資産運用・投資の相談は誰にすべき？メリットやおすすめの相談先の選び方をご紹介

このようなお悩みを解決します。

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この記事の結論

• 資産運用・投資の相談はファイナンシャルプランナーにしてもらえる
• お金で悩んでいる方やこれから知識を付けたい方におすすめ
• 目的や目標を明確にしてから相談しよう

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資産運用や投資をしたいと考えていても、何に投資すべきなのか、そもそも投資とは何なのか分からず、悩んでいる方もいるでしょう。

投資やお金に関することはなかなか人に相談できませんし、自分で学ぼうにも、これまでお金の勉強をしてこなかったので、どのように勉強をしたらいいのか分からず、迷ってしまいますよね。

そんな方はお金の専門家に相談することをおすすめします。

この記事では、資産運用・投資の相談をするメリット・デメリット、おすすめの選び方について解説します。

資産運用・投資の相談とは

資産運用・投資の相談とはその名の通り、資産運用や投資に関する相談を専門家にすることです。

私たちは、老後の生活や子どもの教育費などを捻出するために資産運用をする必要がありますが、自分だけで最適な資産運用や投資の判断をできる方は少数派です。

また、資産運用や投資に対して以下のような不安を抱えている方も多いのではないでしょうか？

資産運用や投資の相談を実施している専門家は、基本的に複数の投資商品を取り扱っています。

そのため、これらの不安を取り除きながら、自分に合った資産運用を見つけやすくなるのです。

資産運用・投資の相談をするメリット

資産運用・投資の相談をするメリットは、主に以下の3点です。

それぞれ詳しく見ていきましょう。

①お金に関する疑問に答えてもらえる

資産運用や投資の相談をすることで、お金に関する疑問が解決します。

よくある疑問として、「このままで老後資金は足りるのか？」「保険の内容や金額は適切か？」などを相談する方が多くいます。

ネットに一般論はあっても、収入や支出・家族構成などが完全に一致することはなく、自分はこれで正しいのかなと不安になってしまいますよね。

お金に関する疑問を相談することで、その不安や悩みを解決するための手段を考えてくれるのです。

②課題に対して適切な対策を提示してもらえる

一つ目のメリットと被りますが、課題に対して適切な対策を提示してくれるのも、資産運用や投資の相談をするメリットです。

現段階での貯金額は妥当なのか、それとももっと貯蓄した方が良いのか、また正しい資産運用ができているのかなど、分からない方も多くいると思います。

そういった方に、専門的な知識を活用し、より具体的な提案をしてくれます。

家計や保険の見直しをすることで、無駄がなくなり、安心して過ごせるようになるでしょう。

③知らないうちに損することを防げる

制度を知って申請することで受け取れるお金は多くあり、知らないうちに損してしまうことがあります。

自分が生活しているだけでは知ることが難しい制度でも、資産運用や投資の相談をすると教えてもらえることもあるので、大きなメリットと言えるでしょう。

他にも知らないと損することは多数あります。

利用できる制度を知るためにも、資産運用や投資の相談をしてみると良いでしょう。

資産運用・投資の相談先の選び方

ここでは、おすすめの選び方をご紹介します。

以下で詳しく解説します。

①相談料は無料であるか有料であるか

相談料が無料であるかどうかは重要です。

有料であっても支払った額の元が取れるだけお得に投資できればいいですが、投資に絶対はありません。

そのため、これから資産運用や投資を始める方は、まずは無料で相談できるところを探してみましょう。

②相談したい内容を解決できる相談員がいるか

資産運用や投資の相談に乗ってくれる方の中には、ファイナンシャルプランナーの資格を持っている人もいます。

といっても、ファイナンシャルプランナーの知識は幅広く、人によって得意分野が異なります。

ファイナンシャルプランナーは、お金にまつわるアドバイザーのような立ち位置であり、業務内容は幅広くなっています。

そのため、事前にあなたが相談したい分野の専門知識や担当領域を調べることで、満足のいく相談ができるのです。

③取り扱っている投資商品の数は十分か

投資信託などの投資商品をどれくらい取り扱っているのかも、重要なポイントです。

なぜなら、取り扱っている投資商品が多ければ多いほど、あなたの資産運用に適した投資商品が見つかりやすくなるためです。

ただし、資産運用のアドバイスの専門家であるIFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）は、あなたに適した金融商品の説明などをしてくれますが、注意が必要です。

なぜなら、自分の利益のために売買手数料が高くなる投資商品を勧めてくる可能性もあるためです。

そのため、まず資産運用などのアドバイスをしてくれるFPに相談してみることをおすすめします。

資産運用・投資をする上での事前準備

資産運用・投資をするうえで、大事な事前準備があるので、それぞれチェックしていきましょう。

投資する余剰予算をチェック

投資というのは、資産を増やす方法の1つですが、リスクとして元本割れがあります。

そのため、資産運用・投資をする際には、生活費などの必要出費からあふれた「余剰資金」で行う必要があります。

もちろん、できる限り利益を得られるようにリスクヘッジをしますが、元本割れのリスクも念頭に置いておきましょう。

いくら投資をするのか税金面を考える

例えば年間投資金額が360万円、生涯投資金額が1800万円を超えるようであれば、どのくらい投資をしていくのか、税金面を確認する必要があります。

2024年からNISA制度が大きく変わり、 年間投資金額が360万円、生涯投資金額が1800万円以内であれば、なんと非課税になります。

本来であれば、投資金額から増えた分に約20%の税金がかかるのですが、NISAを使えば上記の金額内での運用で税金がかかりません。

そのため、資産運用・投資をいくらするのか、税金がかからない範囲で行うのか、一度検討しましょう。

【オンラインも可能】資産運用・投資のおすすめ相談先4選

ファイナンシャルプランナーにお金の相談をすることで、あなたに適した保険が分かったり、今後のお金の貯め方が明確になったりします。

ここからは、おすすめの相談先をご紹介します。

それぞれの特徴をみていきましょう。

ほけんのぜんぶ

ほけんのぜんぶは、お金のスペシャリストであるファイナンシャルプランナー（FP）が資産運用のことはもちろんのこと、暮らしに関するお金の悩みの相談に”ぜんぶ”乗ってくれます。

また、子育て世代からの相談件数も15,000組(2021年4月時点)と多くの実績があります。

教育資金や住宅ローン、老後の資金に至るまで在籍しているファイナンシャルプランナーがマネープランを作成し、トータルサポートしてくれます。

これからの暮らしやお金について悩んでいる方は、優秀なお金のプロに相談してみてはいかがでしょうか。

ほけんのぜんぶの評判については「ほけんのぜんぶの評判は？メリット・デメリットや相談方法をご紹介！」の記事を参考にしてください。

マネードクター

マネードクターは、資産運用や投資の相談をはじめ、住宅購入や年金のことを考え、あなたのライフプランに合わせたマネープランをアドバイスしてくれます。

お客さま満足度は92.9％と高く、安心して利用できる相談サービスのひとつです。

相談は何回でも無料で、オンラインでの相談もできます。

毎日の時間を有効に使いたい方におすすめのサービスです。

また、無料相談でプレゼントがもらえる限定キャンペーンも実施中。

無料保険相談の予約フォームにて、お好きなプレゼントを選ぶことが出来ます。

マネードクターの評判については「マネードクターの評判は？無料の仕組みやメリット・デメリットを紹介(旧 保険のビュッフェ)」の記事を参考にしてください。

保険見直しラボ

何度でも無料で相談できる点が魅力です。

万が一、過度な営業行為などがあった場合、コンサルタントの変更をお願いすることもできます。

また、無料で資産運用の相談を行い、アンケートに答えるとお米など好きな商品を1つもらえる特典も嬉しいですね。

わたしのIFA

「わたしのIFA」は、IFAと投資家を結ぶマッチングサービスです。

公式サイトから希望条件を入力するだけで、相性の良いアドバイザーを見つけ出します。

全国から相談でき、サポート体制も充実。

あなたの運用目的や資産状況に合わせた、最適なアドバイザーを紹介してくれます。

資産運用・投資の相談前に準備すべきこと

ここからは資産運用や投資の相談前に準備すべきことについて解説します。

以下で詳しく解説します。

①相談する目的や目標を明確にする

まずは、相談する目的や目標を明確にしましょう。

ファイナンシャルプランナーは資産運用について全般的に教えてくれますが、実際に聞きたいことが明確でないと、インターネットで調べられる内容のことしか教えてもらえません。

また、目的や目標を明確にするときは、具体的な数値を入れてみることをおすすめします。

など、金額を具体的な数値を入れて明確にすることが大切です。

マネーセミナーに参加してみる

マネーセミナーとは、将来の資産形成や保険、年金などお金について学べるセミナーのこと。

マネーセミナーでは、お金に関する基本的な知識から保険の要・不要、金融商品の正しい選び方など、体系的に知識を習得できます。

いままで投資と聞いて「危険なモノ」だと何となく毛嫌いしていた方も、投資の基礎を知ることで、資産運用に興味を持てるかもしれません。

お金について全く詳しくない方でも、イチから学べるセミナーも充実しています。

そして、興味を持ってセミナーを聞くことで、自分で投資先を選べるようになり、資産運用をひとりでできるようになるのです。

あわせて読みたい：女性向けマネーセミナーは怪しい？

【まとめ】資産運用・投資の相談をして将来に備えよう！

この記事では資産運用・投資の相談をするメリットや注意点、おすすめの相談先まで解説しました。

最後にこの記事に重要な点をまとめます。

資産運用や投資について悩んだときは、ファイナンシャルプランナーに相談してみると解決策が見つかることも。

今回ご紹介したところは無料で相談できるので、まずは試しに相談してみることもおすすめです。