ライフプランの相談はどこにすべき？メリットやおすすめの相談先の選び方まで紹介

末友 浩基

[PR]アドバイザーナビ株式会社

ライフプランを立てようと思っても、自分だけでは何に注意したらいいのか、また本当にこれであっているのか不安になりますよね。

お金に関することはなかなか人に相談できませんし、どのように勉強をしたらいいのか分からず、迷ってしまいます。

この記事では、ライフプランの相談がなぜ重要なのか、そのメリットを深掘りし、最適な相談先の選び方を紹介します。

あなたの将来の計画をより確かなものにするための第一歩として、この記事をぜひ参考にしてください。

ライフプランとは

そもそもライフプランとは、人生における設計図のこと。

私たちは結婚や出産、住宅の購入や老後資金、子供の教育費などのライフイベントに合わせて、お金が必要になります。

各イベントの費用やどのように準備するのかを設計することを、ライフプランと呼びます。

自分だけのライフプランを作ることで、お金の不安を軽減でき、将来の資金を計画的に準備できます。

人生におけるライフイベントと費用

ここでは人生の節目となりやすいイベントを紹介します。

一般的な費用も合わせて公開するので、これからの人生にどのくらいのお金が必要になるのか、参考にしてみてください。

年代	イベント	費用
20〜50代	結婚式	355万円
	子どもの教育費	すべて公立・国立だと784万円 小学校を公立/それ以外私立だと1,523万円
	住宅購入費	マンション4,437万円 戸建て3,442万円
60代	退職後の生活費	23.6万円
70代〜	介護費用	496万
	保険医療	18.9万円

ライフプランの相談をするメリット

ここからはライフプランの相談をするメリットを紹介します。

以下で詳しく解説します。

将来必要になるお金を把握できる

ライフプランの相談をすることで、将来必要になるお金を具体的に把握できます。

必要な貯蓄額や投資計画を具体的に立てられ、無理のない範囲で資産を形成できるでしょう。

また、将来の不測の事態に備えた緊急資金の設定や、インフレや市場変動に対する対策も考えられます。

プロに相談することで、安定した財政計画を立てられ、経済的な安心感を得られるでしょう。

ライフイベントを計画通り行える

ライフプランは将来のライフイベントに向けた準備の指針です。

事前に計画を立てておくことで、結婚や家の購入、子供の教育などの重要なイベントに必要な資金を、計画的に準備できます。

人生の大切な節目をスムーズに、計画通りに進められるでしょう。

お金の不安が解消される

ライフプランの相談をすることで、将来的に必要となるお金をしっかりと数値化でき、お金に関する疑問が解決します。

よくある疑問として、「このままで老後資金は足りるのか？」「保険の内容や金額は適切か？」などを相談する方が多くいます。

ネットに一般論はあっても、収入や支出・家族構成などが完全に一致することはなく、自分はこれで正しいのかなと不安になってしまいますよね。

知らないうちに損することを防げる

制度を知って申請することで受け取れるお金は多くあり、知らないうちに損してしまうことがあります。

自分が生活しているだけでは知ることが難しい制度でも、ライフプランの相談をすると教えてもらえることもあるので、大きなメリットと言えるでしょう。

他にも知らないと損することは多数あります。

利用できる制度を知るためにも、資産運用や投資の相談をしてみると良いでしょう。

ライフプランの相談タイミング

ライフプランの相談は、お金のことについて不安が生じたときにすぐに行うのがおすすめです。

また、これまでお金のことについて考えていなかった方は、人生の大きな変化が予見されるタイミングで行うのも良いでしょう。

必要な資金を準備するためには、早めにライフプランの相談をして計画的に貯蓄することが大切です。

自分の状況に合わせて、適切なタイミングで専門家に相談してみてください。

ライフプランのおすすめ相談先3選

ライフプランの相談をすることで、今後のお金の貯め方が明確になるなどのメリットがあります。

ここからは、おすすめの相談先をご紹介します。

それぞれの特徴をみていきましょう。

わたしのIFA

「わたしのIFA」は、IFAと投資家を結ぶマッチングサービスです。

IFAとは保険の見直しや相続など、お金に関する相談ができるだけでなく、具体的な金融商品の購入からその後の運用まで一気通貫でサポートしてくれます。

そのため、長期的かつ包括的なお金・投資についてのアドバイスを提供してくれます。

IFAサービスの「わたしのIFA」では、公式サイトから希望条件を入力するだけで、相性の良いアドバイザーを見つけ出します。

全国から相談でき、サポート体制も充実。

あなたの運用目的や資産状況に合わせた、最適なアドバイザーを紹介してくれます。

ほけんのぜんぶ

ほけんのぜんぶは、お金のスペシャリストであるファイナンシャルプランナー（FP）が資産運用のことはもちろんのこと、暮らしに関するお金の悩みの相談に”ぜんぶ”乗ってくれます。

また、子育て世代からの相談件数も15,000組(2021年4月時点)と多くの実績があります。

教育資金や住宅ローン、老後の資金に至るまで在籍しているファイナンシャルプランナーがマネープランを作成し、トータルサポートしてくれます。

これからの暮らしやお金について悩んでいる方は、優秀なお金のプロに相談してみてはいかがでしょうか。

ほけんのぜんぶの評判については「ほけんのぜんぶの評判は？メリット・デメリットや相談方法をご紹介！」の記事を参考にしてください。

マネードクター

マネードクターは、資産運用や投資の相談をはじめ、住宅購入や年金のことを考え、あなたのライフプランに合わせたマネープランをアドバイスしてくれます。

お客さま満足度は92.9％と高く、安心して利用できる相談サービスのひとつです。

相談は何回でも無料で、オンラインでの相談もできます。

毎日の時間を有効に使いたい方におすすめのサービスです。

また、無料相談でプレゼントがもらえる限定キャンペーンも実施中。

無料保険相談の予約フォームにて、お好きなプレゼントを選ぶことが出来ます。

マネードクターの評判については「マネードクターの評判は？無料の仕組みやメリット・デメリットを紹介(旧 保険のビュッフェ)」の記事を参考にしてください。

ライフプランの相談をする際の注意点

ここからはライフプランの相談をする際の注意点を3つ紹介します。

以下で詳しく解説します。

相性が良い相談先を探すのに時間がかかる可能性がある

ライフプランの相談は対人のサービスであるため、担当者が合わなかったり意見が偏ったりしているケースも少なくありません。

そのため、ご自身の相談したい内容が決まっている場合は複数社に相談をしたり担当を変えてもらうことも検討しましょう。

人それぞれに相性があるように、相談に乗ってくれる方と顧客間にも相性があるので、相性の良い方と出会うのに時間がかかってしまう可能性があることは視野に入れておきましょう！

相談の費用が発生する場合もある

ライフプランの相談は、有料のものもあれば無料でできるところもあります。

無料相談では、自社の金融商品や不動産・建物の販売などを目的としていることがあり、金融商品などの営業を受けることがあります。

初回無料で相談を受けることもありますが、2回目以降の相談は料金の確認が必要です。

また、無料相談と書いてあるものの初回のみの場合もあれば、相談範囲によって相談料が変わることも少なくありません。

相談内容が明確でないと適切な回答は得られない

相談内容を明確にしてから相談しましょう。

なぜなら、相談内容が明確でないと一般的なアドバイスしかもらえず、ネットや書籍にある知識しか身につかないからです。

ライフプランを相談する目的は、世間一般でいわれていることを知ることでなく、「自分のケースだと今のままで大丈夫なのか？」「それとも改善が必要なのか？」を知ることです。

また、相談内容が明確でないと相談時間が長くなって料金が高くなることもあります。

ライフプランの相談に関するよくある質問

ここからはライフプランの相談に関するよくある質問にお答えします。

以下で詳しく解説します。

Q.ライフプランは誰に相談すればいい？

教育資金や自宅購入などのライフプランの相談は、専門家に相談するのがおすすめです。

もちろん、自分で全て解決できれば問題ないですが、人生を左右する可能性もあるため、専門家に見てもらいましょう。

わたしのIFAなら無料で面談してもらえるため、一度相談に行ってみるのも良いでしょう。

Q.ライフプランの相談とは？

そもそもどんなイベントがあって、どれくらいお金がかかるのかなどを把握し、その実現に向けて相談することです。

ライフプランの相談を行い、お金に対する不安を削っていきましょう。

Q.ライフプランの相談はなぜ無料？

ライフプランの相談が無料である場合、ファイナンシャルプランナーやIFAが金融商品を仲介することで手数料をもらっているケースがあります。

例えば、保険の見直し相談を行い、新しい保険プランに加入することになった場合、その取引によって保険会社からFPやIFAへ手数料が支払われます。

もちろん、不要なものを契約する必要はなく、最終的には自分で判断することになるので、押し売りに合うことも少ないですよ。

【まとめ】ライフプランの相談は必要！

今回はライフプランの相談について詳しく解説しました。

最後に、この記事の重要な3点をまとめます。

お金に関する相談というのは、中々人に相談しにくいですよね。

しかし、老後に向けての貯蓄や住宅ローンの組む時期は人生を豊かにするうえで必ず考えなくてはならない内容です。

一人で考えていても解決できないのであれば、お金の専門家に一度聞いてみるのも良いのではないでしょうか。