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三井住友カード(NL)の評判!利用者が語るおすすめしない理由とは?

ここ最近、注目が集まっている三井住友カード(NL)。

しかしネットを見ると辛辣な意見も多数見受けられることから「契約して大丈夫なの…?」と心配な人も多いのではないでしょうか。

そこでこの記事では「実際、三井住友カード(NL)は優秀なサービスなのか?」を探るべく、ユーザーの口コミ評判をもとに三井住友カード(NL)のメリット・デメリットを徹底解明していきます。

記事後半では「三井住友カード(NL)がおすすめな人」についてもまとめていますので、少しでも契約しようか迷っている人は必見です。

三井住友カード(NL)が合わない人におすすめのクレジットカード

この記事では以下の4つのテーマを中心に紹介していきます。

執筆:いろはにマネー編集部
執筆:いろはにマネー編集部

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三井住友カード(NL)はおすすめしないと言われる理由4つの理由

三井住友カード おすすめしない理由

どうして三井住友カード(NL)は「やめたほうがいい」と言われているの?

三井住友カード(NL)がやめたほうがいいと言われている理由は、以下の4つが挙げられます。

それぞれ確認していきましょう。

通常ポイント還元率が0.5%と低い

三井住友カード(NL)は基本のポイント還元率が0.5%と、決して高い水準ではありません。

同じような大手のカード会社と比較すると、通常のポイント還元率が1.0%や1.2%のクレジットカードもあります。

ポイントの還元率が低いなら他のカードを使った方がお得じゃないかな?

ですが、三井住友カード(NL)は対象のコンビニ・飲食店で利用するとポイントが最大7%も還元されるというメリットがあります。

また、三井住友カード(NL)が運営するポイントアップサイト「ポイントUPモール」内で商品を購入することでも還元率がアップが狙えます!

基本還元率が低いというデメリットはありますが、うまくカードを活用すればクレジットカードの中でも最大限のポイント還元率を誇ります。

注釈

※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※通常のポイントを含みます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。

カード番号の確認に手間がかかる

三井住友カード(NL)はナンバーレスカードのためカード番号やセキュリティコードが本体に書かれておらず、確認には専用のアプリを使わなければいけないという問題点があります。

アプリを通じて情報が管理されることで実物のカードの安全性は高まりますが、「カードを見ながら入力したい」「スマホアプリに慣れていない」という方には不便かもしれません。

スマホ操作に慣れていない人が使いやすいかと言われたら微妙なところ…

しかし、サイト・デバイスによっては一度入力したカード情報を登録することができるので、2回目以降はスムーズに決済することが出来ます。

また、不正対策も充実しており安全性の面でも優秀なカードと言えるので、そこまでデメリットとして捉える必要はないでしょう。

慣れたらアプリの方が使いやすいかもね!

ショッピング保障が付帯していない

クレジットカードにはショッピング保障と呼ばれる、商品が盗難や破損をしていた場合に損害を補償してくれる制度があります。

ですが三井住友カード(NL)では、この損害補償制度が付帯していません。

三井住友カード(NL)の記載がないね…

ただし、実際は年会費が無料のカードにショッピング保障が付いているカードはかなり少ないです。

また、ショッピング保険自体も保証金額や期間などの細かい条件を満たしていないと保証の対象にならないので、万能ではありません。

それでも心配な方はエグゼクティブ、ヤングゴールド以降のカードを選ぶのが良いでしょう。

国内旅行傷害保険が付帯していない

三井住友カード(NL)は海外に対しては最高2,000万円の海外旅行傷害保険が付帯(利用付帯)しますが、国内の旅行においては傷害保険が付帯しません。

そのため、国内での出張や旅行が多い方は、別途保険契約を結ぶ必要があります。

ですが、実際は国内の旅行傷害保険が付帯するカードランクはゴールドから適応されるのが基本で、他のカードと比較したうえで大きなデメリットになるということはほとんどないです。

心配な人は三井住友カード ゴールド(NL)にした方がいいかもね!

三井住友カード(NL)の悪い口コミ・評判をチェック

三井住友カード(NL)の悪い口コミ・評判をチェック

三井住友カード(NL)の口コミサイトの大半は良い評判が多いのですが、当然悪い評判もあります。

ここからは、三井住友カード(NL)の悪い口コミ・評判をもとに、契約するデメリットについて詳しくご紹介していきます。

他カードでは実現できない三井住友カード(NL)の「強み」を把握したうえで、比較検討してみてください。

三井住友カード(NL)の口コミを見てみると、以下の4つが不満の中心としてあります。

思ったほどポイントがたまらない

三井住友カード(NL)は、基本のポイント還元率が0.5%と他カードと比べかなり低く設定されています。

しかし、対象のコンビニ・飲食店で利用するとポイント還元率が高まるという特徴があります。

そのため、イベントやキャンペーンを追いかけるのが面倒な人は基本還元率が高い他のカードの方がオススメできるかもしれません。

ポイント還元率が高いコンビニや飲食店が近くにあれば使いやすいのかもね!

また、特定のお店でのポイント還元率を気にしすぎるあまり、普段の行動が制限されてしまう可能性があるのもデメリットの一つです。

口コミを見てみると、三井住友カード(NL)を常用している方はポイント還元率が高い施設のみ使用する「サブカード」的な使い方をしている人も多いみたいです。

アプリ前提のカードとなっている

三井住友カード(NL)はナンバーレスカードのためカード番号やセキュリティコードの確認には、専用のアプリをDLする必要がありますが少なからずそれが利用者の負担になっているようです。

アプリ利用を前面に押し出すとネット慣れしていない人にとっては使いづらいかもね! 

また、三井住友カード(NL)を利用することによって貯められるVポイントの変換はアプリ前提となっており、その点も一部では不満の要因となっているようです。

三井住友カード ゴールド(NL)の方がお得だった

三井住友カード ゴールド(NL)では年間100万円以上利用することによって、年会費が永年無料となる特典があります。

※年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。

そのため、最初からゴールドカードで契約をしておけばよかったという声が多数ありました。

三井住友カード(NL)ではSBI証券の積立投資でポイント還元率が高くなるため、新NISA制度での資産運用を積極的に行っている方はゴールドカードから始めた方がいいかもしれません。

三井住友カード(NL)を作る際は利用額に応じて、あらかじめカードを選んだ方が安心ですね!

NISAを使っている人にとってはオススメのカードなんだね!

三井住友ゴールドカードの詳細を知りたい方は、「三井住友カード ゴールド(NL)のメリット5選」の記事もぜひご覧ください。

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経済圏によっては別のカードの方がいい

一部の口コミではスマホの契約や証券会社を楽天グループ等で使用している場合は、楽天カードで契約したほうが総合的にはお得であるという意見がありました。

経済圏次第によっては還元率であったりサービスもまた違ってくるので、自身の契約状況を鑑みてカードを選ぶのが無難でしょう。

ですが口コミの大半では、三井住友カード(NL)をポイント還元率が高い特定の施設でのみ使う「サブカード」として使用している声が多くありました。

最大7%の還元率はやっぱり魅力的なんだね!

コスパ最強!三井住友カード(NL)が選ばれる理由【メリット】

メリット

三井住友カード(NL)にはメリットはないのかな?

ここまでは三井住友カード(NL)のデメリットや悪い評判を紹介しましたが、価格.comのクレジットカード人気ランキングでは第1位になるほど人気なカードです。
集計期間:2023年7月1日~2023年12月31日

年会費が無料にもかかわらず、ポイント還元に関する特典も豊富なので、お得に使えるのが評判のカードです。

人気ランキングで1位を獲得するほど人気なカードのメリットについても見てみましょう。

ナンバーレスデザインでセキュリティ面も安心

三井住友カード(NL)はその名前の通り、「ナンバーレス:カード番号がどこにも書いていないデザイン」となっています。

シンプルでスタイリッシュだね!

カード番号がないため、店員や他の人にカード番号を盗み見されるリスクがありません。

カード番号やセキュリティコードは専用アプリに保存されているので、スマートフォンですぐに確認することができます。

ECサイトなどでカード番号が必要なときは、アプリから確認しましょう。

対象店舗でのスマホのタッチ決済で最大7%ポイント還元

三井住友カード(NL)はポイント還元率としては平均的ですが、セブン‐イレブン、ローソン、マクドナルドなどの対象店舗でスマホのタッチ決済を利用すると、最大7%もポイントが還元されます。

対象店舗

セイコーマート、セブン‐イレブン、ポプラ、ミニストップ、ローソン、マクドナルド、モスバーガー、サイゼリヤ、すかいらーくグループ飲食店、ドトールコーヒーショップ、エクセルシオール カフェ、かっぱ寿司など

よく行く店舗がある人はとってもお得だね!

獲得ポイントの内訳は下記の通りです。

項目スマートフォンカード
通常のポイント還元+0.5%+0.5%
Visaのタッチ決済
Mastercard®タッチ決済
+6.5%+4.5%
合計最大7%還元最大5%還元

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※即時発行ができない場合があります。

資産運用でVポイントがたまる

三井住友カード(NL)はSBI証券との相性がよく、投資信託をクレジットカードで積立購入すると0.5%のVポイントがたまります。

※2024年9月10日(火)積立設定締切分(2024年10月1日(火)買付分)までのポイント付与。以降は対象カードごとのカードご利用金額などに応じたポイント付与率になります。

毎月積立するものだから、長く続ければ続けるほどポイントもたまっていくね!

さらに、積立投資信託だけでなく、投信残高や株式の購入などのお取引に応じてVポイントが貯まります。

株式や投資信託を保有している人や、資産運用に興味がある方は、SBI証券の口座開設と三井住友カード(NL)の申し込みをすることで、非常にお得に投資を始めることが可能です。

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三井住友カード(NL)のユーザーにインタビューしてみた

インタビュー

今回はインターン生の中に、実際に三井住友カード(NL)を普段から使用している方がいたのでインタビューを取ってみました。

ぜひ、自身のカード選びの参考にしてみてください!

資産形成を考えている人にはうってつけのカード

まずは、三井住友カード(NL)を使っていて良かった点とかある?

インターン生:何よりもやっぱり、カード番号をコピペ入力出来るってのは使いやすいですよね。

最初はアプリでカード番号を確認することが面倒に感じていたんですけど、実際慣れてくると財布からカードを取り出して確認するよりスマホから見た方が、早いですし安全だと感じます。

インターン生:サービスの面から言うと、一部のコンビニで還元率が数%高くなるんですけど、これも気づいたら結構たまってたりするんで嬉しいです。

NISAでもSBI証券から投資をすればポイントがたまりやすいので、これから資産形成を考える人にはうってつけのカードだと思っています。

投資でポイントが貯まるのはありがたいよね。積立投資が推奨されている世の中で投資にポイントが付くかどうかは将来的にかなり差が出そう。

基本の還元率は低いけど、それを超える魅力がある。

逆に三井住友カード(NL)を使っていて不満に思っていた点とかはある?

インターン生:特定のお店で還元率が高い分しょうがないところはあるのですが、基本ポイントの還元率の低さは感じることがありますね。

あと、僕個人の感想なんですけど純粋に券面があまりカッコよくないです(笑)

インターン生:それと使用面での使いづらさで言うと、他のカードと併用している場合は券面で見たりアプリで見たりとカードごとに番号の確認方法を変えなきゃいけないのは面倒ですね。

ですが、総合的に見て三井住友カード(NL)はうまく使えばポイント還元率は高いですし、NISA制度でも使えますからやっぱりいいカードだと思います。

特にスマートフォンの扱いに慣れていて、これから資産形成を考える若者や新社会人にはオススメのカードであると思います。

三井住友カード(NL)の契約がおすすめなのはこんな人

三井住友カード まとめ

ネガティブな口コミ・評判や、そこからわかったデメリットを踏まえて、三井住友カード(NL)はどんな人におすすめのサービスなのかをご紹介します。

  • NISA制度を通じて、資産運用を考えている人
  • ナンバーレスカードによるセキュリティ性を重視している人
  • キャンペーンを活用し、ポイントを最大限高めたい人
  • スマートフォンでのカード番号の確認が面倒ではない人
  • カードの年会費を安く済ませたい人

「これからNISAを使って資産運用したい」と考えている方は、三井住友カード(NL)で契約することによって、SBI証券での積立投資にポイントが付きます。

また、特定のコンビニやサイトでカードを使用することによって数多くのカードの中でも最大限のポイント還元率を誇ります。

うまくカードを活用すればポイントが一番貯まりやすいカードかもね!

また、ナンバーレスカードであり、年会費も永年無料のため、コスパと安全性を重視したい方にはオススメです。

アプリを最大限利用した使いやすさがあって、まさに革新的なカードだね!

普段からコンビニやネットショッピングを利用している人はもちろん、ポイント還元率や安全性、コスパを重視している人もシンプルでお得な三井住友カード(NL)をぜひ発行してみましょう。

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