【保護者必見】ジュニアNISAはおすすめしない？廃止時期や活用方法を解説

このようなお悩みを解決します。

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この記事の結論

• ジュニアNISAは2023年までしか開設できない
• 2024年から大きなメリットがある
• ジュニアNISAは急いで作るべき

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「子供の将来のための資金」として、ジュニアNISAを検討したことがある方も多いのではないでしょうか。

しかし、インターネットでジュニアNISAを検索すると、「ジュニアNISAがおすすめできない」・「まもなく廃止する」といった内容を目にします。

結論から言えば、ジュニアNISAは子供に教育資金を作りたい家庭はいますぐ活用すべき制度です。

今回はジュニアNISAの廃止時期や活用方法、NISAそのものの特徴まで詳しく解説します。

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※ジュニアNISAは2023年に廃止されますが、2024年1月からNISA制度が大きく変わります！

年間の投資枠がNISAは2倍、つみたてNISAは3倍になり、非課税期間が無期限になります。

詳細はこちらの記事で解説していますので、ぜひご覧ください。

NISAとは

そもそも一般的なNISAやジュニアNISAなど、「NISA」とは何なのでしょうか。

通常、株式投資をすると、利益として以下の2つが生じます。

売却利益	配当金
株を買ったときよりも高く売った場合に得られる利益	企業に儲けが出た場合に、投資家（株を持っている人）に還元されるお金
（例）50万円で買った株式を100万円で売却 →50万円の売却利益	（例）1株あたり100円の配当金が発生。1,000株持っている場合 →100×1,000株＝10万円の配当金

そして、通常これらの利益には20.315%の税金がかかります。

しかし、NISAは証券口座で発生したこれらの利益にかかる税金が免除（非課税）となります。

ジュニアNISAの3つの制限

ジュニアNISAを使うにあたって、3つの制限があります。

それぞれ詳しく見ていきましょう。

非課税期間は5年間

先ほど説明した非課税のメリットが得られるのは「5年まで」です。

例えば以下のようにジュニアNISAを使った場合の計算をしてみましょう。

この場合、株式を売るタイミングで、税金の金額が変わってきます。

2015年に売った場合、5年間の値上がり幅は20万円で、この5年間は非課税期間なので、株式で儲けた20万円に税金はかかりません。

対して、2020年に株式を売った場合、2015年に非課税期間が終了するので、その段階で120万円。

そして、そこから5年間で150万円まで上がっているので、この場合は2015年から2020年間で上がった30万円に対して税金がかかります。

ジュニアNISAの投資上限は年間80万円まで

ジュニアNISAでは年間80万円分しか投資することができません。

ただし、こちらは子供1人あたりの上限なので、子供が2人いれば年間で160万円、3人いれば240万円まで投資することができます。

資産を多く預けて取引をしたい場合は、ジュニアNISAだと少し物足りないかもしれません。

18歳までお金を引き出せない

ジュニアNISAで一番のデメリットは、子供が18歳になるまでお金を引き出せないことです。

ジュニアNISAの目的は「子供の教育費の資産形成」。

したがって、お金に困ったらすぐに株式を現金化するという使い方ができません。　

中学や高校の学費、塾に通うタイミングで現金化できないのは少々痛いところです。

しかし、18歳という年齢は主に一番お金がかかる大学の学費を見越しているのでしょう。

また、ジュニアNISAの廃止が決まったため、現在はいつでも引き出せるようになっています。

ジュニアNISAは2023年末で廃止

NISAには3つの種類がありますが、2021年9月末時点での口座開設数は以下の通りとなっています。

NSIAの種類	開設されている口座数
一般NISA	約1,240万口座
つみたてNISA	約472万口座
ジュニアNISA	約64万口座

ジュニアNISAは先ほど説明したデメリットもあり、他のNISAに比べて使い勝手が悪いという印象になってしまいました。

そのため、「廃止されるのでは？」という噂はありましたが、2023年に正式に廃止が決まりました。

ジュニアNISAを今から使うメリット

このようにジュニアNISAは制度そのものが廃止され、2024年からは新しい口座を作れなくなります。

では、なぜジュニアNISAを今からでも作るべきなのでしょうか。

ジュニアNISAに制限緩和ができた

口座開設数は他のNISAに比べて少ないですが、それでも現在ジュニアNSIAを使っている人は60万人以上います。

これまで使っていた人からすれば、「国の制度だから利用したのに、廃止したら今後どうなるの？」と反発が起きるでしょう。

国も作った制度である以上、ジュニアNISAを使ってくれている人達を見捨てるわけにはいきません。

そこで国は、ジュニアNISAを使っている人に対して、以下の通り制限を大幅に緩和することにしました。

18歳未満でも引き出すことが可能になった

ジュニアNISAの最大のデメリットは「18歳まで現金化ができないこと」でした。

しかし、ジュニアNISAの廃止決定により、2024年以降は縛りが完全になくなります。

制度自体を廃止する代わりに、ジュニアNISAを使っている人はいつでもお金を引き出せるようになりました。　　

つまり、家庭の経済状況に合わせて、いつでも株式を現金化できるようになったというわけです。

こういった予想外の出費にも対応することができます。

非課税期間が「5年」から「18歳まで」に延長

ジュニアNISAのもう一つのデメリットに非課税期間の短さがありました。

この「5年」という非課税期間が緩和され、2024年から「18歳になるまで」に延長されます。

ジュニアNISAとその他NISAの比較

ジュニアNISAのメリットを踏まえた上で、改めて他のNISAと比較をすると以下のようになります。

種類	年間上限	非課税期間	備考
一般NISA	120万円	5年	・成人のみ ・ 出金制限なし
つみたてNISA	40万円	20年	・成人のみ ・ 出金制限なし
ジュニアNISA （緩和前）	80万円	5年	・未成年のみ ・18歳まで出金不可
ジュニアNISA （緩和後）	80万円	18歳になるまで	・未成年のみ ・ 出金制限なし

このように比較してみると、ジュニアNISAを開くメリットがよくわかりますね。

ジュニアNISAはいつまでに開くべきか

結論から言うと、ジュニアNISAは「今すぐにでも開くべき」です。

もちろん2023年末で開設できなくなるので、最低でも2023年の内に作っておきましょう。

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ジュニアNISAを開設する意味と注意点

最後に、ジュニアNISAを作るときの注意点を説明します。

未成年（18歳未満）は一人で車や家を購入することができません。

それは、成年になるまで判断能力が十分ではないためです。

同じく株式の購入や投資信託も、未成年が勝手に投資することはできません。

したがってジュニアNISAも子供名義の口座ですが、実際は親が運用していくことになります。

そこでポイントが3つあります。

ジュニアNISAは子供の資産

ジュニアNISAで購入した株や投資信託は、厳密には子供の資産になります。

投資した株などを現金化しても、それは親の資産ではないため、家計費や住宅ローンなど親が必要なお金として使うことは避けましょう。

ジュニアNISAを使うには、親の資産を子供に移す必要があります。

そして、移した段階で、子供の資産になるということなので、この行為は「贈与」にあたります。

子供1人に対して親から子供へ年間110万円を超えた贈与をすると、贈与税がかかってしまいます。

しかし、ジュニアNISAの上限は年間80万円で、一般NISAの120万円とは異なり、贈与を超えません。

いつでも引き出せる学資保険

ジュニアNISAは学費など、子供のために運用する商品です。

これまでのジュニアNISAは18歳まで引き出せなかったのが最大のデメリットで、これは学資保険と似ていました。

しかし、2024年以降のジュニアNISAではいつでも引き出すことが出来ます。

そのため、「いつでも引き出すことができる学資保険」と考えておくとイメージしやすいですね

親の口座開設が必要

ジュニアNISAを開設するには、まずは親が証券口座を開設する必要があります。

そのため、まだ証券口座を持っていない方は先にご自身の口座開設を済ませておきましょう。

ご自分の口座とジュニアNISA両方を開設するために必要な書類は、以下の2つのみですよ。

ジュニアNISAにおすすめの証券会社は？

ジュニアNISAを作るのであれば、インターネット証券で手数料を抑えられる「SBI証券」か「楽天証券」がおススメです。

SBI証券

SBI証券は国内株式個人取引シェアNo.1を誇る大人気のネット証券です。100円から積み立てることができるので、初心者にもおすすめ。

ジュニアNISAもあるので、子供のための積立にももってこいの証券会社です。

手数料が業界最安水準であり、取り扱っている商品も多いため最初の口座開設でもおススメ。

また、「いろはに投資」の独自調査でも、2021年・2022年ともに本当におすすめしたい証券会社No.1に選ばれているなど、評判が良い証券会社です。

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楽天証券

楽天証券は楽天グループという強みを活かし、あなたの資産形成をより効率的に進めてくれるのが人気の秘訣です。

例えば楽天銀行と口座を連携することで、普通預金金利が通常の最大5倍にアップするなど、強力なメリットを享受できますよ。

詳しい特徴としては、以下の通りです。

また、ジュニアNISAでの国内株式手数料が無料という点もお得ですね。

ちなみに、楽天証券は「【独自調査】2022年 人気の証券会社ランキング」で2位に選ばれた人気の証券会社です。

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【まとめ】ジュニアNISAはいますぐ開設すべき

今回はジュニアNISAを開設するべきかどうか、制度廃止の理由や変更点などを詳しく解説しました。

最後に、この記事の重要な3点をまとめます。

ジュニアNISAは制限緩和されるまでは使いにくい商品でしたが、子供が成人になるまで非課税になるという制限緩和はとてもありがたいメリットです。

また、いつでも出金できるようになるのも嬉しいですね。

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