投資初心者は何から始めるべきですか？

読者のギモン

株価の上昇を目にしますし、新しいNISAが始まったとのことで、投資への興味が日々高まっています。

ただ、実際に何をすればよいか分からず困っています。

32歳、年収は500万円程です。投資初心者は何から始めるのがよいのでしょうか。

編集部が回答

まずはNISAのつみたて投資枠から始めるのがおすすめです。

ご存知の通り、2024年から新NISA制度が始まりさらにお得に利用できるようになりました。

今、投資初心者の方が投資を始めるのであればNISA一択だといえます。

NISAの中でも初心者向けの「つみたて枠」や、おすすめの銘柄をご紹介します。

まずはNISAの「つみたて投資枠」から始めるべき

株主優待や配当、ミニ株など色々な投資がありますが、初心者の方は絶対にNISAのつみたてから始めるべきです。

通常、株式投資して得た利益には20.315%の税金が課されます。

例えば、100万円投資して120万円まで増加して売った場合、差額の20万円に対して20万円✕20.315%=約4万円が税金として差し引かれてしまいます。

NIAS口座で投資すると、この分の税金が非課税となるのです。

また、2023年以前のつみたてNISAは年間40万円、月間3.3万円までしか投資できませんでしたが、2024年から始まった新NISAでは年間120万円、月間10万円投資することが可能です。

最大で1,800万円まで投資できるため、仮に毎月5万円なら30年間も積み立てられます。（積立シミュレーションはこちら）

NISAと同じく、利益が非課税になる”iDeCo”という制度もありますが、iDeCoは60歳以降にならないと受け取りできません。

この点、NISAであれば資金が必要になったタイミングで、いつでも売却できます。

つみたて投資がオススメな理由

ドル・コスト平均法は株式など価格が変動する商品に対して「一定金額を定期的」に購入する方法です。

例えば、価格が変動する商品に対して「同じ数を定期的」に購入する方法と比べると、以下のように平均取得価格を安くする効果が期待できます。

毎月300口購入	1月	2月	3月	4月	合計
1口あたりの価格	100円	60円	150円	100円	–
購入口数	300口	300口	300口	300口	1,200口
購入額	30,000円	18,000円	45,000円	30,000円	123,000円

→1口あたりの平均取得価格は102.5円

ドルコスト平均法	1月	2月	3月	4月	合計
1口あたりの価格	100円	60円	150円	100円	–
購入口数	300口	500口	200口	300口	1,300口
購入額	30,000円	30,000円	30,000円	30,000円	120,000円

→1口あたりの平均取得価格は92.3円

また、NISAはネット証券であれば毎月100円からつみたてを始めることができます。

仮に1つの銘柄に毎月投資するとした場合、5つの銘柄に分散投資したとしても、毎月500円で投資を始めることが可能です。

以上のような理由から、投資初心者の方はまずはNISAのつみたて投資を始めるのがおすすめなのです。

最初に買うべき商品は？

前提として、投資商品は自分で調べて決めることが大切です。

人気の商品としてはオルカン(オールカントリー)やS&P500、バランス型ファンドなどがあります。

特に人気の高いオルカンとS&P500については、以下の記事を参考になさってください。

＞＞【4項目比較】オルカンとS&P500はどっちがおすすめ？

なお、投資を始めるには証券会社で口座を解説する必要があります。

ネット証券であればスマホから手軽に投資でき、特に人気が高いのはSBI証券と楽天証券です。

SBI証券と楽天証券については、以下の記事が参考になります。

＞＞SBI証券と楽天証券どっちがおすすめか18項目で徹底比較！新NISA口座を作るならどっち？

いろはにマネーを活用しよう

「これから投資するけど、何から手をつければ良いか分からない…」という方は、いろはにマネーを活用してください。

いろはにマネーでは、以下のようなサービスを無料で提供しています。

筆者の見解まとめ

初心者はまず、NISAのつみたて投資枠から始めればOKです。

長期・分散・低コストの”王道の投資”が非課税で出来る制度なので、絶対に使いましょう。

NISAのつみたて投資枠で投資を始めるには、まずは証券会社で口座を開設しなければなりません。

特にSBI証券や楽天証券が人気が高いので、どちらかあなたに合う方を使ってみましょう。

いろはにマネーのおすすめ投資診断や学習コースも活用して、ぜひ投資の第一歩を始めてみてください。