【評判と口コミ】オルタナバンク(旧SAMURAI FUND)は怪しい？40万以上投資中の筆者が解説！

伊藤 圭佑

このような疑問にお応えします。

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🔰この記事の結論・目次

• オルタナバンクは1万円から少額投資できる融資型クラウドファンディング
• サービス開始以来、282件の貸付型ファンドで融資元本償還率100%の実績がある
• 最新のファンド情報を毎月更新中！
• 口座開設するとAmazonギフトカード1,000円分がもれなく全員もらえる！（2024/5/17まで）

*2024年4月15日時点。旧SAMURAI CROWD、SAMURAI FUNDのファンド数を含む。

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SAMURAI証券が運営するソーシャルレンディングサービスである「オルタナバンク（旧SAMURAI FUND）」。

元本償還率100%の実績を誇り、豊富な投資先があることからも注目を集めているサービスです。

この記事では、オルタナバンクの評判やメリット・デメリットなどを初心者向けに分かりやすく解説します。

オルタナバンクの基本情報

まずは、オルタナバンクの概要を確認しましょう。

項目	詳細
サービス名	オルタナバンク（AlternaBank）
運営会社	SAMURAI証券株式会社
所在地	東京都港区赤坂2丁目17番46号 グローヴ4階
創立	2002年
公式サイト	https://www.alternabank.jp/

オルタナバンクは、SAMURAI証券株式会社が運営するソーシャルレンディングサービスです。

2023年1月に、それまでの「SAMURAI FUND」から、オルタナバンクへ名称変更しています。

オルタナバンクでは不動産や有価証券だけでなく、ベンチャー企業や新興国など国内外問わず、一般投資家では投資が難しいような投資先に投資できるという魅力があります。

また、運営するSAMURAI証券株式会社は、2002年創立の実績のある証券会社です。

第一種・第二種金融商品取引業に登録されている会社というのも安心して利用できるポイントと言えるでしょう。

オルタナバンクで実施中のキャンペーン【2024年】

オルタナバンクでは、2024年2月16日(金)～2024年5月16日(木)までの期間限定で、「最大30,000円キャッシュバックキャンペーン」を実施しています。

項目	詳細
キャンペーン期間	2024年2月16日(金)～2024年5月16日(木)
プレゼント内容	投資金額の1％（最大30,000円）の現金プレゼント
キャンペーン対象者	・オルタナバンクで初めて投資する人 ・キャンペーン期間中に総額50万円以上投資した人
エントリー	キャンペーン参加にはエントリーが必須
プレゼント付与方法	2024年5月下旬にデポジット口座へ振り込み

キャンペーンの詳細は公式サイトでご覧ください。

口座開設するとAmazonギフト券1,000円分がもれなくもらえる！

オルタナバンクの口座を開設する際にキャンペーンコード「いろはに」を入力すると、もれなく全員にAmazonギフトカード1,000円分をもらえます。

口座開設の申し込み内の個人情報入力ページで「キャンペーンコード」の入力欄があるので、 いろはに を入力し、そのまま登録を進めるだけでOKです。

期間は2024年5月17日までです。

登録するだけでAmazonギフト券がもらえるサービス

現在、COZUCHI・CREAL・Fundsというクラウドファンディングでは、キャンペーンを実施しています。

各社のキャンペーン情報はそれぞれ、以下の記事でご確認頂けます。

オルタナバンクの評判・口コミ【怪しい？】

いろはに投資では「ランサーズ」を利用して、オルタナバンクの総合的な評判・口コミを独自調査しました。

また、以下ではTwitterでの評判もまとめています。

オルタナバンクへの口コミには、実際に償還日にきちんと利益を得られたという声が目立ちました。

公式サイトでも、以下のような記述があるため安心できますね。

運用実績数 386件、運用ファンド数 104件、完了ファンド数 282件

ファンド申込額 30,381,300,000円

元本償還実績 100%
※運用実績数、完了ファンド数、ファンド申込額はSAMURAI CROWD（サービス終了）、SAMURAI FUNDのファンド数を含みます。

オルタナバンク 実績一覧

また、比較的利回りも高く、短期間での運用になる点が良いという声も見られました。

24年4月時点で募集中の案件でも、目標利回りが6~8%と高利回りになっています。

ただし、人気が高い反面投資できなかったというマイナスな声もあるようです。

オルタナバンクをやってみた感想

筆者は旧サムライファンド時代から、オルタナバンクに変わった足元に至るまで、同ファンドで投資を行っています。

実際に投資するときの様子を少しだけみてみましょう！
※プライバシー保護のため、個人情報が表示される部分は一部画像を加工をしております。

口座情報では現在の出資金額や投資可能金額、払戻可能金額などが一覧で出てきます。

「運用実績」では、これまで投資したファンドから得た総収益額も自動計算されます。（上図の緑囲み部分が総収益額）

「商品一覧」から運用ファンドをみることができます。

運用中・償還済ファンドや募集中ファンドもすべてこの画面で確認できますが、上段の「絞り込む」で選択すれば、特定のステータスのファンドだけを確認することも可能です。

また、今応募できるファンドは「募集中」と赤字で表示されるのですぐにわかります。

投資可能なファンドかを見るうえでは、一覧の右側に着目しましょう。

右側には比率が表示されたゲージと「現在の申込金額」「残り募集額」が表示されます。

ゲージは「最低成立額」対比での進捗率で、100％になる＝ファンドが成立するという意味です。

ファンドが完売したわけではないので注意しましょう。（筆者はいちど勘違いしました・・）

右下の「残り募集額」がゼロになるまでは、ファンドへの募集が可能です。

せっかくなので、上の「【毎月分配】定期預金担保ローンファンドID592」に投資してみます。

ファンドの一覧から、投資したいファンドをクリックすると、ファンドの詳細情報が出てきます。

ファンドの特徴や貸付先、リスクなどが表示されますので、確認のうえ投資するかを判断しましょう。

内容を理解して問題がなければ、右下の「この商品に投資する」をクリックします。

「この商品に投資する」 をクリックすると上のような画面になり、あと何万円投資できるかがわかります。

下段の「投資申込金額」から投資したい金額を入力しましょう。

さらに下段に進むと「匿名組合契約約款」「重要事項説明書」のリンク・チェックボックスが表示されるので、読んだうえでチェックをつけてください。（チェックしないと先に進めません）

その後「入力内容を確認する」をクリックすると確認画面に遷移し、確認が完了すれば投資手続きは終了です。

筆者の主観にはなりますが、最近は特にファンド募集に積極的で、募集直後に瞬間蒸発になるようなケースは減りました。

ファンド募集の開始時間に待ち構えずとも投資ができるので、これまで以上に忙しいサラリーマンの方などでも投資しやすいファンドとなっている印象です。

オルタナバンクのファンド【投資家による解説】

最新のファンドと、過去のファンドをご紹介します。

最新のファンド

【過去】累計申込金額200億円突破記念ファンドID631

目標利回り	8.5%（税引前）
運用期間	12カ月
募集金額	2億9,000万円
最低申込金額	1万円
募集期間	2023年11月02日12:00 ～ 2023年11月08日12:00
運用期間	2023年11月10日 ～ 2024年12月02日

こちらは運用期間が1年短く、初めてクラウドファンディングにチャレンジする方におすすめのファンドです。

初回投資の方向けのキャンペーンを適用すれば、最大約9.5%（税引前）の利回りが期待できます。

記念ファンドとして8.5%（税引前）の魅力的な利回り追求！

SAMURAI証券が提供するクラウドファンディングの累計申込金額200億円突破記念ファンドとして、8.5%（税引前）の高利回りを追求しています。

近年のオルタナバンクのファンドでは、長期運用で7.5%（税引前）程度を目標としています。

その点、本ファンドは約1年間の短期間運用でありながら、長期運用の目標を上回る8.5%（税引前）を目標利回りとしています！

【過去】累計申込金額200億円突破記念ファンドID634

目標利回り	8.5%（税引前）
運用期間	12カ月
募集金額	4億7,473万円
最低申込金額	1万円
募集期間	2023年11月10日 12:00 〜 2023年11月17日 14:00
運用期間	2023年11月22日 ～ 2024年12月02日

こちらも累計申込金額200億円突破記念ファンドとして、年率8.5%（税引前）の魅力的な期待利回りとなっています。

キャンペーンを適用すれば、実質9.5％（税引前）程度とさらに高い利回りも期待できます。

累計申込金額200億円突破記念ファンド第2弾！期待利回りは8.5%（税引前）

本ファンドは、SAMURAI証券のクラウドファンディングの累計申込金額が200億円を突破したことを記念して募集されるファンドの第二弾です。

投資家への利回り還元を重視して、第1弾と同様に約1年間の運用期間でありながら通常で8.5%（税引前）という魅力的な利回りが期待できます。

オルタナバンクのデメリット

投資するならメリット・デメリットもきちんと理解したうえで投資判断することが大切です。

ここでは、まずデメリットについて解説します。

どのデメリットもしっかり確認して頂きたいですが、この後に紹介するメリットでカバーできるものもありますよ。

元本割れの可能性がある

オルタナバンクも投資なので、元本保証はなく、元本割れする可能性がゼロではない点に注意が必要です。

貸付先の企業が倒産してしまえば、貸し倒れとなってしまう可能性もあります。

しかし、オルタナバンクでは保証付きや担保付などの案件でリスク軽減はされています。

また、運営会社自体が倒産してしまう可能性もゼロとは言えないでしょう。

オルタナバンクも投資である以上、何かしらリスクはあるものです。

投資する以上は、自分でしっかりと情報を確認したうえで投資判断する必要があります。

途中解約できない

オルタナバンクでは、一度投資すると運用期間中の解約はできません。

運用期間は案件によって異なりますが、3ヵ月～24ヵ月ほどです。

その期間は、急に資金が必要になっても、投資したお金は現金化できない点に注意しましょう。

ただし、申し込み後、目標金額に達するまではキャンセルは可能です。

満額成立後はキャンセルできなくなるので、キャンセルする場合は早めに手続きする必要があります。

ファンドが完売すると新ファンド募集まで投資できない

オルタナバンクのファンドは株や投資信託と違っていつでも購入できるものではありません。

先ほど筆者がおこなったようにファンド募集中であれば投資できますが、完売してしまうと次の新ファンド募集まで投資ができなくなります。

せっかく手元に余裕資金があっても、すぐに投資に回せないときも出てくるでしょう。

ファンドの募集状況はこまめにチェックして、投資のチャンスを逃さないようにすることが大切です。

また「メルマガ」を購読すれば、新商品の情報は逐一メールに送信されます。

「頻繁にWebサイトにアクセスするのは面倒・・・」という方は、ぜひメルマガを購読しましょう。

オルタナバンクのメリット

先程はデメリットを解説しましたが、オルタナバンクではデメリットをカバーできるほどのメリットが存在します。

オルタナバンクのメリットとしては、次の4つが挙げられます。

少額で投資できる

オルタナバンクでは、最小投資額1万円から投資可能です。

例えば実物の不動産に投資する場合、数千万円や億単位のお金が必要になります。

基本はローンを組むとはいえ、頭金や毎月の返済額を考えるとかなりの投資資金が必要になるでしょう。

株式投資にしても、数万円～百万円程は掛かってくるものです。

オルタナバンクでは1万円から様々な資産に投資できるので、初心者や投資資金が少ないという人でも始めやすいメリットがあります。

日々の値動きを心配する必要がない

オルタナバンクで扱うファンドのほとんどは特定の事業や企業への貸し付けをファンドにした融資型クラウドファンディングです。

株や投資信託のように日々市場で価格変動するものではなく、また融資先が倒産などを起こさなければ満期日には投資元本がそのまま返済されます。

投資開始後は特段の対応は不要で、定期的に分配金を受け取りながら満期の償還を待つだけです。

市場価格のチェックなども必要ありません。

本業などが忙しく、投資のために日々市場や経済状況を追っている時間がない方にもチャレンジしやすい商品です。

投資先のファンドが豊富

オルタナバンクでは、「オルタナティブ投資」ができるという魅力があります。

オルタナバンクは、国内不動産だけでなく海外不動産、金銭債権・未上場株式と言った国内外問わず豊富な投資先があります。

投資先が豊富にあり、運用期間も3ヵ月～24ヵ月と幅広いので、分散投資もしやすくなります。

また、投資できる案件の数も多いという魅力があります。

2024年4月15日時点のファンド数は以下の通りです。

近年人気のある不動産投資クラウドファンディングやソーシャルレンディングでは、人気の高さや案件の少なさで投資すらできないケースも珍しくありません。

募集開始直後から応募が殺到することや、抽選倍率が高騰して落選してしまうなどもよくある話です。

保証付きの案件に投資できる

オルタナバンクでは、保証付き案件や不動産担保付き案件もあるのでリスクを抑えて投資することが可能です。

また、貸付先の企業を厳格に審査することで遅延や貸し倒れを防ぐ対策も行っています。

2023年7月時点で元本償還実績100%と貸し倒れが発生していないという実績もあるのです。

担保の有無や保証の有無はファンド名や投資する際に確認するファンドポイントなどで確認できるようになっています。

最近の例では「【毎月分配×担保付】長崎県佐世保市不動産ID580」などは担保付きのファンドであることが一目でわかります。

貸付先とファンド運用者の間の「運営者」がいざという時には返済を肩代わりしてくれる「コミットメント契約」や、複数の企業に貸し付ける「分散投資」によりリスクを低減させているファンドもあります。

オルタナバンクを始める流れ

投資するのに難しい手順は必要ありません。

オルタナバンクは、次の3つのステップだけで投資できるのです。

それぞれ見ていきましょう。

口座開設の申し込み

まずは、公式サイトより投資するための口座を開設します。

メールアドレスとパスワードを設定して、送られたメールに従って氏名や住所などの必要情報を入力するだけで申し込みが完了します。

本人確認書類の提出

情報を入力したら本人確認書類を提出します。

具体的には、以下のような本人確認書類が必要です。

上記の書類を「顔写真付きの本人確認書類は1点」「顔写真のない本人確認書類の場合は異なる種類の本人確認書類を2点」提出します。

さらに、マイナンバーカードの提出が必要です。

提出方法は、スマホでのアップロードか郵送での提出となります。

本人確認書類を提出後、審査が開始されます。

審査に無事に通れば、送付される「本人確認キー」を入力して口座開設完了です。

案件を選んで投資

口座が開設されれば、好きな案件を選んで投資スタートです。

口座開設後、口座に投資資金をあらかじめ入金したうえで、案件に応募することになります。

投資自体は、商品一覧から案件を選んで「投資額の入力」「各種書面の確認」後に「投資申し込み」で完了です。

申し込み後、申込金額が目標金額に達するか申込期限を迎えたら投資が成立します。

オルタナバンクについてよくある質問

最後に、オルタナバンクについてよくある質問を見ていきましょう。

投資初心者でも投資できる？

オルタナバンクで口座開設できる人の条件には次のようなものがあります。

そのため、18歳以上であれば投資経験がなくても口座開設を申し込むことは可能です。

オルタナバンクは投資した後は手間もかからないため、初心者や本業が忙しい人にもおすすめの投資方法です。

ただし、口座開設の際には審査されるため、審査結果によっては投資できない可能性がある点には注意しましょう。

手数料はかかるの？

オルタナバンクでは、口座開設や口座管理・投資の際の取引手数料は必要ありません。

ただし、投資金の振り込みの際の振込手数料は投資家負担となります。

オルタナバンクのメリットは？

オルタナバンクのメリットとしては「少額から投資できる」「投資先の種類が豊富」「リスク軽減されている」という点が挙げられます。

保証付き案件や担保付き案件なら元本割れするリスクが抑えられるので安心して投資できるでしょう。

【まとめ】オルタナバンクは証券会社が運営する堅実な金融商品！

最後にこの記事の重要なポイントを3つにまとめます。

オルタナバンクは、今まで元本割れが0件という実績がある融資型クラウドファンディングサービスです。

投資後は手間もかからず少額から投資できるので、初心者にもおすすめのサービスと言えるでしょう。