新NISA(旧つみたてNISA)は大学生から利用OK！デメリットや始め方を現役大学生に聞いてみた

2022年4月1日の民法改正により、成人年齢が20歳から18歳に引き下げられました。

今までは、原則20歳にならないと通常の証券口座が開けませんでしたが、現在は18歳以上であれば投資が出来るのです。

参考：日本証券業協会「成年年齢引下げについて」。

とはいえ、大学生に投資が必要なのか分からず、また投資の必要性が分かっても何から始めたらいいのか悩んでいる方もいるでしょう。

結論、大学生でも2024年から始まった新NISAで積立投資ができるので、活用するのがおすすめです。

※いろはにマネーでは、実際に投資をやっている大学生へのインタビューもしています。

大学生もつみたてNISA・新NISAを利用できる！

2022年4月に成人年齢が引き下げられました。

これまでは20歳未満の方が証券口座を開設する際は親の同意が必要でしたが、18歳以上の方は不要になります。

NISAも18歳以上から利用できるようになり、大学生もNISAを活用できます。

NISAとは、「少額投資非課税制度」とも呼ばれる、投資に対する税制上の優遇措置のことを言います。

通常、投資収益に対しては20.315%の税金が課されます。

しかし、NISAであれば年間360万円の投資に対して、無期限で投資収益を非課税にできるのです。

NISAは2024年に新しくなり、以前のつみたてNISAが無くなりました。

新NISAではつみたて投資枠と成長投資枠の2つを使えます。

大学生に投資はなぜ必要？

現在大学生の方の中には、周りに投資をしている人も少ないし、投資って本当に必要？と考えている方もいるでしょう。

たしかに大学生にとって投資は必ずしも必要なものではありません。

ただ、貯金だけではお金は増えず、インフレにより現金の価値は目減りします。

その対策として、投資が有効であり、特に株式投資であればインフレ率を上回るリターンを目指しやすく、財産の価値を保つための重要な手段となります。

大学生が新NISA（旧つみたてNISA）を始めるメリット

大学生がNISAを使って投資を始めるメリットを見ていきましょう。

以下で詳しく解説します。

①詐欺から身を守れる

最近では高齢者だけでなく、大学生や専門学生など若者を狙った詐欺が広がっています。

メインは仮想通貨の投資詐欺ですが、投資から得られる平均的なリターンなどを頭に入れておくと、これらの詐欺にはかかりにくいでしょう。

また、ピラミッド構造の組織に加入し、対象の商品を仕入れて販売するマルチ商法は学生の間でも被害が出ています。

特定商取引法などの規制がされていますが、よく理解しないまま巻き込まれてしまう学生が多いのが現状です。

リスクとリターンの関係性を理解していれば、詐欺を見極めやすくなりますよ。

②長期投資できるため【シミュレーションも】

大学生であれば投資できる期間が長いので、複利効果の恩恵を受けつつ資産をグッと増やしやすいです。

複利は「元本とこれまでに付いた利息を合わせた額に対して利息がつく」ことから、投資期間が長いほど恩恵を受けられます。

早期から複利効果を活かして投資すれば、より早くまとまった資産を形成できるのがポイントですね。

実際に以下のシミュレーションをやってみると、複利効果が分かりますよ。

想定年利で、毎月均等に投資し続けた場合を仮定しています。 実際には、投資信託の年利（運用益）は変動いたしますので、あらかじめご留意ください。

2024年以降のNISA制度では年間360万円、生涯で1,800万円までの投資額（元本）に対する利益が無期限で非課税となります。

本シミュレーションは、将来の運用成果を約束するものではなく、特定の金融商品の取引を推奨し、勧誘するものでもありません。情報の正確性には万全を期しておりますが、その内容の正確性、完全性、信頼性等を保証するものではありません。

③政治・経済関連の知識が得られる

投資をするためには、実際に自分のお金を支払う必要があります。

そのため、投資をする前は経済関連のニュースが報道されるとスルーしていた方でも、自然に興味が湧いてくるでしょう。

気になったことを自ら調べることで、自然と政治や経済関連の知識が得られることになります。

大学生が新NISA（旧つみたてNISA）を始める際の注意点

ここからは大学生が新NISA・積立投資をする際の注意点を紹介します。

以下で詳しく解説します。

①学業をおろそかにしない

投資を始めると株価や経済ニュースが気になってしまい、学校の授業や試験勉強に支障が出てしまうかもしれません。

例えば10万円投資している企業の株価が授業開始直前に下がり、資産が7万円になってしまっていたら、授業に集中できませんよね。

そのため、以下のような対策も考えるようにしましょう。

②全額は投資に回さない

大学生が投資を行う際は、貯金をすべて投資に回さないようにしましょう。

もちろん、投資も大切ですが、大学生だからこそ楽しめる遊びや旅行などにお金を使うことも経験として重要です。

そのため、投資は少額から始めることがおすすめです。

アルバイトで貯めたお金やお小遣いの一部など自分のお金で株式投資を始めることで、自分で企業のサービスや業績を調べるようになります。

そうすると、経済や金融の知識が必要になるため、自然と知識量アップにもつながりますよ。

NISAを利用している大学生へのインタビュー

一人だけで投資を始めるのは勇気が要りますよね。

今回は、現役大学生の投資家2名に実際の話を聞いてみました。

Q.NISAを始めたきっかけは何でしょうか？

Q.自分の周りでNISAを使っている大学生は多いですか？

Q.NISAをしていて感じるメリット・デメリットはありますか？

Q.24年から始まる新NISAは使う予定？

大学生が新NISA（旧つみたてNISA）を始める際のポイント

ここでは大学生がNISAを利用して後悔しないために、運用がうまくいきやすくなる3つのコツについて解説します。

以下で詳しく解説します。

長期的な目線を持つ

新NISAを利用するときは、長期的な目線をもって運用しましょう。

というのも、短期的に見ると元本割れをする可能性がありますが、アメリカの株式に連動するインデックスに10～20年といった長期的な目線で運用すると、過去のデータ上だと元本割れしないためです。

アメリカの代表的な株価指数である「S&P500」に連動する「VOO」の株価チャートを見てみましょう。

多少の乱高下はあるものの、きれいな右肩上がりのチャートを描いています。

注目すべきなのは、このS&P500指数はどの20年間を切り取っても、プラスのリターンを得られているということです。

とはいえ、これまでの実績から考えるとつみたてNISAや新NISAを活用して長期投資をするメリットは十分にあると言えるでしょう。

今日買って一か月後の株価が下がって含み損になっていても気にすることなく、コツコツと投資を続けられる人が将来リターンを得やすくなるのです。

ドルコスト平均法を続ける

ドルコスト平均法は、定額で長期に渡り商品を購入することで、時間を分散し、短期のマーケットトレンドの影響を抑える手法です。

つみたてNISAや新NISAの積立投資枠では毎月定額積立するため、自然にドルコスト平均法を実践でき、リスク分散ができます。

大きく下がったときには、つい不安になって投資額を減らしてしまいがちですが、たくさん購入できると考えてドルコスト平均法を続けましょう。

もちろん、会社の昇給や副業がうまくいき収入が増えた方は、投資額を増やしていくのは問題ありません。

大事なのは、相場を読んで投資額を変動させるのではなく、家計の状況と照らしあわせて投資額を決めることです。

ネット証券を活用する

ネット証券を活用することも忘れないようにしましょう。

ネット証券は取扱銘柄数が多く、少額から投資もできます。

また、NISAだけでなく個別株投資なども検討している方は、取引手数料が安いネット証券を使わない手はありません。

手数料をかければパフォーマンスがよくなるわけではないので、手数料はなるべく安いところを選ぶべきです。

大学生のNISAの始め方

ここではNISAの始め方を初心者向けに紹介します。

以下で詳しく解説します。

STEP①：金融機関を選ぶ

まずは、どの金融機関でNISA口座を始めるのかを決めましょう。

NISA口座は1人1つしか保有できず、複数のNISA口座を持つことはできません。

おすすめなのはネット証券を利用することです。

なぜなら、ネット証券は取扱銘柄数が多く、少額から投資もできるからです。

また、つみたてNISAだけでなく個別株投資なども検討している方は、取引手数料が安いネット証券を使うのがお得です。

以下では、大手ネット証券の口座を比較しました。

ネット証券の中でもおススメなのはSBI証券です。

「本当におすすめしたい証券会社No.1」に選ばれているなど評判が良く、クレカ積立で最大5%還元などサービスも充実しています。

STEP②：口座開設をする

ここでは、おススメの証券会社である「SBI証券」を例にして紹介します。

SBI証券の口座開設は難しくなく、インターネットでの口座開設を選べば20分程度で手続きが完了します。

一般口座と特定口座

証券口座には「一般口座」と「特定口座」の2種類があり、申し込み時に口座を選択する必要があります。

一般口座は自分自身で損益計算から確定申告まで行う必要がある口座で、特定口座は証券会社が年間取引の損益計算を行ってくれる口座です。

特定口座には、「源泉徴収あり」と「源泉徴収なし」の2種類があります。

初心者の場合は原則として特定口座（源泉徴収あり）を選択しておくと良いでしょう。

STEP③：投資商品を選ぶ

NISAの口座開設は、税務署までチェックが入るため、時間がかかります。

口座開設が完了するのを待っている間に、どの銘柄に投資するのか決めておきましょう。

つみたてNISAで人気の銘柄は以下の2つです。

投資信託はかなり多くの種類があって、初心者がいきなり選ぶのは難しいでしょう。

ただ、NISAの積立投資枠で選択できる投資信託は金融庁が長期積立・分散投資に適したものを厳選してくれています。

そのため、極端に手数料が高い「ぼったくり」と呼ばれるファンドが無いのはメリットとなります。

おすすめの投資信託については「NISAつみたてのおすすめ銘柄10選！ファンドの組み合わせや初心者に適した証券会社も紹介！」の記事で紹介していますので、参考にしてください。

STEP④：積立設定を行う

最後に積立設定を行いましょう。

決めるべき項目は以下の2つです。

購入金額は月1,000円や月5,000円など好きな金額を設定し、途中変更も可能です。

また、積立の頻度も設定でき、毎月や毎日などを選択できます。

まずはシンプルに「毎月」にすると良いでしょう。

大学生におすすめの証券会社

以下は証券会社の比較表です。

ネット証券は手数料が低く、大学生を含めた投資初心者でも使いやすいことから人気を集めています。

おすすめしたいネット証券は以下の通り。

それぞれの特徴を以下で詳しく解説します。

SBI証券

SBIグループは2023年に1,000万口座を達成し、ネット証券国内株式個人取引シェアNo.1を誇っています。

「いろはにマネー」の独自調査でも「本当におすすめしたい証券会社No.1」に選ばれているなど、評判が良い証券会社です。

そんなSBI証券のNISAは、毎日と毎週コースがあるので、基本の毎月コースよりもきめ細かく「時間分散投資」ができます。

また、NISAの支払方法を三井住友カードを使った「クレカ積立」で設定すれば、自動で積立投資ができます。

クレカ積立をすればVポイントも貯まるので、お得に老後の資産形成ができますよ。

低コストな商品を多く取り扱っているSBI証券は、あなたの資産を増やすパートナーになってくれるでしょう。

楽天証券

楽天証券は「オリコン顧客満足度 ネット証券ランキング」で2年連続1位になるなど、今話題の証券会社です。

最大の強みである『楽天経済圏』を活かし、お得に資産形成ができます。

また、楽天証券は口座開設をするだけで日経テレコン（楽天証券版）がタダで読めるので、投資銘柄の情報収集も効率的にできますよ。

マネックス証券

マネックス証券では、マネックスカードを使って毎月積立投資をすると、カード決済額に対して1.1%の「マネックスポイント」が貯まります。

クレカ積立によるポイント還元サービスは主要ネット証券で実施していますが、年会費（実質）無料のクレジットカードのなかでマネックスカードの還元率はトップレベルに高いです。

以下の表は、毎月5万円をクレカ積立した場合に貯まる合計ポイントを、SBI証券、楽天証券と比較したものです。

証券会社	決済手段	ポイント還元率	1年	10年	20年
マネックス証券	マネックスカード	1.1%	6,600	66,000	132,000
SBI証券	三井住友カード（NL）	0.5%	3,000	30,000	60,000
楽天証券	楽天カード	0.5%	3,000	30,000	60,000

つみたてNISAは長期の運用を前提としているので、こうしたポイント還元の恩恵も比較に入れておくべきです。

このように、マネックス証券のつみたてNISAは、ポイント還元を重視したいという人に最もおすすめと言えます。

大学生がNISAで投資をする際によくある質問

ここでは、大学生がNISAで投資をする際によくある質問をまとめました。

安心して投資をするためにも、不安や疑問はすべて解消することをおすすめします。

Q.大学生が投資する強みは？

大学生は社会人の方と比べて、長い時間軸で投資できます。

投資では複利効果が働くため、期間が長いほど複利効果は大きくなります。

短期間で見ると大きな収益にはならないかもしれませんが、大学生のうちから少額でコツコツ投資を継続していると、将来大きな利益を出せる可能性があるのです。

また、投資をすることで人生の選択肢も広がります。

これまでは経済に興味がなかった人でも、投資をすることで企業や市場の動向を分析することが得意になる可能性もあります。

Q.大学生が株式投資をするときのおすすめの投資スタイルは何ですか？

少額から始めることがおすすめです。

アルバイトで貯めたお金やお小遣いの一部など自分のお金で株式投資を始めることで、自分で企業のサービスや業績を調べるようになります。

そうすると、経済や金融の知識が必要になるため、自然と知識量アップにもつながります。

また、計画性をもって投資することも重要です。

「資産形成のため」「経済の勉強をしたい」など、投資の目的を設定しましょう。

少額投資について詳しく知りたい方は「【少額投資】株初心者はいくらから投資を始められる？おすすめの投資方法は？」の記事を参考にしてみてください。

【まとめ】大学生・20代のうちにNISAを始めよう！

大学生がNISA制度を活用して投資を始めるべき理由やおすすめの証券会社などを解説しました。

最後に、本記事の重要なポイントを3つにまとめます。

投資やお金に関する知識はすぐに身につくものではないため、若いうちから勉強するのが大切です。

少しずつ知識を増やしていき、少額から投資を始めてみましょう。