NISA対応のロボアドバイザーのおすすめ比較ランキング！つみたてNISAとの併用や評判を解説

このようなお悩みを解決します。

ロボアドバイザーとは人工知能（AI）を活用して、手間や時間をかけずに投資できる資産運用サービスです。

ロボアドのサービスは10個程度ありますが、各サービスによって対応している機能が異なります。

そこでこの記事では、NISAに対応したロボアドバイザーを3つ紹介。

結論としておすすめなのは、預かり資産・運用者数No.1*のロボアドバイザー「WealthNavi（ウェルスナビ）」です。
※一般社団法人日本投資顧問業協会「契約資産状況（最新版）（2023年3月末現在）『ラップ業務』『投資一任業 』」を基にネット専業業者を比較 ウエルスアドバイザー社調べ（2023年6月時点）。

なぜウェルスナビがおすすめなのか、他のサービスと何が違うのかについて知りたい方は、ぜひこの記事を参考にしてみてください。

NISA対応のロボアドバイザー投資とは

そもそもロボアドバイザー投資とは、投資家が設定した投資目的やリスク許容度、資産配分に基づき、自動的に投資ポートフォリオを構築し、運用してくれるサービスのことです。

ロボアドバイザーは人工知能やアルゴリズムを駆使して、膨大なデータを分析し、最適な投資プランを提供してくれます。

自分で考えてポートフォリオを構築する必要がないため、一般的なファンド投資や個別株投資に比べて、初心者でも手軽に投資を始められるのがメリット。

最近では、NISAに対応しているロボアドバイザーも増えており、投資家にとって魅力的な投資商品です。

ロボアドバイザー投資の評判

ここでは実際に「ロボアド」を利用している方の口コミをまとめていきます。

インターネット上で「ロボアド」の評判を調べると、次のような意見が多く見受けられました。

【一覧表】NISA対応のロボアドバイザーの比較

おすすめのロボアドバイザーがどれなのか早く知りたい方向けに、まずは早見表3つのサービスを比較しました。

ロボアド投資をする上で確認しておきたいポイントとともに、見ていきましょう。

サービス名	種類	手数料	最低投資額	節税機能
①WealthNavi	投資一任型	年率税込1.1%（〜3,000万円） 年率税込0.55%（3,000万円〜）	1万円	◯*
②サステン	投資一任型	利益に対し税込1.1/6〜1.1/9	1万円	◯
③投信工房	アドバイス型	年率税込0.37%	100円	×

ロボアドバイザーによっても、手数料や節税機能の有無など大きく異なっていることが読み取れます。

NISA対応のおすすめのロボアドバイザーランキング

NISAに対応した、おすすめのロボアドバイザーは以下のとおり。

以下で詳しく解説します。

①WealthNavi（ウェルスナビ）

ウェルスナビは上場企業のウェルスナビ株式会社が運営する、預かり資産・運用者数No.1のロボアドバイザーです。
※一般社団法人日本投資顧問業協会「契約資産状況（最新版）（2023年3月末現在）『ラップ業務』『投資一任業 』」を基にネット専業業者を比較 ウエルスアドバイザー社調べ（2023年6月時点）

2023年2月27日からは最低投資額が10万円から1万円に引き下げられ、より気軽に使いやすくなっています。

一般NISAに対応したロボアドバイザーで、年間120万円の非課税枠を利用して投資できます。

世界50ヵ国12,000銘柄に分散投資することで、中長期的に世界経済の成長率を上回るリターンを目指しています。

株式のみならず金や不動産にも分散投資しており、リスク許容度に合わせて最適な金融商品を組み合わせてくれるのも魅力。

当メディアでもウェルスナビを運用しており、「ウェルスナビの実績は？成績を毎月更新」の記事で最新の実績を公開しているのでぜひご覧ください。

②SUSTEN（サステン）

サステンは日本で初めて誕生した、完全成果報酬型のおまかせ資産運用サービスです。

つまり従来の資産運用サービスとは異なり、過去最高評価額を更新した時を除いて手数料は発生しません。

投資家に利益が出なければサステン側も手数料をもらえないという、フェアな料金体系が支持を集めている秘訣です。

サステンでは2023年2月よりつみたてNISAを活用できるようになり、投資初心者にありがちな「何を購入したらいいのか？」という悩みを解決してくれます。

サステンが提供する制度と投資理論に基づいて、最も合理的だと判断するポートフォリオを自動で構築してくれるのです。

＼いま大注目のロボアド／

③投信工房

投信工房は松井証券が運営する、アドバイス型のロボアドバイザーです。

投資一任型ではないため、投信工房のアドバイスを元に自分で投資信託を購入する必要があります。

その分手数料は低く、年率0.37%（税込）と格安です。

ロボアドの意見を踏まえ、自分で意思決定をしながら投資を行いたい人は投資工房を利用するのが良いでしょう。

＼人気のアドバイス型ロボアドバイザー／

【失敗しない】NISA対応のロボアドバイザーの選び方

ロボアドバイザーの選び方として、確認したい項目は以下の4つです。

ロボアドを提供している会社は数多くあるため、サービス選びで失敗しないためにも確認していきましょう。

①投資一任型かアドバイス型か

ロボアドバイザーには「投資一任型」と「アドバイス型」があり、それぞれにおすすめな人の特徴は以下の通りです。

投資一任型は入金するだけで運用をすべてロボアド側に任せられるので、投資初心者に最適なタイプだと言えます。

アドバイス型は最終的な意思決定権が自身にあるため、運用に慣れて自分で取引を行う余裕ができてから選ぶと良いでしょう。

今回紹介した3つは以下の通り。

ロボアドバイザー名	投資一任型orアドバイス型
ウェルスナビ	投資一任型
サステン	投資一任型
投信工房	アドバイス型

②最低投資金額

ロボアドバイザーによって、運用を始めるために必要な最低投資金額は異なります。

最低投資金額の目安としては、以下のように1万円から10万円となります。

ロボアドバイザー名	最低投資金額
ウェルスナビ	1万円
サステン	1万円
ROBOPRO	10万円

③運用手数料

運用手数料とは、自分の代わりに投資をしてくれる際の手間代みたいなものです。

あまりにも運用手数料が高いと運用により得られた利益が減ってしまうため、ロボアドを選択する際にはよく確認しておきましょう。

ロボアドバイザーの運用期間中にかかる手数料は、平均で年率1%程度となっています。

ロボアドごとに運用手数料を比較してみると、以下の通り。

ロボアドバイザー名	運用手数料
ウェルスナビ	年率1.1%（～3,000万円） 年率0.55％（3,000万円～）
サステン	利益に対し1.1/6~1.1/9
投信工房	年率0.37％

つみたてNISAで人気の「eMAXIS Slim米国株式（S&P500）」や「eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）」の運用手数料は0.1％程度なので、ロボアド投資の手数料は比較的高いです。

しかし、自分で買付する手間を省けたり、リバランスを自動でしてくれたりするなど、初心者には難しいことを自動でしてくれて、投資のハードルがグッと下がることを考えれば手数料の1％は十分安いと言えるでしょう。

④自動積立機能の有無

長期的な積立投資を考えている方であれば、自動積立機能が付いているロボアドバイザーの利用がおすすめです。

自動積立機能とは、毎月の指定日にあらかじめ指定していた金額を口座から引き落とし、積み立てをする機能のこと。

投資初心者にありがちな毎月の入金忘れを防げるのはもちろん、ほとんど放置状態で資産を運用できます。

さらに毎月一定の金額を積み立てることから、購入時の高値掴みリスクを分散できるのも大きなメリットですよ。　

NISA対応のロボアドバイザー投資のメリット3選

ここからはNISAに対応したロボアドバイザーを使って投資するメリットを3つ紹介します。

以下で詳しく解説します。

①税金が優遇される

株式や投資信託へ投資して、利益を出したり配当金（分配金）を受け取ったりすると、約20％の税金がかかります。

ただ、NISA口座内で投資した利益や配当金（分配金）に関しては、非課税となります。

ウェルスナビの「おまかせNISA」では年間120万円まで最長5年間非課税で投資できる一般NISAを利用します。

一方でサステンではつみたてNISAに対応したサービスを展開しています。

②自動で資産運用できる

ロボアドバイザーは投資家に代わって資産運用を行うため、手間をかけずに投資できるのが最大の魅力です。

ロボアドには「投資一任型」と「アドバイス型」が存在し、中でも自動で投資を行なってくれるのが投資一任型。

タイプ	手数料	主な特徴
投資一任型	1%程度	リスク許容度に合わせ、運用など「すべて」を任せられる
アドバイス型	無料～	最適な資産配分など、投資家に「助言」だけを行う

アドバイス型は手数料がかからないことが多い一方、投資を実践するのは投資家自身であるため、初心者には多少ハードルが高めです。

手動で投資する場合は株価下落などが起きると冷静な判断ができなくなり、大きな損失を出してしまう可能性も。

自動での資産運用ならば主観が入らず淡々と投資できるため、感情的な投資による損失も生みづらくなります。

③投資初心者の方も運用できる

ロボアドでは株式や債券などの資産を組み合わせて、各投資家に最適なポートフォリオを作成します。

しかしポートフォリオは株価変動により崩れるため、定期的に資産の一部を売買してバランスを整える「リバランス」が必要です。

たとえばウェルスナビなら半年に一度ほど、自動でリバランスを行なってくれるため、投資家がメンテナンスする手間が省けます。

おまかせNISAであっても便利なリバランスを自動で行ってくれます。

また、ほかにも自動でまかせられることが多く、以下で紹介します。

NISA対応のロボアドバイザー投資のデメリット2選

ここからはNISAに対応したロボアドバイザー投資のデメリットを2つ紹介します。

NISA口座の開設後に後悔しないためにも、注意点をしっかり確認しておきましょう。

①別でNISA口座を利用できない

NISA口座は1人1つまでです。

ロボアドでNISAを利用すると、他の証券会社などでは利用できません。

NISAは一度買付を行うと、その年の口座変更はできません。

そのため、2023年度の買い付けを行っている方は、最短で2024年からロボアドを含む別のサービスを利用できるようになります。

②証券会社のNISA口座で投資するよりも手数料がかかる

ロボアド投資の手数料は、投資信託と比べて高くなっている点がデメリットです。

以下の表で投資信託とロボアドの手数料を比較してみたので、参考にしてみてください。

投資手法	平均的な運用手数料
ロボアドバイザー	1.0%程度
投資信託（インデックスファンド）	0.1~0.5%程度
投資信託（アクティブファンド）	1.0~2.0%程度

投資に慣れている人から見れば、運用をロボットに任せて手数料が高くなるより、自分で買った方が安いと感じるでしょう。

とはいえ「銀行預金で眠らせるより運用に回したい」と考える初心者にとっては、気にするほどの高コストではありません。

投資初心者ならば、まずロボアドバイザーで投資を始め、慣れてきてから手数料の安い投資信託に挑戦するのもアリですよ。

ロボアドバイザーとつみたてNISAの併用はおすすめ！

投資初心者でも低コストで投資信託を運用できるつみたてNISAですが、年間の新規投資額が低いというデメリットもあります。

そのため、資金に余裕があり、月3.3万円より多くを積み立てられる場合は、ロボアドバイザーとの併用がおすすめです。

例えば、毎月3.3万円程度をつみたてNISAで積立投資し、銀行口座に眠ったお金をロボアドバイザーで運用するといったものです。

大きな金額を自分で運用するのは知識不足で不安という人も、運用を自動で行ってくれるロボアドバイザーなら安心できるでしょう。

NISA対応のロボアドバイザーでよくある質問

最後にNISAに対応したロボアドバイザーに関する、よくある質問にお答えします。

NISAに関する悩みは、ここで解消しておきましょう。

Q.ロボアドバイザーは一般NISAやつみたてNISAと併用できますか？

ロボアドバイザーと一般NISAやつみたてNISAは併用可能です。

すでにNISA口座を開設している方は、少額からロボアド投資を行い、ポートフォリオの参考にしてみてください。

Q.NISAに対応したロボアドバイザーのおすすめはどこですか？

NISAに対応したロボアドバイザーでおすすめなのは、ウェルスナビです。

ウェルスナビのおまかせNISAでは、年間120万円まで投資でき、幅広い銘柄に分散投資できます。

また、ウェルスナビでは、2024年からスタートする新しいNISAにも対応する予定です。

今のうちから口座開設しておき、新NISAのスタートダッシュに乗り遅れないようにしましょう。

【まとめ】NISA対応のロボアドバイザーのおすすめランキング

NISA対応のロボアドをまとめ、選び方やメリット・デメリットなどを詳しく解説してきました。

最後に、本記事の重要なポイントを3つにまとめます。

将来に備えた資産運用の手段として、世界中のさまざまな資産に分散投資できるウェルスナビは初心者におすすめです。

口座開設によって参加できるお得なキャンペーンも開催中なので、この機会にウェルスナビで資産運用を始めてみましょう。