貯金2000万円までどれくらいかかる？達成している人の割合は？おすすめの資産形成方法も紹介

「老後2,000万円問題」などが話題になったこともあり、自分の貯金額に不安・焦りを抱いている人も多いのではないでしょうか。

将来のためにも少しでも多く貯金しておきたいところですが、昨今は生活にかかわるあらゆるものの価格が高騰していることもあり、 貯金にお金を回すのも簡単なことではありません。

この記事では、貯金が2,000万円ある人の割合を年齢・年収・世帯別で紹介し「そもそもみんな貯金できているの！？」という疑問を解消していきます。

そのうえで「2,000万円貯金するポイント」や「おすすめの資産形成方法」についてまで解説しますので、貯金2,000万円を達成したいと考えている人はぜひ参考にしてください。

そもそも貯金2000万円まで何年かかるの？

2,000万円と聞いて「月にいくら貯金すれば達成できるの？」と気になる方も多いのではないでしょうか。

その答えを探るために、まずは世間一般的に毎月どのくらい貯金に回せているのかをチェックしていきましょう。

株式会社LENDEXが20代～50代を対象に実施した調査によれば、毎月の貯金額に「3万円未満」と回答した人の割合は全体の43.3％という結果でした。

毎月の貯金額	回答した人の割合
3万円未満	43.3％
3万円～5万円未満	17.8％
5万円～10万円未満	18.0％
10万円～20万円未満	9.9％
20万円～30万円未満	4.1％
30万円以上	6.9％

一般的な貯金額が分かったところで、仮に毎月3〜10万円貯金した場合、2,000万円到達まで何年かかるのかをまとめてみました。

毎月の貯金額	2,000万円達成までにかかる期間
3万円	55年と7ヶ月
5万円	33年と4ヶ月
8万円	20年と10ヶ月
10万円	16年と8ヶ月

ご覧の通り、毎月3万円程度の貯金では、2,000万円到達までに55年と7ヶ月かかってしまうことが分かります。

20歳から貯金し始めたとしても、2,000万円に到達する頃には75歳という計算になりますので、あまり現実的ではありません。

詳しくは記事後半で解説しますが、貯金2,000万円に到達させるためには「資産運用」が必要不可欠となります。

現金を貯金するだけではやはり限界があるのだということを、まずは頭に入れておきましょう。

貯金2000万円ある人の割合を年齢・世帯人数別で紹介

ここでは、金融広報中央委員会の調査をもとに、貯金2,000万円に到達している人の割合を年齢や世帯人数別に紹介します。

毎月いくらくらい貯金できるか・目標達成までどれくらいかかるか等は、生活を取り巻く様々な要因によって人それぞれ。

自分の家庭状況・収入と照らし合わせて確認してみてください。

【年齢別】貯金2000万円ある人の割合

貯金が2000万円ある人の割合を「年齢別」にまとめたものが、以下になります。

年齢	総世帯	単身世帯	2人以上世帯
20歳代	1％	1.5％	1.8％
30歳代	9.5％	7.8％	7.9％
40歳代	11.8％	15.4％	13.8％
50歳代	16.5％	22.6％	20.4％
60歳代	35.7％	33.2％	29.3％
70歳代	37.5％	33.9％	25.8％

当然ながら、貯金額が2,000万円を超えている割合は年齢に比例して高くなる傾向にあります。

20歳代では、単身世帯や2人以上世帯を含めても、2,000万円以上貯金がある人の割合は全体のわずか2％以下です。

一方、40歳代を超えると貯金2,000万円以上の人の割合が徐々に増えていき、70歳代になるとおよそ3～4人に1人が貯金2,000万円に到達していることが分かります。

【年収別】貯金2000万円ある人の割合

貯金が2,000万円以上ある人の割合「年収別」にまとめたものが、以下になります。

年収	総世帯	単身世帯	2人以上世帯
無収入	11.9％	16.7％	6.1％
300万円未満	15.6％	16.9％	13.8％
300～500万円未満	20.3％	17.9％	21.3％
500～750万円未満	23.8％	30.6％	22.7％
750～1,000万円未満	30.8％	50.0％	29.4％
1,000～1,200万円未満	40.0％	66.6％	38.2％
1,200万円以上	54.1％	80％	60.1％

年収が高くなるほどお金に余裕を持たせやすいため、保有する貯金額も高くなる結果となっています。

年収が1,000万円を超えている人に至っては、半数に近い4割が貯金2,000万円を達成していることに。

とはいえ、年収が300万円未満であっても、およそ6人に1人が2,000万円貯金を確保できていることは事実です。

年収と貯金額の関係は、必ずしも比例するとは限らないでしょう。

貯金2,000万円に到達するためには、収入額以上に「こまめな節約」「効率的な貯金」「堅実な投資」といった、計画的な資産形成が大切だということを意識しておきたいですね。

【単身世帯】貯金2000万円ある人の割合

単身世帯の実際の貯金額はどれくらいなのか、詳しく見ていきましょう。

保有資産額を「100万円未満～3,000万円以上」の範囲で11個に区切り、それぞれの割合をまとめてみました。

保有資産額	割合
100万円未満	20.5％
100～200万円未満	10.7％
200～300万円未満	7.6％
300～400万円未満	6.8％
400～500万円未満	4.0％
500～700万円未満	8.2％
700～1,000万円未満	6.1％
1,000～1,500万円未満	7.3％
1,500～2,000万円未満	5.0％
2,000～3,000万円未満	6.7％
3,000万円以上	13.4％

単身世帯において、貯金額が2,000万円を超えている割合は全体の20％となりました。

中でも「貯金額が3,000万円以上ある」と回答した単身世帯は13.4％と、11の区分の中で2番目に多いという結果に。

一方、貯金額が100万円未満と回答した人の割合も全体の20％であり、同じく5人に1人という結果に。

単身者(独身)はファミリー世帯に比べて生活費が抑えられる傾向にあるものの、結局のところ貯金できるかどうかはお金の使い方・節約意識等によって変わってくると言えるでしょう。

【2人以上世帯】貯金2000万円ある人の割合

2人以上のファミリー世帯の貯金額についてもご紹介していきます。

先に解説した単身世帯と比べて、どのような違いがあるのでしょうか。

保有資産額	割合
100万円未満	11.9％
100～200万円未満	8.3％
200～300万円未満	5.8％
300～400万円未満	6.2％
400～500万円未満	4.2％
500～700万円未満	8.9％
700～1,000万円未満	8.3％
1,000～1,500万円未満	10.8％
1,500～2,000万円未満	6.7％
2,000～3,000万円未満	9.2％
3,000万円以上	15.2％

2人以上世帯の場合、貯金が2,000万円を超える割合は24.4％。

単身世帯と比べ+4.4％と、若干ながら上手に貯金できている家庭が多いという結果になりました。

昨今では共働きのご家庭も増えてきているため、単純に収入面に余裕があることも要因の一つと考えられるでしょう。

また、単身世帯では「貯金100万円未満」と回答したのが20％いたのに対し、2人以上世帯では約半分の11.9％という数字に収まっています。

家族ができると将来を見据える必要が出てくるため、自然と貯金への意識が高くなっているのではないでしょうか。

貯金2000万円に到達する7つの秘訣

先述の通り、貯金2,000万円に到達するには毎月10万円貯金したとしても16年と8ヶ月もかかります。

毎月貯金に回すお金を捻出することは簡単ではないですし、いくら貯金を増やしても生活が苦しくなってしまっては元も子もありません。

ここでは、無理なく貯金2,000万円に到達させるための7つの秘訣を紹介するので、貯金が思うようにいかない人はぜひ参考にしてください。

①貯金2000万円までのゴールラインを設定する

貯金2,000万円を達成するうえで特に重要なのは、目標達成のゴールラインを設定することです。

2,000万円達成までの道のりが漠然としていると、だらだら貯金し続けるだけになってしまい、いつまでたっても実現できない可能性も。

なにかの目的のための貯金。
どうやってやろうかな？って考え中。

漠然と投信、株式、債券、金などをやっているけど、結局ゴールは？と。

目的があって、それのための貯金や投資って、どういう媒体でどのようにすればいいのだろう？

— つくね＠トヨタホームの平屋暮らし (@tsukune_home) December 17, 2023

例えば老後に備えて「20年後までに2,000万円を貯める」という目標を立てたと仮定しましょう。

この目標があることで「20年で2,000万円の貯金を貯めるには、毎月8万4千円の貯金が必要だな」ということが分かりますね。

ゴールが果てしなく遠くに感じてしまうと、どうやってもたどり着けない気がしてしまい、それに伴ってやる気も減衰してしまいがち。

まずは自分自身でゴールラインを設けて、どんな計画で貯金していくべきなのかをはっきりさせておくようにしましょう。

②毎月収入が入ったタイミングで先取り貯金する

貯金は余ったお金でするイメージをお持ちの方も多いのではないでしょうか。

しかし「余ったら貯金しよう」というマインドでは、少額の貯金しかできない可能性があります。

そこで実践してほしい貯金方法が、収入が入ったタイミングで先に一定額を貯金に回しておく「先取り貯金」です。

例を挙げれば、月30万円の収入があるなら、予め5万円を貯金用のお金として引いておき、残った25万円で生活のやりくりをするというイメージ。

先取り貯金を確実に成功させるポイントとしては、貯蓄用の別口座を作成し、銀行の自動振り込み機能や投資信託などを上手に活用することです。

事前に「毎月決まった日に指定した金額が、貯蓄用口座や証券口座に振り込まれる」といった設定をしておくだけで、ガス代や電気代が引き落とされるのと同じ感覚で貯金していくことができます。

「先取り貯蓄」は最高の貯蓄方法だ。浪費癖のある人でも、気付いたら貯金が増えている。やり方は給料日に自動引き落としで、強制的に口座に貯金する。そして、口座は見ないようにして忘れてしまおう。この方法を使って、5年で2000万円貯めることができた。毎月数千円でも気付けば凄い金額になっている

— アカキン (@akakin1981) May 29, 2020

貯金の習慣がない、もしくは毎月貯金用のお金を振り分けるのが面倒という人は、ぜひ先取り貯金を取り入れてみることをおすすめします。

③家計簿でお金の流れを明確にする

2,000万円もの貯金額を達成するためには、家計におけるお金の流れをしっかりと把握しておくことが不可欠です。

収入に対して適切な支出となっているのかを知っておかなければ、貯金用のお金を捻出することが難しくなってしまうでしょう。

サブスク解約したと思ったら解約してなかった😱
何度かdメニューで確認したのに、dメニュー以外のあった😭😭

12,000円～💦

皆さんもお気をつけください・・

— JP@陸マイラー (@jp_mile) July 2, 2020

なお、お金の流れを知るためには、原始的な方法ではあるもののやはり家計簿がおすすめです。

家計簿で収支を明確にすることで、どの部分に無駄があるのかが分かり、自然と節約や貯金額UPへと行動していくことができます。

「家計簿＝紙媒体でコツコツと書き続けなければならない面倒なもの」というイメージがある人も多いかと思いますが、昨今では「マネーフォワード」などのスマホで使える家計簿アプリも充実しています。

レシートの写真を取るだけで支出が記帳されたり、口座やクレジットカードと紐づけるだけでお金の流れを自動で取り込んでくれたりと、家計簿をストレスなく続ける工夫が目白押し。

家計を見直そうと始めた家計簿アプリ"マネーフォワードME"が想像以上に便利。普段使っているクレジットカードや銀行口座を登録すると自動で家計簿に反映される。昔使っていた家計簿アプリより遥かに便利でこれなら私でも続けられるそう。金融機関連携を5件以上する場合有料プランになるのが悩ましい😂

— そうい｜世の中の興味深いサービスをHSPな私の観点で発信 (@K2Ment) January 13, 2023

家計簿に苦手意識がある人は、まずはスマホアプリから気軽に始めてみるといいでしょう。

④用途別に限度額を設定する

用途別に限度額を設定し、その範囲内でやりくりするというのも節約・貯金には効果的です。

食費・日用品費・医療費など…各用途に使えるお金をあらかじめ決めておけば、意図せず使いすぎてしまい貯金に回せなくなる、といった事態を防ぐことができます。

昨今はポイント還元のつくクレジットカード払い・キャッシュレス決済が人気を博していますが、何にいくら使っているのかがわかりずらいという欠点も。

お金の管理に自信のないうちは、収支の流れが目で見て分かるよう、現金決済にした方がいいかもしれません。

⑤通信費や電気代などの固定費を見直す

貯金2,000万円を実現させるためには、支出の中でも特に割合の大きい「固定費」も積極的に見直していきましょう。

特に「通信費」と「電気代」は、見直しやすく節約効果も大きい固定費の代表です。

現在大手スマホキャリアを契約しているのであれば、格安スマホ(SIM)に乗り換えてみましょう。

プラン料金が圧倒的に安いため、乗り換えだけでも年間数万～数十万円レベルで通信費が節約できるはず。

スマホ4台を格安スマホにしてみた。
月額3万から1万になって、毎月2万浮くから年間で24万…
とりあえずカメラ買うか🤤

— ゆう☆セカイ (@yuu_sekai99) November 26, 2019

また2016年より電力自由化が始まっている今、大手電力会社から新電力へ乗り換えるのも効果的。

そもそもの料金単価が安いのはもちろん、家庭状況に沿った独自のプランを展開していることも多く、ライフスタイルに合ったプランで契約すると電気代を大きく削減できます。

ハチドリ電力に切り替えたら先月より約40%くらい電気料金安くなった。どこでもいいけど新電力の切り替えおススメです♬

— イズミン＠杉並区 (@Bd6Cs) December 23, 2020

固定費は、一度見直すと長期間効果が持続するのも魅力的なポイント。

浮いたお金を貯金に回せば、2,000万円までの道も明るくなるはずです。

⑥転職や副業をして年収を底上げする

「現状の収入では貯金に回せるお金がない…」という場合は、思い切って転職するのもありです。

転職して年収が上がればその分貯金の余裕ができるので、資格の取得・職種の変更など、年収が上がる方法を積極的に探してみましょう。

また、就業後や土日等の時間を利用して、副業に取り組むのも有効です。

転職とは違い始める際のハードルも低く、メインの収入が途絶えることもないため、精神的に安定した状態で無理なく収入UPを狙っていくことができます。

なお年収が上がったとしても、生活レベルは上げないように注意しなければなりません。

収入に比例して支出が増えてしまっては元も子もないため、増えた分をしっかり貯金に回すよう心掛けることが重要です。

⑦余剰資金で投資する

ここまで「収入を増やす」「支出を減らす」という観点で貯金額の増加方法を解説してきましたが、これだけで貯金2,000万円を達成することはなかなか難しいのが実情。

より効率的に貯金額を増やしていきたいなら、プラスαの方法として「余剰資金で投資すること」も検討してみましょう。

余ったお金であれば、投資に回して仮に損失が出たとしても、経済的に困窮してしまうようなことはありません。

当然利益が出ればその分得することになるので、低リスクで貯金を増やしていく方法として非常におすすめです。

当然、投資は儲かることもあれば損することもあるため「確実に貯金を殖やせるか」と聞かれたらYesと言えないことは確か。

それでも「正しい知識を身につけて長期間継続していけば、高い確率で利益を生むことができる」ということが、データとしても証明されています。

余剰資金があるのであれば、「投資は危険」と一蹴することなく、積極的にチャレンジしてみましょう。

貯金のスピードを圧倒的に早められるはずですよ。

【初心者向け】貯金2000万円到達におすすめの資産形成・運用方法5選

貯金2,000万円を目指すのであれば、コツコツとした貯金だけでなく、資産形成・運用を積極的に行うべきです。

ここでは、お金の運用に詳しくない初心者でも手の出しやすい資産形成方法を、5つピックアップして紹介していきます。

①株式投資

株式投資とは「企業が発行する株式を購入すること」。投資＝株式投資を思い浮かべる人も多いかと思います。

株の売り買いにより発生する利益(キャピタルゲイン)と、株主への配当金(インカムゲイン)による利益が期待できます。

株を買うのにはたくさんのお金がいるイメージですが、最近では1株から購入できるミニ株も増えており、少額からでも始められるようになっています。

もちろん企業の業績等によって価格が変動するリスクもありますが、 優待などの魅力的な面も多く、投資初心者でも挑戦する価値のある資産形成方法です。

②投資信託

投資の原則である「長期」「積立」「分散」に基づく低リスクな運用をしていきたいなら、投資信託(とうししんたく)は非常におすすめ。

「ファンドマネージャー」と呼ばれる投資のプロがあなたに代わって株式や債券などに投資し、生まれた利益が出資者に還元される仕組みです。

投資先さえ自分で選べばあとはプロが運用してくれるため「投資の知識に自信がない…」「自分で運用する時間がとれない…」といった投資初心者に人にうってつけです。

なお、投資信託はファンドマネージャーが運用を代行してくれる関係上、ファンドマネージャーへの報酬として手数料(信託報酬)が発生します。

この手数料は投資先(商品)によって変動するため、利益を最大化するためにも、できるだけ手数料の安いところを選ぶようにするといいでしょう。

③NISA・つみたてNISA

NISA(ニーサ)は、投資によって得た利益が非課税となる制度です。

NISA(一般NISA)の非課税期間は5年間で、年間で120万円までが対象。最大600万円を非課税で保有可能です。

つみたてNISAは非課税期間が20年間と長く、年間の非課税枠は40万円ですが最大800万円を非課税で保有できます。

	一般NISA	つみたてNISA
非課税保有期間	5年間	20年間
年間非課税枠	120万円	40万円

なお、2024年からは新NISAとして生まれ変わり、非課税保有期間が無期限になるなどの改良が予定されています。

	成長投資枠	つみたて投資枠
非課税保有期間	無期限	無期限
年間非課税枠	240万円	120万円

投資による利益を少しでも多く獲得するためにも、NISAはぜひ活用すべきでしょう。

④iDeCO(イデコ)

会社に入ると企業型の確定拠出年金(企業型DC)に加入させられるかと思いますが、iDeCo(イデコ)はその個人版です。

毎月一定額を拠出・運用に回し、60歳以降に年金または一時金として受け取る仕組みとなっています。

一度拠出すると原則60歳まで引き出せないことがiDeCoの弱点ですが、「運用益が非課税」「拠出したお金は全額所得控除」等、税金面でのメリットが非常に豊富。

ついついお金をおろしてしまう心配もないため、老後資金を確実に貯めたいのであればiDeCoを利用して損はないでしょう。

損はしないか気になる方は、iDeCoはデメリットしかないって本当？を読んでみてください。

⑤積立保険

積立保険は、学資保険や個人年金保険、終身保険などの「貯蓄性がある保険」のことを指します。

保険としての機能を備えながら貯金も同時にしていけるというのが、積立保険のメリットと言えます。

ただし一般的な掛け捨ての保険と比べると保険料が割高なので、必要に応じて掛け捨て型も併用する等、賢い選択が必要になるでしょう。

貯金2000万円に関するよくある質問

ここでは「貯金2,000万円」というワードに関連する、よくある質問をまとめました。

貯金2,000万円を目指すにあたって、疑問点や不安点を解消しておきましょう。

貯金2000万円あれば老後は問題ない？

「老後2,000万円問題」がささやかれていますが、実は老後資金は2,000万円あっても足りない可能性があります。

令和元年の「高齢社会における資産形成・管理」によれば、夫65歳以上・妻60歳以上の夫婦のみ世帯(無職)で、年金を差し引いた毎月の不足額の平均は約5万円という試算です。

人生100年時代と言われている昨今ですので、仮に60歳から40年の老後生活と考えると「5万円×12か月×40年＝2,400万円」の資金が必要になります。

もちろん、定年後再雇用で働き続ける等の選択を取れば、この限りではありません。

それでも住宅ローンや医療費といった出費が生じることも考えれば、できるだけ多くの貯金があったほうが安心だと言えます。

少しでもゆとりのある老後を過ごすために、貯金のほか、早いうちから投資による資産形成にも手を付け始めておきたいところです。

貯金2000万円は月にいくら貯めればいいの？

仮に30歳から老後への備えを始める場合、月5万円貯金すれば65歳までに貯金2,000万円を達成することができます。

もちろん、月5万円を「現金で預金するか」「投資に回すか」では貯金の効率が大きく変わってくるので、可能な限り投資に挑戦していくといいでしょう。

なお株式会社LENDEXの調査によれば、4割以上の人が毎月3万円未満の貯金しかできていない状況。

これでは2,000万貯まるまでに50年以上かかってしまうため、出費を見直したり投資にもお金を回したりして、効率的に貯金に取り組んでいきたいですね。

【まとめ】貯金2000万円の割合と具体的な資産形成方法

この記事では、貯金が2,000万円ある人の割合を年齢や年収別に紹介したうえで、貯金2,000万円を達成する秘訣やおすすめの資産形成方法についてまで詳細に解説しました。

最後に、この記事の結論を以下3点にまとめます。

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• 貯金2,000万円の割合は単身世帯で20％、2人以上世帯で24.4％
• まずやるべきは「ゴールラインの設定」「お金の流れの把握」。節約はそれから！
• 貯金2,000万円は毎月10万の貯金でも約17年かかる！投資による資産運用もすべき

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貯金2,000万と聞くと「そんな大金、自分には貯められない！」と後ろ向きに考えてしまう人もいるでしょう。

しかし、先取り貯金や日々の節約を積み重ね、余剰資金が出たら積極的に投資に回していけば、例え年収が低くても2,000万の壁はそう遠くはないはずです。

老後の生活をゆたかで安心なものにするためにも、早いうちからコツコツと貯金・投資を始めておくようにしましょう。