審査なしで30万円借りることは不可！審査と条件は？どうしても今すぐお金が必要な人必見

• 金融機関は審査なしではお金を貸付できない
• 審査の仕組みを理解したうえで申し込めば通過する可能性がある
• 「アイフル」は審査通過率48.2%と業界トップクラス

生活費や引っ越し資金、冠婚葬祭などで、まとまったお金を用意できず、困っていませんか。

30万円を借りる手段は複数ありますが、どれも審査に通過する必要があります。

ここでは、審査を通過するコツや、金融ブラックでも30万円を調達する方法を確認していきましょう。

この記事を書いた人：東野雅

カードローンやクレジットカード、住宅ローンなどお金に関する記事の執筆を得意とするWebライターです。Webライター歴8年/メディア運営歴5年。
ネット銀行やキャッシュレス決済、電子マネーなどを積極的に利用し、どれが最も利便性が高く、お得なのか常に検証しています。不動産管理士・宅地建物取引士の資格保有。
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30万円を即日借りる！おすすめのカードローン5選

金融トラブルを起こした経験がない方には、消費者金融での借入がもっとも安全かつ確実性が高いのでおすすめです。

消費者金融のカードローンなら、最短20分～30分ほどで審査結果が出て、コンビニATMなどからいつでもお金を引き出せます。

それぞれ特徴を確認していきましょう。

①プロミス

プロミスは、初回借入日の翌日から30日間の無利息期間を利用できることが最大の特徴です。

通常、契約日の翌日から無利息期間のカウントが開始されますが、プロミスなら借入するまで無利息期間が消費されない仕組みとなっています。

なお、プロミスは最大利率が17.8％となっており、他社よりも0.2％低めに設定されています。

24時間振込可能な金融機関の口座があれば、最短10秒で振込が完了するので急いでいるときにも助かります。

②アイフル

アイフルの審査通過率は、業界トップクラスの48.2%となっており、約2人に1人が審査に通過していることが明らかになっています。

申し込み条件では、アルバイトやパートも対象となっていることから、他社と比べ、収入が低い人への貸付にも前向きだと捉えられます。

また、大手消費者金融のなかでは、アイフルだけが銀行の傘下に入っていません。

最短20分で借入できるので、今すぐに30万円が必要な方におすすめです。

③SMBCモビット

SMBCモビットは、いくつかの条件を満たすと、職場への電話連絡なしに対応してもらえる点が魅力です。

職場への電話連絡をしないで欲しい場合は、必要書類の提出によって代替確認が行われます。

万が一、審査の過程で職場への電話連絡が必要になった場合、申込者の同意を得てから行うので、勝手に職場に連絡をされることもありません。

SMBCモビットは、顧客の悩みに寄り添う姿勢が高く評価されており、「HDI 格付けベンチマーク」でも三つ星を獲得しています。

オペレーターに相談しながら借入ができるので、お金を借りることに少しでも不安を感じている方は、SMBCモビットを選ぶと間違いないでしょう。

④アコム

アコムは、Web完結申込に対応している消費者金融カードローンサービスです。

ローンカードレスに対応しているので、店頭窓口や自動契約機に足を運ばなくても、自宅で借入ができます。

楽天銀行の口座を所持している方には、最短1分で振込対応してもらえるのも嬉しいポイント。

アコムの詳細を知りたい方は、「【アコムの審査は甘い？】落ちる5つの理由と対処法！通過率を他社と比較」をご覧ください。

⑤レイク

レイクは、2022年6月30日のリニューアルに伴い、融資速度が最短60分から25分に短縮されました。

また、審査時間が最短15秒と他社よりもスピーディーなことが魅力です。

さらに契約後は、休日も24時間365日最短10秒で振込してもらえるので、大至急お金が必要になったときも安心できるでしょう。

レイクの最大の魅力は、180日間の無利息期間が設けられていることだと言えます。

初めて契約した人を対象とし、借入額のうち全額借入した場合は60日間、5万円までの借入なら180日間無利息で利用できます。

金融機関で30万円を審査なしで借りることはできない

結論から述べると、30万円を審査なしで貸付する金融機関は存在しません。

というのも、貸金業法の第13条第1項により、「返済能力調査」が義務付けられているため、審査なしで貸付することはできないのです。

アコムやレイク、プロミスなどの消費者金融も、貸金業者に該当するので、厳格な審査を実施します。

「審査なし！」「即日融資」と謳っている業者は、闇金である可能性が高いので注意が必要です。

あわせて読みたい：10万円を借りる方法20選！審査なし・即日で小額借りたい時に出来ることまとめ

闇金に審査なしでお金を借りられたとしても、利息が非常に高いので借金に追われてしまうでしょう。

返済ができず、家族や職場など知人にバレてしまい人生を狂わせてしまう可能性もあるので利用しないでください。

出典：内閣府 与信審査について（貸金業者等）

審査なしでは30万円借りることができない？借りる条件とは

金融機関から融資を受けるためには審査が必須だと分かりました。

ここでは、審査に通過するための条件を下記の3つの視点からまとめていきます。

①安定した収入がある

金融機関の審査では、申込者に安定した収入があるかを確認します。

たとえば、「年収〇〇万円以上なら貸付OK」といった明確な定義はありませんが、毎月安定した収入を得ている人なら問題なく借入できるでしょう。

反対に、年収1,000万円でも収入0の月があるなど安定していない場合は借りられない可能性があるので注意が必要です。

正社員ではなくても、派遣やバイト（パート）、フリーランス（個人事業主）も安定収入があれば借入できるケースもあります。

②金融ブラックリストに載っていない

金融ブラックリストに掲載されている（＝信用情報に傷がある）人は、金融機関からの借入は難しいです。

具体的には、下記の信用情報機関に延滞や滞納などの記録が残っている場合は、審査に通過しにくくなります。

信用情報の記録は、ローンのほか携帯電話や施設の料金における延滞や滞納なども含まれます。

心当たりがある方は、一度、信用情報機関に開示請求をして確認をしましょう。

③総量規制に反していない

金融機関の審査に申し込む際に、「総量規制」に反していないことも重要なポイント。

総量規制とは、貸金業者からお金を借りるときに上限額を規制する法律です。

貸金業者は「年収の3分の1以上を申込者に貸付することはできない」と定められています。

複数社で数万円ずつ借入している場合も、合計借入額が3分の1以上であれば貸付できません。

審査に申込をする際には、自分の年収の3分の1以下に抑えた金額を、借入希望額の欄に記入しましょう。

30万円借りる！審査に通過するためのコツ

どの金融機関も具体的な審査基準を公開していないので、「○○をすれば審査に通過する」と断言することはできません。

しかし、審査通過率を高めるコツはいくつかあるのでご紹介します。

①申込条件について理解する

30万円借りたい場合は、申込をする前に各カードローン会社の申込条件を把握しておきましょう。

たとえば、アコムの場合は、公式サイトに下記の条件を明記しています。

出典：アコム

そもそも申込条件を満たしていなければ、審査に進めないので、あらかじめ確認しておきましょう。

②借入希望額を低く設定する

年収に見合わない借入額を希望した場合、「返済できない可能性がある」と判断されます。

そのため先述した「総量規制」に基づき、年収の3分の1までに抑えることも大切ですが、必要最低限の金額を設定した方が良いでしょう。

たとえば、年収が300万円なら100万円まで借入できますが、「審査通過率を考慮し、30万円にする」など少額に設定すると審査に通過しやすくなります。

貸金業者は、申込者が「本当に返済できるのか」という部分を注視しているので、無理なく返済できる金額を指定することが大切です。

③他社の借入額を減らす

金融機関は審査を行う際に、他社からの借入件数や借入額を判断基準の一つにしています。

そのため、現在他社から借入をしている方は、可能な限り借入金額を減らしてから申込をしましょう。

たとえば、3社から借入している場合、1社のみ完済するだけでも審査の通過率に大きく影響します。

完済することが難しいなら、借入金額を減らして「借入金総額（借りているお金の残高」を減らしましょう。

こんな風に悩んでいる方は、「金融ブラックでも30万円を用意する方法」をチェックして返済に充ててみるのも良いかもしれません。

審査に通らないケースをチェック

審査に落ちる人にはいくつか共通点があるので、その特徴を押さえておくことで、審査に通過しやすくなるでしょう。

ここでは、審査落ちした人の特徴を下記の4つに分けてご紹介します。

①2社以上のカードローンを同時に申込をした

一度に複数のカードローン会社に申込をしてしまう人も多いでしょう。

「A社が通らなくても、B社が通ればいい」といった考えで、複数のカードローン会社に申込をしてしまうようです。

金融機関は信用情報機関のデータ上で「申込履歴」も確認できるため、「複数社に申込をしている＝お金に困っている人」という印象を受けます。

返済ができなくなる可能性があると見なされ、一度に2社以上申込をしている人は審査に落ちやすくなるのです。

②毎月の収入額にバラつきがあり安定していない

金融機関は、貸し倒れリスクを避けるために、毎月安定した収入がある人だけに貸付をします。

毎月の収入額にバラつきがあり、不安定な方は審査に落ちやすい傾向にあるのです。

たとえば、日雇いバイトや個人事業主などで月によって収入に変動がある場合、借入審査が不利になってしまうでしょう。

複数社から収入を得ている場合は、そのことを証明できる書類を審査時に提出すると審査に通過しやすくなります。

③在籍確認の電話に対応できない

金融機関では、申込者が申請する会社に勤めているのか確かめるために「在籍確認」が義務付けられています。

ここ数年は、書類のみで在籍確認を行う貸付業者も増えていますが、書類が不十分な場合は電話で在籍を確かめることが多いです。

その際に「電話をかけないで欲しい」と伝えたり、電話をしても在籍している旨を確認できなかったりした場合は審査に落ちてしまうでしょう。

在籍確認ができない＝虚偽の申請をしている可能性が高いと判断されるので、可能な限り在籍確認の電話に応じるようにしてください。

④過去5年以内に長期延滞や債権整理をした経験がある

信用情報機関に金融事故が記録されている人は、金融機関から借入することができません。

JICCの公式サイトでは、下記の返済状況や取引事実が約5年間記録されると記述しています。

つまり、信用情報機関のデータを見れば、ひと目で延滞や滞納などが分かるので、経済的信用が低いと判断されてしまいます。

金融ブラックでも30万円を用意する方法

信用情報機関に金融事故が記録済みのいわゆる「金融ブラック」の人は、金融機関にお金を借入することができません。

このようにお悩みの方は、金融ブラックでも30万円を用意する方法を5つ紹介するので、試してみてください。

①クレジットカードに付帯したキャッシング枠を利用する

今手元にあるクレジットカードにキャッシング枠が付与されている場合は、利用限度額の範囲内であれば、すぐにお金を借りられます。

自身の保持しているクレジットカードにキャッシング機能が付帯しているのか分からない方は、カード会社に問い合わせて確認してみてください。

クレジットカードのキャッシング枠は、後から付与してもらうこともできるので、申請してみると良いでしょう。

しかし増枠には審査が必要ですので、金融事故の記録が残っている場合は審査に通過できません。

②質屋で一時的にお金を借りる

質屋では、信用情報機関の照会が行われないので、審査なしでお金を借りられます。

質屋でお金を借りるには、自身が持っているモノをお店に預ける必要があるので、価値のあるモノを所持していなければ借入ができません。

なお、預けたモノの価値によって、借りられる金額が決まります。

③不用品を売却する

質屋と少し似ていますが、自身が持っているモノを売却し、お金に変える方法です。

ブランドバッグや宝石、時計、家具・家電など価値の高いモノをいくつか売却できるなら、30万円を即日調達することもできます。

ここ数年では、フリマアプリなどで業者を介さず自分で買い手を見つけて発送するサービスもあります。

ただし、買い手が見つかるまで時間がかかるので、今すぐにお金が必要な人は、買取業者を利用した方が良いでしょう。

古いiPhoneや、フィギュア、自転車、ベビーカーなどでも買い取ってもらえる可能性があるので、「売れるかも」と思うものは査定に出してみることをおすすめします。

参考：【今すぐお金が欲しい】即金・即日で必要金額を調達する方法まとめ

④配偶者貸付制度を利用する

配偶者貸付制度とは、契約者本人と配偶者の合算年収の3分の1までお金を借りられる制度のことです。

たとえば、会社員の夫（年収300万円）とパートで働いている妻（年収100万円）の場合、合算年収400万円として審査を受けることができます。

仮に、妻が一人で審査に申し込みをした場合、総量規制によって30万円前後しか借入できません。

しかし、貸金業法で定められた手続きを済ませれば、合算年収の3分1以下の借入が認められるため、最大133万円まで借入が可能になります。

⑤生命保険の契約者貸付制度を利用する

契約者貸付制度とは、解約返戻金を保険会社から一部のみ借入できる制度のことです。

積み立て中のお金は、満期保険金として支払いを終えるまで保険会社のものになるので、「借金」という扱いで借入します。

契約者貸付制度を利用する方法は、各保険会社で定められているので、ご自身が利用している保険会社で確認しましょう。

例を挙げると、下記のような方法で借入ができます。

公的制度の利用も検討しよう

国や自治体が実施している公的制度を利用して、融資を受けることも可能です。

基本的に公的制度は、公的機関による融資ですので、低所得者や高齢者、失業者など生活の支援が必要な人だけを対象としています。

利用条件や用途が厳格に決められているので、自分が該当するかを確認してみてください。

生活福祉資金貸付制度

生活福祉資金貸付制度とは、低所得者や高齢者、障がい者など生活が困窮しやすい世帯を支えるために作られた制度のことです。

自立相談支援事業の利用などが貸付の条件として設けられています。

原則、連帯保証人を立てる必要があり、連帯保証人がいる場合は、無利息で借入することが可能です。

それぞれ条件や貸付限度額、使用用途が異なるので、自分にとって必要な項目を見極めましょう。

求職者支援資金融資制度

求職者支援資金融資制度とは、再就職や転職時に発生する費用を負担してもらえる制度のことです。

雇用保険の資格を失った方や、雇用保険の受給期間が終了した方を対象としています。

また、利用条件として下記の2つを満たす必要があるのでチェックしておきましょう。

現在、失業しており、職業訓練を受ける予定の方は、求職者支援資金融資制度の利用を検討してみてください。

貸付額の上限は、単身世帯の場合は月額5万円、配偶者ありなら10万円×職業訓練の受講予定月数分となっています。

出典：厚生労働省「求職者支援資金融資制度」

臨時特例つなぎ資金貸付制度

臨時特例つなぎ資金貸付制度とは、公的制度の融資が下りるまでの期間の生活を賄う支援金制度のことです。

つまり、すでに公的融資制度に申し込みをして、受理された人だけが利用できる制度になります。

出典：厚生労働省「臨時特例つなぎ資金貸付制度」

申込者の本人名義の銀行口座があれば、最短3日で振り込みしてもらえる点が大きな特徴です。

公的制度の申し込みをした後で、すぐに融資を受けなければ困る人は、ぜひ「臨時特例つなぎ資金貸付制度」について調べておきましょう。

生活サポート基金

生活サポート基金は、国や地域の支援ではなく、東京都新宿区にある一般社団法人による貸付事業です。

貸金業法に基づいて運営されており、生活相談や資金の貸付を実施しています。

法人による事業の一つですが、非営利で運営され、生活再建の支援を目的としています。

引用：一般社団法人生活サポート基金

30万円借入する前に返済額が月々いくらか確認する

30万円を借入する前に必ず、月々の返済額を明確化しておきましょう。

正しく理解しておかなければ、返済が滞ったり、返済期間が長くなり、利息が大きくなったりするので注意が必要です。

借入前に返済額や期間、返済回数を確認する方法として、「返済シミュレーション」の利用をおすすめします。

借入希望金額・返済回数・貸付利率（基本的に上限金利）の3点を入力するだけで、月々の返済額を確認できます。

毎月15,000円を返済することができるのかをよく考えて、借入額と返済回数を選択しましょう。

もちろん、各金融機関の金利や、返済回数などによって金額が異なるので、借入後にも再度、正確な数値を確認してください。

審査なしで30万円借りることに関するよくある質問

ここでは、審査を受けずに30万円借入することに関するよくある質問をまとめました。

気になる項目からチェックして、不安や疑問を解消しましょう。

収入がない人でもお金を借りることができる？

収入がない場合は、金融機関のカードローンサービスにおける審査は通りにくいため、お金を借りられません。

消費者金融や銀行のカードローンサービスではなく、下記を検討すると良いでしょう。

18歳や未成年でも30万円借りる方法はある？

18歳や未成年の場合は、親権者の合意があればカードローンの契約が可能です。

なお、この記事でご紹介した消費者金融のなかでは、唯一プロミスが18歳〜契約可能となっています。

ただし、申込時の年齢が19歳以下の場合は収入証明書類の提出が必須で、高校生の申し込みは不可となっているので注意しましょう。

少額融資なら審査なしで借りられる？

金融機関の場合、たとえ1万円ほどの少額であっても、審査なしでは借入できません。

金融機関では、厳格な審査を実施することが義務付けられているので、借入希望額に関係なく審査が行われます。

審査なしの個人融資は危険？

審査なしの個人融資は、大変危険性が高いので利用してはいけません。

SNSやネット上の掲示板などを通して個人間融資を行ったトラブルが相次ぎ、金融庁や国民生活センターが注意を促しています。

どうしてもお金が必要な場合は、国の融資制度や、生活サポート基金などに頼りましょう。

利息負担が少ないカードローンは？

利息負担の少なさを重視するなら、大手消費者金融の無利息期間を活用して金利0％でお金を借りることがおすすめです。

無利息期間はレイクがもっとも長く、最大180日間あるので、半年以内に完済できるならレイクにて利息負担0で借入しましょう。

反対に長期借入を検討している方は、基本金利が低い銀行カードローンの利用をおすすめします。

即日30万円稼ぐバイトは？

即日30万円を稼ぐバイトは存在しません。

月収30万円を稼ぐバイトはいくつかあるので、1ヶ月間しっかり労働してそれに見合った収益を得るようにしましょう。

また、「1日で30万円稼げる副業」も存在しないので、軽はずみに挑戦し、人生を狂わせることのないように慎重に決断してください。

【まとめ】審査なし！30万円借りる方法は複数ある

この記事では、おすすめの借入方法をはじめ、審査に通過するコツ、審査落ちする人の特徴などを紹介しました。

最後にこの記事の内容を4点にまとめます。

「アイフル」は審査通過率48.2%と業界トップクラスですので、審査が不安な方にもおすすめです。

まずは簡易審査を受けて、審査に通るのか確認した上で30万円の借入を希望しましょう。