クレカ積立のおすすめ6社を比較！還元率や取扱数・デメリットや上限について解説

このようなお悩みを解決します。

この記事の結論

• 投資初心者はクレカ積立で「つみたてNISA」を使うのがお得
• 還元率で選ぶなら「マネックスカード」「三井住友カード（NL）」「au PAYカード」
• 日ごろの買い物も重視するなら「楽天カード」「エポスカード」「セゾンカード」

少額で投資を始めることができ、ポイントも貯まることから人気の「クレジットカード積立」。

SBI証券・楽天証券・マネックス証券など様々な企業が提供していますが、どれがお得か悩みますよね。

そこで今回は、クレカ積立の還元率や年会費、投資信託の種類などを徹底比較していきます。

この記事を読めば、あなたに合ったクレジットカード積立がきっと見つかりますよ。

クレジットカード積立とは？

クレジットカード積立とは、クレジットカードを利用して毎月決まった日に、指定した商品を積み立てる投資方法です。

クレカ積立の主な投資対象は、「投資信託」となっています。

積立投資とは

積立投資とは毎日・毎月など一定のタイミングで商品を購入し続ける投資方法です。

クレカ積立では投資信託がメインですが、最近では仮想通貨の積立投資を始める人も増えてきています。

積立投資には2つの特徴があります。

1つ目は手間が省けることです。

毎日／毎月、投資する手間が省けるので、買い忘れも無く楽に投資ができます。

2つ目はドルコスト平均法を活かせることです。

ドルコスト平均法とは、定期的に一定の金額で投資を続けることで、平均購入金額を引き下げる投資方法です。

価格が高いときは少ししか買えず、価格が低いときは多く買えるという特徴があります。

ドルコスト平均法は時間リスクを分散させる働きが期待できるため、投資初心者におススメです。

【徹底比較】おすすめのクレジットカード積立は？

以下では、主要なクレカ積立サービスの還元率や特徴を比較しています。

まずは、一覧表を見てみましょう。

ポイント還元率では、SBI証券、マネックス証券が高還元となっているのが分かります。

一方、ポイント投資が出来るかどうかでは、楽天証券やtsumiki証券、セゾンポケットが当てはまりそうですね。

マネックス証券×マネックスカード

マネックス証券×マネックスカードは2022年2月28日にリリースされたばかりのサービスです。

クレカ積立時のポイント還元率は業界最高水準の1.1％*と、お得感があります。

*ご利用100円につき1ポイントのほか、1,000円につき1ポイントが加算されて貯まります（申込は原則1,000円以上1円単位）。積み立てるファンドの約定金額合算に1,000円未満の金額（1円～999円）を含む場合、1.1%にはなりませんので、ご注意ください。

他にも以下のような特徴があります。

マネックスのクレカ積立は、マネックス証券の口座とマネックスカードの両方を持っていないと利用できません。

まだ口座が無い方は、まずはマネックス証券の口座開設から始めましょう。

興味がある方は「マネックスカード積立とは？メリット・注意点やキャンペーンを紹介」もあわせてご覧ください。

イオンカードによるクレカ積立もスタート予定

2022年12月に、マネックス証券とイオン銀行との提携により、イオン銀行が発行するクレジットカード「イオンカード」による小額の積立投資サービスを開始すると発表されました。

株式会社イオン銀行（本社：東京都千代田区、代表取締役社長：小林裕明、以下「イオン銀行」）およびマネックス証券株式会社（本社：東京都港区、代表取締役社長：清明祐子、以下「マネックス証券」）は、金融商品仲介業務における包括的業務提携（以下「本提携」）に関し、最終契約書を2022年12月27日（火）に締結しましたので、お知らせいたします。

https://prtimes.jp/main/html/rd/p/000000433.000005159.html

イオンカードはイオン系列店での買い物に便利な、日々の生活に根差したクレジットカードです。

普段の買い物でイオンの利用が多い方ならポイント（WAON POINT）を貯めやすく、中には映画料金がお得になるタイプのクレカも。

公式に提携が正式に発表されているため、普段使いできるクレジットカードでクレカ積立を考えていた方は、イオンカードを作っておいて損はないでしょう。

SBI証券×三井住友カード

投資家に人気のSBI証券と、普段の利用でもお得な三井住友カードがタッグを組んだサービスです。

また、SBI証券でつみたてNISAを活用すると以下のようなメリットもあります。

三井住友カードの種類に応じて最大5%のポイントが貯まるため、対象のカードを持っている方には非常にお得な還元率になります。

しかも、SBI証券×三井住友カード（NL）のクレカ積立で貯まる「Vポイント」での投資も可能です。

(2022年12月27日追記)

2022年12月21日(水)より、「三井住友カード つみたて投資」において、「三井住友カード プラチナプリファード」のポイント還元率が5%※にアップしました。

2023年1月10日(火)の積立設定分から5.0%のVポイント付与率が適用されます。

すでに「三井住友カード プラチナプリファード」で投信積立投資を行なっている人は、特に手続きは不要となっています。

まだSBI証券の口座を持っていない方は、証券会社ランキングで1位を獲得した、SBI証券の口座開設から始めましょう。

つみたてNISAを使っている方や、これから積立投資を始めたい方は今のうちにカードを作っておきましょう。

※お買物利用に三井住友カードつみたて投資の投信積立ご利用金額は含まれません。

※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。

楽天証券×楽天カード

楽天証券×楽天カードのクレカ積立は、楽天経済圏をよく利用する人におすすめです。

電気料金やスマホ料金など、普段から楽天サービスを使っていれば効率的に楽天ポイントを貯めることもできます。

確かに楽天証券は、2022年8月以降ポイント還元率を変更します。（若干改悪）

信託報酬のうち販売会社が受け取る手数料（代行手数料）が年率0.4%（税込）未満のファンドの還元率は0.2％となり、それ以外は引き続き1％の還元率となります。

そのため、主にインデックスファンドへ積立投資している人はポイント還元率がかなり下がってしまいます。

とは言え、楽天のサービスを普段から利用している人にとって魅力的な証券会社であることには変わりありません。

特に、楽天証券でつみたてNISAを利用すれば以下のようなメリットもありますよ。

＼楽天経済圏の利用でさらにお得に／

auカブコム証券×au PAYカード

auカブコム証券×au PAYカードのクレカ積立は、au PAY カード決済による投資信託の積立を行うことができます

毎月積立で買付された投資信託の約定金額に応じて1％のPontaポイントが還元されます。

auカブコム証券はMUFGグループのため、取り扱い商品も豊富に取り揃えています。

＼クレカ積立で1％たまる！／

tsumiki証券×エポスカード

tsumiki証券×エポスカードのクレカ積立では、以下の投資信託に投資ができます。

また、tsumiki証券×エポスカードのクレカ積立では、積立年数によって還元率が異なる点が特徴的です。

さらに、貯まったポイントをそのまま投資にも利用できるため、お得に投資ができます。

エポスカードは飲食店、遊園地、カラオケなど日常で使用する際にも特典がたくさんあります。

投資がメインではないが、お得にポイントを貯めたい方におすすめです。

＼2,000円分のポイントがもらえる／

セゾンポケット×セゾンカード/UCカード

セゾンポケット×セゾンカード/UCカードでは、以下の2つのファンドから選んで投資ができます。

2つとも利回りが長期的に伸びている優秀なファンドなので、投資初心者にもおすすめです。

＼無料でカード作成も同時にできる／

ただし、ポイント還元率は0.09%とかなり低いため、クレカ積立のためにカードを作るのはお勧めできません。

とは言え、セゾンカードは様々な特典もあるため、一度以下の記事を読んでみてくださいね。

クレジットカード積立のメリット

➀少額から投資できる

クレカ積立では主に投資信託に投資をするので、100円もしくは1,000円から投資ができます。

上限は5万円までと設定されていますが、年間40万円の投資制限のある「つみたてNISA」など利用する人であれば大きなデメリットではないでしょう。

➁ポイントが貯まる

クレカ積立の最大のメリットは、投資しながらポイントが貯まることです。

還元率はサービスによって異なりますが、投資金額に対して0.1％～5％が還元されます。

ちなみに、還元率のみで主要サービスを比較すると以下の通りになります。

➂入金・購入の手間が省ける

クレカ積立では、毎月決まった日に自動で積立を行ってくれます。

そのため入金・購入の手間を省くことができます。

主な投資対象も投資信託のため、ほったらかし運用もできます。

➃貯まったポイントを投資に利用できる

クレカ積立サービスの中には、貯まったポイントを投資に利用できるサービスがあります。

例えば、「楽天ポイント」や「エポスポイント」「セゾンの永久不滅ポイント」などそのまま投資に利用できます。

＼楽天経済圏の利用でさらにお得に／

クレジットカード積立のデメリット・注意点

➀積立上限が設定されている

クレカ積立では月5万円までの積立上限が設けられています。

少額投資ができるメリットがありますが、クレカ積立のみで大胆な投資はできません。

➁積立日が固定されている

クレカ積立では積立日が固定されているので、日々の値動きに合わせた積立はできません。

とはいえ、積立投資とはそもそも一定期間で自動的に投資する手法のため、これをデメリットに感じる人には向いていませんよ。

➂家族カードでは積立できない

多くのクレカ積立では、家族カードでの積立はできません。

そのため、自分のクレジットカードを持っていない人はクレジットカードの発行から始めましょう。

三井住友カード（NL）では、現在最大6,500円相当のプレゼントもありますよ。（2023/5/1～6/30）

➃使いすぎや年会費に注意

積立投資に限った話ではありませんが、クレジットカードの使い過ぎには注意が必要です。

特にクレカ積立では積立金額分がクレジットカードの使用限度額を使用してしまうので、普段の買い物に影響が出ないようにしましょう。

また、年会費も非常に大切です。

仮に月3万円投資できて1％の還元があっても、年間で3,600ポイントしか貯まりません。

そのためクレジットカードを投資だけに利用する場合は、高すぎる年会費に注意が必要です。

【タイプ別】おすすめのクレジットカード積立

以下では、それぞれのタイプ別におすすめのクレカ積立サービスをご紹介します。

あなたに当てはまるタイプを見つけましょう。

ポイント還元を重視して選ぶ人

ポイント還元を重視する人は、SBI証券×三井住友カード（NL）がおススメです。

カードによって還元率が異なるものの、0.5～5％の還元率があります。

また、SBI証券では購入手数料が無料・取扱商品が多いなどの魅力もあります。

日ごろ特定の場所で買い物する人

日ごろ、特定の場所で買い物する人は、それに合わせてクレカ積立を選びましょう。

例えば、楽天証券×楽天カードを利用すると楽天市場での還元率も上がるので、ポイント獲得の効率が上がります。

クレジットカード積立に関するQ＆A

クレカ積立は月いくらまで？

SBI証券、楽天証券などの主要証券会社では、毎月100円〜50,000円をクレカ積立に設定可能です。

また、つみたてNISAを利用する場合は年間40万円が上限のため、毎月の積立額が33,333円になります。

なぜクレカ積立は5万円？

金融庁が設定した条件に、クレカ等で有価証券を購入できるのは月10万円までというルールがあります。

その上で、約定日がひと月の最初と最後で被ってしまうこともあるため、月の上限は10万円の半分に設定されていることが多いです。

SBI証券のVポイントはいつから？

2021年6月から、SBI証券でのクレカ積立でVポイントが貯まるようになりました。

なんと最大5.0％のポイントが貯まります。

クレジットカード積立【まとめ】

この記事では、各社のクレカ積立サービスについて、還元率や特徴などを元に比較してきました。

最後に大事な3点を復習しましょう。

どのクレカ積立サービスも、少額から投資できて、効率的にポイントが貯まる点は共通しています。

口座振り込みなどで積立投資をしている方は、カード積立を利用するだけでお得にポイントを受け取れますよ。