【オンライン可】保険相談のおすすめ3選|無料のカラクリや注意点も分かりやすく解説!

・保険相談はどこでするべき?
・注意点やおすすめがあれば教えてほしい!

このようなお悩みを解決します。


この記事の結論

  • 無料で相談できるマネードクターがおすすめ
  • 保険料を最低限におさえれば、固定費を節約できる
  • 保険相談すると自分に合った保険を見つけやすくなる

結婚や出産などのライフイベントに合わせて、すでに加入している保険を見直したり、新たに加入したりしようとしている方も多いでしょう。

とはいえ、保険の種類は多数あり、一人で選ぶのはなかなか難しいですよね。

そんな方におすすめなのが、専門家に保険の相談をすることです。

この記事では、無料で相談できる理由やオンラインで相談ができるおすすめの保険相談窓口をご紹介します。

無料相談に不安を感じている方は「【危険?】ファイナンシャルプランナー(FP)相談の注意点は?」の記事もあわせて読んでみましょう。

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保険相談とは【特徴】

保険相談とは、その名の通り保険相談窓口を利用して、保険の相談をすることです。

私たちは、結婚や出産などのライフイベントに合わせて保険の見直しをする必要があるものの、自分だけで最適な保険を見つけられる方は少数派です。

たしかに、保険って種類が豊富でどれがいいのかも分かりにくいよね…

また、保険に対して以下のような不安を抱えている方も多いのではないでしょうか?

  • 保険を見直したいけど、どこに相談したらいいの?
  • 新しく保険に入るときに注意すべきところはどこ?
  • ネットで調べてみたけど、見落としたところはない?

保険相談を実施している保険相談窓口は、基本的に数十社の保険会社を取り扱っています。

そのため、これらの不安を取り除きながら、自分に合った保険を見つけやすくなるのです。

【図解】保険相談が無料で利用できる理由

保険相談 図解

保険相談は基本無料って見たけど、何で無料でできるの?

保険相談窓口は、相談者が保険を契約すると保険会社から手数料が入る仕組みになっています。

そのため、相談料なしでもビジネスとして成立するのです。

利益が発生するまでの流れ

1.保険に悩みや不安を持った人の相談を受付

2.専門FPが、保険の見直しや適切な保険を提案する

3.保険内容に納得すれば、加入や移行を行う

4.保険会社は相談窓口に手数料を支払う

保険会社から手数料を受けているからって、高額な保険をお勧めしてくることは無いから安心して欲しいワン!

保険相談窓口がおすすめな理由【どこがいい?】

保険相談窓口って何が良いの?

保険相談窓口をおすすめする理由は主に以下の4つです。

それぞれ詳しく見ていきましょう。

保険のプロによる専門的なアドバイスがもらえる

保険相談窓口の相談員は、以下の専門の資格を保有しております。

  • 保険募集人
  • ファイナンシャルプランナー(FP)

保険は金融商品の1種であり、一般人には内容を理解しにくいところも多数あります

ただ、保険相談窓口に行けば、上記のような専門の資格を保有している方からのアドバイスがもらえるため、あなたに適した保険が見つかりやすくなるでしょう。

プロへ相談できるから安心だワン!

保険会社と比較して中立・公平な意見をもらえる

保険会社に所属するプランナーに相談するのはどうなの?

たしかに、保険に詳しいという意味では、保険会社に所属するプランナーも同じだと言えます。

とはいえ、保険会社のプランナーはあくまでも会社の職員であるため、自社商品を中心に案内することとなります。

良くない自社商品が売れるように誘導する販売員もいる可能性があるってことね…

一方で保険相談窓口は、どこかに所属しているわけではなく、多数の保険を取り扱っています。

そのため、あなたのニーズと保険の内容を見比べて、あなたに適した保障がある保険を選びやすくなるでしょう。

何度相談しても無料

保険相談窓口では、何度でも無料で相談できます。

先ほど解説したように、保険相談窓口では販売した保険に対して成果報酬という形で保険会社から報酬を与えられています。

そのため、我々相談者から料金を支払うことは基本的にありません

しっかり比較・検討してから申し込めそうだね!

都合の良い時間に好きな場所で相談できる

保険相談窓口では、都合の良い時間に好きな場所で相談できます。

たとえばどんなところで相談できるの?

  • 店舗に訪問する
  • オンライン相談
  • 自宅へ来てもらう
  • カフェやオフィスで相談

「家では保険の話をしたくない」という方はカフェや店舗で相談したり、「お子さんの面倒を見なければならない」という方は自宅へ来てもらったりと、柔軟な相談が可能です。

オンラインでの相談は感染症のリスクもないから安心だワン!

【オンラインも可能】保険相談窓口のおすすめ相談先4選

保険相談窓口のおすすめ紹介

保険の相談をすることで、今の保険が妥当であるのか、変更するとしてどの保険が良いのかが明確になります。

でも、相談先が多すぎてどの相談先を選んだらいいのか分からないよ…

ここからは、おすすめの保険相談先をご紹介します。

それぞれの特徴をみていきましょう。

マネードクター

マネードクター

おすすめポイント

  1. お客さま満足度92.9%(2020年12月~2021年4月アンケートより)
  2. いつでも何度でも無料サポートしてくれる充実のアフターフォロー
  3. オンラインでの相談もOK

マネードクターは、保険相談をはじめ、住宅購入や年金のことを考え、あなたのライフプランに合わせたマネープランをアドバイスしてくれます。

お客さま満足度は92.9%と高く、安心して利用できる保険相談サービスのひとつです。

相談は何回でも無料で、オンラインでの相談もできます。

外出しなくていいなら、ちょっとしたスキマ時間で相談できるね!

毎日の時間を有効に使いたい方におすすめのサービスです。

また、無料相談でプレゼントがもらえる限定キャンペーンも実施中。

無料保険相談の予約フォームにて、お好きなプレゼントを選ぶことが出来ます。

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さらに詳しくは「マネードクターの評判・メリット・デメリット徹底解説」をご覧ください。

ほけんのぜんぶ

ほけんのぜんぶ公式

おすすめポイント

  1. 取り扱い保険会社は40社
  2. 相談実績の累計申込件数19万件 *2021年4月現在
  3. 24時間時間365日相談受付

ほけんのぜんぶは、お金のスペシャリストであるファイナンシャルプランナー(FP)に保険から暮らしに関するお金の悩みの相談に無料で”ぜんぶ”乗ってくれるサービスです。

取り扱っている保険会社は40社で、年齢や家族構成などに応じたマネープランをプロが作成し、納得感のある提案を受けることが可能。

いま必要な保険はなにか?プロから最適なアドバイスをもらうことができるワン!

もちろん相談無料で、WEB面談も実施しているよ!

これからの保険をどうしようか悩んでいる方は、ほけんのぜんぶに在籍しているお金のプロに相談してみることをおすすめします。

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保険・暮らしに必要なお金に関する悩みを解決したい方におすすめです。

さらに詳しい解説は「ほけんのぜんぶの特徴・評判は?メリット・デメリットまとめ」をご覧ください。

保険見直しラボ

保険見直しラボ

おすすめポイント

  1. 平均12.1年の経験豊富なコンサルタントが対応
  2. 複数の保険を取り扱っており、あなたに最適な保険をカスタマイズできる
  3. イエローカード制度があるので安心して相談できる

保険の知識が豊富にあり、取り扱っている保険の種類も多いことから、あなたに合わせた最適な保険をカスタマイズできます

また、何度でも無料で相談できるのも魅力です。

万が一、過度な営業行為などがあった場合、コンサルタントの変更をお願いすることもできます。

押し売りされることもなさそうだから安心だね!

また、無料の保険相談を行い、アンケートに答えるとお米など好きな商品を1つもらえる特典も嬉しいですね。

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ベビープラネット

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おすすめポイント

  1. あなたのライフステージに応じた保険プランを提案
  2. 全国の保険代理店にいる優秀なファイナンシャルプランナーが担当
  3. Webでの相談もOK

ベビープラネットは、お母さんのための総合保険相談サイトです。

ベビープラネットと提携しているファイナンシャルプランナーの方は、20社以上の保険会社を取り扱っており、「妊娠・出産・育児」などあなたのライフステージに合わせた保険プランを紹介してくれます

自宅や職場、店舗やオンラインなど、いつでもどこでも相談でき、何度相談しても相談料は無料です。

実際に利用した方の声でも、ママからの評判が良いワン!

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【カモにされない】保険相談窓口の選び方

保険相談窓口ってどうやって選んだらいいんだろう?

ここでは、おすすめの選び方をご紹介します。

以下で詳しく解説します。

①相談する目的や目標を明確にする

まずは、相談する目的や目標を明確にしましょう。

相談員は保険について全般的に教えてくれますが、実際に聞きたいことが明確でないと、インターネットで調べられる内容のことしか教えてもらえません

自分に合った保険を知りたいなら目的や目標を持つことが大切だね!

また、目的や目標を明確にするときは、具体的な数値を入れてみることをおすすめします。

  • 保険を見直して貯金したい→毎月〇万円の貯金したい
  • 保険に新たに加入したい→毎月〇万円までなら支払える

など、金額を具体的な数値を入れて明確にすることが大切です。

②相談したい内容を解決できる相談員がいるか

相談員の中には、ファイナンシャルプランナーの資格を持っている人もいます。

といっても、ファイナンシャルプランナーの知識は幅広く、人によって得意分野が異なります。

どうせなら保険の分野が得意な人に相談したいね。

ファイナンシャルプランナーは、お金にまつわるアドバイザーのような立ち位置であり、業務内容は幅広くなっています。

そのため、事前にあなたが相談したい分野の専門知識や担当領域を調べることで、満足のいく相談ができるのです。

相談したい分野の相談実績を参考にしてみるんだワン!

③取り扱っている保険の数は十分か

保険をどれくらい取り扱っているのかも、重要なポイントです。

なぜなら、取り扱っている保険が多ければ多いほど、あなたに適した保険が見つかりやすくなるためです。

保険相談窓口によって、取り扱っている保険の数は異なります。

そのため、相談窓口の保険の取扱数などを調べてから、相談しに行くことをおすすめします。

マネードクターなら、相談員の質も高く、取扱数も豊富だワン!

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保険相談窓口を利用するときの注意点

保険相談窓口を利用する際の注意点もある?

保険相談窓口を利用する際の注意点は、主に以下の2つです。

それぞれ詳しく見ていきましょう。

事前に保険証書を準備する

保険証書とは、保険の契約後に送られてくる証書のこと。

保障内容や保険金、給付金額など、保険に関する具体的な内容が記載されています

保険相談窓口に保険証書を持っていくことで、現在の保険内容を詳しく理解してもらえます。

より私に適した保険が見つかりやすいんだね!

内容を覚えていくのも良いですが、内容を説明するよりも、保険証書を持って行った方がスムーズに相談を進められます

また、他にも以下の書類があれば、より踏み込んだ内容で保険の加入を検討できます。

  • 給与明細
  • 源泉徴収票
  • 家計簿
  • 保有資産・ローン残高がわかる書類

もちろん必須ではないので、見せたくない人は見せないでいいワン!

不安をあおる販売員もいる

保険相談窓口で相談する方は、何らかの形で保険に対して不安を抱えているでしょう。

その不安をあおって、不要な保険を売りつけようと考えている販売員も残念ながら存在しています

実際にそんな方と面談になったらどうしたらいいの?

不安をあおるような販売員であろうとなかろうと、何かの加入を勧められたら、その場で判断せず一度家に持ち帰ってから検討しましょう

保険相談窓口に関するよくある質問

ここでは、保険相談に関するよくある質問について回答していきます。

以下で詳しく解説します。

相談する前に事前準備は必要?

事前準備をしなくても、保険相談窓口で相談できます。

ただ、より良いアドバイスを受けたいのであれば、以下のものを準備しておきましょう。

  • ローンの返済情報や家計の状況が分かる家計簿
  • 現在入っている保険
  • 取引残高報告書(株式などの金融商品がわかるもの)
  • 今後のライフプラン

相談内容を明確にしておけば短い時間であなたに適したアドバイスを受けられるため、悩みが解決しやすいですよ。

将来のことを考えておくことで、相談したい内容がまとまるワン!

複数の保険相談窓口で相談してもいい?

1人の意見だけだと不安だと感じる方は、複数の保険相談窓口で相談してみましょう。

人によって考え方は異なるため、ライフプランの提案やアドバイスが一緒になるとは限りません

確かにそうだね。考え方は人それぞれだもんね。

また、自分に手数料が多く入る保険だけをおすすめする販売員がいるのも事実です。

信頼できる販売員を見つけるためにも、複数の保険相談窓口で相談し、自分と相性の良い相手を見つけましょう

無料で相談できるから、何度でも相談してみるべきだワン!

おすすめの保険相談窓口

  • マネードクター
    公式サイト:https://fp-moneydoctor.com/
    お客さま満足度92.9%!オンラインでの相談もOK。(2020年12月~2021年4月アンケートより)
  • 保険見直しラボ
    公式サイト:https://www.hoken-minaoshi-lab.jp/
    平均12.1年の経験豊富なコンサルタントが対応!
  • ベビープラネット
    公式サイト:https://www.baby-planet.net/hoken/
    20社以上の保険会社を取り扱い、お母さんのための総合保険相談。

【まとめ】保険相談窓口を上手に活用しよう!

まずは無料で相談できるところから相談してみるね!

この記事では保険相談窓口に相談するメリットや注意点、おすすめの相談先まで解説しました。

最後にこの記事に重要な点をまとめます。

  1. 無料で相談できるマネードクターがおすすめ
  2. 保険料を最低限におさえれば、固定費を節約できる
  3. 保険相談すると自分に合った保険を見つけやすくなる

保険の見直しを検討して、保険相談窓口を探してみても、数が多くてどこが良いのか分からず悩んでいる方もいるでしょう。

今回ご紹介したところは、保険の見直しを無料で相談でき、あなたの状況に合わせたアドバイスをしてくれます。

保険について迷っていることがあるなら、まずは無料で相談してみましょう!

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