資産運用の種類は何がある？株以外もある初心者におすすめの投資方法はこれ

このようなお悩みを解決します。

---

この記事の結論

• 代表的な資産運用には株式投資、投資信託、ETF、債券、REIT、金、FX、仮想通貨がある
• 投資初心者ならつみたてNISAを活用したり、ローリスクローリターンの投資信託などから始めよう
• 総合力で選ぶならSBI証券、楽天経済圏の方は楽天証券での口座開設がおすすめ

---

投資と一口に言っても、その種類は様々。

この記事では、投資を始めて間もないビギナーの方や、これから資産運用を始めたいとお考えの方向けに代表的な資産運用8つをご紹介します。

この8つの概要を知っておけば、あなたに合った資産運用方法が必ず見つかるはずです。

また、投資経験別おすすめの資産運用方法やおすすめの証券会社もご紹介します。

▼ この記事は音声でも聞くことが出来ます▼

代表的な資産運用の種類【8選】

まずは比較表で8つの代表的な資産運用を確認してみましょう。

運用方法	リスクとリターンの高さ
①株式投資	★★★☆☆
②投資信託	★★☆☆☆
③ETF（上場投資信託）	★★☆☆☆
④債券（国債・社債）	★☆☆☆☆
⑤REIT	★★★☆☆
⑥金（ゴールド）	★★★☆☆
⑦FX	★★★★★
⑧仮想通貨	★★★★☆

表を見ると、債券が最もリスクとリターンが小さく、FXがハイリスクハイリターンで上級者向けであることがわかります。

どの資産運用方法が合っているかは人それぞれ異なるので、これから一緒に確認していきましょう。

①株式投資

投資と聞いて真っ先に思いつくのが株式投資ではないでしょうか？

株式とは、株式会社が資金の出資者に対して発行する証券のことです。

投資家は株式を購入することで、会社に投資する代わりにその会社の所有権を得ることができます。

会社の所有権を得ることで、株主総会での議決権や配当金や株主優待を受け取ることができるのです。

また株を売却した際に発生する売買差益による利益も期待できます。

株価が大きく上昇する成長企業に早くから目を付けて投資しておけば、資産を大きく増やすことができるのです。

株式投資のリスクとリターン：★★★☆☆

会社の業績が悪くなると株価が急落する可能性があるので一定のリスクはあります。

しかし、様々な業界や企業に分散投資をすることでリスクを抑えることができます。

また、将来の成長企業を発見することができれば、大きなリターンを得ることも可能です。

株式投資についてさらに詳しく知りたい方は以下の記事を読んでみてください。

②投資信託

投資信託とは、プロの投資家（ファンドマネージャー）にお金を預けて、株の選定や買付・売却時期を任せる金融商品です。

イメージとしては株式の福袋のようなもので、一つのファンド（投資信託）を購入することで複数の企業に投資できることが特徴です。

投資信託にはインデックス型とアクティブ型という2つの運用スタイルがあります。

インデックス型はTOPIXやダウ平均株価のような「投資の指数」と連動することを目標としている投資信託です。

銘柄を機械的に買って運用するため信託報酬（運用手数料）は小さく平均で0.6％程度となります。

一方、アクティブ型は指数よりも大きなリターンを求めて、買う商品（株式や債券）をプロが独自に選び投資をする投資信託です。

信託報酬はインデックス型と比べて大きく、平均1.5％程度です。

投資信託のリスクとリターン：★★☆☆☆

インデックス型・アクティブ型ともに数多くの企業に分散して投資するのでリスクは比較的小さいです。

そのため、資産が短期間に大きく増えることもあまりありません。

長期的にコツコツと資産を運用したい人に向いている投資方法と言えます。

ただ、新興国などをターゲットにする比較的リスク・リターンが高い投資信託もあります。

投資信託、インデックスファンドについてさらに詳しく知りたい方は以下の記事を読んでみてください！

③ETF(上場投資信託)

ETFとは「Exchange Traded Fund」の略称であり、日本語では上場投資信託と言います。

ETFは株式のように上場しておりリアルタイムで売買できる投資信託です。

ETFの特徴は投資信託を株式と同様に取引できる点にありますが、投資初心者にとってはあまり大きなメリットにはなりません。

ある程度資産運用に慣れてから始めるのが良いでしょう！

リスクとリターン：★★☆☆☆

リスクとリターンの大きさは投資信託とほとんど変わりません。

しかし、投資信託より自由度が高く裁量を持って運用することができます。

自分で売買のタイミングを決めたい投資中級者以上の人に適している投資方法と言えるでしょう。

ETFについてさらに詳しく知りたい方は以下の記事を読んでみてください！

④ 債券(国債・社債)

債券投資とは、投資家が債券の発行体である国や企業にお金を貸すことです。

この貸借関係における借用書（お金を貸したことの証明書）が債券にあたります。

債券の保有者は、利息と額面金額の双方を受け取ることができるのです。

また、債券には投資家同士が自由に売買できるという特徴もあります。

債券は発行体によって以下の通りに分類されます。

債券のリスクとリターン：★☆☆☆☆

債券は一般的にリスクの小さい投資方法であり、安全資産と呼ばれることもあります。

その一方で株式投資などに比べてリターンも小さいです。

リスクを最小限に抑えたい堅実な方に向いている投資方法です。

債券についてさらに詳しく知りたい方は以下の記事を読んでみてください！

⑤REIT（不動産投資信託）

REITとは「Real Estate Investment Trust」の略称で、日本語に訳すと不動産投資信託という意味になります。

多数の投資家から集めた資金でマンションやオフィスビル、商業施設などの不動産を購入し、賃料収入や売却益などを投資家に還元する金融商品です。

海外のREITと区別するため日本ではJapanのJを先頭に付けたJ-REITという名称で呼ばれることも多いです。

一般的な住居だけでなく、ホテルやショッピングセンターなどの商業施設に投資できることもREITの特徴の一つです。

REITは不動産直接投資と比べて少額から投資することができ、分散性・換金性が高いという魅力があります。

REITのリスクとリターン：★★★☆☆

現物の不動産を保有する場合に比べて分散性・換金性が高いためリスクを小さく抑えることができます。

しかし、新型コロナウイルス感染拡大の影響でホテルREITが大きく値下がりしたように、景気動向や想定外の出来事に影響を受けやすいという特徴もあります。

あくまでも不動産という一定のセクターのみに投資することになるため、株式や債券などのリスクヘッジとしてREITを持っておくのがおすすめです。

REITについてさらに詳しく知りたい方は以下の記事を読んでみてください！

⑥金（ゴールド）

金（ゴールド）も投資可能な資産の一つです。

現物保有や純金積み立て、金関連のETFなど様々な保有の仕方があるのも特徴の一つです。

自分のスタイルにあった投資方法を選ぶことができます。

あわせて読みたい：コモディティ投資とは？金・プラチナ以外の商品も分かりやすく解説

金（ゴールド）のリスクとリターン：★★★☆☆

金は株式やドルと逆相関する傾向があります。

そのため金は「有事の金」とも呼ばれ、株式市場の暴落や国債情勢の悪化に伴い需要が高まることも。

資産運用では、株式投資のリスク分散として持っておくのがいいでしょう。

しかし、金投資には預金のような利子や株式のような配当がなく、金を保有するだけでは資産が増えません。

そのため、売買差益によるリターンのみが期待できます。

また、金は現物であるという性質上、 防犯面のリスク管理が必要になります。

⑦FX（外国為替証拠金取引）

FXとは「Foreign Exchange」の略称で、日本語では外国為替証拠金取引と呼ばれます。

簡単に言えばFXとは通貨の交換・両替のことです。

※投資と言うよりも、「投機」と言えます。

FXの最大の特徴はレバレッジにあります。

レバレッジとは自己資金の何倍もの金額で取引できるシステムのことです。

レバレッジをうまく利用すれば小さい資金で大きなリターンを得ることができますが、大きく損をする可能性もあります。

元本が全て無くなるだけでなく、借金せざるを得ない状況になるかもしれません。

具体的な事例を用いて説明します。

あわせて読みたい：【FXの始め方完全ガイド】初心者がゼロから稼ぐやり方5ステップ

FXのリスクとリターン：★★★★★

FXはレバレッジというシステムがあるため少額で大きな利益を狙うことが可能です。

しかしその分リスクも大きくなってしまい、元本以上の損失を出してしまう可能性もあります。

⑧仮想通貨（暗号資産）

仮想通貨（暗号資産）とは、インターネット上で取引される通貨のことです。

仮想通貨の最大の特徴は値動きの大きさです。

保有リスクは高いですが短期的に大きな利益を得ることも可能です。

あわせて読みたい：【超初心者向け】仮想通貨の始め方！ビットコイン投資のやり方を分かりやすく解説【いくらから買える？】

仮想通貨のリスクとリターン：★★★★☆

値動きが大きいのでその分リスクとリターンは大きいです。

うまく価格上昇前に購入できれば大きな利益を得ることができますし、反対に下落前に購入した場合は大きな損失を被ることになります。

【レベル別】どの資産運用がおすすめ？

8つの代表的な資産運用方法を確認した上で、次は投資経験別におすすめな運用方法についてご紹介します。

それぞれの資産運用がおすすめな理由を見ていきましょう。

初心者におすすめの資産運用

投資未経験の初心者におすすめしたいのは、債券、投資信託、REITです。

この3つのいいところは、なんと言っても1万円程度の少額でほったらかし長期運用ができること。

相場を頻繁に確認する必要がないので、比較的安心して運用することが可能です。

投資で得た利益は通常20%程度の税金が差し引かれますが、つみたてNISAを活用すれば非課税で運用することも可能です。

中級者におすすめの資産運用

中級者におすすめの資産運用は、株式投資、金、ETFです。

これらは上記に比べ、中長期的な利益を狙えるのが特徴ですね。

先に述べた3つよりも求められる知識や難易度は高まりますが、投資をするならぜひ知っておきたい分野です。

正しい知識や分析手法、リスクを知っておけば安心して取引することができます。

また、ミニ株(単元未満株)や金の投資信託などといった比較的リスクを抑えて購入できる商品もあるため、ご自身に合った投資手法を見つけて始めるのがおすすめです。

上級者におすすめの資産運用

上級者におすすめの資産運用はFX、仮想通貨投資です。

しかし、これらはかなりリスクをとった投資手法なので、。

FX取引は少額からでも大きな利益を狙える「レバレッジ効果」を得られる一方で、借金を抱えてしまうリスクも少なくありません。

また、仮想通貨はボラティリティの高い不安定な市場です。

最新ニュースを常に追うなど、高い情報収集力がカギになります。

つまり、どちらも価格変動の大きさをうまく生かせば、大きな利益が狙えるメリットがあるということです。

資産運用におすすめの証券会社3選

実際に資産運用を始める場合、証券会社で口座開設をする必要があります。

証券会社には店舗型の野村證券、ネット型の楽天証券などがありますが、断然おすすめなのはネット証券です。

以下では資産運用を始めるにあたり、おすすめのネット証券会社を5社紹介します。

投資で重視したいポイントによって最適な証券会社は変わるため、それぞれ確認していきましょう。

①楽天証券

楽天証券は何と言っても「楽天経済圏」と組み合わせることで本領を発揮します。

「楽天経済圏」とは、楽天市場や楽天カード、楽天銀行など楽天の提供するサービスのことです。

例えば、楽天銀行との連携で楽天銀行の普通預金金利が最大年0.1%になる特典など、お得に資産運用を進められる仕組みが満載。

さらにPC用ツール「マーケットスピード」やスマホアプリ「iSPEED」では、一日1,000本以上のニュース配信、会社四季報や優待情報を見られます。

楽天証券については「楽天証券の手数料・メリット・デメリットを解説」の記事で詳しく説明したので、併せてご覧ください。

②SBI証券

SBI証券は「業界最大手」の1社として、手数料の安さと投資の始めやすさに強みがあります。

手数料は楽天証券と比較しても安く、1日100万円以内の取引であれば手数料は0円です。

SBI証券の口座開設方法は、「SBI証券 口座開設・初期設定の方法を解説」の記事で詳しく説明しています。

③マネックス証券

「米国株投資ならマネックス証券」と多くの投資家に言われるほど、外国株投資で人気の高い証券会社です。

さらに最近はクレカ積立のポイント還元率が1.1％という高還元な点も注目されています。

この還元率は、主要ネット証券（※）のクレジットカード投信積立サービスのうち最大です。

※2022年2月7日現在、マネックス証券調べ。主要ネット証券は三菱UFJ eスマート証券、SBI証券、松井証券、楽天証券、マネックス証券を指します（ゴールドカード・プラチナカードは除くスタンダード（通常）カードで比較。三菱UFJ eスマート証券、松井証券はクレジットカード投信積立サービスはありません）。以下同様。

＼カード積立をするなら／

マネックス証券の詳細は、「マネックス証券の評判・口コミは？手数料や米国株・IPOについても解説」の記事で詳しく説明しています。

初心者の資産運用でよくある質問

資産運用について、初心者からよく挙げられる質問は以下の2つです。

モヤモヤしていた項目も、ここで一気に解消していきましょう。

①資産運用のシミュレーションは可能？

資産運用のシミュレーションは、いろはにマネーで無料で簡単に行えます。

具体的には、以下のような予測をしたい方におすすめです。

※信託報酬は0.2%で設定しています。

想定年利で、毎月均等に投資し続けた場合を仮定しています。 実際には、投資信託の年利（運用益）は変動いたしますので、あらかじめご留意ください。

2024年以降のNISA制度では年間360万円、生涯で1,800万円までの投資額（元本）に対する利益が無期限で非課税となります。

本シミュレーションは、将来の運用成果を約束するものではなく、特定の金融商品の取引を推奨し、勧誘するものでもありません。情報の正確性には万全を期しておりますが、その内容の正確性、完全性、信頼性等を保証するものではありません。

②そもそも資産運用はしない方がいい？

「資産運用をしない方がいいのでは？」と考える方もいるはずですが、資産運用は始めるべきだと言えます。

元本割れなどのリスクは避けられませんが、現代は以下のような理由から資産運用をしないリスクの方が大きいです。

資産運用で一時的に損失が出ても世界経済は持続的に成長しているため、長期的に投資すれば資産は着実に育てられます。

投資信託やロボアドならば投資の勉強をせずとも利益を出しやすいので、ぜひ資産運用を始めてみましょう。

どうしても不安という方は「投資は危険って本当？【リスクとリターンの関係性を知れば怖くない】」の記事をご覧ください。

投資初心者におすすめの資産運用【まとめ】

資産運用の中でも代表的な8つの方法を中心に、選び方からおすすめの証券会社まで解説してきました。

最後に、本記事でもっとも重要なポイントを3つまとめます。

将来を見据えてお金を増やしたいと考えているなら、資産運用は今すぐ取るべき行動です。

自分のライフスタイルに合わせた資産運用からスタートしましょう！