・20代・30代・40代におすすめの銘柄配分は？
・どの銘柄を選べばよいのか教えて欲しい！
このようなお悩みに答えます。
この記事の結論
- 取引銘柄が豊富で自由に選ぶことができる
- 年代にあわせてiDeCoの銘柄配分のリスクを変えると良い！
- 今ならお得なキャンペーンを実施中！
国内のネット証券でトップクラスの人気を誇る楽天証券。
今回は、楽天証券のiDeCoで購入できるおすすめ商品・銘柄と年代別のおすすめ銘柄配分をご紹介します。
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楽天証券のiDeCoの概要
楽天証券はグループ全体で1,100万口座を達成し、ネット証券の中でもトップクラスの利用者数を誇る大手ネット証券です。
楽天証券のiDeCoの概要は以下の通りです。
| 内容 | 項目 |
|---|---|
| 加入者数 | 79万人 |
| 取り扱い本数 | 36本(元本変動型35本＋元本確保型1本) |
| 手数料 | 運営管理手数料：無料 加入時手数料：2,829円 口座管理手数料：171円 |
| 人気度 | ★★★★★5 加入者No.2 |
| 公式サイト | https://dc.rakuten-sec.co.jp/ |
iDeCoの手数料が業界最安水準であり、取り扱っている商品も多いので、加入者数は業界No.2の実績を誇っています。
iDeCoの仕組みやメリット、デメリットについて知りたい方は、詳しく紹介した記事があるので是非そちらもご覧ください。
楽天証券のiDeCoセレクション商品一覧
楽天証券のセレクトプラン商品には、元本変動型と元本確保型のものがあります。
- 元本変動型
成績次第で積み立てたお金が増減する商品のこと ex) 投資信託 - 元本確保型
積み立てたお金が減ることがない商品のこと ex) 定期預金や保険
まずは、元本変動型の商品一覧をご紹介します。
信託報酬やリターン等を総合的に判断し、おすすめ度を表してみたので是非参考にしてみてください。
| 商品名 | 資産クラス | 信託報酬 | おすすめ度 |
|---|---|---|---|
| 楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド | 先進国・新興国株式 | 0.0561% | ★★★★★ |
| 楽天・全世界株式インデックス・ファンド(楽天・VT) | 先進国・新興国株式 | 0.132% | ★★★★★ |
| セゾン資産形成の達人ファンド | 先進国株式 | 0.572% | ★★★★★ |
| キャピタル世界株式ファンド（ＤＣ年金つみたて専用） | 先進国株式 | 1.078% | ★★★ |
| 楽天・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンド | 米国株式 | 0.077% | ★★★★★ |
| 楽天・全米株式インデックス・ファンド(楽天・VTI) | 米国株式 | 0.132% | ★★★★★ |
| たわらノーロード 先進国株式 | 先進国株式 | 0.09889% | ★★★★★ |
| インデックスファンド海外新興国（エマージング）株式 | 新興国株式 | 0.374% | ★★★ |
| ラッセル・インベストメント外国株式ファンド（ＤＣ向け） | 先進国株式 | 1.463% | ★★★ |
| iTrust世界株式 | 先進国株式 | 0.913% | ★★★ |
| 農林中金＜パートナーズ＞長期厳選投資 おおぶね | 米国株式 | 0.99% | ★★ |
| 三井住友・ＤＣつみたてＮＩＳＡ・日本株インデックスファンド | 国内株式 | 0.176% | ★★★★ |
| たわらノーロード 日経２２５ | 国内株式 | 0.143% | ★★★★ |
| iTrust日本株式 | 国内株式 | 0.913% | ★★★ |
| ＭＨＡＭ日本成長株ファンド＜ＤＣ年金＞ | 国内株式 | 1.705% | ★ |
| フィデリティ・日本成長株・ファンド | 国内株式 | 1.683% | ★★ |
| コモンズ３０ファンド | 国内株式 | 1.078% | ★★★ |
| たわらノーロード 国内債券 | 国内債券 | 0.154% | ★★ |
| 明治安田DC日本債券オープン | 国内債券 | 0.66% | ★★ |
| 三井住友・ＤＣ日本リートインデックスファンド | 国内REIT | 0.275% | ★★★ |
| 野村J-REITファンド(確定拠出年金向け) | 国内REIT | 1.045% | ★★★ |
| たわらノーロード 先進国債券 | 先進国債券 | 0.187% | ★★★★ |
| たわらノーロード 先進国債券＜為替ヘッジあり＞ | 先進国債券 | 0.22% | ★ |
| インデックスファンド海外新興国（エマージング）債券（１年決算型） | 新興国債券 | 0.374% | ★★★★ |
| みずほＵＳハイイールドファンド＜ＤＣ年金＞ | ハイイールド債券 | 1.54% | ★★★ |
| 三井住友・ＤＣ外国リートインデックスファンド | 海外REIT | 0.297% | ★★★★ |
| ステートストリート・ゴールドファンド（為替ヘッジあり） | 金関連 | 0.495% | ★★ |
| 三井住友・ＤＣ世界バランスファンド（動的配分型） | バランス | 0.902% | ★★ |
| 三菱ＵＦＪ ＤＣバランス・イノベーション（ＫＡＫＵＳＨＩＮ） | バランス | 0.66% | ★★ |
| 投資のソムリエ＜ＤＣ年金＞ | バランス | 1.21% | ★ |
| セゾン・グローバルバランスファンド | バランス | 0.495% | ★★★★★ |
| 楽天・インデックス・バランス（ＤＣ年金） | バランス | 0.066% | ★★ |
| 楽天ターゲットイヤー2030 | バランス | 0.5775% | ★★★ |
| 楽天ターゲットイヤー2040 | バランス | 0.5775% | ★★★★ |
| 楽天ターゲットイヤー2050 | バランス | 0.5775% | ★★★★ |
次に、元本確保型の商品です。
| 商品名 | 資産クラス |
|---|---|
| みずほＤＣ定期預金（1年） | 定期預金 |
楽天証券のiDeCoのおすすめ商品・銘柄5選
何を選べばいいかよくわからないよね！
ここでは楽天証券のiDeCoで購入できる、おすすめのファンドを5つ紹介します。
以下で詳しく解説します。
楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド
| 項目 | データ |
|---|---|
| ファンド名 | 楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド |
| 基準価格 | 12,160円 |
| 純資産残高 | 109,906百万円 |
| トータルリターン（1年） | +15.37% (3ヵ月)※ |
| 信託報酬（年率） | 0.0561% |
| 委託会社 | 楽天投信投資顧問 |
| 組入銘柄（上位3つ） | iShares Core MSCI Emerging Markets ETF：8.4% マイクロソフト：3.9% アップル：3.3% |
※開始して5か月のファンドであるため
楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンドは、先進国・新興国の株式市場を表すMSCI指数(円換算ベース)に連動する投資成果を目標として運用しています。
通称「楽天・オルカン」として知られ、を通じて全世界の株式に投資できるため、積立投資の定番として個人投資家から人気です。
「MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックス(円換算ベース)」はeMAXIS Slim 全世界株式（オルカン）も目標としている指標だワン！
手数料は0.0561％、運用コストを低く抑えられることが大きなメリットです。
そして楽天証券の「投信残高ポイントプログラム」対象銘柄であるため、ポイント還元により実質手数料を更に抑えることができます。
低い手数料で全世界に分散投資できて魅力的だね！
楽天・S&P500インデックス・ファンド
| 項目 | データ |
|---|---|
| ファンド名 | 楽天・S&P500インデックス・ファンド |
| 基準価格 | 12,397円 |
| 純資産残高 | 146,420百万円 |
| トータルリターン（1年） | +17.63% (3ヵ月) |
| 信託報酬（年率） | 0.077% |
| 委託会社 | 楽天投信投資顧問 |
| 組入銘柄（上位3つ） | マイクロソフト：6.6% アップル：5.3% エヌビディア：4.7% |
※開始して5か月のファンドであるため
「楽天・S&P500インデックス・ファンド」は、アメリカの株式市場NASDAQに上場する約500銘柄を網羅する「S&P500指数」に連動する投資成果を目指すファンドです。
組入銘柄が先ほどの楽天・オルカンと似ていますが、こちらの投資信託は米国企業のみに投資しています。
手数料は0.077%と低いうえ、「投信残高ポイントプログラム」の対象であるため、ポイント還元により実質手数料を更に抑えることができます。
500銘柄でも十分分散できているから、これからも米国の企業が強いと予想する方はこの投資信託を検討してみるワン！
「S&P500指数」について知りたい方は、その解説や今後の見通しについて紹介した記事があるので、是非そちらをお読みください。
あわせて読みたい
楽天・全世界株式インデックス・ファンド (楽天・VT)
| 項目 | データ |
|---|---|
| ファンド名 | 楽天・全世界株式インデックス・ファンド(楽天・VT) |
| 基準価格 | 22,629円 |
| 純資産残高 | 452,653百万円 |
| トータルリターン（1年） | ＋33.09％ |
| 信託報酬（年率） | 0.132% |
| 委託会社 | 楽天投信投資顧問 |
| 組入銘柄（上位3つ） | マイクロソフト：3.90% アップル：3.30％ エヌビディア：2.40% |
「楽天・全世界インデックスファンド」は、全世界の株価動向を表すFTSE指数に連動する投資成果を目標として運用しています。
全世界を投資対象とする点で楽天・オルカンと似ていますが、楽天VTは小型株を含むという点で異なります。
小・中・大型株を含む点でより分散投資がしやすいといえるでしょう。
小型株も含めてより広く分散投資を行いたい人におすすめです！
「楽天・VT」の評判や過去の実績などについて詳しく知りたい方は、以下の記事をお読みください。
あわせて読みたい
楽天・全米株式インデックス・ファンド (楽天・VTI)
| 項目 | データ |
|---|---|
| ファンド名 | 楽天・全米株式インデックス・ファンド(楽天・VTI) |
| 基準価格 | 28,277円 |
| 純資産残高 | 1,418,861百万円 |
| トータルリターン（1年） | ＋39.93％ |
| 信託報酬（年率） | 0.132% |
| 委託会社 | 楽天投信投資顧問 |
| 組入銘柄（上位3つ） | マイクロソフト：6.2% アップル：5.4％ エヌビディア：3.7% |
「楽天VTI」は、米国市場全体を対象とするCRSPという指標に連動する投資成果を目標として運用しています。
米国を投資対象とする点で楽天・S&P500と似ていますが、楽天VTIは小型株を含み、米国のほぼ100％をカバーしている点で異なります。
米国全体により広く分散投資を行いたい人におすすめです！
「楽天・VTI」の利回りや評判などについて詳しく知りたい方は、以下の記事をお読みください。
セゾン・グローバルバランスファンド
| 項目 | データ |
|---|---|
| ファンド名 | eMAXIS Slim バランス（8資産均等型） |
| 基準価格 | 24,481円 |
| 純資産残高 | 458,229百万円 |
| トータルリターン（1年） | 22.77％ |
| 信託報酬 | 0.495% |
| 委託会社 | 三菱UFJ国際投信 |
「セゾン・グローバルバランスファンド」は、バンガード社が設定する国内外の株式や債券に投資する複数のインデックスファンドに投資を行い運用しています。
どんな銘柄に分散しているの？
- 株式 50%：日本・先進国・新興国
- 債券 50%：日本・先進国・新興国
ここまで紹介した投資信託は株式のみでしたが、こちらの投資信託は比較的値動きの安定している債券にも投資しています。
バランスの良いポートフォリオにしたい方におすすめだワン！
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年代別おすすめ商品配分
どんな配分にすればよいのかわからない！
20代、30代、40代と年代別にiDeCoでのおすすめの商品配分を紹介します。
以下で詳しく解説します。
※あくまでも例であり、将来の値上がりや特定の銘柄を約束・推奨するものではありません。
20代のiDeCo おすすめ商品配分
20代は長期間の運用により価格変動リスクを抑えることができるため、比較的高いリスクを取ることができます。
そのため、比較的ハイリスク・ハイリターンの株式に重点を置いて運用するのがおすすめです。
20代におすすめの商品配分 (例)
- 楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド 40%
- 楽天・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンド 30%
- たわらノーロード 先進国債券 20%
- たわらノーロード 国内債券 10%
2023年時点でGDP世界トップである米国企業を中心に、今後の成長が期待できる新興国株式を保有するのもおすすめです。
30代のiDeCo おすすめ商品配分
30年以上の投資スパンを確保できるため、比較的リスクを取ることができます。
そして、家庭を持ち、子どもの教育資金や住宅ローンの返済などの財務責任が増える年代です。
リスクを抑えた運用のために、株式を中心により広く分散された銘柄へ投資してみてください。
30代におすすめの商品配分 (例)
- 楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド 60%
- たわらノーロード 先進国債券 30%
- たわらノーロード 国内債券 10%
40代のiDeCo おすすめ商品配分
40代から投資を始めるとなると、20年後には60代に入ります。
そのため、iDeCoの銘柄を選ぶ際は大きな値上がり益よりも安定した運用が求められるでしょう。
そのため、債券や元本確保型の定期預金などのリスクの低いファンドの割合を増やすのがおすすめです。
40代におすすめの商品配分 (例)
- 楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド 40%
- たわらノーロード 先進国債券 30%
- たわらノーロード 国内債券 20%
- みずほＤＣ定期預金（1年） 10%
楽天証券でiDeCoを始めるメリット3選
ここからは楽天証券でiDeCoを始めるメリットを3つ紹介します。
楽天＋シリーズを買うことができる
楽天プラスシリーズは、業界最低水準のコストを目指すインデックスファンドです。
信託報酬最安＋ポイント還元で、運用時のコストを大きく抑えることができます。
iDeCoは長期的に行うため、わずかな手数料でも積み重なっていけば、大きな額になります。
運用利益を出すことも大事だけど、必ず手数料は引かれてしまうから、手数料を抑えられるのは大きなメリットだね！
運営管理手数料が無料
「運営管理手数料」がかかる金融機関もありますが、楽天証券では、年金資産残高にかかわらず、運営管理手数料は無料です。
iDeCoは長期で運用するから、1年間では微差でも、トータルすると大きな差になるよね。
また、楽天証券の口座管理手数料は月171円で、他の主要ネット証券と同様に業界最安水準のコストでiDeCoを始められます。
お得にiDeCoを始めたい方は楽天証券がおすすめだワン！
お得なキャンペーンを実施中
2024年3月19日より、クイズに正解して楽天証券の口座を開設した方全員に2,000ポイントをプレゼントするキャンペーンを実施中です。
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楽天証券のiDeCoに関するよくある質問
楽天証券のiDeCoについて、まだ気になってたことが残ってる…。
ここからは楽天証券のiDeCoに関するよくある質問にお答えします。
楽天証券のiDeCoを始める手順が知りたいです
楽天証券のiDeCoは以下の4ステップで始めることができます。
- オンライン上で資料請求
- 届いた資料に記入・郵送で提出
- 審査後、各種書類の受け取り
- Web上で掛金や配分を決める
楽天証券のiDeoはどこから引き落としされますか？
申込時に指定した口座から引き落としされます。
残高不足になると積立ができないから注意だワン！
楽天証券のiDeCoではポイントが貯まりますか？
「ご家族・お友達紹介キャンペーン」、「ハッピープログラム」に参加することで貯めることができます。
ですが、貯めたポイントをiDeCoの運用で用いることはできないので注意してください。
クレジットカード積立とかできないの？
iDeCoはクレジットカード決済に対応している金融機関（運営管理機関）がないため、カード払いをすることができません。
もしクレジットカード決済でポイントを貯めながらお得に資産運用したい方は、NISAの活用を検討してみてください。
NISAとiDeCoの併用も可能だワン！
iDeCoとNISAの併用については、以下の記事で詳しく解説していますので、ぜひご覧ください。
【まとめ】楽天証券のiDeCoはおすすめ！
楽天証券のiDeCoで選ぶべき商品がわかった！僕もさっそく始めてみるよ！
おすすめ商品・年代別の配分を中心に、楽天証券のiDeCoのメリットや疑問点なども解説してきました。
最後に、本記事の重要なポイントを3つにまとめます。
- 取扱銘柄が豊富で自由に選ぶことができる
- 年代にあわせてiDeCoの銘柄配分のリスクを変えるとよい！
- 今ならお得なキャンペーンを実施中！
iDeCoは老後までお金を引き出せないなどのデメリットはあるものの、運用益のみならず掛金も非課税になるなどメリットが大きいです。
iDeCoを利用する際には、楽天証券がおすすめです。
証券会社選びに迷っている方は、ぜひ検討してみてください。
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