれるため、半年や1年と継続して運用することで良い成績を出してくれている可能性が高いです。

はじめて資産運用でも手間をかけずに長期運用で利益を狙いたいなら、ウェルスナビを利用する価値があるでしょう。

ウェルスナビの悪い評判3選【対処法も公開】

ウェルスナビの悪い評判について、利用者の意見をTwitterから集めた結果は以下のとおりです。

当然ながらウェルスナビに対する良い評判があれば、悪い評判もいくつかあります。

実際に運用を始めてから「こんなはずじゃなかった…」と後悔しないためにも、ここで確認していきましょう。

各デメリットを補える対処法も紹介するので、気になっている項目から確認してください。

①手数料が高い

ウェルスナビの手数料は預かり資産の年率1%（税込1.1%）となっており、他のロボアドと比較しても高めです。

ロボアド名	タイプ	手数料（税込）
ウェルスナビ	投資一任型	1.1% ※3000万円を超える部分は0.55％
THEO	投資一任型	最大1.10%
楽ラップ	投資一任型	0.715%
ROBOPRO	投資一任型	1.1%
投信工房	アドバイス型	0.35%

例えばウェルスナビで10万円を1年間運用した場合、税込約1,100円の負担が発生します。

長期投資と相性が良いウェルスナビでは、運用期間が長くなるほど手数料が資産形成の足かせになることは否めません。

とはいえ初心者にとってハードルの高い運用やリバランス等を一任できるため、初めての投資には最適なサービスですよ。

分配金は半分以上が手数料で引かれることも

手数料の高さに対する対処法

ウェルスナビの基本手数料は預かり資産の年率1%（税込1.1%）*ですが、最大0.90%（年率・税込0.99%）まで手数料を割り引く「長期割」というプログラムに注目。

継続期間と運用額に応じて、以下のように6ヶ月スパンで段階的に手数料の割引が拡大されます。

*長期割判定時点での、総入金額から総出金額を引いた金額（出金の依頼が確定した金額を含む）

一般的な投資信託ほどの手数料には下がりませんが、手数料が1%以上かかる他社ロボアドと比べれば有利な仕組みです。

②出金すると長期割がリセットされる

ウェルスナビの長期割は一度でも出金すると判定がリセットされ、再度基本の手数料体系からやり直しとなります。

例えば長期割の最大基準を満たして0.90%（税込0.99%）の手数料になっていても、1円でも出金すると預かり資産の年率1%（税込1.1%）に戻るのです。

長期割はその名の通り長期投資を応援するプログラムなため、ウェルスナビとしても利用者にできれば出金させたくない意図があります。

実際に私も出金は一度もしておらず、もし辞めるときは一度に全額引き出す予定です。

長期割のデメリットに対する対処法

長期割を効果的に活用したいならば、ウェルスナビの方針に沿って長期投資を心がけるのがベストです。

私も始めたばかりのころは、100円でもプラスになったら利確したくなる気持ちが湧きました。

それゆえ「長期割を考えたら出金は止めておこう」と半強制的に考えられるため、結果として長期的な資産形成にも繋げやすくなります。

10年や20年など長期割の恩恵を十分に受け、資産形成よりも増やせたお金を使う生活スタイルになった段階で出金していくのが良いですね。

③元本割れのリスクがある

ウェルスナビは金融商品の一種ということで、景気の動向によっては元本割れを起こす可能性があります。

金融商品の価格は日々変動する以上、元本割れはどのロボアドバイザーを利用しても起こりうることです。

損失を100%避けるのは不可能ですが、長期的に投資することで運用成果の振れ幅が小さくなり、元本割れのリスクは減らせます。

元本割れリスクに対する対処法

推奨されている「長期・積立・分散」を意識しつつ、コツコツと運用を続けるのが何より重要です。

ウェルスナビは複数のETFを組み合わせて運用されているため、これだけでも分散効果は享受できます。

長期と積立については各利用者の方針に基づきますが、一時的な相場の下落によって慌てて資産を引き出さず、気長に継続するのが秘訣です。

記事後半ではウェルスナビ利用中の筆者が運用実績を公開するので、長期運用の効果をチェックしましょう。

ウェルスナビを4年以上運用したリアルな成績画面を公開

実際にウェルスナビを利用している筆者が、2024年4月1日現在の運用実績を公開します。

2020年3月18日に開始し、通算1,400日以上が経過した時点の収益率は以下のとおり。

リスク許容度「5」で運用した成績は+53.22%となり、大きく利益を伸ばせていることが読み取れます。

1年前に調査した実績と比較すると、20%以上も上昇する結果になりました。

投資の特性上、株価が不調になれば「先月と比べて利益が減ってしまった…」という状況は当然起こります。

とはいえ値下がりの時にも継続して投資をしていれば、株価上昇時の利益に貢献できるため、引き続きウェルスナビを利用する予定です。

2024年4月時点のウェルスナビ運用実績は、以下の記事で毎月更新しているので、要チェックです。

ウェルスナビと他のロボアドバイザーを比較

ウェルスナビと他の有名なロボアドバイザーを比べたい方に向けて、以下の表でサービス内容を比較しました。

ウェルスナビは他のロボアドと比較しても、一任型としては少額の1万円から始められ、NISAに対応している点が有利です。

サービス開始も2016年と実績も十分なため、総合的に判断してもウェルスナビを選ぶ価値は大いにあるでしょう。

【ウェルスナビがおすすめ第1位】ロボアドバイザーの独自アンケート結果

当サイトは、ロボアドバイザーを利用中の200人に独自アンケート*を実施しました。
*ランサーズにてロボアドバイザー利用者を対象としたアンケート調査を実施

調査結果では、はじめてのロボアド利用におすすめのサービスで41.0%が「ウェルスナビ」と回答し、第1位でした。

さらにアンケート結果によって、以下のような結果も出ています。

それぞれの具体的なアンケート結果について、一緒に確認していきましょう。

メインで利用しているロボアドバイザーはウェルスナビが最多

アンケートの結果では、ウェルスナビをメイン利用している人が断トツで多くなりました。

実際にXなどのSNSでロボアドバイザーについて調べても、ほとんどがウェルスナビについての意見です。

日本に多くあるロボアドの中でも、ウェルスナビはテレビCMやWeb広告で目にする機会が多いのが特徴。

そして知名度が他のサービスより高いことから、「まずはウェルスナビを使いたい」と感じる方は多そうですね。

利用者の4人に3人がロボアドバイザーに満足している

アンケート結果からは、利用者の約4分の3がウェルスナビを含むロボアドバイザーに満足していると判明しました。

また、満足していないと答えた人がたった2.5％しかいないという点からも、非常に満足度が高いと読み取れます。

実際にウェルスナビを使っている筆者としても、全自動で運用してくれて利益も出ているため満足度は高いです。

資産運用のハードルも非常に低いので、投資の経験がなかった人ほどウェルスナビの良さを実感できるでしょう。

ロボットが運用することへの興味や簡単に投資できるのが運用開始のきっかけ

アンケートの結果によれば、ロボアドバイザーへの興味や投資の手軽さからロボアドバイザーを開始した人が多いようです。

いずれの選択肢も同じくらいの得票数があることから、多くの利用者がお試し感覚でスタートしていると言えるでしょう。

投資というとハードルの高そうな行動に感じがちですが、ロボアドバイザーなら悩みすぎることなく気軽に取り組めます。

ウェルスナビの最新キャンペーン情報

ウェルスナビは初心者でも気軽に利用できるよう、頻繁にキャンペーンを開催しています。

2024年3月現在、実施されているキャンペーン例は以下の通りです。

キャンペーン名	実施期間	キャンペーン内容
①タイアッププログラム	期間指定なし	特定のページから口座開設することで、1,000円をプレゼント
②新規ご利用プログラム	常時開催	期間内の入金額とNISA口座の開設状況に応じて、 最大5,000円プレゼント
③友達招待プログラム	常時開催	招待したユーザーと招待を受けたユーザーに、 500円をプレゼント
④積立開始プログラム	常時開催	3カ月連続で行われた自動積立額に応じて、 最大1万5000円プレゼント

新規で始めた方限定のキャンペーンから、入金額の条件を満たせば誰でも参加できるキャンペーンまで存在します。

それでは一つずつ確認していきましょう。

①タイアッププログラム

タイアッププログラムでは、特定のページから口座開設をし、以下の条件をすべて満たすと1,000円がプレゼントされます。

※参照：ウェルスナビ公式サイト

いろはに投資を始め、今回のタイアッププログラムで提携しているWebメディアなどから案内されるページが対象となります。

本記事で紹介しているリンクもそうですし、以下のボタンをクリックするとアクセスできるページが対象となります。

②新規ご利用プログラム

新規ご利用プログラムは、新たにウェルスナビで資産運用を始めた方に、入金額と「おまかせNISA」の利用状況に応じて最大5,000円をプレゼントするキャンペーンです。

具体的なプレゼント金額としては、以下の通り。

入金額	プレゼント金額（NISA口座なし）	プレゼント金額（NISA口座あり）
50万円以上100万円未満	1,500円	3,000円
100万円以上150万円未満	2,000円	4,000円
150万円以上	2,500円	5,000円

始めて入金した日から6カ月目の末日が対象期限なので、分散投資であっても合計50万円以上に到達すればOKです。

新規口座開設者だけのプログラムなので、本キャンペーンを活用しつつ資産形成のスタートダッシュを切りましょう。

③友達招待プログラム

友達招待プログラムは、招待をした方および招待を受けた方それぞれに500円が入るキャンペーンです。

招待する方はウェルスナビ内に表示されている招待メールか招待メッセージを送付し、そのリンク経由で口座開設をしてもらうだけ。

招待する側と招待される側それぞれが得をする、win-winなプログラムとなっています。

ウェルスナビを始めた後、資産運用に興味のある友人がいればぜひ招待してあげましょう。

④積立開始プログラム

積立開始プログラムは、3カ月連続で自動積立を行った方に、積立額に応じて最大15,000円をプレゼントするキャンペーンです。

具体的なプレゼント金額としては、以下の通り。

1カ月間の積立額	プレゼント金額
1万円以上3万円未満	500円
3万円以上5万円未満	1,000円
5万円以上10万円未満	1,500円
10万円以上20万円未満	2,000円
20万円以上30万円未満	3,000円
30万円以上50万円未満	5,000円
50万円以上100万円未満	7,000円
100万円以上	15,000円

最低積立額の1万円から対象となるため、比較的参加しやすいキャンペーンだと言えます。

積立投資なら「いつ買っていつ売るか」という売買のタイミングに悩む必要がなくなるので、ウェルスナビを始める方は検討してみましょう。

ウェルスナビで口座開設する手順4ステップ

ウェルスナビはWebから口座開設の申し込みが最も簡単で、最短3分で完了します。

資産運用を開始するまでの具体的な手順としては、以下の通り。

順に説明していきますね。

①無料で運用プランを診断

まずは「WealthNaviの公式サイト」を開き、「無料診断」のボタンをクリックしましょう。

質問されるのは以下の6項目です。

正解はないので、当てはまるものを正直に選んでくださいね。

診断を行うことで、自分に合ったリスク許容度や目標金額が明確になりますよ。

②基本情報を入力

診断を受けて資産運用のイメージが掴めたら、口座開設に必要な基本情報を入力していきます。

入力する情報としては以下の通り。

間違いのないよう、焦らず丁寧に入力していきましょう。

③本人確認書類をアップロード

本人確認書類をアップロードしていきます。

ウェルスナビの本人確認書類として有効なのは、以下の5種類です。

プラスチック製のマイナンバーカードを発行していれば、アップロードするのは1枚だけなので簡単に行えますよ。

本人確認後に、規約への同意を行いましょう。

④入金して資産運用スタート

申し込みが完了したら、2営業日ほどで登録した住所にウェルスナビから簡易書留が届きます。

簡易書留を受け取ると、ウェルスナビへの入金が可能です。

平日の20時までに入金すれば、その日の夜間にETFが購入され、最低投資額以上を入金した段階で資産運用が始まります。

ウェルスナビのよくある質問

ウェルスナビについて、口座開設前によく挙げられる質問は以下の3つです。

モヤモヤしていた項目も、ここで一気に解消していきましょう。

①ウェルスナビで失敗しないコツは？

ウェルスナビでの失敗を避けるコツとしては、以下の3点を意識することです。

これらはウェルスナビが推奨する「長期・積立・分散」の資産運用に大切な心構えだと言えます。

実際にウェルスナビで資産形成できなかった方は、運用を途中で辞めてしまった場合がほとんど。

投資には余剰資金を活用し、含み損が続いている時は割安で商品を買えるチャンスと捉えて長期的に投資しましょう。

②ウェルスナビは怪しいサービス？

ウェルスナビは怪しいサービスではなく、信頼できるサービスだと言えます。

2023年6月にはユーザー数37万人を超え、テレビCMも積極的に放映するなど知名度の高いロボアドです。

さらにウェルスナビは東証グロースにも上場しており、今後の成長も十分に見込めます。

大切な資金を投資する上で、信頼性の高いウェルスナビを利用するのは賢い選択でしょう。

③ウェルスナビは何歳から始められる？

ウェルスナビは満18歳以上の方であれば、口座開設の申し込みが可能です。

これまでは満20歳以上が対象だったものの、2022年4月に施行された成人年齢引き下げに伴い、満18歳以上から申し込みが可能になりました。

ウェルスナビはセミナーやコラムを通した若年層向けのサポートも行なっており、安心して投資できる環境が整っています。

おまかせNISAは制度の都合上、口座開設する年の1月1日時点で満18歳以上の方が申し込み可能です。

対面セミナーに参加すれば悩みもその場で解決

「ウェルスナビは気になるけど、まだモヤモヤして始める勇気がない…」という方におすすめなのが、セミナーへの参加です。

定期的に開催しているオンラインセミナーはもちろん、社長のする対面セミナーの機会も用意されています。

いま注目の新NISAをはじめ、投資の基礎的な内容からウェルスナビの魅力まで網羅的に解説してもらえるので、スタートの判断材料としても参加してみましょう。

【まとめ】ウェルスナビは評判が高くて初投資におすすめ

ウェルスナビに関する評判を中心に、キャンペーン情報や実際の運用実績まで詳しく解説してきました。

最後に、本記事でもっとも重要なポイントを3つまとめます。

将来に備えた資産運用の手段として、世界中のさまざまな資産に分散投資できるウェルスナビは初心者におすすめです。

口座開設によって参加できるお得なキャンペーンも開催中なので、この機会にウェルスナビで資産運用を始めてみましょう。