積立(つみたて)NISAから新NISAへの切り替え・移行は手続き必要？併用やロールオーバーの可否を解説
・NISA口座を保有しているけど、新NISAへの切り替えってどうしたら良いの？
・つみたてNISAと新NISAは併用できたり、移行(ロールオーバー)できたりするのかな？
このようなお悩みを解決します。
この記事の結論
- 現在のつみたてNISA口座から新NISA口座への切り替えは不要
- 新NISAでは非課税枠が生涯1,800万円の買付残高へと増額し、期間も無期限になる
- 新NISAが始まる前に現在のつみたてNISA口座を開設すると非課税投資枠が増える
NISA口座では、得た利益や配当金が非課税になるといったメリットがあります。
これまでNISA口座を利用していた方の中には、2024年に始まる新NISAへの移行手続きについて気になっている方もいるでしょう。
NISA口座を開設するときは申込したから、新NISAも同様に手続きするのかな？
結論、現在NISA口座を保有している方は、すでに保有している金融機関で新NISA口座が設定される予定であるため、切り替え申請は現状不要です。
今のNISAと新NISAは別物になるから、移行手続きも要らないよ！
ただ、未だNISA口座を利用していない方は、すぐに口座開設することをおすすめします。
現在のNISAと新NISAは別枠であることから、2023年中に開設しておくと非課税投資枠が増えるメリットがあるためです。
今回は現在のNISAから新NISAへの切り替えや、併用やロールオーバーの可否を解説します。
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積立(つみたて)NISAから新NISAは切り替えや移行手続きは不要！
つみたてNISAから新NISAへ切り替えるための手続きは必要ありません。
すでにNISA口座を保有している方は、自動的に同じ金融機関で新NISAの口座が開設されます。
手続きしなくて良いのはありがたいね！
現在の積立NISAと新NISAは併用できない
新NISAでは、現在のNISA制度とは分離して管理される予定です。
現在つみたてNISAをしている方は、2023年中は買付可能ですが、2024年からは新NISAがスタートし、つみたてNISA口座での買付はできなくなります。
全くの別物だと考えれば良いんだよ！
現在の積立NISAから新NISAへの移行もできない
現在つみたてNISAをしている口座を新NISAへ移行させたい方もいるでしょう。
しかし先ほども解説したように、新NISAと現在のNISA制度は別物です。
現在のつみたてNISAで運用している商品は、そのまま期限が来るまで運用するか、引き出すかの選択をする必要があります。
つみたてNISAの特徴
つみたてNISAは2018年にスタートした、長期運用向けの非課税制度です。
主な特徴としては以下の通り。
| 目的 | 少額からの長期・積立・分散投資の支援 |
| 対象商品 | 投資信託・ETF |
| 非課税対象 | 分配金や譲渡益 |
| 非課税投資枠 | 毎年40万円（20年間で最大800万円） |
| 非課税期間 | 最長20年間 |
少額からの資産形成を後押しするために作られた制度のため、投資対象は投資信託（ETFを含む）に限られています。
つみたてNISAでは、手数料が安くてリスクも抑えられた初心者向けの商品が選べるワン！
新NISAの特徴
ここからは新NISAの特徴を解説します。
以下で詳しく解説します。
①制度と非課税期間が恒久化される
これまでは、一般NISAが2023年まで、つみたてNISAが2042年までの制度で、今学生の方などには不利な制度でした。
たしかに、つみたてNISAで5年後投資できるようになっても、満額使い切れるわけではないもんね…
しかし、今回の改正により制度と非課税期間が恒久化されることとなります。
非課税期間が恒久化されるのはかなり大きなインパクトだよね！
②投資枠が拡大される
今までは、一般NISAが年間120万円×5年間=600万円、つみたてNISAが年間40万円×20年間＝800万円、が最大の投資可能枠でした。
もし1年間で投資枠を使い切れなければ、その年の枠は消えてしまい、翌年以降に持ち越すこともできません。
毎年枠を使い切れるように生活をちょっと切り詰めていたよ…
しかし2024年の改正後は、つみたてNISAが年間120万円、一般NISA（成長投資枠）が年間240万円となり、投資可能期間は無期限となります。
年間の投資枠は最大の枠が定められているだけで、いつ投資枠を使っても良いため、「枠を使い切れなかった」となることはないでしょう。
買付残高で1,800万円が最大投資枠となる予定で、そのうち一般NISA（成長投資枠）は最大1,200万円となります。
買付残高で1,800万円のため、1,800万円分投資してもその後売却すれば、再投資が可能となります。
売却をすればその枠で新規投資できることを考えると、数年スパンで利益確定をして積極的に再投資する手法も可能です。
つみたてNISAだけの場合は、何年間積み立てられるんだろう？
つみたてNISAだけの場合、最大投資枠の1800万円が適用予定のため、以下のようになりますね。
| 毎年の積立額 | 積立可能な期間 | 計算式 |
|---|---|---|
| 毎年36万円の場合（毎月3万円） | 50年間 | 1800万円÷36万円＝50年 |
| 毎年60万円の場合（毎月5万円） | 30年間 | 1800万円÷60万円＝30年 |
| 毎年120万円の場合（毎月10万円） | 15年間 | 1800万円÷120万円＝15年 |
| 最初の5年は24万円（毎月2万円） 6年目以降は48万円（毎月4万円）の場合 | 40年間 | 1800万円-120万円(最初の5年)＝1680万円 1680万円÷48万円＝35年 5年＋35年＝40年 |
このように、積立金額に応じて15～50年ほどは投資を続けることができます。
つみたてNISAの醍醐味は毎月同じ金額を積み立てる「ドルコスト平均法」にあるため、なるべく一定額を積み立てるのがおすすめです。
ドルコスト平均法とは
同じ金額を一定の期間で投資することで、平均投資単価を下げる手法。
例えば毎月1万円を投資する場合、対象商品の価格が1万円なら1個、8000円なら1.25個、13,000円なら0.83個と高い時は少なく、安い時は多く買うことができる。
これにより、平均投資単価を下げてリターンを上げやすくする。
例えば20代のうちは毎月3万円、30代になったら毎月5万円、など収入に応じて10年単位で積立額を変えるアイデアもあるワン！
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③積立投資と個別株投資を併用できる
今までのNISAでは、つみたてNISAか一般NISAどちらかを選ぶ必要がありました。
つみたてNISAで投資に慣れてきても、個別株投資する時は税金がかかっちゃうんだよね…
しかし、2024年以降はつみたてNISAと一般NISAが併用できるようになります。
そのため、つみたてNISAで毎月積立をしつつ、個別株投資やアメリカ株投資も一般NISAで投資できるようになるのです。
組み合わせの例を以下でいくつか挙げてみました。
| つみたてNISA | 一般NISA |
|---|---|
| 毎年36万円を30年間積立＝1,080万円 | 毎年30万円で24年間アメリカ株投資＝720万円 |
| 毎年36万円を30年間積立＝1,080万円 | 毎年100万円～110万円で7年間個別株投資＝720万円 |
| 毎年60万円を20年間積立＝1,200万円 | 毎年100万円で6年間個別株投資＝600万円 |
まずはつみたてNISAから始めて、慣れてきたら個別株投資にもチャレンジしやすくなるんだワン！
④ロールオーバーはできない
現在、一般NISAやジュニアNISAを利用している方は、ロールオーバーをした経験がある方もいるでしょう。
ロールオーバーってなんだっけ？
ロールオーバーとは、非課税期間が終了した金融商品を翌年の非課税投資枠に移管することで、非課税期間を延長する制度です。
本来は5年間の非課税期間だった株式を、翌年のNISA口座を使ってさらに5年間非課税期間を延長できます。
ただし、新NISAでは非課税期間が恒久化されるので、そもそもロールオーバーする必要がありません。
新NISAに切り替わる前につみたてNISAを活用すべき理由
新NISAでは、現在のNISA制度とは分離して管理される予定です。
現行のNISA利用者も2024年から新しくNISAを利用できるようになるため、生涯投資枠の1,800万円が満額利用可能となります。
今から投資を始めようとしている人はどうすればいいんだろう？
まだNISAを始めていない人は、今のうちからNISA口座を開く方がお得です。
というのも、現在のNISA口座の非課税枠を使い切ったとしても新NISAへの投資ができ、今NISA口座を開設しておくと生涯の非課税投資枠を増やせるためです。
例えば2023年からつみたてNISAを始めることができれば、年間40万円分の投資＋新NISAで最大1800万円＝最大1840万円が非課税投資枠として使えます。
まだNISAを始めていない方に向けて、以下ではNISAにおすすめの証券会社をご紹介します。
NISA口座の開設は数日かかるから、早めに申し込んでおくのが大切だワン！
新NISAにもおすすめの証券会社
今のNISAと新NISAにおすすめの証券会社は？
NISA口座を使って投資をする場合は、金融機関に口座を開設する必要があります。
現状新NISAに関する情報が少ないため、新NISAでのおすすめ口座は比較できません。
とはいえ、今のNISA口座と似た形になるのであれば、手数料が低く、初心者でも使いやすいネット証券がおすすめです。
ネット証券の中でも以下の3社は特に人気が高く、NISA口座としておすすめです。
SBI証券【人気No.1】
SBIグループは証券口座開設数910万口座を達成し、ネット証券国内株式個人取引シェアNo.1を誇っています。
「いろはに投資」の独自調査でも、本当におすすめしたい証券会社No.1に選ばれているなど、評判が良い証券会社です。
そんなSBI証券のつみたてNISAは、毎日と毎週コースがあるので、基本の毎月コースよりもきめ細かく「時間分散投資」ができます。
また、三井住友カードを使った「クレカ積立」を設定すれば、自動で積立投資ができます。
クレカ積立をすればVポイントも貯まるので、お得に老後の資産形成ができますよ。
投資しながらポイントが貯まるのは良いね！
しかも、「三井住友カード プラチナプリファード」で積立投資をすれば5%のポイントが還元されます。
毎月3万円の積立で、1,500円分のポイントがもらえるのか！
SBI証券のNISA口座であれば、国内株式売買、海外株式買付、投資信託売買の取引手数料が無料。
業界最低水準のコストでNISAの非課税メリットを最大限に享受できますよ。
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②マネックス証券【クレカ還元がお得】
「マネックス証券」は2023年1月時点で総口座数が220万件を突破した、大手ネット証券です。
SBI証券や楽天証券に次ぐ規模ね！
マネックス証券は米国株取引で時間外取引もできるネット証券で、米国株投資に強みを持っています。
また、日本株式も「1株単位で取引できる単元未満株」を取り扱っているため、NISA口座を使った投資にも適していると言えるでしょう。
マネックス証券でも「クレカ積立」ができます。
「クレカ積立によるポイント還元サービス」は主要ネット証券で実施していますが、年会費（実質）無料のクレジットカードのなかでマネックスカードの還元率はトップレベルに高いです。
以下の表は、毎月5万円をクレカ積立した場合に貯まる合計ポイントを、SBI証券、楽天証券と比較したものです。
| 証券会社 | 決済手段 | ポイント還元率 | 1年 | 10年 | 20年 |
|---|---|---|---|---|---|
| マネックス証券 | マネックスカード | 1.1% | 6,600 | 66,000 | 132,000 |
| SBI証券 | 三井住友カード（NL） | 0.5% | 3,000 | 30,000 | 60,000 |
| 楽天証券 | 楽天カード | 0.2% | 1,200 | 12,000 | 24,000 |
20年の運用で2倍以上の差が生まれるんだね！
＼特典がおトクな証券会社／
マネックス証券はクレカ積立の還元率が1.1%、1株投資の買付手数料が0円などお得な特典が充実！
口座開設（無料）はスマホで簡単にできるので、早めに申し込みましょう。
③楽天証券【楽天ポイントが貯まる】
楽天証券は手数料の低さや、多くのキャンペーンが実施されていることで人気のネット証券です。
楽天グループの証券会社ということで、楽天ポイントを使ったり貯めたりしてオトクに投資を始められるのが最大の魅力。
「楽天経済圏」で楽天ポイントを貯めているからありがたい！
さらに個別銘柄情報やマーケット情報などを調べられる「iSPEED」のようなツールも、無料で使うことができます。
パソコンのみならずスマホアプリも使いやすく設計されているので、投資初心者の方はぜひ利用してみましょう。
投資初心者でも気軽に開設しやすいネット証券なんだワン！
＼最初の証券会社におすすめ／
楽天証券はNISA口座数No.1！
楽天ポイントが使えたり、100円から積立投資ができるなどメインの証券口座としてもおすすめです。
楽天銀行と連携させてマネーブリッジに登録すれば、もれなく現金3,000円がプレゼントされるキャンペーンも！（～7月10日）
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新NISAへの切り替えに関するよくある質問
つみたてNISAから新NISAへの切り替えに関してまだ気になっていることが残ってる…
ここからはつみたてNISAから新NISAへの切り替えに関してよくある質問にお答えします。
Q.現在の積立NISAから新NISAへの切り替え手続きは必要ですか？
現在つみたてNISAを利用している方は新NISAへの切り替え手続きは必要ありません。
自動的に新NISAを利用できるようになる予定です。
手続きって面倒だから、無いのは助かるね！
Q.積立NISAから新NISAへロールオーバーできますか？
現在のNISA口座と新NISA口座は全くの別物だと考えられます。
そのため、つみたてNISAで運用している商品を新NISAへ移すことはできません。
現状つみたてNISAしている方は、20年後までは非課税で運用できるよ！
Q.新NISAが始まったら今のNISAはどうなりますか？
新NISAが始まっても、今のNISA口座で運用している投資商品は期限が来るまで非課税で運用できます。
追加での投資はできないものの、売却もできますし、期限が来るまで運用しその後も課税口座で運用することも可能です。
【まとめ】積立(つみたて)NISAから新NISAへの切り替えは不要！
新NISAの切り替えや特徴についてよく理解できたよ！
現在のつみたてNISAから新NISAへの切り替えは不要なこと、また別枠であることから今行うと得することについて解説してきました。
最後に、本記事でもっとも伝えたい重要ポイントを3つまとめます。
- 現在のつみたてNISA口座から新NISA口座への切り替えは不要
- 新NISAでは非課税枠が生涯1,800万円の買付残高へと増額し、期間も無期限になる
- 新NISAが始まる前に現在のつみたてNISA口座を開設すると非課税投資枠が増える
NISAは配当金や投資の利益が非課税となるお得な制度です。
今のうちからNISAを始めれば最大の非課税枠を増やすことができるため、NISAに興味がある方は口座開設から始めましょう！
