新NISAのおすすめ証券口座を比較！活用法や商品の組み合わせを現役投資家が解説

伊藤 圭佑

2024年1月から新NISAでは現行より投資限度額が増え、積立投資と個別株投資が併用できるようになります。

新NISAを上手く活用できるよう、証券会社選びや活用方法をこの記事でマスターしましょう。

2024年から始まる新NISAとは？

NISAは、投資した有価証券の収益（配当および売買益）に対してかかる税金（通常は20.315%）が非課税になる制度です。

2024年から始まる新NISAの概要は以下の通りです。

	つみたて投資枠	成長投資枠
年間投資枠（最大）	120万円	240万円
非課税期間	無期限	無期限
非課税保有限度額	成長投資枠と合わせて 1,800万円まで	最大1,200万円まで
投資対象商品	長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託 （つみたてNISAと同様の予定）	上場株式 一定の条件を満たす投資信託* ETFなど

*信託期間20年未満、毎月分配型やデリバティブ取引を用いた一定の投資信託は除外

年間および全体の投資枠が大幅に拡充

新NISAは、年間でつみたて投資枠120万円、成長投資枠240万円の計360万円投資が可能です。

それぞれの投資枠が拡大したうえ両制度が併用可能になり、大幅に年間の非課税投資額が増えます。

さらに、累計では元本1,800万円分まで非課税で投資できます。

つみたて投資枠と成長投資枠が併用可能に！

現行のつみたてNISAにあたる「つみたて投資枠」と一般NISAにあたる「成長投資枠」が併用できるようになるのも特徴です。

つみたて投資主体で投資するのも一案ですが、つみたて投資枠・成長投資枠を併用して投資先を分散するのもおすすめです。

新NISAの口座は一つだけ！

新NISAは、一つの証券口座でしか投資できません。

成長投資枠とつみたて投資枠でともに一つの証券口座です。

筆者はSBI証券を新NISAで活用予定

筆者は、次の3つの理由により新NISAの証券会社としてSBI証券を利用予定です。

三井住友カードプラチナプリファードでのクレカ積立で還元率5%に

筆者がSBI証券を利用する最大の理由は「クレカ積立のポイント還元率」の高さです。

SBI証券は、三井住友カードプラチナプリファードで投資信託のクレカ積立をすると、積立額の5％がVポイントで還元されます。

年会費有料のカードも含めたクレカ積立のポイント還元率は次の通りで、SBI証券が突出しています。

証券会社	最高ポイント還元率
SBI証券	5%
楽天証券	1%
マネックス証券 *	1.1% *
auカブコム証券	1%
松井証券	クレカ積立なし

新NISAで日本株・米国株・海外ETFの売買手数料が無料に

SBI証券は、「ゼロ革命」においてNISA・課税口座にかかわらず日本株の売買手数料が無料です。

さらに、新NISAが始まる2024年1月以降は、米国株や海外ETFの手数料も無料化予定です。

投資信託や外国株式の銘柄数が豊富

SBI証券は、他のネット証券と比べて投資信託や外国株式の取扱銘柄数が豊富です。

証券会社	投資信託銘柄数 （カッコ内はつみたてNISA対象銘柄数）	米国株数	外国株取扱国数
SBI証券	2,596銘柄（210銘柄）	5,400銘柄超	9カ国
楽天証券	2,559銘柄（203銘柄）	4,789銘柄	6カ国
マネックス証券	1,608銘柄（199銘柄）	4,518銘柄	2カ国
auカブコム証券	1,706銘柄（206銘柄）	1,884銘柄	1カ国
松井証券	1,762銘柄（212銘柄）	3,279銘柄	1カ国

筆者は、国内株・ETFのほか投資信託・米国株の投資を行っているため、これらの資産の取扱銘柄が多いSBI証券をメインに利用しています。

新NISAにおすすめの証券会社5選

筆者はSBI証券を利用していますが、SBI証券を含む次の5社が新NISAに向けておすすめです。

	SBI証券	楽天証券	マネックス証券	auカブコム証券	松井証券
口座数	1046.5万	924.3万	222.8万	157.1万	146.7万
投信銘柄数	2,596銘柄	2,559銘柄	1,608銘柄	1,706銘柄	1,762銘柄
つみたてNISA 取扱銘柄数	210銘柄	203銘柄	199銘柄	206銘柄	212銘柄
投信購入手数料	原則無料	原則無料	原則無料	原則無料	原則無料
新NISA国内株・ 米国株 売買手数料*	無料	無料	無料	無料	無料
課税口座の日本株 売買手数料	料	無料	55円～	無料 約定金額 100万円/日まで	無料 約定金額 50万円/日まで

SBI証券

口座開設数No1の最大手ネット証券会社

SBI証券は、国内ネット証券会社で初めて1,000万口座を突破した、口座数No1の最大手ネット証券会社です。

口座開設数の多さは、それだけ多くの投資家の支持を集めていることを示しています。

クレカ積立や投信マイレージによる積極的なポイント還元！

SBI証券は、クレカ積立により投資信託の積立額に応じたポイント還元が受けられます。

クレジットカード	還元率
三井住友カード	0.5%
三井住友カードゴールド	1.0%
三井住友カードプラチナ	2.0%
三井住友カードプラチナプリファード	5.0%

また「投信マイレージ」により投信の保有残高に応じたポイント付与を受けられるのも特徴です。

SBIプレミアムチョイス銘柄を保有すれば、保有残高の最大0.25%（年率）のポイント還元が受けられます。

5種類のポイントから好きなポイントを貯められる

SBI証券は、次の5種類のポイントから好きなものを貯められるのが特徴です。

クレカ積立を利用するならVポイント一択ですが、現金で投資するなら自分が使いやすいポイントを貯められます。

「ゼロ革命」でNISA以外でも日本株の売買手数料が無料

SBI証券は2023年10月より日本株の売買手数料を無料化しました。

将来もし、新NISAの投資枠を使い切って課税口座で投資するとなっても、コストをかけずに投資できます。

楽天証券

楽天ポイントが貯まるので楽天ユーザーにおすすめ！

楽天証券では、クレカ積立をはじめさまざまな方法で楽天ポイントをためられます。

クレカ積立では、次の通り積立額に対して最大1％の還元を受けられます。

カード	ポイント還元率
楽天カード	0.5%
楽天ゴールドカード	0.75%
楽天プレミアムカード	1.0%

さらに、ポイント投資を活用して米国株か投資信託を一月で30,000円以上投資すると、楽天市場でのポイント還元率がアップします。

楽天市場を頻繁に利用する方にとっては、お得なサービスです。

マネーブリッジが便利・楽天銀行の預金金利UP

楽天銀行・楽天証券の連携サービスである「マネーブリッジ」を活用すると、便利かつお得に楽天銀行・楽天証券を利用可能です。

マネーブリッジを利用すると「自動入出金（スイープ）」により楽天銀行口座との入出金が自動化されます。

さらに、楽天銀行の普通預金金利が～300万円まで年0.1%、300万円～500万円が0.04%と大幅アップするのも魅力です。

日本株の取引手数料が常に無料の「ゼロコース」がスタート

楽天証券は、NISA口座・課税口座双方における日本株の売買手数料が上限なく無料となる「ゼロコース」をスタートしました。

新NISAの投資枠を使い切るほど多額での取引が想定される方には、お得な手数料体系といえます。

楽天投信投顧の一部インデックスファンドでポイント還元

楽天証券では、グループ会社が運用する次の投資信託で、月額の保有残高に応じたポイント還元サービスを行っています。

対象ファンド	信託報酬（税込）	ポイント還元率（年率）
楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド	0.0561%	0.0175%
楽天・S&P500インデックス・ファンド	0.077%	0.0341%

これらのファンドは信託報酬も安いので、コストをかけずに投資できます

マネックス証券

クレカ積立還元率アップの長期キャンペーン実施中

マネックス証券では「【最大2.2%ポイント還元！】NISA口座でのクレカ積立 全力ポイント還元！」というキャンペーンを実施中です。

以下の通り、クレカ積立のポイント還元率が最大2.2%にアップします。

条件	キャンペーン中のポイント還元率
2023年10月以降にマネックス証券のNISA口座を開設	2.2%
2023年9月までにマネックス証券のNISA口座を開設	1.5%

2024年9月末までの長期間適用される還元率なので、当面は多くのマネックスポイントを獲得できます。

無料クレジットカードでのクレカ積立還元率が高い

マネックス証券は、キャンペーンなしでも年会費無料のクレジットカードでのクレカ積立の還元率が高いのが特徴です。

証券会社	ポイント付与対象の 年会費実質無料のクレジットカード	ポイント還元率
マネックス証券	マネックスカード	1.1%
SBI証券	三井住友カード	0.5%
楽天証券	楽天カード	0.5%
auカブコム証券	au PAYカード	1.0%
松井証券	クレカ積立なし	–

米国株買付時の為替手数料が無料

マネックス証券は、米国株を買付時の円→ドルの為替手数料が無料です。

ほとんどの証券会社では、米国株購入時の円→ドル、売却時のドル→円の為替変換それぞれに手数料がかかります。

マネックス証券では、売却時の為替手数料しかかからないため、コストを抑えて米国株投資が可能です。

auカブコム証券

au PAYカードでのクレカ積立で還元率1.0%

auカブコム証券はau PAYカードでのクレカ積立により、Pontaポイントの還元を受けられます。

還元率は月次積立額の1.0%で、年会費無料のクレジットカードでのクレカ積立ではマネックス証券に次ぐ高還元率です。

auじぶん銀行との連携で普通預金金利が0.1%にアップ

auカブコム証券は、auじぶん銀行との連携サービス「マネーコレクト」を導入するのが便利かつお得です。

同サービスを導入すると、auじぶん銀行での普通預金金利が年0.1%（税抜）に上昇します。

なお、じぶん銀行とau PAYの連携、au PAYカードの支払い口座設定もすると、じぶん銀行の預金金利は年率0.2%（税抜）までアップします。

さらにマネーコレクトを使用すると、入出金が自動化されていちいち証券口座への入出金手続きをせずに済みます。

投信残高に応じて最大0.24%のポイント付与

auカブコム証券では、「資産形成プログラム」で、保有銘柄や残高に応じて年率0.005%～0.24%のポイントが付与されます。

さらに、「auの投資信託ポイントプログラム」でauアセットマネジメントが運用する投資信託の保有額に応じて以下のポイントが付与されます。

投資信託	auの通信契約あり	auの通信契約なし
auスマート・ベーシック（安定・安定成長）	0.04%	0.02%
auスマート・プライム（成長・高成長）	0.10%	0.05%

松井証券

投資信託の信託報酬をポイントもしくは現金で還元

松井証券は、投資信託を保有している間、信託報酬の返還という形でポイント・現金での還元が受けられます。

還元率の計算式は以下の通りで、松井証券の信託報酬取り分が高い銘柄ほど高還元率となっています。

2023年11月6日時点では最大で年率1%のポイント還元が受けられます。

電話・チャットでのサポートが丁寧で手厚い

松井証券は「HDI-Japan(ヘルプデスク協会)主催 2022年度問合せ窓口格付け(証券業界)」で最高評価を12年連続で獲得しています。

チャットや電話でのサポートの丁寧さに定評があり、初心者でも安心して取引できます。

「松井証券リモートサポート」では、オペレーターが利用者と同じ画面を見ながら説明してくれるのも魅力です。

MATSUI BANKとの連携で待機資金の預金金利が0.2%に

松井証券では、証券口座の保有者専用の銀行サービス「MATSUI BANK」をはじめました。

MATSUI BANKは住信SBIネット銀行との提携サービスで、実質的にネット銀行として活用が可能です。

MATSUI BANKに預けると、普通預金0.2%（年率・税抜）が適用されます。

自動振替(スイープ入金)・即時入出金サービスを活用すれば、証券口座への入出金作業が不要になります。

新NISAの口座の選び方のポイント5選

新NISAの口座選びでは、次の点に着目して自分に合った証券会社を選びましょう。

新NISAの投資商品のおすすめの組み合わせ

つみたて投資枠でシンプルなインデックス投信、成長投資枠でそれ以外の投資を組み合わせるプランを2つご紹介します。

成長投資枠で個別株やETFにチャレンジ

つみたて投資枠でインデックス投資を行う一方で、成長投資枠は個別株やETFに投資する組み合わせです。

将来有望な個別企業・セクターがある方におすすめの選択肢となります。

また、債券やREIT・金などつみたて投資枠（現行のつみたてNISA）で投資しづらい資産にETFで投資するのも一案です。

組み合わせ例①｜日本を除く全世界株インデックス投信 + 日本の個別株

つみたて投資枠で日本を除く世界株のインデックスに投資し、成長投資枠で日本の個別株に投資する方法です。

「日本を除く世界株」のインデックス投信では、eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）などがつみたて投資枠の対象となる見込みです。

日本株で、特に成長を期待する銘柄がある方におすすめのポートフォリオです。

イオンや吉野家ホールディングスなどのように株主優待が期待できる銘柄を個別で保有するのも良いでしょう。

組み合わせ例②｜均等型の世界株インデックス + 米国の個別株

米国個別株に投資して、米国の高成長を捉えるという方法もあります。

米国株については多様な選択肢がありますが、たとえば以下の様な銘柄が初心者に人気です。

つみたて投資枠には「eMAXIS Slim 全世界株式（3地域均等型）」がおすすめ。

、先進国・日本・新興国を1/3ずつ投資するため、通常の全世界株インデックスより「米国の投資比率が20%台と低め」なのが特徴です。

組み合わせ例③｜世界株インデックス + 外国債券のETF

安全性をより重視したい方は、ETFで債券ファンドに投資する方法があります。

つみたて投資枠には、債券のみのインデックスファンドがないので、成長投資枠を活用すれば、株＋債券のポートフォリオをより自由に形成できます。

全世界株のインデックスは、eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）などがつみたて投資枠で投資可能です。

債券ETFは「NEXT FUNDS外国債券・FTSE世界国債インデックス」のように世界の国債に投資するファンドが適しています。

配当重視なら成長投資枠で

分配を出さずに再投資して複利効果の最大化を目指すファンドが多くなっています。

定期的な現金収入がほしい方にとって、成長投資枠での高配当株投資が有効です。

組み合わせ例①｜株式インデックス投信 + 高配当株投信

個別銘柄の選別が難しい方は、成長投資枠で高配当株の投資信託やETFを購入するのがよいでしょう。

現金収入を重視するなら、分配金を定期的に出すファンドを探してみてください。

つみたて投資枠については、成長投資枠のファンドとリスク分散が可能なインデックス投信を選ぶのが基本です。

組み合わせ例②｜株式インデックス投資 + 高配当な個別株

個別株の配当水準を見るときは、年間配当額を株価で割った「配当利回り」に着目するのが基本です。

配当利回りは、自分で計算しなくとも日経新聞のWebサイトなどで閲覧できます。

たとえば、配当利回り5%超の銘柄の例は以下の通りです。

銘柄名	予想配当利回り
ジャフコＧ（8595）	9.23%
日東工業（6651）	5.36%
松井証券（8628）	5.34%
タマホーム（1419）	5.28%
JT（2914）	5.11%

配当利回りは株価が低迷すれば上昇する性質があります。

業績や今後の配当の安定などもチェックして、今後も潤沢な配当が期待できる投資先を選別しましょう。

日本の高配当株に投資する場合、つみたて投資枠はeMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）など日本以外の世界株へ分散投資する銘柄がおすすめです。

【まとめ】新NISA開始に向けて証券会社と投資先を考えておこう

今回の記事の内容を復習しましょう。

2024年初から投資を始められるよう、NISA口座開設する証券会社選びを最優先で進めましょう！