つみたて(積立)NISAの始め方・やり方を初心者向けに分かりやすく解説！仕組みや注意点も

このようなお悩みを解決します。

この記事の結論

• つみたてNISAは最長20年間、年間40万円の投資額に対する利益が非課税になる
• つみたてNISAは4ステップで投資初心者でも簡単に始められる
• つみたてNISAを始めるなら証券会社の口座開設から行おう

若い世代を中心に、投資の第一歩として「つみたてNISA」が注目を集めています。

つみたてNISAは2018年にスタートした、長期運用向けの非課税制度で、手数料が安くてローリスクな初心者向けの商品が選べます。

しかし「名前は聞いたことがあって始めたいけど、やり方が分からない」「どんな銘柄に投資したら良いのか分からない…」と悩み、なかなかスタートできない人も多いはず。

そこでこの記事では、つみたてNISAの始め方を4ステップで初心者向けにわかりやすく紹介します。

つみたてNISAの始め方を理解し、投資デビューしましょう。

また、2024年1月からつみたてNISAが大きく変わります。

年間の投資枠が120万円に拡大され、非課税期間が無期限になります。

詳しくはこちらの記事をご覧ください。

＼つみたてNISAをするなら／

つみたてNISAを始めるなら、いろはに投資の調査でもNo.1となった「SBI証券」がおススメ！
今なら、最大2,323円相当の特典がもらえるキャンペーンが開催中です！

SBI証券の公式サイトを見る

つみたてNISAの始め方・やり方4ステップ【初心者向け】

ここではつみたてNISAの始め方を初心者向けに紹介します。

以下で詳しく解説します。

STEP①：金融機関を選ぶ

まずは、どの金融機関でつみたてNISAを始めるのかを決めましょう。

つみたてNISAの口座は1人1つしか保有できず、複数のNISA口座を持つことはできません。

おすすめなのはネット証券を利用することです。

なぜなら、ネット証券は取扱銘柄数が多く、少額から投資もできるからです。

また、つみたてNISAだけでなく個別株投資なども検討している方は、取引手数料が安いネット証券を使うのがお得です。

以下では、大手ネット証券のつみたてNISAを比較しました。

順位	1位	2位	3位	4位	5位
ネット証券名
取扱数	185本	183本	157本	178本	178本
最低積立金額	100円	100円	100円	100円	100円
積立頻度	毎日、毎週、毎月など5コース	毎月／毎日	毎月／毎日	毎月／毎日	毎月
ポイント	Tポイント/Pontaポイント /dポイント/Vポイント（クレカ積立）	楽天ポイント	マネックスポイント	松井証券ポイント	Pontaポイント
公式サイト	>>詳細	>>詳細	>>詳細	>>詳細	>>詳細

ネット証券の中でもおススメなのはSBI証券です。

「いろはに投資」の独自調査でも「本当におすすめしたい証券会社No.1」に選ばれているなど評判が良く、クレカ積立などのサービスも充実しています。

＼つみたてNISAをするなら／

つみたてNISAを始めるなら、いろはに投資の調査でもNo.1となった「SBI証券」がおススメ！
今なら、最大2,323円相当の特典がもらえるキャンペーンが開催中です！

SBI証券の公式サイトを見る

STEP②：口座開設をする

つみたてNISAを始めるなら、証券会社の口座開設をする必要があります。

ここでは、おススメの証券会社である「SBI証券」を例にして紹介します。

SBI証券の口座開設は難しくなく、インターネットでの口座開設を選べば20分程度で手続きが完了します。

詳しくは後程SBI証券のつみたてNISAの始め方で説明します。

一般口座と特定口座

証券口座には「一般口座」と「特定口座」の2種類があり、申し込み時に口座を選択する必要があります。

一般口座は自分自身で損益計算から確定申告まで行う必要がある口座で、特定口座は証券会社が年間取引の損益計算を行ってくれる口座です。

特定口座には、「源泉徴収あり」と「源泉徴収なし」の2種類があります。

初心者の場合は原則として特定口座（源泉徴収あり）を選択しておくと良いでしょう。

STEP③：投資商品を選ぶ

つみたてNISAの口座開設は、税務署までチェックが入るため、時間がかかります。

口座開設が完了するのを待っている間に、どの銘柄に投資するのか決めておきましょう。

つみたてNISAで人気の銘柄は以下の2つです。

投資信託はかなり多くの種類があって、初心者がいきなり選ぶのは難しいでしょう。

ただ、つみたてNISAで選択できる投資信託は金融庁が長期積立・分散投資に適したものを厳選してくれています。

そのため、極端に手数料が高い「ぼったくり」と呼ばれるファンドが無いのはメリットとなります。

おすすめの投資信託については「つみたてNISAの利回りは？おすすめファンドもご紹介」の記事で紹介していますので、参考にしてください。

STEP④：積立設定を行う

最後に積立設定を行いましょう。

決めるべき項目は以下の2つです。

購入金額は月1,000円や月5,000円など好きな金額を設定し、途中変更も可能です。

また、積立の頻度も設定でき、毎月や毎日などを選択できます。

まずはシンプルに「毎月」にすると良いでしょう。

初心者におすすめの銘柄選びのポイント4つ

ここでは、つみたてNISAの銘柄を選ぶ4つのポイントを解説します。

全ての銘柄を購入できるわけではないので、ご自身にあった銘柄を選ぶ必要があります。

各ポイントを押さえて、自分に適したおすすめファンドを見つけましょう。

ポイントは以下の4つです。

それぞれ詳しく解説していきます。

全世界に分散投資されている銘柄

投資先のおすすめは、「全世界」に投資する銘柄を選択することです。

投資先を集中させれば大きなリターンが期待できますが、その分下落した時の損失も大きくなる傾向があります。ると言われています。

もし投資先を特定の国だけにして、その国の社会情勢や景気が悪くなるとファンドの価格が暴落する可能性も。

つみたてNISAでは、1つの国だけにとらわれず、全世界の複数の国に分散投資をして暴落リスクを抑えることが大切です。

信託報酬が低い銘柄

信託報酬（手数料）とは、ファンドの運用にかかる費用です。

ファンドを保有している期間はずっと手数料がかかるため、選ぶ際には信託報酬は低い方がおすすめです。

信託報酬は日々のコストとして差し引かれるため、低い方が運用を続けるのに有利ですよ。

信託報酬の目安については、「信託報酬の目安/平均は？」の記事をご覧ください。

インデックスファンド

投資信託には、インデックスファンドとアクティブファンドの2種類があります。

最大20年間にわたって運用するつみたてNISAでは、できるだけ信託報酬が低い投資信託、つまりインデックスファンドを選ぶことがポイントになります。

つみたてNISAを長期間運用すればするほど、手数料は積み重なっていきます。

リスクやコストをできるだけ抑えて、長期的にコツコツと運用する『つみたてNISA』では、インデックスファンドを選ぶことをおすすめします。

純資産額が大きい銘柄

投資信託の時価総額のことを純資産額といい、ファンドの規模の大きさを表します。

純資産額が大きいほど、そのファンドへの投資金額が多いということなので継続した運用が見込めます。

もし、純資産額が少ないと運用がストップする可能性があります。

繰上償還の目安は一般的に10億～30億円と言われています。

そのため、純資産額が大きい銘柄を選ぶ方が良いでしょう。

つみたて(積立)NISAにおすすめの証券会社5選

つみたてNISAの運用をする場合は、金融機関に口座を開設する必要があります。

以下は証券会社の比較表です。

順位	1位	2位	3位	4位	5位
ネット証券名
取扱数	185本	183本	157本	178本	178本
最低積立金額	100円	100円	100円	100円	100円
積立頻度	毎日、毎週、毎月など5コース	毎月／毎日	毎月／毎日	毎月／毎日	毎月
ポイント	Tポイント/Pontaポイント /dポイント/Vポイント（クレカ積立）	楽天ポイント	マネックスポイント	松井証券ポイント	Pontaポイント
公式サイト	>>詳細	>>詳細	>>詳細	>>詳細	>>詳細

中でもネット証券は手数料が低く、初心者でも使いやすいことから人気を集めており、おすすめしたいネット証券は以下の通り。

それぞれの特徴を以下で詳しく解説します。

SBI証券

SBIグループは2022年6月時点で840万口座を達成し、ネット証券国内株式個人取引シェアNo.1を誇っています。

「いろはに投資」の独自調査でも「本当におすすめしたい証券会社No.1」に選ばれているなど、評判が良い証券会社です。

そんなSBI証券のつみたてNISAは、毎日と毎週コースがあるので、基本の毎月コースよりもきめ細かく「時間分散投資」ができます。

また、つみたてNISAの支払方法を三井住友カードを使った「クレカ積立」で設定すれば、自動で積立投資ができます。

クレカ積立をすればVポイントも貯まるので、お得に老後の資産形成ができますよ。

低コストな商品を多く取り扱っているSBI証券は、あなたの資産を増やすパートナーになってくれるでしょう。

SBI証券のつみたて(積立)NISAの始め方

SBI証券での積立NISAの始め方は次の通りです。

口座開設時には、「つみたてNISA口座」を選択しましょう。

口座開設方法はネットか郵送かを選択し、「申し込む」ボタンを押すと、口座開設申込みは完了です。

積立コースは「毎日、毎週、毎月」の3種類から選択します。

年間枠40万円まで、無駄なく使い切りたい場合は、「NISA枠ぎりぎり注文」を選ぶのがおすすめです

＼つみたてNISAをするなら／

つみたてNISAを始めるなら、いろはに投資の調査でもNo.1となった「SBI証券」がおススメ！
今なら、最大2,323円相当の特典がもらえるキャンペーンが開催中です！

SBI証券の公式サイトを見る

SBI証券のつみたてNISAの始め方について詳しく知りたい方は「SBI証券のつみたて(積立)NISAの始め方/買い方を解説！」の記事を参考にしてみてください。

なお、2024年1月からは年間の投資枠は120万円に拡大します。

楽天証券

楽天証券は「オリコン顧客満足度 ネット証券ランキング」で2年連続1位になるなど、今話題の証券会社です。

最大の強みである『楽天経済圏』を活かし、お得に資産形成ができます。

2022年9月から、代行手数料0.4％未満の投資信託ファンドはポイント還元率が1.0%から0.2%に変更されました。

代行手数料0.4％未満の投資信託ファンドで今まで同様1.0%のポイント還元を受けるためには、「楽天キャッシュ決済」を利用しましょう。

以下の画像は「楽天キャッシュ決済」で1.0%還元を受けるための手順を図にしたものです。

また、楽天証券は口座開設をするだけで日経テレコン（楽天証券版）がタダで読めるので、投資銘柄の情報収集も効率的にできますよ。

楽天証券のつみたて(積立)NISAの始め方

③の同時申し込みの際には、「NISA」、「つみたてNISA」のどちらかを選べますので、「つみたてNISA」を選択してください。

楽天証券に入金する方法は以下の3つです。

らくらく入金のマネーブリッジでは、普通預金が年利0.1%アップします。

また、マネーブリッジには「自動入出金（スイープ）」という機能があります。

楽天証券で買い注文を出すときに証券口座内の資金が足りなくても、不足分を楽天銀行の預金残高から補うことができる機能です。

＼楽天カードを持っている人ならココ／

楽天証券のつみたてNISAの始め方について詳しく知りたい方は「【画像あり】楽天証券のつみたて(積立)NISAの始め方を分かりやすく解説！」の記事を参考にしてみてください。

マネックス証券

マネックス証券では、マネックスカードを使って毎月積立投資をすると、カード決済額に対して1.1%の「マネックスポイント」が貯まります。

クレカ積立によるポイント還元サービスは主要ネット証券で実施していますが、年会費（実質）無料のクレジットカードのなかでマネックスカードの還元率はトップレベルに高いです。

以下の表は、毎月5万円をクレカ積立した場合に貯まる合計ポイントを、SBI証券、楽天証券と比較したものです。

つみたてNISAは長期の運用を前提としているので、こうしたポイント還元の恩恵も比較に入れておくべきです。

このように、マネックス証券のつみたてNISAは、ポイント還元を重視したいという人に最もおすすめと言えます。

マネックス証券のつみたて(積立)NISAの始め方

マネックス証券の口座の開設は、郵送で行うかウェブサイトで行うことができます。

ウェブサイトだと、最短で申込みの翌営業日に開設が完了するのでおすすめです。

NISA口座の申し込み後にNISA口座開設申込書類が送られてくるので、必要事項を記入し、本人確認書類などを同封して返送します。

マネックス証券のつみたてNISAの始め方について詳しく知りたい方は「マネックス証券のつみたてNISAはおすすめ！始め方/やり方や評判を解説」の記事を参考にしてみてください。

松井証券

松井証券は日本初のインターネット証券で、今でも革新的なサービスを開発し続けています。

25歳以下は株式手数料が無料、業界最安水準の一日信用取引手数料など、本格的な個別株投資をしたい方に人気の証券会社です。

保有中にかかる手数料については、低コストな商品を厳選しているなど利用者目線で運営されているのも魅力ですね。

信託報酬（税抜）のうち松井証券の受取分の上限を0.3%に抑えることをルール化したサービス「投信毎月ポイント・現金還元サービス」を実施。

0.3%を超える部分は、投資家に松井証券ポイントまたは現金を毎月還元してくれます。

しかもポイント受け取りを選べば、還元率が現金受け取りよりも10%お得になります。

松井証券のつみたて（積立）NISAの始め方

松井証券の口座開設はウェブサイトから行うことができます。

スマートフォンにおける「eKYC」をすれば、最短即日で口座開設が完了するのでおすすめです。

しかし、オンラインで口座開設を行う場合、NISA口座を同時に申込むことができないので注意が必要です。

松井証券について詳しく知りたい方は「【危ない?】松井証券の評判・口コミは？手数料は高い？メリット・デメリットを徹底調査」の記事を参考にしてみてください。

auカブコム証券

auカブコム証券は、三菱UFJフィナンシャルグループ×KDDIの証券会社です。

プチ株（単元未満株）を取り扱っているので数百円から投資ができるだけでなく、Pontaポイントで投資を行うこともできるので、投資初心者に人気の証券会社です。

またPontaポイントを貯めることもでき、投資信託の月間平均保有額が24,000円以上なら、月間平均保有残高に応じて、最大0.24％のPontaポイントが加算される仕組みもあります。

auカブコム証券で投資信託を保有することでPontaポイントを貯め、貯まったポイントを投資信託購入代金に充てるというサイクルは魅力的ですね。

さらにauPAYカードで「クレジットカード積み立て」行うことで、毎月の投資信託の積立金額の1%がポイント還元されます。

auカブコム証券のつみたて（積立）NISAの始め方

auカブコム証券の口座開設方法は、郵送・ウェブサイト2つの選択肢があります。

つみたてNISA口座申込後、税務署の審査に1~2週間程度かかりますが、auカブコム証券では申込の際に口座を仮開設をしてくれるため、審査を待たずに取引することができます。

auカブコム証券について詳しく知りたい方は「auカブコム証券のメリット4選！デメリットや手数料も紹介【儲かる？】」の記事を参考にしてみてください。

つみたてNISAを始める前に知っておきたい3つの注意点

つみたてNISAについてネット検索すると「つみたてNISAはやめたほうがいい」などの意見もあり、始めるか迷う人も多いはずです。

あなたにとって、つみたてNISAを使うのは適切な判断か考えるためにも、デメリットや注意点を把握しておきましょう。

順に解説していきますね。

①投資できる商品が投資信託のみ

つみたてNISAの口座を利用して投資できるのは、TOPIXや日経平均株価、S&P500などに連動する有名なインデックスファンドが中心で、国内外の個別株式・REITへは投資できません。

もし個別株式にも投資をしたい場合は、つみたてNISAではなく一般NISAを選ぶ必要があります。

個別株は数万円~数十万円の資金が必要で、値動きも激しいため、中・上級者向けの投資手法と言えるでしょう。

これから投資を始める方は、1日の値動きがそこまで大きくない投資信託で資産形成を始めることをおすすめします。

②元本割れのリスクがある

つみたてNISAは金融庁が推奨する資産形成の一つですが、「投資」であるため、当初の購入代金を下回ってしまう「元本割れ」を起こすリスクもあります。

資産運用は自己責任であり、もし損失が出たとしても補償はもらえません。

ただ、長期投資なので時間分散でリスクを低減できたり、複利効果も出現するため、長期積立投資を継続すれば高い投資成果を生み出す可能性は高いですよ。

③年間の非課税投資枠が少ない

つみたてNISAは、年間の非課税投資枠が40万円と決められているため、毎月1回積立を行う場合、月3万3,333円が上限となります。

家計に余裕があって、より多くの金額を投資に回したい方は、つみたてNISAの限度額は物足りなく感じるかもしれません。

そのような方は、年間120万円×5年間の非課税枠がある「一般NISA」の利用を検討してみるといいでしょう。

つみたてNISAは20年間も投資が出来るので、月3万円が大きな負担に感じる方は、まずは月1万円程度で始めるのがおススメです。

若いうちから始めて少しずつ金額を増やしていき、最終的には月3万3,333円を積み立てて、非課税効果を最大に享受しましょう。

また、2024年1月からは年間投資枠が3倍の120万円になり、非課税期間が無期限になります。

大幅にパワーアップしているので、ぜひこちらの記事で確認してみてください。

つみたて(積立)NISAの始め方に関するよくある質問

ここからはつみたてNISAの始め方に関連するよくある質問についてお答えします。

以下で詳しく解説します。

何円で積立設定するのがおすすめですか？

投資する人の貯金額や収入によって投資に回せる金額が異なります。

そのため、万人に適した金額を伝えることはできません。

日々の生活費だけで家計が苦しい人は、まずは家計の見直しを行ってみましょう。

生活の満足度を下げずに節約できる項目はいくつもありますよ。

つみたてNISAを成功させるコツはありますか？

つみたてNISAを成功させるためには長期的な目線を持つことが大切です。

というのも、短期的に見ると元本割れをする可能性がありますが、アメリカの株式に連動するインデックスに10～20年といった長期的な目線で運用すると、過去のデータ上だと元本割れしないためです。

アメリカの代表的な株価指数であるS&P500に連動するVOOの株価チャートを見てみましょう。

直近ではやや値下がりしているものの、きれいな右肩上がりのチャートを描いています。

注目すべきなのは、このS&P500指数はどの20年間を切り取っても、プラスのリターンを得られているということです。

とはいえ、これまでの実績から考えるとつみたてNISAを活用して長期投資をするメリットは十分にあると言えるでしょう。

一次的に株価が下がっても気にすることなく、コツコツと投資を続けられる人が資産形成に成功するのです。

＼つみたてNISAをするなら／

つみたてNISAを始めるなら、いろはに投資の調査でもNo.1となった「SBI証券」がおススメ！
今なら、最大2,323円相当の特典がもらえるキャンペーンが開催中です！

SBI証券の公式サイトを見る

つみたてNISAをしない方がいい人はいますか？

つみたてNISAをおすすめできない人の特徴は以下の通りです。

つみたてNISAは毎月数千円～3万円を、数十年といった長期的な目線で運用します。

そのため「数日や数ヶ月の短期間で大きな利益を出したい」と考える人には、相性が合わないと言えるでしょう。

また、「つみたてNISAをしておけばお金が増えるらしい」という口コミから、つみたてNISAを始めることを検討する人もいると思います。

ただしつみたてNISAでは、投資信託の仕組みを通じて値動きのある株式や債券などを運用しているため、元本保証はありません。

しっかり商品の特徴や仕組みを理解したうえで始めることをおすすめします。

つみたてNISAと一般NISAやiDeCoとの違いは何ですか？

まず、非課税制度のNISAとつみたてNISA、iDeCoは以下のような違いがあります。

（2024年1月からNISAが大きく変わります。)

一般NISAとつみたてNISAでは、運用期間や非課税投資枠、取扱商品に違いが見受けられます。

iDeCoは60歳以降にしか資金を引き出すことができないなど、ほぼ全ての項目で一般NISAやつみたてNISAと異なっています。

投資金額がおおむね1万円未満などと少ない方は「つみたてNISA」がおすすめです。

毎月3万円以上出せて資金に余裕がある方は、「一般NISA」を利用しましょう。

また、「一般NISA」と「iDeCo」は併用することができます。

何から始めたら良いか分からない方は、コチラを参考にしてみてください。

 つみたてNISAはいつ始めるのがいいですか？

つみたてNISAは長期保有を前提に投資をするものなので、目先の株価よりもどれだけ早く投資を始められるのかが重要です。

「長期投資」とは、その名の通り長期的に投資を継続することで、安定した収益の獲得を目指す投資スタイルです。

具体的には10年以上を目安に、同じ金融商品を保有し続けるというもの。

結論、長期投資がおすすめの理由は以下の通りです。

【まとめ】つみたて(積立)NISAの始め方は4ステップ！

つみたてNISAの始め方を中心に、おススメの証券会社や注意点などを初心者にもわかりやすく解説してきました。

最後に、つみたてNISAの始め方を復習しましょう。

つみたてNISAは20年間積立投資ができ、運用益が非課税になるなどメリット大です。

この記事を読んで「つみたてNISAをはじめてみたい！」と思った方は、証券会社の口座開設から始めましょう！

＼つみたてNISAをするなら／

つみたてNISAを始めるなら、いろはに投資の調査でもNo.1となった「SBI証券」がおススメ！
今なら、最大2,323円相当の特典がもらえるキャンペーンが開催中です！

SBI証券の公式サイトを見る