【2022年最強】クレジットカード究極の1枚は？メインで作るべきおすすめのカード4選！選び方も解説

※2022年9月1日に更新しました。

このようなお悩みを解決します。

この記事の結論

• クレジットカードは1枚にするとポイントが貯まりやすい
• 自分のライフスタイルによって究極の1枚を選ぶ
• 年会費無料のものから作る

自分にとって最高のクレジットカードを1枚作りたい。

でも調べたところで数が多く、どれを作ればよいのかわからないと悩んでいませんか。

作りやすいからという理由やみんなが勧めてるからといって発行しても、自分には不要なクレジットカードかもしれません。

今回の記事では皆さんのライフスタイルや好みに合わせた「究極の1枚」のクレジットを選ぶポイントやメリット・デメリットを徹底的に解説します。

今すぐ詳しく見たい方はこちらから飛ぶことができます。

クレカ複数持ちなら「クレジットカード最強の2枚はどれ？3枚持ちのおすすめの組み合わせも紹介」で詳しく解説しています。

クレジットカードは大きく分けて2種類

クレジットカードはカード会社によってすべて違うカードでは？と思うかと思いますが、

実は大きく分けて2つに分けることができます。

どちらを選んだら損する、得するというわけではありません。

ポイントやステータスなど、自分が欲しいメリットによって選択しましょう。

究極のクレジットカードの選び方

究極の1枚のクレジットカードを選ぶために必要な条件やポイントを紹介します。

自分が何を重要視しているか1つ1つ判断していきましょう。

ポイントの還元率・貯まりやすさ

クレジットカードの最大の魅力は支払金額に応じて還元されるポイントです。

1％還元というカードも多く、例えば毎月20万円の出費があれば2000～3000円分のポイントが返ってきます。

ポイントの手間はありますが、クレジットカードの還元率は重視すべきポイントです。

ポイントの使いやすさ

還元したポイントはもちろん使わないと意味がありません。ポイントの使いやすさとは、大きく分けて2つあります。

ポイントを交換するかどうか

各クレジットカードではそれぞれ付与されるポイント名が異なります。

そのポイントがそのまま支払いに使えるかどうか、自分が使いたいポイントに変換できるかどうかを確認する必要があります。

ポイントに期限があるかどうか

最近では永久不滅ポイントといったポイントが無くならないクレジットカードが増えてきました。

しかし、中には付与されてから2年間といった有効期限のあるポイントもあります。

交換し損ねてポイントが消滅してしまわないように注意しましょう。

必要な付帯サービスがあるか

クレジットカードにはランクによって異なりますが、付帯しているサービスや特典があります。

この付帯サービスはクレジットカードを選ぶポイントとしてとても重要になります。

年会費が適切なものかどうか

クレジットカードを持っている限りほぼ永久的にかかる年会費。

年会費は無料なものから35万円といった豪華なクレジットカードまであります。

年会費が高ければ高いほど付帯サービスは多い傾向にありますが、自分に必要なサービスがあれば、年会費の高いカードをわざわざ作る必要はありません。

ゴールド以上のクレジットカードであれば、原則年会費がかかるので、自分に無理のない範囲で支払えるのかどうか確認しましょう。

クレジットカードの中には1年間の利用金額によって年会費が無料になるものもあるので、そういったものを選ぶのもおすすめです。

セキュリティで選ぶ

クレジットカードは紛失をして誰かに拾われてしまうと、容易に不正利用されてしまう可能性があります。

一般社団法人日本クレジット協会によると、クレジットカードの不正利用被害は、2021年の1年の間でなんと約330億円、カード番号の盗用による被害は311億円でした。

本人が使っていないクレジットカードの使用に関しては保険がおりることもありますが、カードを止めたり、盗難届を出したりと手続きが大変です。

そんな中で最近でてきたのが、拾われても不正使用がしにくいナンバーレスカード。

カード番号はスマホアプリで確認するため、番号を盗用されるのを防止することが可能です。

国際ブランドで選ぶ

クレジットカードには世界では7つの国際ブランドがあり、その中でも主要なブランドは以下の5つです。

初めてのカード、1枚だけカードを持つのであれば、幅広い店舗で使えるVISA・Mastercard・JCBがおすすめです。

クレジットカードのステータス

クレジットカードを選ぶときにカードそのもののステータスで選ぶ方法もあります。

ステータスとはクレジットカードのランクのことで、持っていることによって社会的な立場や場所によってはVIP待遇のサービスを受けることができます。

ランクの高いカードは年会費が高く、ブラックカードはインビテーション（カード会社からの招待）がないと作れない場合があります。

電子マネーやQRコード決済で選ぶ

最近ではキャッシュレスによる決済が増えてきました。

もちろんクレジットカードもその1つですが、そのほかにも「電子マネー」と「QRコード（バーコード）決済」があります。

この電子マネー・バーコード決済は基本的にクレジットカードを結びつけられ、ポイントや還元率が変わってきます。

普段キャッシュレス決済が多い人は関連したクレジットカードを選ぶと良いでしょう。

自分の立場・社会的地位で選ぶ

そもそも自分が作ってみたいカードがあっても、年収や年齢、社会的立場で作れないことがあります。

また、作ることができても背伸びしたものではうまく使いこなせないこともあるでしょう。

究極の1枚を作るために一番大切なことは「自分の生活・身の丈に合った1枚」を厳選して作ることです。

どんな目的であるのか、家族がどのようなカードを持っているのかなどしっかり考えて選びましょう。

クレジットカードを1枚にするメリット

クレジットカードは大人になれば2枚以上持っているという人は多いのでしょうか。

そして、1枚はほぼ使っていなかったり、スマホやインターネットショッピングで別々に結びついて使っていたりしませんか？

クレジットカードを2枚作ってはいけないというわけではありませんが、1枚にするメリットを紹介します。

ポイントを集約させることができる

ポイントは還元率が1％の場合、100円で1ポイント貯まる仕組みです。

貯まったポイントはマイルやその他ギフトに交換することができますが、クレジットカードを2枚使っているがゆえに交換できないということがあります。

そのため、クレジット払いは複数のカードで分散させず、メインカードを決めて支払いを集約させるのが理想です。

年会費が余計にかからない

年会費が無料のクレジットカードを持っていれば年会費の心配はありませんが、ゴールドカード以上になると多くの場合は年会費がかかります。

気が付いたら2～3枚クレジットカードを持っていて、年会費が毎年2万円～5万円かかってしまっていることも。

似たような付帯サービスのカードを2枚もっているのであれば、メインカード1枚にしておくとよいでしょう。

カードのアップグレードがしやすくなる

クレジットカードは使えば使うほどクレジット・ヒストリー（利用履歴）が高まり、ランクの高いカードを作れるようになります。

例えば1枚のクレジットカードで年間200万円使っていると、プラチナカードやさらに高いブラックカードへランクアップするチャンスが生まれます。

それに対して、3枚のカードそれぞれで200万円使っているとランクアップしにくい傾向にあります。

盗難・紛失のリスクを極力抑えられる

先ほども述べましたが、クレジットカードの盗難、不正使用被害額はとても高額です。

当たり前の話ですが、カードを持っていれば持っているほど、カードの紛失、盗難リスクは上がります。

そういった被害を最小限にするために、枚数を減らすというのも1つの方法です。

クレジットカードを1枚にするデメリット

クレジットカードを1枚にするメリットをたくさん説明しましたが、もちろんデメリットもあります。

使えなくなったときに不便

クレジットカードを1枚にする最大のデメリットは、そのカードが使えなくなったときに、代替手段が現金かスマホ決済のみになるという点です。

クレジットカードが曲がっていたり、磁気不良によって決済ができなかったりした場合はカード以外の方法で決済する必要があります。

付帯サービスが限定される

様々な付帯サービスを受けることができるクレジットカードですが、1枚にすることで利用できるサービスが限定されてしまうことがあります。

そのため、カードを厳選する場合は特に自分が利用したいサービスをしっかり確認しましょう。

究極のクレジットカード1枚を使いこなす方法

究極の1枚を選んだらそのクレジットカードをとことん使いこなしましょう。

意外とクレジットカードが関係していないように見えて連携できるものが多く、還元率が変わります。

家賃や光熱費の固定費はクレジットカード払いにする

家賃は口座引き落としの場合がありますが、電気代やガス代などの光熱費、年金や健康保険料などの税金はクレジットカード払いをすることが可能です。

必ず払わなければならない固定費は、クレジットカード払いにしてポイントを獲得しましょう。

クレジットカードを普段の支払いに使う

日用品の買い物や食費をクレジットカードにすることでポイントを大きくためることができます。

1回の買い物で2～5ポイントでも1か月、1年で計算するとかなりのポイントが貯まることも。

使うカードによっては、決まった日に買い物をすることでポイントは2倍、3倍になることや、インターネットショッピングを使用することで10倍～20倍にまで増えます。

ポイントをうまく利用する

クレジットカードの中にはポイントが永久不滅の特典がついていることがありますが、それ以外は有効期限があります。

せっかく貯めたポイントも使わなければ消滅してしまうため意味がありません。

ポイントはスマホですぐにチェックすることもできるため、一定数貯まったらマイルやギフトカードに交換するのも良いでしょう。

バーコード決済でポイントの二重取り

ポイントを貯める方法の1つにポイントの二重取りという手法があります。

楽天カードを例にして説明しましょう。

まず楽天には「楽天キャッシュ」と呼ばれる電子マネーがあります。

これはプリペイドのようなもので、楽天キャッシュに入っている金額の中で買い物ができ、楽天カードでチャージすることできます。

次にバーコード決済の1つに楽天Payがあります。

これが支払いのメインとなり、コンビニなどで支払う際に楽天Payを選択することで買い物ができます。

楽天Payで買い物したお金を楽天キャッシュで引き落としすることで、ポイントの二重取りができるということです。

慣れるまで少し難しいですが、うまく使うとポイントが多く手に入ります。

おすすめ究極のクレジットカード4選

様々な要素をお話ししてきましたが、結局どのカードが良いのか迷ってしまいますよね。

そこで、これ1枚あればセキュリティ、コスパが良い究極のクレジットカードを4枚ご紹介します。

三井住友カード(NL)　

「三井住友カード（NL）」はその名の通り、クレジットカード番号がカードに記載されていません。

カード番号や有効期限などの情報は「Vpass」というアプリから確認することができます。

三井住友カード(NL)は対象のコンビニ・ファーストフード・ファミレスなどで、Visaのタッチ決済をするとポイント最大5％還元になる優れたカード。

Visaのタッチ決済がApple Payに対応しているため、コンビニなどでは現物が不要です。

また、SBI証券にカードで投資をすると積立額の0.5~2.0％が還元されるのもポイント。

また、2022年5月30日より、三井住友カードで貯まる「Vポイント」をSBI証券での投資に利用できるようになりました。

Vポイントは株式や投資信託（金額買付）への投資にも利用でき、さらに現在は以下の期間限定キャンペーンも開催中です。

SBI証券での積立投資に対応したクレジットカードは三井住友カードのみですし、SBI証券で投資している方にもおすすめです。

（※1）商業施設内にある店舗など、 一部ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元率にならない場合があります。
（※2 ）一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。
上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。

JCBカード W

提携している優待店で使うと高い還元率を誇るのが「JCBカードW」。

例えばAmazonやセブン-イレブンは3倍、スターバックスで使うと10倍のポイントが付与されるため、日常的にこれらの店を使っている人にはおすすめです。

39歳以下でないと申し込むことができないため、初めてのクレジットカードにおすすめです。

イオンカードセレクト

イオン系列店で買い物をすることが多い人はイオンカードセレクト一択です。

還元率は0.5％と高くありませんが、キャッシュカード、クレジットカード、電子マネーWAONが一体化しており、多機能な一面を持ち合わせカードです。

イオンシネマの映画料金がお得になるイオンカード(ミニオンズ)など、あらゆる特徴やメリットを持ったカードが用意されています。

To Me CARD prime(ニコスブランド)

東京メトロをよく使う人には、 「To Me CARD prime」がおすすめです。

カードの種類は2つあり、PASMOが搭載されていない分離型「To Me CARD Prime」とPASMO一体型の「To Me CARD Prime PASMO」があります。

どちらも、東京メトロまたはその加盟店での利用で「メトロポイント」が貯まります。

PASMOを改札機にタッチするだけで自動的にチャージするオートチャージサービスも利用することができます。

また、オートチャージ1,000円ごとにメトロポイン5P加算されるため、ポイントが貯まりやすいです。

メトロポイントは以下に交換することができます。

メトロポイントを貯めると、各種ポイントに交換することができるため非常に使い勝手が良いです。

ポイントは日本通運や三越、ビックカメラなどで貯めることができます。

クレジットカードを1枚にする際のQ&A

クレジットカードを1枚にするメリットは？

支払いを1枚のカードに集約させることで、ポイントを効率よく貯めることができます。

また、支払いの管理がしやすくなり、年会費も余計に支払う必要はなくなるためメリットは大きいです。

カードの選び方のポイントは？

メインの1枚を選ぶなら、以下のポイントを抑えておきましょう。

クレジットカードを1枚にするデメリットは？

対象のカードが使えなくなった際に現金やスマホ決済のみになる点や、カード複数持ちよりも利用できる付帯サービスが限定される点はデメリットになります。

ポイントが集約できるなど、メリットが上回る場合は問題ないでしょう。

【まとめ】究極のクレジットカード

最後に本記事のまとめと大切なポイントを3つまとめます。

クレジットカードは自分に合ったものを1枚作ると、どんどんポイントが貯まり、ランクもアップしやすくなります。

今回紹介したクレジットカードは、セキュリティ面やポイント還元などが申し分ない究極のカードなのでぜひ検討してみてください。