【大手を比較】2023年におすすめのソーシャルレンディング(融資型クラウドファンディング)は？利回りや実績を調査

このようなお悩みを解消します。

近年、「手軽さ」や「利回りの高さ」などの理由からクラウドファンディングが急拡大しています。

その中でも融資型クラウドファンディング（ソーシャルレンディング）は資産形成手段の1つとして注目を集めています。

ソーシャルレンディングサービスは「何を重視するか」でおすすめが変わってきます。

今回は初心者の方やこれから始めたい方に向けて、ソーシャルレンディングを比較していきます。

結論から言うと、まずは初心者であれば1円から投資できるFundsがおススメです。

Fundsは上場企業の案件も豊富なため、安心して投資をすることが出来ます。

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ソーシャルレンディングのおすすめランキング（融資型クラウドファンディング）

以下では、主要ソーシャルレンディングサービスのおすすめランキングを1社ずつご紹介します。

オルタナバンク：実績と投資先が豊富にある

オルタナバンクは、SAMURAI証券株式会社が運営するソーシャルレンディングサービスです。

2023年1月に、それまでの「SAMURAI FUND」から、オルタナバンクへ名称変更しています。

オルタナバンクでは不動産や有価証券だけでなく、ベンチャー企業や新興国など国内外問わず、一般投資家では投資が難しいような投資先に投資できるという魅力があります。

投資先一覧としては、以下の通りです。

運営会社による厳格な審査の結果選ばれた投資先のみ募集されているため、完了ファンド191件（23年3月時点）すべてが元本償還率100％となっています。

また、SAMURAI証券株式会社は日本でわずか8社しかいない3種類の業務を行える証券会社となっています。

しかも今なら『いろはに投資』限定のキャンペーンとして、口座開設するだけでAmazonギフト券1,000円分がもらえるキャンペーンも実施してます。

オルタナバンクの詳細については、「【評判と口コミ】オルタナバンク(旧SAMURAI FUND)はおすすめできる？独自のキャンペーン情報も解説」の記事もご覧ください。

Funds（ファンズ）：1円から上場企業に投資

Fundsは1円から投資できるため、初心者でも始めやすいのが特徴です。

また、上場企業参加数が業界No.1なのでリスクを抑えた運用も期待出来ます。

Fundsでは、上場企業または監査法人の監査などを経た企業のみが参加することができ、全てに対し社内の元バンカー、公認会計士、元株式アナリストなどで構成された審査部門が審査を実施しています。

Fundsの評判（クチコミ）としては、以下のような点が挙げられます。

また、2021年6月22日に発表されたFundsが福岡銀行と地方創生に取り組むことも注目を集めていますね。

他にもメルペイでの決済が可能になるなど、コツコツと資産形成したい方におすすめです。

「まずはソーシャルレンディングサービスを少額で始めてみたい」という方は、Fundsで無料口座開設から始めましょう。

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AGクラウドファンディング：実績豊富なアイフルに貸付

AGクラウドファンディングは上場企業「アイフル」の子会社が運営するクラウドファンディングサービスです。

AGクラウドファンディングでは、以下2つのタイプのファンドがある点が特徴的です。

アイフルファンドでは、投資家はAGファンディング株式会社に対して出資し、AGファンディングはアイフル株式会社に貸付けを行います。

そのため、間接的にアイフルグループへ貸付ができるファンドとなっているのです。

不動産担保ローンファンドでは、事業資金を必要とする企業に対して不動産を担保とした貸付を行います。

アイフルファンドと比べるとリスクは高くなりますが、万が一貸倒や遅延が発生した場合は担保である不動産を処分し回収できるという特徴があります。

AGクラウドファンディングでは、会員登録・口座維持・投資の手数料はすべて0円で、会員登録は最短当日で完了します。

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OwnersBook（オーナーズブック） ：国内初不動産特化型クラファン

オーナーズブックは、2014年にスタートした国内初の不動産特化型クラウドファンディングです。

今や、不動産を対象にした様々なクラウドファンディングが存在していますが、オーナーズブックはその本家です。

来年で10周年を迎えるオーナーズブックは、リーマンショックも経験した不動産のプロたちによって、厳選された案件が提供されています。

他にも、不動産鑑定士などの不動産関連資格取得者らが在籍しており、信頼性が高いことが特徴です。

募集形式は「先着」と「抽選」に加えて、「株主優待（先行申込）」が設定されている案件もあります。

親会社であるロードスターキャピタルを保有しており以下の条件にどちらかに当てはまる場合、「株主優待用投資枠」を受け取り、先行申込が可能になります。

＼株主優待が使える／

COMMOSUS（コモサス）：ファンドの多様性

COMMOSUSは元々「CAMPFIRE Owners」というサービスで、2022年12月1日にサービス名称を変更しました。

2022年8月にCAMPFIREグループからマネジメントバイアウト（MBO）を完了し、現在は株式会社TRIADと資本業務提携をしています。

COMMOSUSは最低1万円から投資でき、利回りが比較的高くなっています。

投資対象は国内不動産や金融事業などのファンドが多いですが、社会貢献事業や海外農業支援事業など多様なファンドを掲載しています。

借り手の思いや具体的な事業計画について、インタビュー等を通して発信していて、借り手のことを知った上で投資ができます。

＼事業応援しながら投資ができる／

Bankers(バンカーズ)：経営陣が信頼できる

Bankersは2020年12月にサービスを開始した新しい融資型クラウドファンディングサービスです。

注目すべきはその経営陣、株主です。

親会社の株式会社バンカーズ・ホールディングの代表取締役会長は、元三菱東京UFJ銀行の代表取締役も務めていた長田忠千代氏です。

また、株主にはインキュベイトファンドやCA Startups（サイバーエージェント）、ミンカブなど名だたる企業が名を連ねています。

まだ新しいサービスですが、開始から2年で37億円以上の実績がある点や、商業手形割引など独自のスキームで利回りの最大化も図っている点は評価できますね。

また、Bankersでは「セイムボート出資」と言って、バンカーズ親会社も投資家と一緒に出資することでリスクを共有する仕組みも整えられています。

穴場なサービスに早めに登録しておきたい方や、経営陣を重視したい方はBankersで無料会員登録がおススメです。

＼今が狙い目／

Funvest：大和証券グループ

Funvestは大和証券グループとクレディセゾングループの金融・不動産のプロが集結して、案件発掘からファンド運営まで提供してくれるサービスです。

まだ実績は少ないですが、大手金融企業のグループ会社が運営している点は安心できますね。

また、ファンド一覧を見てみると、「モンゴル支援サステナブルファンド」や「ハウスくん収益不動産ファンド」などユニークなファンドが多くあります。

しかも今なら「ウェルカムキャンペーン」として、新規会員登録でAmazonギフト券1,000円分、初投資でさらに1,500円分がもらえます。

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クラウドバンク：実績重視

クラウドバンクは、圧倒的な実績が最大の特徴です。

ファンドの累計公開数は4,000件以上、業界・事業内容も幅広く揃えています。

また、各融資先に担保を設定しているので、債務不履行となった場合でも担保を現金化して投資家へ返済することが可能になっています。

今までの融資元本回収率も100%なので、安心して投資をすることが出来ますね。

ホームページでサービス体制やエリア別の応募金額なども詳細に開示されている点も評価できます。

以下では、クラウドバンクの評判（クチコミ）を見てみましょう。

クチコミを見てみると、スムーズに申し込みができる点や貸し倒れがない点などが評価されているようです。

実績が豊富なサービスでソーシャルレンディングを始めてみたい方は、クラウドバンクで投資を始めてみましょう。

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ソーシャルレンディング（融資型クラウドファンディング）とは？

ソーシャルレンディングはクラウドファンディングの種類の1つで、融資型クラウドファンディングとも言われます。

その仕組みは、不特定多数の投資家から資金を集めて、最低成立金額に達した場合に企業に融資を行うというもの。

基本的に募集時に想定金利が決められていて、投資家は金利を利益として受け取ります。

人気のソーシャルレンディング(融資型クラウドファンディング)サービスを比較

以下では、各サービスの特徴を比較していきます。

比較基準は以下の通りです。

想定利回りで比較

ソーシャルレンディングでは、基本的に投資家の利益は金利収入となります。

そのため、各サービスの想定利回りを知っておくことは大切です。

7サービスの中では、COMMOSUSやBankers、オルタナバンクなどが比較的高いと言えますね。

また、AGクラウドファンディングはアイフル対象の貸付ファンドでは利回りが1%程と低めですが、不動産担保ローンの場合は6%程と高い利回りが期待できます。

ただ、利回りは高ければ高いほど良いというわけではありません。

投資の世界ではリスクとリターンの関係性があるため、リターン（利回り）が高いということはリスクも比較的高くなるという点は覚えておきましょう。

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融資先で比較

自分のお金を貸す際に重要なのは「誰に貸すか」ですよね。

サービスによって、融資先の業種や条件は異なります。

一番安心できる融資先としては、Fundsの上場企業でしょう。

また、AGクラウドファンディングも上場しているアイフルにお金を貸すファンドが多いため、貸し倒れリスクが低いと考えられます。

OwnersBookも親会社が上場していますので、信頼性の高いサービスです。

上場企業は貸し倒れリスクが圧倒的に低いので、安心して融資できますね。

クラウドバンクやFunvest、COMMOSUSでは多種多様なファンドがあるため、あなたの応援したい案件を探しやすいと言えるでしょう。

また、Bankersでは手形割引を組み入れたファンドを組成していますが、これはBankers独自の組成スキームであり、他社には無いのが特徴的です。

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実績で比較

ここでの「実績」とは、以下のような要素を指しています。

中でも貸し倒れ件数や遅延発生件数はサービスの信頼性にも繋がります。

以下は、各サービスの実績を比較した表です。

2013年からサービスを開始しているクラウドバンクが、ファンド数や累計応募金額において圧倒的な実績を誇っていることが分かりますね。

ただ、クラウドバンクは外貨建てのファンドなど種類がかなり多いため、初心者の方は迷ってしまうかもしれません。

2019年にサービスを開始したFundsも急激に実績を伸ばしていたり、OwnersBookも比較的実績を積み重ねてきています。

【まとめ】おすすめのソーシャルレンディング

以上、ソーシャルレンディングサービスのおすすめランキングや利回りの比較などをご紹介しました。

最後に、各サービスにおすすめな人をまとめます。

ソーシャルレンディングと言っても、それぞれのサービスで特徴は異なります。

自分に合ったサービスを見つけて、資産形成の一手段として活用してみましょう。

また、いろはに投資のLINEアカウントでは資産形成に役立つ情報を配信しているので、以下より友だち登録してみましょう。