SBI証券のつみたてNISAはおすすめ！銘柄の組み合わせやお得なクレカ積立も紹介

このようなお悩みを解決します。

この記事の結論

• SBI証券のつみたてNISAは100円から投資できて初心者にもおすすめ
• 投資信託の取り扱いが主要ネット証券で最多
• クレジットカード積立でお得にポイントを貯めよう

非課税制度で人気の「つみたてNISA」は、どの証券会社でスタートするべきか迷ってしまいますよね。

10社以上ある証券会社の中でも、人気が高いのがネット証券大手の「SBI証券」です。

この記事ではSBI証券のつみたてNISAの特徴や楽天証券との違い、具体的な始め方まで分かりやすく解説します。

SBI証券のつみたてNISAとは

まずは、SBI証券のつみたてNISAの概要について確認しましょう。

取扱商品数が豊富で、100円からつみたてNISAをスタートできるため、投資初心者でも安心して始めることが出来ます。

つみたてNISAとは

つみたてNISAとは、「少額投資非課税制度」とも呼ばれる、投資に対する税制上の優遇措置のことを言います。

通常、投資収益に対しては20.315%の税金が課されます。

しかし、つみたてNISAであれば年間40万円の投資に対して、最長20年間投資収益を非課税にできるのです。

また、2024年1月からは年間の投資枠が120万円に拡大し、非課税期間が無期限になります。

本来課税される分を再投資に回すことで、より効率よく投資効果を高められるのは大きなメリットですね。

非課税枠や投資対象などが大きく異なるので、それぞれの違いを理解しておくことが大切です。

それぞれの違いをまとめたので確認してみましょう。

非課税期間や非課税枠、投資対象商品が異なるのが分かりますね。

つみたてNISAの場合、投資対象は金融庁の基準を満たした一部の投資信託やETFと、比較的安全な商品への積立投資のみとなります。

積立投資のみで頻繁な売買の必要も無いため、初心者におすすめな制度です。

つみたてNISAは、つみたてNISAに対応している金融機関や証券会社であればどこでもスタートできます。

ただし、1人1口座しか開設できないので、どこで開設するのかは重要なポイントとなります。

2024年1月からは NISA制度の概要が大きく変わります！

詳しくはこちらの記事でチェックしてみてください。

SBI証券でクレジットカード積立が可能【キャンペーン情報あり】

2021年6月30日より、SBI証券で「クレジットカードを使った積立投資」ができるようになりました。

毎月100円から積立でき、つみたてNISAを利用することも可能です。

クレジットカードを使うとポイント還元があるので、通常の積立投資よりもお得に投資をすることができます。

SBI証券のカード積立の概要は、以下の通りです。

対象のカードは「三井住友カード」のみで、　現在は新規入会キャンペーンも実施中。

SBI証券のクレカ積立の内容を以下で解説します。

最大5％のVポイントが貯まる

SBI証券の口座を保有している人が三井住友カードで積立投資をすると、最大5％のVポイントが付与されます。

(2022年12月27日追記)

2022年12月21日(水)より、「三井住友カード つみたて投資」において、「三井住友カード プラチナプリファード」のポイント還元率が5%※にアップしました。

2023年1月10日(火)の積立設定分から5.0%のVポイント付与率が適用されます。

すでに「三井住友カード プラチナプリファード」で投信積立投資を行なっている人は、特に手続きは不要となっています。

なお、「三井住友カード プラチナプリファード」以外のカードでの積立投資によるポイント還元率に変更はありません。

おすすめの三井住友カードは以下の3つです。

最新のキャンペーン情報【2023年5月現在】

また、三井住友カードは今なら期間限定で以下のキャンペーンも開催されています。

お得にクレジットカードを作成したい方は、ぜひこの期間を見逃さないようにしましょう。

※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。

SBI証券でつみたてNISAを始めるメリット4選

SBI証券を利用するメリットには、次の4つがあります。

以下で詳しく解説します。

①クレジットカード積立がお得

SBI証券のつみたてNISAは、三井住友カードを使ったクレジットカード積立ができます。

つみたてNISAの引き落としに三井住友カードを利用することで、積立額に応じたVポイントが貯まります。

おすすめの三井住友カードは以下の3つです。

②すべてノーロード(販売手数料無料)

ノーロードとは、販売手数料の掛からない投資信託のことを言います。

一般的に投資信託では次のような手数料が掛かります。

販売手数料は証券会社によって設定が異なり、同じファンドであっても手数料が違うというのはよくあることです。

ただし金融庁の基準により、つみたてNISAの対象となるのはノーロードであることが条件となります。

そのため、SBI証券でつみたてNISAする場合でも、買付時の販売手数料はかかりません。

③少額から投資できる

SBI証券のつみたてNISAは、100円からスタートできます。

また、積立タイミングは毎月・毎週・毎日から選ぶことが可能です。

毎月の積立でもリスク分散には十分ですが、毎日ならよりリスク分散効果が高くなります。

例えば、毎日分散して1,000円ずつ投資することで価格が高い日は少なく、安い日は多く投資できるので合理的とも言えます。

ただし、つみたてNISAは基本的に長期投資なので、無理のない範囲で金額を設定することが大切です。

初心者なら毎月1万円程度で設定する方が気楽に、長期的に続けられるでしょう。

④投資信託の取り扱いが豊富

SBI証券は、つみたてNISAの対象商品も豊富に取り扱っています。

185本の商品がつみたてNISAに対応しており、証券会社でも上位の取扱種類を誇っています。

金融庁によると2022年12月時点のつみたてNISA対象投資信託は209本となっているので、ほとんどの商品をカバーしていると言えますね。

SBI証券のつみたてNISAのおすすめ人気銘柄ランキング

ここではSBI証券のつみたてNISAで購入できる、おすすめの人気銘柄を5つ紹介します。

以下で詳しく解説します。

①SBI・バンガード・S&P500

「SBI・バンガード・S&P500」 は、2019年9月から運用が始まった投資信託で、比較的歴史の浅い投資信託です。

米国の代表的な株価指数である「S&P500指数」に連動する投資成果を目標として運用しています。

ニューヨーク証券取引所、NASDAQ等に上場している企業から代表的な500銘柄へ投資しています。

S&P500指数は米国株式市場の時価総額の約80％を網羅しているため、米国の相場全体の動向を知る上でも役立つ指標です。

本投資信託が人気の理由は、信託報酬が0.1%を切るという他の商品と比べても、非常に低い水準であるためです。

②eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）

「eMAXIS Slim 全世界株式 (オール・カントリー)」は、日本を含む先進国と新興国の株式に投資できるので、よりリスク分散が可能です。

あくまでアメリカ株をメインに投資したいけど、他の国にも投資しておきたい方はこちらの投資信託を選択すると良いでしょう。

③eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）

「eMAXIS Slim米国株式(S&P500)」は1つ目に紹介した投資信託と同様、米国の代表的な株価指数「S&P500」に投資できます。

SBI・バンガード・S&P500とeMAXIS Slim米国株式（S&P500）の違いをまとめてみました。

同じ指数に連動するように設定されている投資信託ですが、先物取引の活用やこれまでの運用期間に応じてリターンや総資産額に差が出てきます。

どちらも良い投資信託ですが、信託報酬を下げたい方は「SBI・バンガード・S&P500」、これまでの実績を大切にしたい方は「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）を選択すると良いでしょう。

④SBI・バンガード・全米株式

SBI・バンガード・全米株式は米国株式市場の動きを捉えることをめざす『CRSP USトータル・マーケット・インデックス（円換算ベース）』に連動する投資成果を目標として運用を行います。

購入時に手数料がかからない設定になっているため、長期で積み立て投資しようと考えている方に適した投資信託です。

⑤eMAXIS Slim 先進国株式

eMAXIS Slim 先進国株式は日本を除く先進国の株式市場の値動きに連動する投資成果をめざします。

アメリカを始め、イギリスやカナダ、スイスなど22の国や地域が含まれています。

現在の時価総額トップも米国企業が名を連ねているので、必然的に米国企業に投資する投資信託が人気を集めていることが分かります。

ここで紹介した商品はすべてSBI証券で投資できるので、興味がある方は公式サイトを見てみましょう。

SBI証券のつみたてNISAでおすすめの組み合わせ【ポートフォリオ】

「全世界株式型」などの投資信託を購入すれば、すでに何百や何千という企業に分散投資されているため、無理に複数のファンドを購入する必要はありません。

ただ、もっとリスクを取って全世界株式型より高いリターンを狙いたい方は、以下の組み合わせを検討してみると良いでしょう。

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）×ひふみプラス

インデックスファンドは指数に連動するだけなのでつまらないと考えている方もいるでしょう。

そんな方は、インデックスファンドとアクティブファンドを組み合わせてみることをおすすめします。

ひふみプラスはレオス・キャピタルワークス株式会社が提供している投資信託の1つで、 日本の成長企業の投資をするアクティブファンドです。

直近の運用パフォーマンスはそこまで高くないものの、設定来リターンは358％と魅力的な数値を出しています。

そのため、今後のパフォーマンスに期待できる方はひふみプラスを取り入れても良いでしょう。

ただし、あくまでも「全世界株式型」をメインにし、アクティブファンドの配分比率は抑え気味にしましょう。

eMAXIS Slim新興国株式インデックス×SBI・バンガード・S&P500

eMAXIS Slim新興国株式インデックスの特徴は以下の通りです。

日本や米国などの先進国は良くも悪くも安定した経済成長と政治が施されていますが、新興国株式は現在進行中で経済が発展しています。

成長しきった国へ投資するよりも、これから経済成長する地域へ投資した方がリターンは大きくなる可能性が高いです。

とはいえ、政治が不安定であったり、期待ほど経済成長しなかったりするなど、リスクも高いため、安定した運用には向いていません。

そのため、全米株式の中に10％程度加えて投資してみると良いでしょう。

SBI証券 つみたてNISAの始め方・買い方

そんなことはありません。

簡単にスタートできるので大丈夫ですよ。

SBI証券でつみたてNISAを始めるのに必要なのは、次の3ステップだけです。

それぞれ画像も交えて、解説します。

①SBI証券で口座開設する

まずは、SBI証券で口座を開設します。

つみたてNISAも始める場合は、総合口座とつみたてNISA口座の両方が必要なので注意しましょう。

SBI証券なら、どちらもインターネット上で口座開設手続きが可能です。

1. まずは公式サイトにアクセスし、口座開設ボタンを押しましょう。
2. その後、メールアドレスを入力すると、認証コードが届きます。
3. 認証コードを入力します。
4. 必要事項を入力します。
5. 特定口座の開設有無を選択します。
   ※確定申告の必要が無い、源泉徴収ありの特定口座がおススメです。
6. つみたてNISAを選択します。
   ※同時申し込みできます。
7. 使うポイントサービスを選択します。
8. 利用規約に同意し、ネットで申し込みを選択します。
9. 必要書類を提出し、申し込み完了！

画像で手順を見る(クリックで開きます)

総合口座とつみたてNISA口座を同時に申し込む場合、それぞれの開設タイミングがずれる場合があるので注意が必要です。

つみたてNISA口座開設は税務署による確認を受け、承認後に本開設となります。

そのため、1週間程度かかる場合があるので焦らず待機しましょう。

②積立設定金額を指定する

つみたてNISA口座が開設できたら、「積立設定」「目論見書確認」「注文確認」です。

積立設定では、次のようなことを設定していきます。

まずは投資信託一覧から投資したい商品を選んで、「つみたてNISA買付」を選択します。

その後、設定画面で金額やタイミングを指定します。

つみたてNISAは年間最大40万円までなので、月額では約3万3千円が上限となります。

上限いっぱいで投資すればよりお得ではありますが、必ずしも上限ギリギリで投資する必要はありません。

毎月の生活費が足りなくなるような無理な投資はやめましょう。

設定額は後から変更可能なので、低い積立額を設定して資金状況を見ながら変更するのもおすすめです。

また、非課税上限の40万円をきっちり使いきりたい人向けに「ボーナス月設定」や「NISA枠ギリギリ注文設定」もできます。

積立設定したら、目論見書の確認と取引内容の確認です。

目論見書は、記載内容が細かく難しく感じますが、投資するうえで重要な情報なので必ず確認しましょう。

目論見書の内容に納得したら、注文内容を確認し取引パスワードを入力すれば手続き完了です。

③期日が来たら自動的に購入完了する

つみたてNISAの手続きが完了したら、あとは特に何もする必要ありません。

設定した期日・金額で自動的に商品の購入が完了します。

つみたてNISAの損益はホームページやスマホアプリから確認できるので、数か月に1回程度は確認するようにしましょう。

なお、SBI証券のつみたてNISAの始め方については「SBI証券のつみたて(積立)NISAの始め方/買い方を解説！口座開設の流れやおすすめ銘柄もご紹介！」の記事で詳しく解説しているので、参考にしてみてください。

SBI証券のつみたてNISAに関する口コミ・評判

ここでは、SBI証券の口コミを見てみましょう。

SBI証券は、クレカ積立がお得だったり、投信積立に適した銘柄があったりするなどの評価が高い傾向がありますね。

投資初心者の方にとっては確かに見にくいかもしれませんが、慣れれば問題ありません。

どうしても見やすい証券会社を使いたい方は楽天証券を検討してみてください。

楽天証券のつみたてNISAについては「楽天証券のつみたて(積立)NISAはおすすめ！銘柄の組み合わせやメリット・デメリットも紹介【筆者の実体験あり】」の記事で詳しく解説しているので、参考にしてみてください。

SBI証券のつみたてNISAに関するよくある質問

ここからは、SBI証券でつみたてNISAをする際によくある質問を見ていきましょう。

以下で詳しく解説します。

Q.SBI証券と楽天証券はどちらがおすすめですか？

つみたてNISAは1人1口座しか開設できないので、どこで開設するのかは重要なポイントですね。

ネット証券大手である、「SBI証券」と「楽天証券」は共につみたてNISAに対応していて、どちらも高い人気を誇っています。

ただ、どちらも特徴が若干異なるので、あなたに合った証券会社を選ぶことが大切です。

SBI証券と楽天証券のつみたてNISAの違いを見てみましょう。

Q.SBI証券で三井住友カードは必須ですか？

必須ではありませんが、お得に投資したい方は三井住友カードは作成しておきましょう。

毎月3万円積立する方は、月に150円～600円、年間1,800円～7,200円が確実に貯まります。

三井住友カードは投信積立だけでなく、マクドナルドやコンビニでの支払いもお得にポイントが貯まります。

複雑な手続きも必要ないため、SBI証券でつみたてNISAをする方は三井住友カードを作成しておきましょう。

Q.つみたてNISAはいつから始めたらいいですか？

早めに始めるのがいいでしょう。

非課税期間が20年（2024年1月からは、無期限になります）なので、早めに始めるのがおすすめです。

早めに始めるほど運用期間が長くなり、複利の効果が増すので、大きな利益を狙いやすくなります。

【まとめ】SBI証券のつみたてNISAはおすすめ！

最後に、この記事の重要なポイントをまとめます。

少額からスタートでき、幅広い銘柄から選択できるSBI証券は初心者にもおすすめです。

また、三井住友カード利用者ならお得にポイントも貯められます。

つみたてNISAを検討しているなら、まずは口座開設からスタートしてみましょう。