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【やばい?】カードローンの危険性は?デメリットやリスクから考えた上手な利用方法を解説

・カードローンって危険なの?
・上手な活用方法があれば知りたい!

このようなお悩みを解決します。


この記事の結論

  • カードローンは金利が高く周囲にバレる可能性もあるため危険な側面も
  • サービスによっては郵送物・在籍確認なしで借り入れできる
  • 返済計画を守り必要な分だけ借り入れすれば心強い味方になる

お金を借りる際にカードローンから借りようとしても、危険なのでは?と考えている方もいるでしょう。

実際、初めてお金を借りるときは分からないことも多く、不安になりますよね。

この記事では、カードローンを利用する危険性や、その危険性を踏まえて上手に活用する方法も紹介します

カードローンを利用する際におすすめのサービスも紹介するので、ぜひ参考にしてみてください。

この記事を書いた人:東野雅
この記事を書いた人:東野雅

カードローンやクレジットカード、住宅ローンなどお金に関する記事の執筆を得意とするWebライターです。Webライター歴8年/メディア運営歴5年。
ネット銀行やキャッシュレス決済、電子マネーなどを積極的に利用し、どれが最も利便性が高く、お得なのか常に検証しています。不動産管理士宅地建物取引士の資格保有。

信頼できるカードローンサービス

  • SMBCモビット おすすめ!
    公式サイト:https://www.mobit.ne.jp/
    10秒簡易審査が便利!24時間いつでも申込・借入・返済が出来ます。
  • プロミス
    公式サイト:https://cyber.promise.co.jp/
    Webで完結!郵送物がないため急ぎの借り入れも安心です。
  • アイフル
    公式サイト:https://www.aiful.co.jp/
    ATMからスマホまであなたに合った借入方法が選べます。

カードローンを利用する4つの危険性

まずはカードローンを利用する危険性を4つ紹介します。

以下で詳しく解説します。

①比較的金利が高い

カードローンは比較的高金利で借り入れする必要があります。

金利が高くなると、同じ金額を借りたとしても返済額も増えるため注意が必要です。

どれくらい違うんだろう?

たとえば金利5.5%で借り入れをするA君と、金利12%で借り入れをするBさんがともに100万円の借り入れをすることを想定してみましょう。

利息月々の支払額返済完了回数
A君102,543円26,000円(最後は10,543円)43回
Bさん268,447円26,000円(最後は20,447円)49回

金利が変わるだけで、利息も大きく変わるんだね!

金利が高いことで、ローンを全額返済することが難しくなり、長期の借金や経済的ストレスにつながる可能性があるのです。

②返済が長期化しやすい

カードローンでは月々の返済額を少なくすることもできます。

返済額を少なく設定すると毎月の返済は楽になるため、つい流されてしまいがちですが、完済が長期化してしまいます

たしかに、少額ずつ返済しそうだ…

カードローンの返済は利息とセットで行う必要があり、少額返済だけだと借入金の元本が減らずに利息の支払いにほとんど充てられてしまいます。

長期間毎月の収支に余裕が出なくなり、ほかのカードローンから借金するなどの負のスパイラルを招きかねません

③他のローン審査時に影響を及ぼす

貸し手は、ローンの貸し出しを行う前に借主人の信用履歴を確認します。

これまでにローンの借り入れが多くあったり、未払い債務があったりするとリスク要因と見なされます

リスク要因とみなされるとどうなるの?

お金を貸しても返ってこない可能性があると判断され、借り手が将来、住宅ローンや自動車ローンなどの他のローンを確保することがより困難になる可能性があります。

審査については「カードローンは審査なしで借りられる?審査落ちする理由や即日融資可能なカードローンを6つ紹介」をご覧ください。

④家族や会社に借金の事実がばれることもある

カードローンからお金を借りて、万が一毎月の返済を滞納すると、家族や会社に借金していることがばれる可能性もあります。

どうやってバレるの?

貸金業者は返済が確認できない方への督促連絡を、自宅への郵送で行います

この時点で家族の方にばれる可能性は非常に高いでしょう。

また、それでも返済が確認できない場合は、裁判で返済を求めたられたり給料の差し押さえなどの可能性もあります。

そうなると勤務先に連絡が行くため、借金がバレてしまうのです。

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カードローンのデメリットを踏まえた上手な利用方法

ここからはカードローンのデメリットを踏まえた上手な利用方法を紹介します。

以下で詳しく解説します。

①ローンの選択肢を調べる

カードローンには様々なタイプのものがあります。

各タイプで金利や手数料、返済期間などが異なるため、比較検討をしましょう

ローンの選択肢を知ることが大切なんだね!

あなたの状況に最適なローンを見つけ、高金利や隠れた手数料を提供する貸し手を避けられますよ。

②必要なときに必要なだけ借入れする

「必要な額は5万円だけど、限度額に余裕があるから10万円借りておこう」などと、必要もないお金を借りる人もいるでしょう。

借りられるだけ借りるのではなく、必要な分だけ借り入れするようにしましょう。

というのも、カードローンのなかには無利息期間が設けられていることもあり、30日間などの短い期間であれば利息なしで借り入れできる会社もあるためです。

短期間での返済ができなくなると、利息を支払いながら長期間返済する必要があります。

借りる前にきちんとどれくらい必要なのか考えることが大切だワン!

カードローン以外のお金の調達方法を紹介している「【今すぐお金が必要】対処法まとめ!即日・即金で調達する方法を徹底解説」もあわせてご覧ください。

③返済計画を守る

お金を借りたら、返済計画をきちんと立ててその計画を守りましょう。

「これまで毎回遅れずに返済したし、今月はちょっと遅れても大丈夫だろう」などと考える方もいるかもしれませんが、この考え方は危険です。

確かに1回返済が遅れてもすぐに返済しなおせば、金額面的なデメリットは少ないです。

しかし、その返済計画を守れなかったというマインドが危険であり、今後も返済を滞らせてしまう可能性があります

一度遅れたら次も良いかとなりそうだもんね。

そうならないためにも、毎月必ず返済計画を守りましょう。

④余裕があるときは繰り上げ返済をする

ボーナスの増加や給与アップにより毎月の支払いに余裕が出きたら、できる限り繰り上げ返済を行いましょう。

何かいいことがあるの?

繰り上げ返済することで、利息ではなく元本部分の返済が行え、ローンをより早く完済できるようになります。

関連:【やめとけ?】カードローンに手を出すなと言われる理由3選!安全に利用するための対策法を紹介

信頼できるカードローンサービス

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    公式サイト:https://www.mobit.ne.jp/
    10秒簡易審査が便利!24時間いつでも申込・借入・返済が出来ます。
  • プロミス
    公式サイト:https://cyber.promise.co.jp/
    Webで完結!郵送物がないため急ぎの借り入れも安心です。
  • アイフル
    公式サイト:https://www.aiful.co.jp/
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カードローンを利用するメリット

カードローンって危険なんだね。

ここまで紹介してきたように、カードローンには危険がありますが、きちんと取り扱えばピンチのときの救世主となってくれます。

ここでは、カードローンを利用するメリットを紹介します。

以下で詳しく解説します。

急な出費にも対応できる

カードローンでは最短即日での融資が可能であるところも多いため、急な出費があっても対応できます

急な出費ってそんなにあるかな?

たとえば以下のような出費が考えられます。

事柄費用の目安
結婚祝い2万~10万円
出産祝い5,000~3万円
葬式の香典5,000~10万円
事故や病気の場合の医療費数千円~
家電家具の故障1万~3万円
車の故障数万~数十万円
水回りの修繕4,000~1万5,000円
転勤に伴う引越し20万円前後
交通違反の反則金駐車違反の場合で1万円前後

こうやってみると意外と急な出費って多いね。

カードローンでの借り入れは、ネットから迅速かつ簡単に行うことができるため、安心できます。

使い道が自由

カードローンはさまざまな目的に使用できます。

特定の用途が必要な他の種類のローンとは異なり、家の修繕から旅行費用まで、あらゆる用途に使用できます

特定の用途に限定されていないから便利だよね!

カードローンのおすすめサービス6選

カードローンっていっぱいあるからどこを使えばいいのか分からない…

ここからはカードローンのおすすめサービスを6つ紹介します。

以下で詳しく解説します。

SMBCモビット

SMBCモビット画像
会社名SMBCモビット
最短審査時間10秒簡易審査
金利年3%〜18%
限度額800万円
保証人不要
公式サイトhttps://www.mobit.ne.jp/

SMBCモビットは、Web完結申込を利用すると、電話連絡と郵送物なしで利用を開始できるカードローンです。

早く審査を終えるには、公式サイトからWEBで申し込む方法がおすすめです

申し込み方法申込受付時間審査回答時間最短融資スピード
パソコン・スマホ24時間9:00〜21:00最短60分
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
電話9:00〜21:009:00〜21:00最短30分
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
郵送9:00〜21:009:00〜21:00最短1週間〜2週間後

10秒簡易審査も可能なので、気になる方は公式サイトをチェックだワン!

\Web完結申込/

電話・郵送なしのWeb完結申込が人気です。
提携ATM・スマホATM取引も可能で便利・スピーディーに利用可能!

※おまとめローンご希望の方は申込後、オペレーターさんにご相談ください

プロミス

金利(実質年率)年4.5〜17.8%
審査期間最短3分*
月々の返済額1,000円〜
無利息期間最大30日間
※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
借入上限額500万円
担保・連帯保証人不要
公式サイトhttps://cyber.promise.co.jp/
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

プロミスはインターネットからの申し込みは24時間可能です

「今日の夜に急にお金が必要になった」などの急な出費にも対応できます。

また、Webで完結するため郵便物が届く恐れもなく、家族に見られる心配もありません。

2023年2月現在、はじめてプロミスと契約した方は最大1000円相当のVポイント付与されます

お得なキャンペーンだね!

初めての利用なら最大30日間利息が無料になるため、お得にカードローンを利用したい方におすすめです。

\初めての方必見/

初めての方は30日間利息が無料に!
Webからいつでも借り入れお申込できます。

リンク先はフリーキャッシング/レディースキャッシングの申込ページです

アイフル

アイフルは、最短20分での借り入れが可能なカードローンであり、早期に審査を終わらせて、お金を借りられます。

「初めてでも安心」「返済方法が充実している」部門で第1位を獲得するなど、初めてカードローンを利用する方におすすめです。

会社名アイフル
最短審査時間最短20分
※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
金利年3.0%~18.0%
限度額800万円
※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です
保証人不要
公式サイトhttps://www.aiful.co.jp/

初めて利用する方は、最大30日間無利息で借りられるので、早期で返済できる方は実質負担なしでカードローンを利用できます。

30日間の間に返済できる金額を借りることが重要だよ!

申し込みから借り入れまでWeb完結でできるため、自宅に郵送物が届く心配がありません

原則、在籍確認の電話もないので安心だワン!

スマートフォンアプリがあればセブン銀行ATMやローソン銀行ATMでの振り込み融資も可能なので、便利なサービスです。

\初めてでも安心/

アイフル公式バナー

【そこに愛はあるんか?】最短18分で融資可能!*
原則在籍確認電話なし・24時間365日借り入れができます。*

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※受付時間によっては、振り込みが翌営業日となる場合があります。

dスマホローン

dスマホローン公式
サービス名dスマホローン
最短審査期間最短即日
金利年3.9%〜17.9%
限度額300万円
保証人不要
公式サイト https://loan.docomo.ne.jp/

dスマホローンは、大手キャリアであるdocomoが運営する個人向けローンです。

dスマホローンの基準金利は3.9〜17.9%ですが、docomoサービスを利用すると最大3.0%の金利優遇を受けられます。

本来なら最大金利の17.9%が適用される場合でも、金利優遇の条件を満たすと14.9%で借りられる可能性があるのです。

3%の金利優遇は大きいね!

金利優遇される条件は以下の通りです。

適用条件優遇金利
ドコモの回線契約(ahamoも対象)-1.0%
dカード GOLDの利用(※)-1.5%
dカードの利用(※)-0.5%
スマー簿の利用-0.5%
引用: dスマホローン|優遇金利
(※)はどちらか採用

docomoの回線を契約していない方でも、適用条件を満たしていれば優遇金利が適用されます

そのため、dカードGOLDやdカードの発行を行い、家計簿アプリ「スマー簿」の利用*を検討してみてください。

※「スマート家計簿 スマー簿」の契約に紐づくdアカウントでお申込みいただく必要があります。

\スマホ完結の安心カードローン/

カードがいらないカードローンで手続きはすべてアプリ・Webで完結!
ドコモの回線契約がない方も申し込みできます。

アコム

会社名 アコム
電話連絡原則なし
最短審査時間最短20分
金利年3%〜18%
限度額800万円
保証人不要
公式サイトhttps://www.acom.co.jp/

アコムは、三菱UFJファイナンシャル・グループの傘下の会社であるため、比較的安心して利用できます

メガバンクのグループ会社なら安心してしまうね!

初めて利用する方は、30日間無利息で借りられます

申し込みから借り入れまでWebで完結でき、自宅や勤務先に郵送物が届く心配もなく、希望すればカードレスにも対応可能です。

\カードレスでも利用可能/

原則電話での在籍確認無し!Web完結で融資可能
3秒スピード診断をお試しください。

レイク

電話での在籍確認原則なし
審査時間最短15秒で審査結果表示
融資時間Webで最短25分
金利4.5〜18.0%
限度額500万円
無利息期間30日~180日間

レイク(旧レイクアルサ)は、新生フィナンシャル株式会社がSBI HDの傘下に入ったことで新しく展開したカードローンです。

5万円までの180日間の無利息期間があり、他社と比較して無利息期間が長いため、よりお得に利用したい方におすすめです。

返済方法の中には、手数料無料の方法や深夜に返済できる方法、一括で返済できる方法があります。

自身の生活のリズムにあわせて無理なく返済できる方法を選択しましょう。

\選べる無利息/

初めてならWeb申込みで60日間利息0円で利用可能です。
インターネットで申込み後、審査結果確認まで最短15秒!お急ぎの方におすすめ。

【融資時間について】 ※Web申込みの場合、最短25分融資も可能 ※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く

【無利息期間について】 ※Web経由で申込みされた方のみ60日間無利息を利用可能 ※「60日間無利息(Web申込み限定)」、「5万円まで180日間無利息」、「30日間無利息」の併用不可 ※レイクで初回契約の方が対象 ※初回契約翌日から無利息適用 ※ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみ利用可能 ※無利息期間終了後は通常金利適用

【貸付条件】 ご融資額:1万円~500万円 貸付利率(年率):4.5%~18.0% ※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。 年齢制限:満20歳~70歳 遅延損害金(年率):20.0% ご返済方式:残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式 ご返済期間・回数:最長5年・最大60回 ※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。 必要書類:運転免許証等、収入証明(契約額に応じて、新生フィナンシャル株式会社が必要とする場合) 担保・保証人:不要 商号・名称:新生フィナンシャル株式会社 登録番号:関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号

【まとめ】カードローンの危険性を踏まえて上手に活用しよう

カードローンの危険性について理解できたよ!

この記事ではカードローンの危険性や、その危険性を踏まえて上手に活用する方法も紹介しました。

  • カードローンは金利が高く周囲にバレる可能性もあるため危険な側面も
  • サービスによっては郵送物・在籍確認なしで借り入れできる
  • 返済計画を守り必要な分だけ借り入れすれば心強い味方になる

カードローンは使い道を間違えると、日々の生活が苦しくなる可能性もありますが、計画的に返済すれば問題ありません

サービスにより郵送物や在籍確認なしで借り入れできるため、あなたに合った方法が見つかるはずです。

SMBCモビットやプロミスなど、有名なサービスなら危険性はないワン!

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  • SMBCモビット おすすめ!
    公式サイト:https://www.mobit.ne.jp/
    10秒簡易審査が便利!24時間いつでも申込・借入・返済が出来ます。
  • プロミス
    公式サイト:https://cyber.promise.co.jp/
    Webで完結!郵送物がないため急ぎの借り入れも安心です。
  • アイフル
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