【2023年最強】クレジットカード究極の1枚は？メインで作るべきおすすめのカード5選！選び方も解説

このようなお悩みを解決します。

この記事の結論

• 当サイトが厳選したクレジットカード究極の1枚は三井住友カード（NL）
• ポイント還元率や、付帯サービスを比較して選ぶ
• クレカを1枚に絞れば、ポイントを集約できて管理も楽になる

自分にとって最高のクレジットカードを1枚作りたい。

でも調べたところで数が多く、どれを作ればよいのかわからないと悩んでいませんか。

作りやすいからという理由やみんなが勧めてるからといって発行しても、自分には不要なクレジットカードかもしれません。

今回の記事では皆さんのライフスタイルや好みに合わせた「究極の1枚」のクレジットを選ぶポイントやメリット・デメリットを徹底的に解説します。

おすすめ究極のクレジットカード5選

最初に、これ1枚あればセキュリティ、コスパが良い究極のクレジットカードを5枚ほど紹介します。

今回紹介するものは、どれも究極の1枚にふさわしい特徴があります。

それぞれのクレカの内容を詳しく解説するので、自分に合うものを探してみてくださいね。

三井住友カード(NL)

「三井住友カード（NL）」は、NL（ナンバーレス）というの通り、クレジットカード番号がカードに記載されていません。

カード番号などの情報は、郵送されてきた台紙または「Vpass」アプリから確認することができます。

三井住友カード（NL）は、Visaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスで利用すると、対象コンビニやマクドナルドなどで最大5％ポイント還元（※）になる優れたクレカです。

「Visaのタッチ決済」「Mastercard®コンタクトレス」とは、決済端末にカードをかざして支払う方法のことで、具体的なポイントの貯め方は以下の通り。

また、SBI証券にカードで投資をすると積立額の0.5~2.0％が還元されるのもポイント。

これから投資することも考えているなら、このカードは特におすすめですよ。

また、2022年5月30日より、三井住友カードで貯まる「Vポイント」をSBI証券での投資に利用できるようになりました。

Vポイントは株式や投資信託（金額買付）への投資にも利用でき、さらに以下の期間限定キャンペーンも開催中です。

SBI証券での積立投資に対応したクレジットカードは三井住友カードのみですし、SBI証券で投資している方にもおすすめです。

※ 商業施設内にある店舗など、一部ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元率にならない場合があります。
※ 一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。
　その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。
　上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。

JCBカードW

提携している優待店で使うと高い還元率を誇るのが「JCBカードW」。

基本の還元率が1％と高く、以下の店舗で使うとさらに最大10.5％のポイントアップ特典を受けられます。

日常的に上記の店舗を利用している人なら、ポイントをどんどん貯められますね。

国内大手カード会社JCBが直接発行しているため、利用実績によってはゴールド・プラチナランクのクレカが持てる可能性も。

39歳以下でないと申し込むことができないため、初めてのクレジットカードにも最適です。

澤に詳しくは「JCBカードWの評判・デメリットは？JCB CARD W Plus Lとの違いも解説」をご覧ください。

JCBゴールドもおすすめ

国内・海外旅行によく行く方ならJCBゴールドがおすすめです。

旅行損害保険はJCBカードWと比べると海外旅行は8,000万円多く、国内旅行はJCBカードWは補償がないため、JCBゴールドの充実ぶりがわかります。

さらに国内・ハワイでの主要空港ラウンジが無料で利用できるのも嬉しいポイント。

またナンバーレスタイプも選べるようになり、公式サイトからの申込みで最短5分でカード番号が発行可能。

気軽にゴールドカードを持ち始めたいならJCBゴールドが非常におすすめです。

さらに詳しくは「JCBゴールドのメリットは？デメリットや審査、インビテーション条件やポイント還元率を解説」をご覧ください。

イオンカードセレクト

イオン系列店で買い物をすることが多い人はイオンカードセレクト一択です。

イオン銀行キャッシュカード・電子マネーWAON・クレジットの3つの機能が一体化しており、カード類をたくさん持ち歩く必要が無くなります。

イオンカードはいくつか種類がありますが、本カードならWAONオートチャージでポイントの二重取りができるメリットも。

イオン系列店でクレジット決済すると、還元率が2倍の1％に上がります。

引き落とし口座はイオン銀行しか選べないので、自分の口座を使いたい人は他のイオンカードも探してみましょう。

詳しくは「【比較】イオンカードセレクトの評判・デメリットは？イオンカード（WAON一体型）との違いも解説」をご覧ください。

楽天カード

楽天カードは年会費無料で、ポイントが貯まりやすいことが特徴です。

2021年のクレジットカード国内利用率ランキングでは断トツの1位となっており、人気の高さがうかがえます。

100円（税込）につき1円分の楽天ポイントが貯まり、楽天市場で使うとさらにポイントアップ。

貯まったポイントは楽天市場だけでなく、主に以下の店舗でも1P＝1円相当として使えます。

また、スーパーの西友では毎週土曜日に3,000円（税別）以上買い物をすると、10％ポイント還元される特典も。

還元率が高くポイントの使い道が多いことから、楽天市場を使わない人にもおすすめできる1枚です。

ただし公共料金や税金を支払うと還元率が0.2％に激減してしまうので注意してくださいね。

楽天カードについては、「楽天カードのポイントは高還元率！新規入会で8,000ポイントもらう方法も解説」で詳しく解説しています。

To Me CARD prime(ニコスブランド)

東京メトロをよく使う人には、「To Me CARD prime」がおすすめです。

東京メトロの電車を利用するごとにポイントが貯まり、具体的には以下の通り。

To Me CARD Primeは平日なら10ポイント、休日は20ポイントも貯まるため、毎日の通勤通学で東京メトロを使う人に最適です。

もし毎日東京メトロの電車を利用した場合、月に370ポイントも貯まる計算に。

貯まったポイントは、PASMOチャージにも利用できます。

また、電子マネーのPASMOや、PASMO定期券もこのクレカ1枚に搭載可能です。

対応している定期券は以下の通り。

改札機にタッチする際に自動的にチャージする「PASMOオートチャージ」にも対応しているため、いちいち券売機でチャージする必要もありませんよ。

オートチャージならクレカのポイントとメトロポイントの二重取りができるため、毎日の電車代がとてもお得になります。

To Me CARD Primeについては、「To Me CARD Prime PASMOの特徴や評判は？ポイント還元率やメリット・デメリットを解説」で詳しく解説しています。

クレジットカードは大きく分けて2種類

クレジットカードはカード会社によってすべて違うカードでは？と思うかと思いますが、

実は大きく分けて2つに分けることができます。

プロパーカードとは、JCBやAmerican Expressなどの国際ブランドが直接発行するクレカです。

ステータス性が高い一方で、ポイントが貯まりにくい場合もあり、審査も厳しいと言われています。

提携カードとは、Visa・Mastercardと言った国際ブランドと小売企業などが提携して発行するクレカで、主に楽天カードやイオンカードなどが挙げられます。

発行しやすさと還元率の高さが特徴ですが、ステータス性はあまり高くありません。

「どちらかを選べば良い」と言うことは無いので、ポイントやステータスなど、自分が欲しいメリットによって選択しましょう。

究極のクレジットカードの選び方

究極の1枚のクレジットカードを選ぶために必要な条件やポイントを紹介します。

自分が何を重要視しているか1つ1つ判断していきましょう。

ポイントの還元率・貯まりやすさ

還元率とは、クレジットカードの支払金額に応じて還元されるポイントです。

多くのクレカの還元率は0.5％～1％程度で、できるだけ還元率が高いものを選ぶのがおすすめです。

還元率の差は小さいように思えても、実際に使うと大きな差になります。

0.5％と1％還元のクレカを、毎月10万円ずつ使った場合のポイントの差は以下の通り。

クレカを長く使えば使うほど、貯まるポイントが増えることがわかります。

クレジットカードは長く使うものなので、たくさんポイントを貯めるためにも、還元率は重視すべき点と言えるでしょう。

ポイントの使いやすさ

クレジットカードで貯まるポイントは、カード会社ごとに使い道が異なります。

1P＝1円相当でお買い物などに利用できる場合もありますが、中には他社のポイントに交換しないと使えないものも。

ポイントが使いにくいクレカだと、面倒になってうっかり失効させてしまう原因になります。

そのため、貯まったポイントは何に使えるか事前にしっかり確認しておきましょう。

主なクレカのポイントの使い道は以下の通り。

ポイントに期限があるか

クレカで貯まるポイントの多くは、有効期限が設定されています。

うっかり消滅させないよう、事前に有効期限も知っておきましょう。

今回紹介したクレカのポイントの有効期限は、以下の通り。

ポイントによって、有効期限のルールが異なることがわかりますね。

楽天ポイントの期限は1年間ですが、新たにポイントを獲得すればそこから1年伸びるため、貯めてさえいれば実質無期限という良心的な条件となっています。

どのポイントも、使いそこねて損をしないよう注意しましょう。

必要な付帯サービスがあるか

クレジットカードにはランクによって異なりますが、付帯しているサービスや特典があります。

この付帯サービスはクレジットカードを選ぶポイントとしてとても重要になります。

年会費が適切なものかどうか

クレジットカードを持っている限りほぼ永久的にかかる年会費。

一般的には、ランクの高いカードほど付帯サービスが手厚く、年会費も高くなる傾向にあります。

年会費がサービス内容に合っているか、加入前に検討することが大切です。

付帯サービスの多いクレカは魅力的ですが、年会費がかかる場合も多いので、自分に無理のない範囲で支払えるかどうか確認しましょう。

「年1回利用で翌年度無料」など、使い方によって年会費が無料になるものを選ぶのもおすすめです。

セキュリティで選ぶ

クレジットカードは紛失して誰かに拾われてしまうと、容易に不正利用されてしまう可能性があります。

一般社団法人日本クレジット協会によると、クレジットカードの不正利用被害は、2021年の1年の間でなんと約330億円、カード番号の盗用による被害は311億円でした。

本人が使っていないクレジットカードの使用に関しては保険がおりることもありますが、カードを止めたり、盗難届を出したりと手続きが大変です。

そんな中で最近でてきたのが、拾われても不正使用がしにくいナンバーレスカード。

カード番号はスマホアプリで確認するため、番号を盗用されるのを防止することが可能です。

国際ブランドで選ぶ

クレジットカードには世界では7つの国際ブランドがあり、その中でも主要なブランドは以下の5つです。

初めてのカード、1枚だけカードを持つのであれば、幅広い店舗で使えるVisa・Mastercard・JCBがおすすめです。

ただしJCBは日本初の国際ブランドであるため、海外では使えない国がたくさんあります。

海外旅行に行く人は、海外でシェアの広いVisa・Mastercardブランドを選びましょう。

クレジットカードのステータス

クレジットカードを選ぶときにカードそのもののステータスで選ぶ方法もあります。

ステータスとはクレジットカードのランクのことで、持っていることによって社会的な立場や場所によってはVIP待遇のサービスを受けることができます。

ランクの高いカードは年会費が高く、ブラックカードはインビテーション（カード会社からの招待）がないと作れない場合があります。

まずはおすすめのゴールドカードについてチェックしてみてください。

電子マネーやQRコード決済で選ぶ

最近ではキャッシュレスによる決済が増えてきました。

もちろんクレジットカードもその1つですが、そのほかにも「電子マネー」と「QRコード（バーコード）決済」があります。

この電子マネー・バーコード決済は基本的にクレジットカードを結びつけられ、ポイントや還元率が変わってきます。

普段キャッシュレス決済が多い人は関連したクレジットカードを選ぶと良いでしょう。

詳しくは「おすすめのキャッシュレス決済7選を徹底比較！還元率や初心者必見の選び方を解説」をご覧ください。

自分の立場・社会的地位で選ぶ

そもそも自分が作ってみたいカードがあっても、年収や年齢、社会的立場で作れないことがあります。

また、作ることができても背伸びしたものではうまく使いこなせないこともあるでしょう。

究極の1枚を作るために一番大切なことは「自分の生活・身の丈に合った1枚」を厳選して作ることです。

最初は一般カードを使い、徐々にレベルの高いクレカを発行すれば、無理なくランクアップできますよ。

クレジットカードを1枚にするメリット

クレジットカードは大人になれば2枚以上持っているという人は多いのでしょうか。

そして、1枚はほぼ使っていなかったり、スマホやインターネットショッピングで別々に結びついて使っていたりしませんか？

クレジットカードを2枚作ってはいけないというわけではありませんが、1枚にするメリットを紹介します。

ポイントを集約させることができる

多くのクレカでは、利用金額に応じたポイントが貯まります。

クレカを複数枚使うとポイントが分散され、貯まるまでに時間がかかってしまいます。

ポイントが貯まるのが遅いと使いにくく、モチベーションも上がらないため放置してしまう原因になりがちです。

そのため、クレジット払いは複数のカードで分散させず、メインカードを決めて支払いを集約させるのが理想と言えます。

管理が楽になる

クレカを1枚に絞ることで、管理が楽になるメリットもあります。

複数枚を使った場合、明細や引き落とし口座も別になるため、その分管理が大変です。

結果、うっかり口座の残高不足を引き起こしてしまうと、最悪の場合信用情報に傷がつくことに。

クレカ1枚にまとめれば出費を一本化できるため、管理しやすくなり節約にも効果的です。

年会費が余計にかからない

年会費が有料のクレカの場合、複数枚持つとその分負担するコストも増えます。

2～3枚クレジットカードを持っていて、「気づいたら高額の年会費を払っていた」となると損をしてしまいます。

似たような付帯サービスのカードを2枚もっているのであれば、メインカード1枚にしておくとよいでしょう。

カードのアップグレードがしやすくなる

クレジットカードは使えば使うほどクレジット・ヒストリー（利用履歴）が貯まり、ランクの高いカードを作れるようになります。

1枚のクレカをたくさん使っていれば、プラチナカードやさらに高いブラックカードへランクアップするチャンスも。

対して複数枚のクレカを使った場合、クレヒスが分散されランクアップしにくい傾向にあります。

クレカを1枚に集中させることは、ランクアップの近道と言えるでしょう。

盗難・紛失のリスクを極力抑えられる

先ほども述べましたが、クレジットカードの盗難、不正使用被害額はとても高額です。

当たり前の話ですが、カードを持っていれば持っているほど、カードの紛失、盗難リスクは上がります。

また財布に何枚かクレカを入れている場合、万が一財布ごと紛失してしまうと、全てのクレカの利用停止の手続きが必要です。

そういった被害を最小限にするために、枚数を減らすというのも1つの方法です。

クレジットカードを1枚にするデメリット

クレジットカードを1枚にするメリットをたくさん説明しましたが、もちろんデメリットもあります。

トラブルなどで使えなくなったときに不便

クレジットカードを1枚にする最大のデメリットは、そのカードが使えなくなった時とても困るという点です。

レストランで食事をした後にもし「クレジットカードが使えない」となった場合、持ち合わせがなければ大変なことになってしまいます。

磁気不良などによって決済ができない場合は、カード以外の方法で決済する必要があります。

クレカを1枚に絞って使う場合は万が一のことを考え、現金やスマホ決済など、他の方法も用意しておきましょう。

国際ブランドに対応していない店舗もある

クレジットカードで決済するためには、店舗が国際ブランドに対応している必要があります。

多くの店舗では複数の国際ブランドに対応していますが、一部の個人店舗などでは「Visaのみ」「Mastercardのみ」のように限られる場合も。

もし利用したいお店が、クレカの国際ブランドに対応していなければ、使うことができません。

そのため、あらかじめ利用したいお店の国際ブランドを調べておくと良いでしょう。

付帯サービスが限定される

様々な付帯サービスが受けられるクレジットカードですが、1枚にすることで利用できるサービスが限定されてしまうことがあります。

楽天カードは楽天市場で、イオンカードセレクトはイオン系列店でお得なサービスがありますが、1枚しか無いならどちらかの特典しか使えませんね。

そのため、カードを厳選する場合は特に自分が利用したいサービスをしっかり確認しましょう。

究極のクレジットカード1枚を使いこなす方法

究極の1枚を選んだらそのクレジットカードをとことん使いこなしましょう。

意外とクレジットカードが関係していないように見えて連携できるものが多く、還元率が変わります。

家賃や光熱費の固定費はクレジットカード払いにする

家賃は口座引き落としの場合がありますが、電気代やガス代などの光熱費、年金や健康保険料などの税金はクレジットカード払いをすることが可能です。

必ず払わなければならない固定費は、クレジットカード払いにしてポイントを獲得しましょう。

ただし一部のクレカでは、公共料金がポイント付与対象外、または還元率が下がる場合があります。

公式サイトなどにポイント付与対象外の項目が書かれていることが多いので、事前に確認しておきましょう。

クレジットカードを普段の支払いに使う

日用品の買い物や食費をクレジットカードにすることで、ポイントを大きくためることができます。

1回の買い物で貯まるポイントは少ないように感じても、1か月・1年と使ううちにかなりのポイントが貯まることも。

またJCBカードWや三井住友カード（NL）など、使うお店によってはポイントが倍増するクレカもあります。

そういったクレカの特典を上手く使うことで、ポイントが貯まるスピードをもっと上げられますよ。

ポイントをうまく利用する

クレジットカードで貯まるポイントの多くは、有効期限があります。

せっかく貯めたポイントも消えてしまっては意味がないので、期限内に使い切りましょう。

ここで注意してほしいのは、ポイントをあぶく銭のようにどうでもいいことに使わないことです。

ポイントもお金と同様、生活に必要なものを購入すれば、その分支出が抑えられ節約にも効果的になります。

貯まったポイントは臨時ボーナスと思わず、お金と同じように大切に使うことが大切です。

バーコード決済でポイントの二重取り

ポイントを貯める方法の1つにポイントの二重取りという手法があります。

楽天カードを例にして説明しましょう。

楽天には「楽天キャッシュ」と呼ばれる電子マネーがあります。

これはプリペイドのようなもので、楽天キャッシュに入っている金額の中で買い物ができ、楽天カードでチャージすることできます。

また楽天には、「楽天ペイ」というバーコード決済もあります。

コンビニなどで楽天ペイで買い物したお金を楽天キャッシュで引き落せば、ポイントの二重取りができるのです。

慣れるまで少し難しいですが、うまく使うとポイントが多く手に入ります。

クレジットカードを1枚にする際のQ&A

クレジットカードの究極の1枚について、よくある質問をまとめました。

おすすめの1枚はどれですか？

クレカを1枚に絞る時のおすすめは、三井住友カード（NL）です。

完全ナンバーレスでセキュリティも高く、対象店舗でポイントアップ特典を受けられます。
Visaのプロパーカードに近いとも言われているため、ステータス性もバッチリです。

クレカを1枚にするメリットは何ですか？

支払いを1枚のカードに集約させることで、ポイントを効率よく貯めることができます。
また、支払いの管理がしやすくなり、年会費も余計に支払う必要はなくなるためメリットは大きいです。

クレカの選び方のコツを教えてください。

メインの1枚を選ぶなら、以下の点を押さえておきましょう。

クレカを1枚にするデメリットは何ですか？

対象のカードが使えなくなった際に現金やスマホ決済のみになる点や、カード複数持ちよりも利用できる付帯サービスが限定される点はデメリットになります。
ポイントが集約できるなど、メリットが上回る場合は問題ないでしょう。

究極の2枚を選ぶ方法はありますか？

クレカを使い分けたい場合、1枚に絞るのではなく複数枚を使い分けるのもおすすめです。
枚数が多ければ、その分受けられるメリットも多くなりますよ。

クレカ複数持ちについては、「クレジットカード最強の2枚はどれ？3枚持ちのおすすめの組み合わせも紹介」で詳しく解説しています。

【まとめ】究極のクレジットカード

最後に本記事のまとめと大切なポイントを3つまとめます。

クレジットカードは自分に合ったものを1枚作ると、どんどんポイントが貯まり、ランクもアップしやすくなります。

今回紹介したクレジットカードは、セキュリティ面やポイント還元などが申し分ない究極のカードなのでぜひ検討してみてください。