ロボアドバイザーはやめた方がいい？注意点やおすすめの人をご紹介！

このようなお悩みを解決します。

この記事の結論

• ロボアド投資をおすすめしないのは、自分で投資先を選べる人
• ロボアドの手軽さを考えれば、手数料はさほど高くない
• 投資初心者には投資知識なしで始められるロボアドが最適

ロボアドバイザーとは人工知能（AI）を活用し、手間や時間をかけずに投資できる話題の資産運用サービスです。

投資初心者の利用も増えている一方、ネット上には「ロボアド投資はやめとけ」といった内容の記述があるのも事実。

結論として、ロボアド投資は手数料が高めですが、投資知識がなくても気軽に始めやすい点から初心者におすすめです。

そこで今回はロボアド投資をすべき人とすべきでない人の特徴、さらに失敗しないロボアドの選び方についても深堀りします。

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ロボアド投資はやめた方がいいと言われる理由2つ

ロボアド投資はやめた方がいいと言われる理由は、主に以下2つのデメリットがあるためです。

ロボアドバイザーを始めてから「こんなはずじゃなかった…」と後悔しないためにも、それぞれ確認していきましょう。

①手数料が少し高め

ロボアド投資は以下のように手数料が投資信託（インデックスファンド）と比べて高めである点から、やめた方がいいと言われることが多いです。

投資に慣れている人から見れば、運用をロボットに任せて手数料が高くなるより、自分で買った方が安いと感じるでしょう。

とはいえ「銀行預金で眠らせるより運用に回したい」と考える初心者にとっては、気にするほどの高コストではありません。

投資初心者ならば、まずロボアドバイザーで投資を始め、慣れてきてから手数料の安い投資信託に挑戦するのもアリですよ。

②短期での利益は見込みにくい

多くのロボアドバイザーサービスは、数十年単位といった中・長期的な投資を目的として運用を進めています。

そのため「数日や数ヶ月の短期間で大きな利益を出したい」と考える人には、相性が合わない投資手法と言えるでしょう。

そもそも短期で大儲けできるギャンブル性の高い商品はハイリスクなため、初心者が参入しても多額の損失が出やすいです。

手堅く長期目線を持ちつつ、将来に備えた資産形成を進めたい人にとっては、ロボアド投資が強い味方になってくれますよ。

「ロボアド投資はやめとけ」と言う人の特徴2つ

「ロボアド投資はやめとけ」と反対する人の特徴は、主に以下2つのタイプに分類できます。

それぞれ確認していきましょう。

①投資自体にネガティブな印象がある人

日本では金融教育の遅れにより、「投資＝ギャンブル」といったネガティブな印象を抱いている方も多いです。

もちろん投資はやり方によってはギャンブルにもなり得ますが、それは投資の一面に過ぎません。

投資対象にもよるものの、「過度なレバレッジをかけず集中投資を避ける」ことで、投資はギャンブルではなくなります。

ロボアド投資の場合は分散投資を徹底しているため、低リスクで比較的安全な投資方法だと言えるでしょう。

②自分でポートフォリオを作成できる人

ロボアド投資は投資家それぞれに合った最適なポートフォリオを組み、さらに継続的に配分割合も自動で見直してくれます。

そのため今までの投資経験から的確なポートフォリオを自力で組める方には、ロボアドが不要だと感じるかもしれません。

とはいえロボアド投資の充実した機能や手軽さから考えれば、十分お得な手数料体系だと分かるはず。

実際、投資信託でも「アクティブファンド」なら手数料は1%以上かかってしまいます。

「手数料が高い=絶対悪」と決めつけず、サービスの中身をきちんと確認した上で判断するのが良いですよ。

ロボアド投資がおすすめな人の特徴2つ

ロボアド投資がおすすめな人の特徴としては、以下に当てはまる人です。

2つの特徴について、以下で詳しく解説します。

①資産運用を自動でしてもらいたい人

ロボアドバイザーは投資家に代わって資産運用を行うため、手間をかけずに投資できるのが最大の魅力です。

ロボアドには「投資一任型」と「アドバイス型」が存在し、中でも自動で投資を行なってくれるのが投資一任型。

アドバイス型は手数料がかからないことが多い一方、投資を実践するのは投資家自身であるため、初心者には多少ハードルが高めです。

手動で投資する場合は株価下落などが起きると冷静な判断ができなくなり、大きな損失を出してしまう可能性も。

自動での資産運用ならば主観が入らず淡々と投資できるため、感情的な投資による損失も生みづらくなります。

②投資を経験してみたい人

老後2,000万円問題や子供の教育資金を貯めるためなど、投資に興味を持つきっかけは様々です。

投資の勉強が大変で諦めてしまった方も、AIが運用してくれるロボアド投資なら深い投資知識いらずで資産を増やせます。

投資一任型なら「ほったらかし投資」も可能なので、投資を始めたいけどまずは投資の経験を積みたい人におすすめです。

投資は敷居が高いと感じて踏み出せなかった方は、ロボアドから投資の第一歩を踏み出してみましょう。

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【失敗しない】ロボアドバイザーの選び方4つ

ロボアドバイザーの選び方として、確認したい項目は以下の4つです。

ロボアドを提供している会社は数多くあるため、サービス選びで失敗しないためにも確認していきましょう。

①投資一任型かアドバイス型か

ロボアドバイザーには「投資一任型」と「アドバイス型」があり、それぞれにおすすめな人の特徴は以下の通りです。

投資一任型は入金するだけで運用をすべてロボアド側に任せられるので、投資初心者に最適なタイプだと言えます。

アドバイス型は最終的な意思決定権が自身にあるため、運用に慣れて自分で取引を行う余裕ができてから選ぶと良いでしょう。

②最低投資金額

ロボアドバイザーによって、運用を始めるために必要な最低投資金額は異なります。

最低投資金額の目安としては、以下のように1万円から10万円である場合が多いですね。

「助言型」ならば投資家自身での運用となるため、「投資一任型」よりも最低投資金額が低めに設定されています。

自分が投資に回せる余剰資金はどれくらいか計算しつつ、最低投資金額に合ったロボアドバイザーを利用しましょう。

③運用手数料

ロボアドバイザーの運用期間中にかかる手数料は、平均で年率1%程度となっています。

ロボアドごとに運用手数料を比較してみると、以下の通り。

経験者から見れば手数料の高さは否めませんが、投資のハードルがグッと下がることを考えれば手数料の1％は十分安いと言えます。

あまりにも運用手数料が高いと運用により得られた利益が減ってしまうため、事前によく確認しておきましょう。

④自動積立機能の有無

長期的な積立投資を考えている方であれば、自動積立機能が付いているロボアドバイザーの利用がおすすめです。

自動積立機能とは、毎月の指定日にあらかじめ指定していた金額を口座から引き落とし、積み立てをする機能のこと。

投資初心者にありがちな毎月の入金忘れを防げるのはもちろん、ほとんど放置状態で資産を運用できます。

さらに毎月一定の金額を積み立てることから、購入時の高値掴みリスクを分散できるのも大きなメリットですよ。　

ロボアドバイザーのおすすめ3選

数あるロボアドバイザーの中でも、特におすすめのサービスが以下の3つ。

各サービスで魅力的なポイントもまとめたので、ロボアドバイザー選びの参考にしてくださいね。

①WealthNavi（ウェルスナビ）

WealthNaviは上場企業のウェルスナビ株式会社が運営する、預かり資産・運用者数No.1のロボアドバイザーです。（2021年12月時点）

また、「2022年 オリコン顧客満足度®調査 ロボアドバイザー」では、WealthNaviが2年連続の総合1位を獲得しました。

6評価項目中「運用設定のしやすさ」「運用実績の納得感」「情報提供の充実さ」の3項目でも1位を獲得しました。

なかでも、機能の充実さや積立設定の自由さなどについて聞いた「運用設定のしやすさ」では、特に高い評価を得ています。

6～7つのETF（上場投資信託）を通じて、世界50ヵ国12,000銘柄に分散投資することで、中長期的に世界経済の成長率を上回るリターンを目指します。

株式のみならず金や不動産にも分散投資しており、リスク許容度に合わせて理想のポートフォリオを組んでくれるのも魅力。

さらに投資一任型ロボアドバイザーでは初の「NISA」対応で、年間投資額120万円までは非課税枠で投資できますよ。

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②サステン（SUSTEN）

サステンは日本で初めて誕生した、完全成果報酬型のおまかせ資産運用サービスです。

従来の資産運用サービスとは異なり、過去最高評価額を更新した時を除いて手数料は発生しません。

つまり投資家に利益が出なければサステン側も手数料をもらえないという、フェアな費用体系が支持を集めている秘訣です。

さらに最新の金融工学理論を反映しつつ高いリターンを狙っている点から、今後も高い実績を出すことが期待されます。

＼フェアな費用体系が魅力／

③ROBO PRO（FOLIO）

ROBO PROは株式会社FOLIOが運営している、AIによる予測技術を利用したロボアドバイザーです。

ロボアドでは珍しく、月に1度のリバランスで積極的な利益の追求を目指しており、短期でも利益を狙いやすいのがポイント。

もちろん長期投資にもおすすめで、ROBO PROのリリース日から＋38.41％の利益を得られています。（2022年3月時点）

「AI技術によるマーケット予測×ダイナミックな運用」を活かし、将来の資産形成に役立つサービスだと言えるでしょう。

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ロボアド投資はやめた方がいい？まとめ

「ロボアド投資はやめた方がいい？」という悩みを中心に、デメリットやそれでもロボアド投資がおすすめな理由を解説しました。

最後に、本記事の重要なポイントを3つにまとめます。

ロボアドは手数料の高さがネックなものの、ほったらかしでも利益を狙えるなど投資初心者にはおすすめの手法です。

本記事で紹介したロボアドバイザーの選び方を参考に、ロボアド投資で投資の一歩目を踏み出しましょう。

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