【本音】楽天証券のクレジット決済のデメリット5つ！改悪された？おすすめカードも紹介

このようなお悩みを解決します。

楽天証券のクレジットカード決済のデメリット

まずは楽天証券のクレジット決済のデメリットから見ていきましょう。

以下で詳しく解説します。

上限額がある

楽天証券で投資信託をクレカ決済してポイントが付与されるのは、毎月5万円までです。

とはいえ、毎月5万円までのポイント付与される仕組みは、SBI証券やマネックス証券でも同じです。

そのため、楽天証券だけ特別上限額が低く設定されているわけではありません。

ちなみに、楽天証券では「楽天キャッシュ」での投信積立もポイント還元（0.5%）されます。

組み合わせると最大月10万円までポイント還元対象となるので、資金に余裕がある方は検討してみてください。

ポイント還元率が改悪される

2022年9月に楽天カードのクレジット決済のポイント付与が変更されました。

信託報酬が0.4％未満の投信積立は還元率が1％から0.2％になる変更です。

対象銘柄にはつみたてNISAで人気の「eMAXIS Slim全米株式」などの銘柄が含まれています。

しかし、改善されることもあります。

2023年6月より、楽天カードのクレジット決済のポイント還元率が引き上げられます。

ポイント還元率の内容は以下の通りです。（代行手数料年率0.4%（税込）未満のファンド）

カードの種類	代行手数料年率0.4%（税込）未満
楽天プレミアムカード	0.2％→1%
楽天ゴールドカード	0.2％→0.75%
上記以外の楽天カード	0.2％→0.5%

楽天キャッシュと楽天カード決済を併用すれば、2024年開始の新NISAつみたて投資枠の月額10万円をキャッシュレスで支払うことができます。

さらに、全額がポイント進呈の対象となるのも楽天証券だけなので、今のうちに口座開設をしましょう。
※2023年4月19日現在

買付のタイミングを指定できない

楽天カードのクレジット決済で積み立てを行う際、積立日の指定はできません。

そのため、株価が大きく下がった場合に買いたいと思っても、証券口座（マネーブリッジ）の資金で別途購入する必要があります。

とはいえ、投資初心者の方はいつ買えばいいのか判断するのは難しいですよね。

そのため、自動的に積立をしてくれるクレジット決済は魅力とも言えるでしょう。

毎日積立ができない

毎月決まった金額を積み立て投資すると、時間の分散ができるメリットがあります。

ネット証券では「毎月」ではなく「毎日」決まった金額を設定できるところもあります。

買付を行う回数が多くなり、分散効果がより発揮されるメリットがあります。

しかし、楽天カードクレジット決済の場合、つみたてNISAでの毎日積立は設定できないので注意してください。

楽天カード以外は使えない

楽天証券でクレジット決済をするには、楽天カードを利用する必要があります。

ちなみにどの証券会社でもポイントが付与される決済方法は、定められています。

ちなみに楽天カードは楽天ポイントが貯まります。

楽天ポイントは使い勝手が非常によく、「楽天経済圏」を上手に活用すれば毎月まとまった金額のポイントを獲得できます。

筆者である私も楽天経済圏で活動しており、2020年、2021年で獲得したポイントは11万ポイント程度もあります。

もらったポイントはそのまま投資に回すこともできるため、どのクレジットカードを発行しようか迷っている方は楽天カードを検討してみてください。

楽天証券のクレジットカード決済のメリット

楽天証券のクレカ積立には、以下の5つのメリットがあります。

以下で詳しく解説します。

①楽天ポイントが貯まる

楽天証券のクレカ積立を楽天カードで決済すると楽天ポイントが貯まります。

ポイント還元率はどの楽天カードを使うのかによって異なります。

カードの種類	代行手数料年率0.4%（税込）未満
楽天プレミアムカード	1%
楽天ゴールドカード	0.75%
楽天カード	0.5%

仮に楽天プレミアムカードで毎月3万円積立すると、1ヶ月で300ポイント、1年で3,600ポイントもポイントが付与されます。

②楽天ポイントはNISAで投資できる

楽天証券の場合、楽天ポイントを一般NISA、つみたてNISAの投資に利用できます。

もちろん、2024年以降の新NISAにも利用できる予定です。

つみたてNISAの積立買付ではポイント投資ができない証券会社もある中で、楽天証券ならNISAでもフルにポイント投資が可能です。

クレカ積立で貯めたポイントをそのまま利用できるため、利便性も抜群。

投資信託、株式のいずれでも楽天ポイントを使えるので、コツコツ積み立てタイプの投資家から、アクティブ投資家まで、幅広いユーザーにとって利用価値が高いでしょう。

③100円から気軽に始められる

楽天証券なら投信信託の買い付けが100円からできるため、まずは数百円から始めてみて、資金に余裕が出来たら増額することも可能です。

また、楽天ポイントを投資に利用できるため、お買い物などで貯まったポイントを賢く運用することもできますよ。

④10万円までポイント還元を受けられる

楽天カードの積立は月に5万円までがポイント還元の対象です。

しかし、オンライン電子マネーの「楽天キャッシュ」決済もあわせて利用でき、こちらも月に5万円まではポイント還元の対象となります。

楽天カードから楽天キャッシュへチャージする際に0.5％の還元を得られ、楽天キャッシュの残高から楽天証券の積立投資をするため、実質0.5％の還元率です。

現状のつみたてNISAは毎月33,333円が上限なので、カード決済のみで十分ですが、2024年から始まる新NISA制度ではつみたて投資枠が月に10万円までとなります。

今のところ、他社では月に5万円分までしかポイント還元の対象となっていないため、これだけでも楽天証券の優位性があると言えるでしょう。

⑤投資信託の残高で楽天ポイントがたまる

クレジット決済で投資信託を決済し、毎月末時点の投資信託の保有残高が、はじめて基準残高に到達した場合にポイントを獲得できます。

もらえるポイントは以下の通りです。

基準残高	進呈ポイント
月末時点の残高が、はじめて10万円に到達した場合	10ポイント
月末時点の残高が、はじめて30万円に到達した場合	30ポイント
月末時点の残高が、はじめて50万円に到達した場合	50ポイント
月末時点の残高が、はじめて100万円に到達した場合	100ポイント
月末時点の残高が、はじめて200万円に到達した場合	100ポイント
月末時点の残高が、はじめて300万円に到達した場合	100ポイント
月末時点の残高が、はじめて400万円に到達した場合	100ポイント
月末時点の残高が、はじめて500万円に到達した場合	100ポイント
月末時点の残高が、はじめて1,000万円に到達した場合	500ポイント
月末時点の残高が、はじめて1,500万円に到達した場合	500ポイント
月末時点の残高が、はじめて2,000万円に到達した場合	500ポイント

楽天証券のクレジット決済がおすすめな人

楽天証券のクレカ積立がおすすめな人は以下の通りです。

楽天証券では、楽天ポイントを投資で使うことができます。

楽天ポイントを貯めたり使っている人であれば、楽天証券を使わない手はないでしょう。

さらに楽天キャッシュも利用すれば月に10万円までポイント還元の対象となります。

余剰資金があり、投資信託の購入を検討している方は見逃せません。

デメリットからわかる！楽天証券のクレジット決済が向いていない人

楽天証券のクレジット決済が向いていない人の特徴は以下の通りです。

年会費無料のクレジットカードの最高還元率は、マネックス証券×マネックスカードの組み合わせの1.1％です。

マネックスカードはお店などの利用でも1.0％の還元率と優秀なカードですが、マネックス証券の口座がなければ発行できないため、気になる方はまずはマネックス証券の口座開設をしてみてください。

また、年会費は高くても最高のポイント付与率が欲しい方にはSBI証券×プラチナプリファードの組み合わせがおすすめです。

ポイント付与率は驚異の5％で、年会費3.3万円かかるものの毎月5万円積立すれば3万円返ってきます。

プラチナカードなので一般カードよりも優待特典もあるため、検討してみてください。

※毎月の積立額の上限は5万円です。
※三井住友カードつみたて投資のご利用金額は、プラチナプリファードの新規入会＆利用特典、継続特典の付与条件であるご利用金額の集計対象となりません。

楽天証券のクレジット決済のやりかた

楽天証券でクレカ積立を始めるのは難しくないので安心してください。

クレカ積立を始めるステップは以下の通りです。

以下で詳しく解説します。

①楽天証券で口座開設する

楽天証券の総合口座を持っていない人は、総合口座とつみたてNISA口座の両方の申し込みが必要です。

口座開設は楽天証券のサイトから申請するだけなので簡単です。

詳しい手順は以下の通り。

どちらを選択しても、メールアドレスを入力する画面になるので、メールアドレスを入力し、送信ボタンを選択します。

登録したメールアドレス宛に楽天証券からメールが届くので、メール内のURLから手続きを進めます。

すでに楽天証券で総合口座を持っている人は、ログイン後「つみたてNISA」の口座開設を申し込みます。

②本人確認書類の登録

メールアドレスの登録が完了したら、本人確認書類の提出を行います。

楽天証券の本人確認は、スマホかパソコンから画像をアップロードしましょう。

スマホを使って画像をアップロードする場合、運転免許証もしくはマイナンバーカードの提出が必要です。

アップロード方法の画面に移るので、「写真を撮る」をタップし、撮影とアップロードを行えば、書類の提出は終了です。

本人確認書類のアップロードが完了したら、お客様情報の入力を行います。

ここからは画面に従って、必要事項を記入していけばOKです。

記載内容は以下の5つになります。

これらを記入すれば口座開設手続きは完了し、あとは審査結果を待つだけとなります。

③口座に入金後、積立設定する

口座開設後は口座に入金しましょう。

銀行口座から入金できるほか、カード積立であれば楽天カードを登録するだけで完了です。

入金後に、積立設定をしていきます。

これだけで完了です。

楽天証券のクレジット決済におすすめの楽天カード

楽天カードは様々な種類がありますが、楽天証券のクレジット決済に対応したカードは以下の3種類です。

まずは各楽天カードの違いを比較一覧表で確認してみましょう。

	楽天カード	楽天ゴールドカード	楽天プレミアムカード
年会費（税込）	永年無料	2,200円	11,000円
ブランド	VISA, Master, JCB, AMERICAN EXPRESS	VISA, Master, JCB	VISA, Master, JCB, AMERICAN EXPRESS
クレカ積立の還元率	0.5%	0.75%	1%
ETC	年会費550円	無料	無料
家族カード	追加可能	年会費550円	年会費550円
付帯保険	海外旅行保険（最大2,000万円） カード盗難保険	海外旅行保険（最大2,000万円）	海外旅行保険（最大5,000万円） 動産総合保険 国内旅行傷害保険

以下では各カードの特徴について、詳しく確認していきましょう。

楽天カード

年会費	永年無料
ブランド	VISA, Master, JCB, AMERICAN EXPRESS
クレカ積立の還元率	0.5%
ETC	年会費550円
家族カード	追加可能
付帯保険	海外旅行保険（最大2,000万円） カード盗難保険

楽天カードの中でもスタンダードなタイプなのが、「楽天カード」です。

ポイント還元率や海外旅行保険など、他のカードに付帯している基本機能がすべて備わっています。

新規入会であれば、カード利用で5,000ポイントプレゼントされるのも大きな魅力と言えるでしょう。

楽天ゴールドカード

年会費	2,200円
ブランド	VISA, Master, JCB
クレカ積立の還元率	0.75%
ETC	無料
家族カード	年会費550円
付帯保険	海外旅行保険（最大2,000万円）

年会費を払ってでもゴールドカード持ちたい方であれば、楽天ゴールドカードを選ぶと良いでしょう。

仮に毎月5万円積立する場合、通常のカードでは1年間で3,000円ポイント付与されますが、ゴールドカードであれば4,500ポイントも付与されます。

また、楽天ゴールドカードの魅力としては、楽天カードになかった海外トラベルデスクサポートが受けられることです。

年2回まで下記空港のラウンジを無料で利用できため、旅行や出張時にリッチな気分を味わえますよ。

楽天ゴールドカード限定特典として、楽天トラベルで利用可能な2,000円の割引クーポンがもらえます。

さらに通常の楽天ETCカードは年会費550円がかかりますが、ゴールドカード会員ならETCカードを無料で利用可能です。

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楽天プレミアムカード

年会費	11,000円
ブランド	VISA Master JCB AMERICAN EXPRESS
クレカ積立の還元率	1.0%
ETC	無料
家族カード	年会費550円
付帯保険	海外旅行保険（最大5,000万円） 動産総合保険 国内旅行傷害保険

楽天カードの中でも最高ランクに位置しているのが、楽天プレミアムカードです。

クレカ積立の還元率は1.0％であり、毎月5万円積立する方は6,000ポイント付与されます。

旅行に関する多くの特典がついており、他のカードよりもポイントを貯めやすくなっています。

また自分のスタイルに合わせて、下記3つのサービスを選択可能です。

他にも3種類の保険が付帯されています。

通常の楽天カードは海外旅行保険の補償額が最大2,000万円で、国内旅行は対象外です。

一方でプレミアムカードなら国内外の旅行ともに最大5,000万円まで保証してくれるため、もしもの時の安心感も抜群ですね。

＼入会＋利用で8,000ポイントプレゼント中／

楽天証券のクレカ決済におすすめの投資信託

ここでは、楽天証券の積立ファンドランキングより、おすすめの5商品をご紹介します。

詳しく見ていきましょう。

①eMAXIS Slim 米国株式 (S&P500)

内容	項目
ファンド名	eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
信託報酬	純資産総額に対して年率0.0968%（税込）以内
運用会社	三菱UFJ国際投信

「eMAXIS Slim米国株式(S&P500)」は楽天証券のみでなく、SBI証券などでも人気の高い投資信託です。

米国の代表的な株価指数「S&P500」に投資できるため、アメリカの主要企業に投資しているのと同じ効果を期待できます。

信託報酬は、投資し続けている間ずっと支払う手数料です。

長期投資になる「つみたてNISA」では、なるべく信託報酬を抑えて投資をするのが大切です。

②eMAXIS Slim 全世界株式 (オール・カントリー)

内容	項目
ファンド名	eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
信託報酬	純資産総額に対して年率0.1144%（税込）以内
運用会社	三菱UFJ国際投信

「eMAXIS Slim 全世界株式 (オール・カントリー)」も楽天証券のみでなく、SBI証券などでも人気の高い投資信託です。

日本を含む先進国と新興国の株式に投資できるので、よりリスク分散が可能です。

あくまでアメリカ株をメインに投資したいけど、他の国にも投資しておきたい方はこちらの投資信託を選択すると良いでしょう。

③楽天・全米株式インデックス・ファンド

内容	項目
ファンド名	楽天・全米株式インデックス・ファンド
信託報酬	純資産総額に対して年率0.162%（税込）以内
運用会社	楽天投信

幅広い米国株式に投資できるのが、「楽天・全米株式インデックス・ファンド」です。

米国株式市場の約4,000銘柄に投資でき、投資対象には中小型銘柄も網羅されているので幅広く分散投資できます。

④ニッセイ日経平均インデックスファンド

内容	項目
ファンド名	＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ日経平均インデックスファンド
信託報酬	純資産総額に対して年率0.154%（税込）以内
運用会社	ニッセイアセットマネジメント株式会社

ニッセイ日経平均インデックスファンドは日経平均株価に連動した投資信託で、日本を代表する225社に手軽に分散投資できます。 

購入時に手数料がかからない設定になっているため、長期で積み立て投資しようと考えている方に適した投資信託です。

⑤ひふみプラス

内容	項目
ファンド名	ひふみプラス
信託報酬	純資産総額に対して年率1.078%（税込）以内
運用会社	レオス･キャピタルワークス株式会社

実際の投資家の声も見てみましょう。

ひふみプラスはレオス・キャピタルワークス株式会社が提供している投資信託の1つで、 日本の成長企業の投資をするアクティブファンドです。

上記の投資信託は信託報酬が1%以内でしたが、ひふみプラスは信託報酬が1%を超えています。

これは、ひふみプラスが投資先を自分で選定するアクティブ運用をしているためです。

楽天証券のクレカ決済に関するよくある質問

ここからは、楽天証券でつみたてNISAをする際によくある質問を見ていきましょう。

以下で詳しく解説します。

Q.SBI証券と楽天証券はどちらがおすすめですか？

ネット証券大手である、「SBI証券」と「楽天証券」は共にクレカ積立に対応していて、どちらも高い人気を誇っています。

ただ、どちらも特徴が若干異なるので、あなたに合った証券会社を選ぶことが大切です。

SBI証券と楽天証券のクレカ積立の違いを見てみましょう。

	SBI証券	楽天証券
ポイント還元率	0.5％～5.0％	0.5％～1.0％
最低投資金額	100円	100円
買付手数料	0円	0円
積立タイミング	毎月・毎週・毎日	毎月・毎週
貯まるポイント	Vポイント・Tポイント・Pontaポイント	楽天ポイント

Q.積立投資はいつから始めるのがいいですか？

早めに始めるのがいいでしょう。

積立投資は長期保有を前提にするものなので、目先の株価よりもどれだけ早く投資を始められるのかが重要です。

「長期投資」とは、その名の通り長期的に投資を継続することで、安定した収益の獲得を目指す投資スタイルです。

具体的には10年以上を目安に、同じ金融商品を保有し続けるというもの。

結論、長期投資がおすすめの理由は以下の通りです。

【まとめ】楽天証券でクレジット決済を始めよう！

今回は、楽天証券で行える楽天カードを使った積立投資について解説しました。

最後に重要な点を再度確認しましょう。

クレカ積立に設定するだけで毎月最大1.0%分のポイントが必ずもらえる楽天証券と楽天カードの組み合わせは、投資初心者や楽天経済圏の方におすすめです。