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【リタイア可能】1億円の資産運用のおすすめ3選!利回り別ポートフォリオの例も紹介

[PR]アドバイザーナビ株式会社

1億円を手にして資産運用に励もうと考えている方もいるでしょう。

とはいえ、「うまくいかず元本割れしたらどうするべき?」「そもそも何に投資すべきなのか分からない」と悩んでいる方も多いはず。

そこでこの記事では、1億円のおすすめ資産運用やメリットを紹介します。

この記事を書いた人:末友浩基
この記事を書いた人:末友浩基

2020年6月から副業ライターをスタートし2022年に金融ライターとして独立。
20代投資家。投資歴は3年。米国(S&P500)・日本(高配当株)・米国債券・ロボアドへ投資中。
実体験があるからこそ得られる知識を使い、読みやすく分かりやすい記事を執筆しています。

1億円ある方で運用が不安なら 一度専門家へ相談するのがおすすめ!

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退職金の相談なら>>退職金ナビ

※どちらも相談は無料で、IFAというお金のプロに相談できます。

1億円を資産運用に回すメリット

1億円を資産運用に回すメリット

1億円あれば投資なんてしなくても良さそうだけど…資産運用するメリットってあるの?

まずは1億円ある方が資産運用に回すメリットを紹介します。

関連:5,000万円の運用の始め方は?配当生活と1億円の狙い方やおすすめの方法

以下で詳しく解説します。

①リタイアが見える

1億円を資産運用に回せると、リタイアへの道が開けます。

今はやりのFIREだね!

FIREとは「経済的自立と早期リタイア」を意味している言葉です。

  • Financial=財政上の
  • Independence=独立
  • Retire=退職
  • Early=早期

「経済的に自立して、自分の好きな時間を過ごす」という新しい生活スタイルだね!

資産運用で1億円を増やせれば経済的な安定を手に入れることができます。

例えば、1億円を年間利回り5%を狙える投資に回したとします。

すると、毎年500万円の利益が生まれ、1年間の支出が500万円を下回っている場合、元本を減らすことなく生活できます。(税金等は考慮していません)

定年退職後も生活水準を維持し、自分のやりたいことに時間を割けるワン!

②現金価値の減少に耐えられる

インフレ環境下において、現金は時間の経過とともに価値が減少します。

今はモノの値上げがすごいしね…

今は1個100円でパンを購入できるとしても、将来はインフレして1個200円で購入する未来もあるでしょう。

そのため、ただ1億円を保有しているだけでは、物価上昇によりその価値は減少します。

インフレリスク

しかし、資産運用によって適切な投資先を選び、収益を上げることができれば、現金価値の減少をカバーできます。

③分散投資できる

少額しかないときは銘柄分散が難しいですが、1億円あれば多岐にわたる投資対象へ分散投資できます。

分散投資って大事なの?

投資には次のようなリスクがあります。

  • 価格変動リスク
    企業の業績や経済情勢等により、株価など投資商品の価格が変動するリスク
  • 為替変動リスク
    異なる通貨(円とドルなど)の為替相場が動くことによって、円換算したときに金融商品の価値が変化するリスク
  • 金利変動リスク
    金利の変動により、債券の価格が変動するリスク

他にも、信用リスクや流動性リスク、地政学リスクなどがあるワン!

しかし、様々な投資先に投資することで、これらのリスクを減らすことができます

例えば、1億円を株式、不動産、債券など異なる投資先に分散投資することで、各資産クラスの相関性の違いを活かし、リスクを抑えながら収益を追求できます。

1億円の資産運用が不安なら専門家への相談がおすすめ

1億円の資産運用が不安なら専門家への相談がおすすめ

1億円の運用をする際には、自分で決めなければならないことが多くあります。

自分で決めるのは怖いな…

そのような方は、専門家に相談することをおすすめします。

中でもおススメなのはIFAサービス。

IFAは長期的かつ包括的なお金・投資についてのアドバイスを提供してくれます。

以下でおすすめの無料サービスを紹介するワン!

わたしのIFA

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おすすめポイント

  1. 希望条件を入力するだけであなたに合ったアドバイザーが見つかる
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  3. 全国どこでも相談できる充実のサポート体制

「わたしのIFA」とは、アドバイザーナビ株式会社が運営するIFAと投資家を結ぶ新たなマッチングサービスです。

公式サイトから希望条件を入力するだけで、相性の良いアドバイザーを見つけ出します。

たった60秒で入力は終わるんだよ!

まずは「公式サイト」から年齢と住んでいる都道府県を入力します。

わたしのIFA 検索

10個の質問に答えた後、以下の画面になるので、あなたに適したアドバイザーを見つけましょう。

資産運用

自動診断後、アドバイザーの経歴や得意分野を確認してから面談に進めるので、安心です。

全国から相談でき、サポート体制も充実。

あなたの運用目的や資産状況に合わせて最適な相談アドバイザーを紹介してくれるでしょう。

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  3. 日本経済新聞など大手有名メディアで取り上げられている

退職金についての相談をするならまさに退職金ナビがおすすめです。

退職金ナビは、退職金を受け取った・受け取り予定の方を対象に、退職金の使い道や運用などを相談できるプロの退職金相談アドバイザーを紹介してくれるサービスです。

アドバイザーはどんな人達なの?

IFA(独立系金融アドバイザー)」と呼ばれる内閣総理大臣の登録を受けて、証券会社や銀行と業務提携をしている「金融商品仲介業者所属の登録外務員」がアドバイザーとして加盟しています。

そのため専門的な知識を有しており、退職金に関する自身の考え方をふまえた提案を実施してもらことが可能です。

提案や相性が良ければ今後の相談パートナーとして付き合っていくことができるため、親身に相談に乗ってくれる相手を探したい方はサービスを利用してみてはいかがでしょうか。

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1億円の資産運用をする際の注意点

1億

ここからは実際に1億円の運用をする際の注意点を2つ紹介します。

以下で詳しく解説します。

①甘い話には乗らない

投資では、高いリターンや低いリスクを謳った甘い話が存在しますが、これらは実際には稀なケースです。

メインは仮想通貨の投資詐欺ですが、投資から得られる平均的なリターンなどを頭に入れておくと、これらの詐欺にはかかりにくいでしょう。

ポンジスキームとかは、月利で5%とか言っていることもあるから鵜呑みにしてはいけないワン!

甘い話に飛びつくと、投資資金を危険にさらす可能性があります。

特に「リスクゼロ」と謳う投資案件には注意しましょう。

完全にリスクのない投資は存在しないため、慎重に判断する必要があります。

1億円の資産運用をする際には、甘い話には乗らず、真実を見極めることが重要だね!

②運用する目的を明確にする

運用する目的を明確にすると、具体的な投資目標や戦略を立てられます。

目的に応じた適切な投資先を選び、自身の資産運用の方向性を定めましょう。

私はインフレに負けない資産運用をしたい!

僕は配当金を狙ってリタイアしたい!

目的によって投資対象は異なります。

資産運用をする際には、運用する目的を明確にし、それに基づいて適切な投資戦略を立てましょう。

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1億円のおすすめ運用方法3選【自力で運用する】

1億円のおすすめ運用方法3選

1億円を自分で運用するならどうしたらいい?

自分で運用するのは難易度が比較的高いですが、不可能というワケではありません。

ここからは1億円を運用する際におすすめの方法を3つ紹介します。

以下で詳しく解説します。

株式投資

株式投資とは株式会社の発行する「株式」を売買して、配当金などの利益を狙うことです。

株式とは会社の所有権の一部で、株式会社へ資金を提供した投資家に対して発行されます。

つまり投資家は資金を出すことで「企業のオーナーの一人」になれるわけでして、会社と投資家の関係としては下図の通り。

株式とは

株式投資を行う際には証券会社の口座開設が必要ですが、おすすめは手数料が低いネット証券です。

中でもネット証券の最大手である「SBI証券」とフォロー体制が充実している「松井証券」がおすすめです。

SBI証券

SBIキャンペーン

おすすめポイント

  1. 手数料が業界最低水準(注目!)
  2. IPO株の当選がしやすいメリットが大きい!
  3. つみたてNSIAが100円から投資可能!

いろはに投資が実施したアンケート」でも1位を獲得するなど、初心者の方でもベテランの方でも使いやすいSBI証券。

何がそんなに人気なの?

一番の魅力は「手数料の安さ」で、アクティブプランでは、現物株、信用取引ともに100万円以下の取引であれば手数料は無料です。(合計200万円まで)

しかも、25歳以下はいくらでも手数料無料となっています。

ネット証券No.1のIPO取扱い実績や、スマホアプリの使い勝手の良さ、NISA・つみたてNISA(積立NISA)の便利さなど、総合力No.1と言える証券会社です。

三井住友カードのクレカ積立で最大5%のポイント還元など、お得さ重視の方にもおすすめです。

また、日本株はもちろん、米国株や新興国株、投資信託、債券、コモディティなど、一つの口座で幅広い金融商品に投資ができるのも魅力です。

とりあえず持っておいて損はない証券会社だね!

\人気No.1

SBI証券 タイアップバナー

まだ証券口座を持っていない方は、当社のおすすめネット証券会社独自調査でも人気No.1だったSBI証券がおすすめです。

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松井証券

松井証券

おすすめポイント

  • 老舗ならではの充実したサポート体制
  • 25歳以下の株式手数料無料!
  • 投資信託の信託報酬の一部がキャッシュバック

松井証券は日本初のインターネット証券で、今でも革新的なサービスを開発し続けています。

松井証券は2020年より日本で初めて、信託報酬の一部を顧客に現金で還元するサービスを開始しました。

内容は自社が受け取る信託報酬の上限を年率0.3%(税抜き)と定め、超える部分は投資家に松井証券ポイントまたは現金を毎月還元してくれます。

松井証券ポイントは、Amazonギフト券や3,000種類以上の商品と交換できて、投資信託の積立にも使えるよ!

また、これまでの実績を元に手厚いサポート体制を実現しています

HDI-Japan(ヘルプデスク協会)が主催する2022年度問合せ窓口格付け(証券業界)において、「電話窓口」と「サポートポータル(Web)の2部門で最高評価の「三つ星」を12年連続獲得しています。(参考:松井証券|受賞履歴

ネット証券で両部門「三つ星」獲得が12年続いているのは松井証券だけだよ!

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松井証券NISA口座開設キャンペーン

松井証券では、NISA応援プログラムが実施されています。
最大2,000ポイントが当たるチャンス!

不動産クラウドファンディング

不動産クラウドファンディングはその名の通り、出資金の用途が不動産の運用に特化しています

集めた資金をもとに運営会社が不動産を購入・運用することで、その利益が出資者に分配される仕組みです。

不動産クラウドファンディングの仕組み

運用期間終了時には、物件が売却され売却金が出資者への償還金に充てられます。

不動産クラウドファンディングの中でもおススメなのは「CREAL」と「COZUCHI」です。

CREAL

CREAL-TOP
運営会社クリアル株式会社
※東証グロース上場
最小投資金額1万円
参加方法先着
公式サイトhttps://creal.jp/

CREAL(クリアル)は、クリアル株式会社が運営する不動産投資型クラウドファンディングの先駆けのような存在です。

2011年に創業したクリアル株式会社は不動産投資運用プロセスのDXを大胆に推進し、業務効率向上とリターン向上を目指す新しい資産運用会社です。

2022年4月には東証グロースに上場した、今勢いのあるベンチャー企業だね!

何よりサービス開始してから10年以上経った2023年7月段階で一度も元本割れしていないという強みがあります。

投資にはリスクがつきものではありますが、実際に損失が出ていないのは投資する側からすれば安心感があるでしょう。

運用が終了しているファンドは、すべて元本割れせずに、出資金の償還・想定利回り通りの配当が行われている点やその情報を公開している点も安心できますね。

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上場企業が運営・元本割れ0件の不動産投資クラウドファンディング!
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※投資家登録は無料!登録だけでも1,000円分のAmazonギフト券がもらえる!

COZUCHI

COZUCHI
項目詳細
運営会社LAETOLI株式会社
最小投資金額1万円
参加方法抽選・先着
公式サイトhttps://cozuchi.com/
公式サイトより作成

都心のマンションを中心に投資できるCOZUCHI。

運営するLAETOLI株式会社は1999年に創業し、不動産投資ノウハウが豊富な点も安心して投資できるポイントです。

また、利回りも比較的高く、中には50%を超える案件もあります。

COZUCHIの大きな魅力が、途中解約できるということです。

基本的に他のサービスでは運用期間中の解約はできません。

その点、COZUCHIは手数料さえ支払えば運用期間中でも解約できるので、急に資金が必要になっても安心というメリットがあるのです。

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1万円から投資できるCOZUCHIなら、豊富な案件から投資先を選べます。
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不動産投資

不動産投資は、不動産を所有し運用・売却することで利益を得る投資です。

入居者さえ確保できれば長期的に安定した収入を得られるという魅力もあり、不動産投資が注目されています。

ここでは、初心者にもおすすめの不動産投資会社を紹介します。

JPリターンズ

JPリターンズのLP画像

J.P.RETURNSのココが魅力

  • 入居率99.6%以上
  • 初期費用10万円~
  • 駅近×都心を中心に取り扱う

2002年に創業し、昨年で20周年を迎えた長い歴史を持つ「J.P.RETURNS(JPリターンズ)」です。

項目詳細
運営会社J.P.RETURNS株式会社
入居率99.6%以上
公式サイトhttps://jpreturns.com/

「駅近×都心」を掲げ、低価格高利回り物件・都心築浅ハイスペック物件・都心ファミリータイプ物件の3つの物件ラインナップを展開しています。

不動産価値が上がり続けている東京は不動産投資に適したエリアだよね!

それぞれ特徴があり様々な価格帯の物件がありますが、プロが相談から売却までサポートしてくれるため安心して不動産投資を始められます。

自分で調べるのは限界があるから、JPリターンズの相談に乗ってみよう!

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JPリターンズなら無料で不動産投資のE-bookがもらえます。
しかも今なら資料請求&面談でAmazonギフト券6万円分プレゼント!

【利回り別】1億円の資産運用ポートフォリオ

【利回り別】1億円の資産運用ポートフォリオ

続いて、1億円を保有している方のポートフォリオの例を見ていきましょう。

以下で詳しく解説します。

利回り3%を目指すポートフォリオの例

1億円を目標利回り3%で投資した場合のポートフォリオの例は以下の通りです。

債券40%4,000万円
高配当銘柄30%3,000万円
不動産クラウドファンディング30%3,000万円

ローリスクの債券と高配当株の配当金、不動産クラウドファンディングの分配金狙いで3%を狙えるポートフォリオとしました。

比較的安全な運用をしたい人におすすめだよ!

仮に1億円を10年間、利回り3%で運用できたとすると、資産額は以下のように増えます。(複利計算しています)

運用年数資産額
3年目約1億927万円
5年目約1億1592万円
10年目約1億3439万円

利回り5%を目指すポートフォリオ例

1億円を目標利回り5%で投資した場合のポートフォリオの例は以下の通りです。

不動産投資60%6,000万円
高配当銘柄40%4,000万円

債券を省き、利回りの高い不動産投資をメインにしました。

積極的に資金を増やしたい人におすすめだよ!

仮に1億円を10年間、利回り5%で運用できたとすると、資産額は以下のように増えます。(複利計算しています)

運用年数築ける資産額
3年目約1億1,576万円
5年目約1億2,762万円
10年目約1億6,288万円

不動産投資だと物件の選定や購入に手間がかかります。

そのため、REITも選択肢の一つとなるでしょう。

自分でポートフォリオを組むのが難しい人は、専門家のアドバイスも考える方が良いワン!

\資産運用を相談できる/

「わたしのIFA」なら、IFA(独立系ファイナンシャルアドバイザー)に相談可能!
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1億円の資産運用に関するよくある質問

1億円の資産運用に関するよくある質問

1億円の運用に関して気になることが残っている…

ここからは1億円の運用に関するよくある質問にお答えします。

以下で詳しく解説します。

Q.1億円で何年暮らせる?

1億円で何年暮らせるかは、生活費や住宅費、医療費などの出費によって異なります。

例えば、年間消費が500万円とした場合、純粋に貯金から生活を維持するならば約20年間となります。

まずは支出を計算してみよう!

Q.1億円でリタイアは可能?

リタイアとは、資産運用だけで生活費を賄える状態で仕事を辞めることを指します。

仮に毎年4%の配当金がもらえると考えたら、1億円から生み出される配当金は年間400万円です。

毎月30万円以上使えることになり、毎月の支出額が大きくなければリタイアも可能でしょう。

Q.1億円はどこに預けるべき?

1億円を保有している方は、預金だけではなく、運用にも回すべきでしょう。

たとえば株式や債券、不動産など幅広い投資対象へ投資することをおすすめします。

というのも、1つの資産に投資するのはリスクが高いためです。

やっぱり王道は分散投資だよね!

【まとめ】1億円あるなら運用に回そう!

【まとめ】1億円あるなら運用に回そう!

1億円の運用方法がよくわかったよ!

最後にこの記事の重要なポイントをまとめます。

  • 1億円あるなら資産運用に回すべき
  • 配当金生活でリタイアすることも可能
  • おすすめの投資方法は株式投資や不動産投資
  • 不安なら専門家に相談してから運用を始めよう

運用は大切と分かってもなかなか勇気が出ない方もいるはずです。

大切な1億円の資産を失わないようにするためにも、まずは専門家へ相談してみてはいかがでしょうか?

1億円ある方で運用が不安なら 一度専門家へ相談するのがおすすめ!

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